30 9월 2024

2020년에 주목해야 할 인슈어테크 혁신가 3명

인슈어테크 스타트업은 주요 보험 문제에 최첨단 기술을 적용하는 방법을 모색하면서 보험 산업을 계속 혼란에 빠뜨리고 있습니다.

이러한 새로운 혼란의 대부분은 몇 가지 기본 제목으로 분류할 수 있습니다. 이노베이션(Board of Innovation)의 알렉산드라 서튼(Alexandra Sutton )은 “여기에는 고객의 개인화 강화에 대한 요구, 보험사가 인적 지적 자본을 활용해야 할 필요성, 레거시 시스템과 인공 지능과 같은 새로운 도구로 인해 제기되는 과제 등이 포함된다”고 말합니다.

2020년에도 보험 회사들은 이러한 혼란 이 계속될 것으로 예상할 수 있습니다. 기존의 여러 인슈어테크는 계속해서 접근 방식을 개선하고 확립할 것이며 새로운 플레이어가 업계에 진입할 가능성이 높습니다. 보험사는 내년에 가장 유망한 인슈어테크를 주시함으로써 새로운 기회를 찾을 수 있습니다.

LearnLux: 더 나은 커버리지를 위한 고객 교육

LearnLux 는 트위스트가 있는 인슈어테크입니다. LearnLux는 보험 회사나 대리점이 직면한 문제를 해결하는 데 관심을 기울이는 대신 고객을 직접 교육함으로써 고객 개인화 추세에 대처하고 있습니다.

LearnLux의 목표는 LearnLux를 사용하는 회사의 직원들 사이에서 금융 이해력을 촉진하는 것입니다. 수업에는 건강 관리 및 은퇴 계획에 대한 정보뿐만 아니라 보험 정책을 이해하고 구매하는 방법에 대한 정보도 포함됩니다.

LearnLux는 레베카(Rebecca)와 마이클 리브먼(Michael Liebman) 남매에 의해 설립되었으며, 둘 다 금융 노하우라는 지식의 격차를 발견했습니다. 그들은 혼자가 아니었다. “MIT의 연구실에서 뛰어난 박사 과정 학생들과 함께 일하고 있었는데 아무도 은퇴 계좌를 개설하는 방법을 알아낼 수 없었습니다. 마이클은 은행에서 금융학을 전공한 사람들과 함께 일하고 있었는데, 그들은 아직도 은퇴 계좌를 개설하는 방법을 알지 못했다”고 공동 창업자인 레베카 리브먼(Rebecca Liebman)은 말한다.

보험 약관 및 옵션에 대한 이해가 부족하면 심각한 문제가 발생할 수 있다고 Hippo Insurance의 CEO이자 공동 설립자인 Assaf Wand는 말합니다.

예를 들어, 미국 가정의 거의 3분의 2가 평균 17%의 보험에 가입되어 있지 않습니다. 그리고 이 수치는 최근 수십 년 동안 개선되었지만, 미국 주택 소유자들은 여전히 자연 재해 및 기타 손실에 직면하여 보험 부족으로 인한 위험에 직면해 있다고 사우스 캐롤라이나 대학의 재무 임상 부교수인 로버트 하트윅은 말합니다.

LearnLux는 고객 교육을 제공함으로써 보험 가입자가 필요한 보장과 그 이유를 더 잘 이해할 수 있도록 도와줍니다. 그러면 해당 고객은 원하는 개인화된 보장을 얻는 데 보다 적극적인 역할을 할 수 있습니다.

Omni:us: AI 기반 클레임

인공 지능은 기업이 데이터 추출 및 분류와 같은 작업을 처리할 수 있도록 함으로써 여러 산업을 변화시킬 것입니다. 독일의 인슈어테크 스타트업 옴니어스(Omni:us)는 보다 데이터 기반적인 청구 프로세스를 만드는 방법을 모색하고 있다고 옴니어스(Omni:us)의 설립자 겸 CEO인 소피 퀴데누스-발포스(Sofie Quidenus-Wahlforss)는 말합니다.

Omni:us의 AI 기반 도구는 보다 개인화된 서비스에 대한 고객의 요구라는 주요 혼란을 해결하고자 합니다. “우리의 심층적인 데이터 기반 접근 방식을 통해 보험사는 고객을 더 잘 이해하고 보다 맞춤적이고 개별적인 수준에서 새로운 제품과 서비스를 출시할 수 있습니다”라고 Quidenus-Wahlforss는 말합니다.

AI는 또한 보험 산업의 비즈니스를 확장해 나갈 것입니다. 현재 연간 가치가 낮은 보험은 인간 보험 전문가가 분석하거나 작성하는 데 시간과 노력을 들일 가치가 거의 없습니다. 그러나 옴니어스(Omni:us)의 AI는 “연간 250유로에 불과한 정책도 분석할 수 있다”고 테크크런치(TechCrunch)의 마이크 부처(Mike Butcher )는 썼다.

TowerIQ: 내장된 디지털 호기심 활용

디지털 도구가 우리 삶의 모든 측면을 변화시킴에 따라 많은 보험 전문가들은 이러한 도구를 업무에 적용하는 방법을 발견하는 데 관심을 갖게 되었습니다. 인슈어테크 스타트업 TowerIQ 는 바로 그렇게 할 수 있는 수단을 제공합니다.

인슈어테크의 웹사이트는 “TowerIQ는 고객 중심의 디지털 참여 브로커, MGA, 재보험사, 운송업체(및 고객)의 새로운 세대를 활용하여 새로운 비즈니스 기회에 대한 통찰력을 제공하는 동시에 직접 처리를 구축 및 자동화합니다”라고 말합니다.

TowerIQ의 마케팅 부사장인 John Carione은 단일 엔드 투 엔드 디지털 경험을 제공함으로써 중개인과 함께 일하는 사람들의 역량을 강화하고자 하는 중개인 우선 플랫폼이라고 말합니다.

이 목표를 달성하기 위해 TowerIQ 팀은 2020년 1월로 예정된 플랫폼의 무료 새 버전 출시를 포함하여 몇 가지 예상치 못한 조치를 취했습니다. Carione은 디지털 도구를 사용하여 보험에 가입하는 과정을 민주화하는 것이 목표라고 말합니다. “추적할 수 없는 스프레드시트를 이메일로 보내고, 종이 문서를 팩스로 보내고, 데이터를 PDF에 수동으로 다시 입력하던 시대는 끝났으며, 이제 towerIQ가 클라이언트 애플리케이션 디지털화에 대한 모든 장벽을 제거했습니다.”

하나의 문제, 많은 해결책

기존 보험사와 인슈어테크 스타트업은 P&C 보험사가 직면한 가장 큰 문제에 대해 동의하는 경향이 있습니다. 여기에는 더 큰 개인화에 대한 고객의 요구와 변화하는 운송 및 기후 패턴에 직면하여 더 나은 보험 및 청구 처리에 대한 요구가 포함됩니다.

인슈어테크는 프로세스에 꼭 필요한 창의성을 주입합니다. 고객 개인화 요구와 같은 모든 문제에 대해 인슈어테크는 수십 가지 답변을 제공합니다. 이러한 신생 기업이 동일한 문제를 다양한 방식으로 해결하는 것을 지켜봄으로써, 기존 P&C 통신사들은 그들의 검증된 비즈니스 수행 방식에 맞는 기회를 식별할 수 있습니다.

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