19 9월 2024

2023년 핀테크를 위한 7가지 기회

핀테크 기업들은 2022년의 교훈에 어떻게 주의를 기울이고 올해 앞으로의 상황을 헤쳐 나갈 수 있을까요? 핀테크 파이낸스 뉴스(Fintech Finance News)의 논평 기사에서 그룹 최고 기술 책임자(CTO)인 데이비드 린치(David Lynch)는 핀테크 부문의 기회를 간략하게 설명했습니다.

2022년은 핀테크 업계와 스타트업 업계에 특별한 상황을 가져왔습니다. 글로벌 시장은 혼란에 빠졌고 많은 기대를 모았던 IPO가 연기되었습니다. 기업인수목적회사(SPAC) 시장도 마찬가지로 혼란에 빠져 있습니다. 우리는 전례 없는 속도와 규모로 기술 인력 해고를 목격했으며, 이는 이전에 볼 수 없었던 초기 단계 플레이어부터 대형 기술에 이르기까지 직접적인 영향을 미쳤습니다. 많은 유명 업계 플레이어의 극적인 붕괴는 말할 것도 없습니다. 밸류에이션은 곤두박질쳤고 자금은 고갈되었습니다. 핀테크 부문의 많은 비즈니스 모델의 지속 가능성은 엄청난 조사와 시장 압력을 받고 있습니다.

그렇다면 지난해의 혼돈 이후 핀테크의 다음 행선지는 무엇일까요? 그리고 기술과 혁신은 어떤 역할을 할 것인가?

시장에서 나오는 냉혹한 메시지는 이 부문의 다음 성장과 변화의 물결을 형성할 것입니다. 비즈니스 모델은 규제 내에서 운영되어야 하며, 자율 규제에 대한 기대치가 훨씬 더 높습니다. 핀테크의 수익성을 위한 길은 가시화되어야 합니다. 핀테크 비즈니스 모델의 경제학은 검증과 입증 포인트가 필요합니다. 현금을 무한히 태우는 시대는 끝났습니다.

그럼에도 불구하고 핀테크 부문의 장기 전망은 여전히 매우 긍정적입니다. 핀테크 기업들은 어떻게 지난 한 해의 교훈에 귀를 기울이고 가혹한 시장 상황을 헤쳐 나가 새로운 기회를 발견할 수 있을까요? 다음은 7가지 주제별 기회입니다.

AI의 잠재력을 최대한 활용하여 더 나은 단위 경제를 추진합니다.

AI는 수익성 있는 비즈니스 모델과 지속 불가능한 비즈니스 모델의 차이가 될 수 있습니다. 핀테크의 초점은 대출, 저축, 투자 및 보험과 같은 개별 고객 요구에 맞는 마이크로 제품에 있었습니다. 이러한 마이크로모델의 대부분은 전체 가치 사슬에서 AI를 최대한 활용함으로써 얻을 수 있는 효율성 없이는 장기적으로 작동할 수 없습니다. 고객 확보, 서비스 및 트랜잭션 실행에서 데이터에서 실행 가능한 통찰력 제공에 이르기까지 AI는 성공 사례의 단위 경제에서 차이가 될 것입니다.

자율 및 반자율 금융 서비스와 자문 구축

자산 및 투자 관리, 암호화폐 및 주식 거래를 위한 로보 자문 및 투자 모델은 이제 잘 확립되어 있습니다. 현재의 약세장에서 전통적인 자문 서비스와 비교했을 때 우수한 성과를 거두었는지 여부는 시간이 지남에 따라 이러한 플랫폼과 알고리즘의 지능 수준이 추세적으로 개선되고 있는지에 따라 부차적인 것일 수 있습니다. IoT 및 센서, 이미지, 가격 책정, 데이터 증강 및 행동 신호에서 데이터 신호가 엄청나게 증가하고 있습니다. 과거 데이터, 예측 알고리즘 및 정형 및 비정형 데이터의 실시간 데이터 스트림에 대한 액세스 증가는 자율 보험 적용 범위 및 상품 선택, 저축에 대한 동적 수익률 최적화, 다양한 자산 클래스 내 및 자산 클래스 간의 즉각적인 전환을 포함하여 더 넓은 스펙트럼에 걸쳐 자율 및 반자율 금융 상품 및 서비스를 가능하게 할 것입니다.

규정을 준수하고 개인 정보를 존중하도록 설계되었습니다.

이러한 추세를 거스르고 있는 핀테크의 하위 범주 중 하나는 레그테크 분야입니다. 규정 준수와 강력한 거버넌스, 또는 회색 공간에서의 자율 규제가 필요하며 규제가 필연적으로 혁신에 뒤처질 수 있습니다. 커뮤니티 표준과 윤리가 높아지고 있습니다. 규제 기관은 KYC(Know Your Customer) 및 개인 정보 보호와 같은 영역에서 절대 타협하지 않아야 합니다. 이러한 기대치의 변화는 레그테크 부문에 대한 수요의 대규모 주입을 주도할 것입니다. 규정을 준수하고 개인 정보 보호를 존중하는 것은 이제 경쟁 우위입니다.

ID, 신뢰, 보안으로 차별화

투자자, 소비자 및 기업의 신뢰가 크게 훼손된 상황에서 디지털 신뢰 솔루션은 핀테크 기반 비즈니스 모델에 대한 신뢰를 회복하는 데 도움이 될 것입니다. 이러한 솔루션은 원활한 다단계 인증 및 식별 서비스부터 고급 사기 탐지, 블록체인 불변성, 디지털 위임장 및 고급 사이버 방어에 이르기까지 광범위한 요구 사항을 충족할 수 있습니다. 규정 준수 및 거버넌스와 함께 이러한 솔루션은 모든 핀테크의 운영에 기반을 두어야 합니다. 이를 올바르게 수행하는 기업은 궁극적으로 고객과 에코시스템 파트너의 신뢰를 얻고 유지하는 뛰어난 기업이 될 것입니다.

데이터 제품은 새로운 가치 창출의 최전선이 될 수 있습니다.

거의 모든 핀테크는 데이터 기반이라고 주장합니다. 어떤 사람들에게는 그것이 현실이지만 다른 많은 사람들에게는 그렇지 않습니다. 데이터 기반만으로 충분합니까? 핀테크는 고급 분석 및 데이터 과학 기능을 개발하여 모델을 구축하고, 고객 인사이트를 수집하고, 내부 의사 결정을 추진하는 이점을 확실히 누릴 수 있습니다. 그러나 데이터 서비스와 제품은 대부분의 핀테크 기업에서 주요 매출 창출 동력이 될 수 있고 또 그래야 합니다. 주요 증권 거래소는 시장 데이터에서 총 매출 대비 두 자릿수 수익을 창출하여 이 점을 입증합니다. SaaS 업체들은 인사이트를 상향 판매하고 있습니다. 데이터 제품 및 서비스는 오늘날 대부분의 핀테크 산업이 의존하는 처리, 구독, 연결 및 거래 수수료를 넘어 새로운 수익을 창출할 수 있습니다. 가치는 성능을 예측하고, 예방하고, 지원하고, 강화하고, 촉진하는 데이터 제품에서 창출될 것입니다. 대부분의 핀테크 기업은 최종 고객을 위해 가치 사슬에서 작은 부분을 수행합니다. 가장 강력하고 혁신적인 데이터 제품 중 일부는 핀테크와 제3자 데이터 제공업체 간의 협업을 통해 제품화하고 수익을 창출할 수 있는 고유하고 가치 있는 데이터 세트를 생성함으로써 비롯될 것입니다.

핀테크 솔루션을 어디에나 내장할 수 있습니다.

개방형 API는 많은 핀테크, 특히 임베디드 금융 분야의 성장을 가속화하여 금융 상품 및 서비스를 타사 고객 여정 및 유통 채널에 쉽게 통합할 수 있도록 했습니다. 핀테크 기업이 API 우선 비즈니스 모델을 추구하든 그렇지 않든, 초연결성 트렌드는 빠른 속도로 계속되고 있습니다. API는 개발자 친화적이고, 사용하기 쉬우며, 검색 가능하고, 안전해야 합니다. 이를 통해 기술 및 서비스 개발에서 이미 창출된 가치를 창출하고 다른 방법으로는 접근할 수 없는 시장 부문으로 참가자의 도달 범위를 확장합니다. 개방형 API는 고객 기반이 있는 거의 모든 플랫폼 또는 회사가 고객을 위한 핀테크 솔루션을 간단히 추가할 수 있도록 하는 에코시스템 효과와 B2B2C 모델을 촉진하는 데 도움이 됩니다. 이커머스, 리테일, 통신, 은행, 보험사, 슈퍼 앱 등 모든 기업이 핀테크 API를 통해 비즈니스를 성장시키고 물리적, 디지털, 메타버스를 포함한 새로운 몰입형 채널을 활용할 수 있습니다.

혁신을 주도하기 위해 업계 전반의 긴축 정책을 수용합니다.

직관에 반하는 것처럼 보일 수 있지만, 깊은 자금 조달이 항상 획기적인 혁신의 원동력은 아닙니다. 우리가 보고 있는 지출 감소는 대부분의 사람들이 사용할 수 있는 달러가 줄어든다는 것을 의미합니다. 그러나 자금 제약은 반대로 초점의 동인이 될 수 있으며, 개념에 대한 더 나은 사전 검증을 장려할 수 있습니다. 이를 통해 조직의 혁신 노력이 조직의 사명과 목적, 고객의 요구, 가장 중요한 비즈니스 문제와 기회에 더 부합하도록 할 수 있습니다. 더 적은 리소스로 인해 새로운 용량 풀과 파트너십을 식별하고 활용해야 할 필요성이 커질 수 있습니다. 직원, 학생, 크라우드 소싱 플랫폼, 심지어 비즈니스 파트너와의 긴밀한 유대 관계나 공동 투자를 통해 혁신을 이끌어낼 수 있는 창의적인 방법을 발견할 수 있습니다.

그 어느 때보다 핀테크 업체들이 협업하고, 파트너십을 맺고, 창의적인 유통 모델을 구축하여 성장을 주도하고 고객 확보 및 서비스 비용을 절감해야 할 필요성이 커지고 있습니다. 자금 조달 수준이 감소하고 있다는 점을 감안할 때, 혁신은 유기적 성장을 주도하는 데 여전히 중요할 것입니다. 세계에서 가장 혁신적인 해결책 중 다수는 지금 우리가 목격하고 있는 것과 유사한 긴축의 시기에 나왔습니다. 핀테크 기업에게는 잔인한 전환이지만, 기술과 혁신은 수익성 있고 지속 가능하며 목적 지향적인 비즈니스 모델의 핵심으로 남아 번창하고 잔해에서 벗어날 것입니다.

이 기사는 Fintech Finance News에 처음 게시되었습니다. https://ffnews.com/newsarticle/where-to-next-after-the-chaos-7-opportunities-for-fintechs-in-2023/