19 9월 2024

2023년 보험 시장을 형성하는 6가지 기술 동향

데이비드 린치(David Lynch) 그룹 최고기술책임자(CTO)가 2023년 보험 시장을 형성하는 주요 기술 트렌드에 대한 자신의 관점을 공유합니다.

2022년 내내 인슈어테크와 진보적 보험사는 기존 및 새로운 분산형 모델을 통해 고객 보호 요구 사항의 격차를 지속적으로 메우기 위해 노력했습니다. 2023년에 보험 환경이 더욱 진화함에 따라 새로운 원동력이 다른 최신 트렌드와 수렴될 것입니다. 이러한 트렌드를 수용하는 얼리 무버는 업계가 또 다른 거대한 도약을 할 수 있도록 도울 수 있는 기회를 갖게 될 것입니다.

다음은 2023년에 주목해야 할 상위 6개 트렌드에 대한 저의 예측입니다.

1. AI 및 IoT 기반 실시간 예방

하나의 산업으로서 우리는 재앙적인 사건과 예상치 못한 손실에서 청구 기록에 이르기까지 과거 데이터를 연구하는 데 집착해 왔습니다. 우리는 의사 결정을 위해 이 데이터를 종합하고 이해하기 위해 가장 뛰어난 보험계리사 정신을 고용합니다. 그러나 센서, IoT 장치, 웨어러블 기술에서 실시간 데이터 스트림의 증가와 정형 및 비정형 데이터의 기하급수적인 증가에 보조를 맞추기 위해 해야 할 일이 훨씬 더 많습니다.

청구를 유발하는 부작용이 발생하지 않도록 방지하기 위해 실시간 데이터를 사용하는 것은 큰 잠재력이 있습니다. 2023년에는 예측하고, 촉구하고, 넛지하고, 가장 중요하게는 예방하기 위해 실시간 데이터를 사용하는 것이 가속화될 것입니다. 보험금 청구 예방의 단계적 증가는 보험 전문 지식과 결합된 현대 기술이 인류에게 미칠 가장 심오한 영향 중 하나입니다.

2. 보험을 위한 자율적 선택

얼마 전까지만 해도 고객이 AI 또는 AI 증강 에이전트를 사용하여 정책을 선택한다는 것은 상상할 수 없는 일이었습니다. 오늘날에 이르기까지, 우리는 보험에 대한 자율적 선택을 가능하게 하는 데 있어 급속한 발전을 목격하고 있습니다. API 에코시스템은 다양한 보호 제품 및 데이터 소스에 더 쉽게 액세스할 수 있도록 합니다. 이러한 제품과 데이터 소스를 통합하도록 훈련된 AI는 필요한 경우 디지털 위임장과 결합되어 에이전트, 중개인 및 거래소가 AI에 대한 신뢰를 구축하여 보장 요구 사항에 대한 올바른 선택을 할 수 있도록 합니다.

3. 번영을 위한 데이터 마켓플레이스와 에코시스템

최근 몇 년 동안 Amazon Web Services 및 Google Cloud와 같은 회사는 자체 데이터 마켓플레이스를 출시했습니다. 처브(Chubb)와 취리히(Zurich)와 같은 보험사들도 매우 활발한 API 시장 공간에 진입했습니다. 일부 플레이어는 폐쇄형 독점 경로, 일부는 집계 경로, 다른 플레이어는 개방형 API 우선 마켓플레이스 전략을 선택했습니다.

어떤 경로가 되든 여기에서 눈에 띄는 것은 더 빠른 연결과 배포에 대한 더 넓은 액세스, 향상된 데이터 기반 의사 결정, 기계 학습 모델 생성 및 강화, 데이터 활용 및 수익 창출 방법을 찾을 수 있는 기회입니다. 세계 유수의 증권 거래소가 시장 데이터에서 막대한 수익을 창출함에 따라 보험 산업도 이러한 유형의 수익을 복제하고 다양하고 가치 있는 독점, 제3자 또는 개방형 데이터 세트를 활용할 수 있는 파트너십을 구축할 수 있습니다.

4. 보험 지갑은 고객의 니즈를 중심으로 더욱 진화합니다.

정책 문서는 이메일, 클라우드 스토리지 또는 통신사 앱을 통해 쉽게 액세스할 수 있지만, 독립형 및 임베디드 정책 지갑은 고객이 보호 요구 사항을 관리하고 특정 보장 범위를 파악하기 위한 것인지 여부에 관계없이 참여를 늘리는 데 도움이 되는 방법으로 부상하고 있습니다. 갱신을 위해 알림을 받습니다. 또는 손실 이벤트를 방지하기 위한 조치를 취하라는 메시지가 표시됩니다. 현실은 오늘날 대부분의 소비자와 기업이 여러 보험사 및 유통업체(보험 및 비보험)에 걸쳐 정책 포트폴리오를 유지하고 있으며, 그들이 원하는 것은 이러한 모든 복잡성을 훨씬 더 간단하게 관리하는 것입니다.

5. 하드웨어 임베디드 보험

2022년 Accenture는 임베디드 보험의 진화에 대한 기사를 발표하여 현재 “버전 2.5″에 있다고 제안했습니다. 이 임베디드 버전을 통해 고객은 콘서트 또는 비행기 티켓과 같은 “디지털” 제품과 함께 보험에 가입할 수 있습니다. 임베디드의 초기 성장 단계에 있기 때문에 더 많은 응용 분야가 있으며, 이는 보험사와 인슈어테크, 그리고 여러 기술의 융합으로 인해 하드웨어 제조업체에게 점점 더 많은 기회가 있음을 의미합니다.

많은 산업이 블록체인으로 구동되는 불변의 관리 연속성 솔루션을 개발함에 따라 하드웨어 및 운영 체제에 보험을 연결하는 것이 등장할 것이며, 보증과 같은 이러한 적용 범위는 특정 자산의 예상 수명 및 사용량과 더 잘 일치할 수 있습니다.

6. 임베디드 보험과 메타버스의 만남

일부 업계 참여자들은 2022년 메타버스에 발을 담갔고 그들의 시도는 대부분 회의적인 시선으로 여겨졌습니다. 대부분의 사람들은 신중한 접근 방식을 채택하고 있으며, 스스로 실험하기보다는 어떤 브랜드와 비즈니스 모델에서 어떤 메타버스가 주목을 받게 될지 기다리는 것을 선호합니다.

Meta는 이 분야에 대한 막대한 투자를 감안할 때 가장 강도 높은 조사를 받았을 수 있지만 The Sandbox, Decentraland, Roblox 및 Fortnite와 같은 다른 플레이어를 잊지 마십시오. 우리는 금융 서비스 회사들이 브랜딩, 직원 참여, 가상 매장 컨셉 창출을 위해 메타버스에 진입하는 것을 보았습니다. 자문, 영업 및 서비스가 이러한 몰입형 디지털 공간으로 전환되는 것은 시간 문제일 뿐이며, 보험 및 보호는 트래픽과 참여를 주도합니다.

보험 산업은 기술 도입에 있어 후발주자로 여겨져 왔지만, 우리는 혁신이 가속화되는 새로운 시대에 접어들고 있습니다. 인접 산업의 거시적 수준의 기술 개발과 비보험 기술 기업의 진입은 산업을 변화시키고 더 큰 경쟁을 창출할 준비가 되어 있습니다.

그러나 인슈어테크, 보험사 및 비보험 비즈니스는 경쟁하는 만큼 협력할 수 있습니다. 새로운 기술의 채택과 결합된 긴밀한 파트너십은 보험 산업 전체의 발전 속도를 높이는 데 핵심이 될 것입니다.

이 기사는 InsuranceAsia News에 처음 게재되었습니다. https://insuranceasianews.com/six-technology-trends-shaping-the-insurance-industry-in-2023/