13 2월 2025

혁신: 어려운 보험 시장에서 번창하는 비결

보험 시장은 고객과 보험사 모두에게 점점 더 어려워지고 있습니다. 보험료 인상, 운송업체 용량 축소, 규제 요구 사항의 복잡성 증가로 인해 많은 사람들이 시장의 양쪽에서 불확실성을 느끼고 있습니다. 다행히도 운송업체는 이미 성공을 위해 활용할 수 있는 비밀 무기인 혁신을 가지고 있습니다. 보험사에 대한 전략에 대한 생각의 변화, 진화하는 기술의 현명한 사용, 인간의 독창성이 가미됨에 따라 보험 시장 혁신은 가능하고 필요합니다. 지금이야말로 더 나은 시장의 미래를 위해 입지를 다질 때입니다.

하드 보험 시장은 무엇을 의미합니까?

보험 시장은 매우 전통적이며 그 방식이 정해져 있습니다. 어쨌든 위험은 좀처럼 줄어들지 않으며, 사람들은 무슨 일이 일어나든 보호에 대한 확신이 필요합니다.

그러나 업계의 전통과 안정성에 대한 강조와 위험 회피 경향은 보험 시장의 혁신을 제한했습니다. P&C 보험료 인상률은 평균 시장 상승률 보다 높으며 번창하는 것처럼 보이지만 실제로는 다음과 같은 몇 가지 문제로 어려움을 겪고 있는 시장에 대한 단기적인 대응이었습니다.

높은 프리미엄: 높은 프리미엄은 변동성이 큰 인플레이션과 짝을 이룰 때 어려운 시장을 나타내는 지표입니다. 이는 단기적으로 수익성을 높이는 데 도움이 되지만, 생존 가능성 문제와 점점 더 복잡해지는 시장을 보상하는 최적의 방법이 아니며, 이는 궁극적으로 고객을 잃고 신뢰를 약화시킵니다.
보험 가입 역량 감소: 보장 한도가 낮아지고, 특정 위험에 대한 보험사가 줄어들며, 재보험의 비용이 높아지고 재보험에 가입하기가 더 어려워지므로 시장이 축소되고 관련성이 감소합니다. 특히 위험이 높거나 서비스가 부족한 시장에 서비스를 제공할 수 있는 운송업체의 능력을 제한합니다.
더 엄격한 언더라이팅 지침: 지침이 더욱 엄격해짐에 따라 더 많은 제외 및 보장 제한, 이를 관리하는 데 더 많은 인력이 필요하고 더 높은 공제액이 발생하여 다시 신뢰와 관련성이 약화됩니다.

그러나 업계의 몇 가지 보험 역량 문제를 이해하는 것이 중요합니다.

기후 관련 스트레스: 자연재해의 빈도와 심각성이 증가함에 따라 재난 모델링 및 재건 비용의 불확실성도 증가하여 미래의 기후 위험을 산정하고 보험 용량을 제한하는 데 어려움을 겪고 있습니다.
사회적 인플레이션: 디지털 시대에 책임이 확대됨에 따라 문제가 커지고 있습니다. 기업의 사회적 책임에 대한 사회적 견해가 바뀌고, 배심원 판정 및 합의금이 증가했으며, 증가하는 소송은 보험사에 부담을 주고 있습니다.
청구 비용 상승: 팬데믹 이후 환경은 노동력 부족, 공급망 차질, 불안정하고 높은 인플레이션으로 특징지어집니다. 비용은 전반적으로 상승하고 있으며, 새로운 기술은 수리하기가 점점 더 어려워지고 있으며, 비용은 증가하여 보험사의 범위와 능력에 영향을 미치고 있습니다.

이것이 통신사와 보험을 찾는 사람들에게 어떤 의미가 있습니까?

운송업체 측에서는 재정이 제한되는 악순환을 만듭니다. 이는 더 빈번한 요율 조정, 더 높은 재보험 비용, 결합 비율에 대한 압박을 의미하며, 이 모든 것이 저수익 환경에서 발생합니다. 더 많은 기술 전문성과 기술 투자가 필수적이지만 언더라이팅 업무량은 증가했습니다. 인재 채용 및 유지도 한 요인입니다.

피보험자의 경우 그 결과 보험료가 인상되고 보장 범위가 감소하며 공제액이 증가합니다. 예산 압박과 함께 더 적은 운송업체 옵션과 더 긴 배치 일정은 사람들이 보험을 보고 찾는 방식에 영향을 미칩니다.

보험사는 운영을 최적화하고, 시장 범위를 확장하고, 경제성, 투명성 및 편의성에 대한 소비자의 요구를 충족하는 가치 중심의 보험 솔루션을 제공하기 위한 혁신적인 전략과 도구가 시급히 필요합니다.

이러한 과제를 성공적으로 헤쳐 나가기 위해 운송업체와 구매자 모두 다음을 수행해야 합니다.

더 나은 위험 관리 관행에 투자
대체 위험 이전 옵션 살펴보기
효율성을 위한 기술 활용
더 강력한 운송업체-중개인-고객 관계 구축
단기적인 가격 책정보다는 장기적인 지속 가능성에 집중

이러한 상황은 도전적이기는 하지만 위험을 효과적으로 관리하고 창의적인 솔루션을 개발할 수 있는 운송업체에게 기회를 제공하기도 합니다. 특히 Bolt와 같은 검증된 신뢰할 수 있는 디지털 유통 파트너가 있는 경우 더욱 그렇습니다.

이제 어려운 보험 시장에서 성공하는 데 도움이 될 몇 가지 실행 가능한 전략을 살펴보겠습니다.

솔루션 1: 잉여 라인을 활용하여 용량 제약 조건 해결

보험사에게 잉여 라인에는 많은 이점이 있습니다. 잉여 라인 보험은 배치하기 어려운 위험에 대한 유연한 보장 옵션과 창의적인 솔루션을 제공하여 다음을 제공합니다.

보장 범위를 조정할 수 있는 뛰어난 보험 유연성
고유하거나 고위험 노출을 보험에 가입할 수 있는 능력
가격 및 형태 규정으로부터의 자유
커버리지 솔루션을 통한 혁신의 기회

고객이 허리케인이 발생하기 쉬운 해안 지역에 있는 상업용 부동산에 대한 보험을 원한다고 상상해 보십시오. 잉여 라인 운송업체는 기존 커버리지가 실패하는 곳에 개입할 수 있습니다. 사용자 지정 보장 양식 및 위험별 가격 책정을 생성하여 고유한 위험 관리 요구 사항을 추가하고 창의적인 공제 옵션을 구성할 수 있습니다.

잉여 라인 보험은 다음과 같은 유용한 방법입니다.

도전적인 부문에서 시장 입지를 유지합니다.
신제품 또는 커버리지 접근 방식 테스트
표준 시장 범위를 초과하는 비정상적인 위험을 보장합니다.
틈새 시장에 대한 전문 지식 개발

요컨대, 잉여 라인 보험을 통해 보험사는 어려운 시장에도 불구하고 보험 시장 혁신을 제공할 수 있습니다.

솔루션 2: 기술을 통한 효율성 향상

보험 운영의 효율성은 필수적이며 보험사의 핵심 전략이 되어야 합니다. 보험 분야의 AI 와 진화하는 디지털 보험사 도구는 보험사의 부담을 줄이고 보험 용량 문제를 해결하는 동시에 비용을 빠듯하게 유지할 수 있는 환상적인 방법입니다. 보험의 AI는 다음과 같은 많은 이점을 제공합니다.

간소화된 언더라이팅: 관리자 부담 감소에서 데이터 분석을 기반으로 한 자동화된 위험 평가에 이르기까지 보험의 AI는 많은 것을 제공합니다. 복잡하지 않은 적용 범위에 대한 즉각적인 정책 견적과 시장 상황에 따른 실시간 가격 책정을 추가하여 효율성을 높일 수 있습니다.
향상된 청구 관리: 또한 보험의 AI는 자동화된 사기 탐지, 청구 심각도에 대한 예측 분석, 더 나은 “분류” 및 라우팅을 가능하게 하여 더 빠른 청구 정산을 가능하게 합니다.
디지털 이점: 실시간 커뮤니케이션 도구, 자동화된 정책 관리, 디지털 문서 처리 및 고객 셀프 서비스는 모두 보험 운영의 효율성을 높입니다.

이러한 기술 개선은 운송업체가 어려운 시장 상황에서도 수익성을 유지하는 동시에 고객에게 더 나은 서비스를 제공하는 데 도움이 됩니다. 핵심은 올바른 도구와 파트너를 선택하는 데 있습니다.

해결 방법 3: 디지털 배포 수용

보험사를 위한 디지털 보험 유통 및 디지털 플랫폼을 사용하면 보험사가 어려운 보험 시장에서 번창할 수 있습니다. 디지털 시대를 최대한 활용하는 것은 단순히 보험에 AI를 사용하는 것 이상입니다. 고객-보험사 관계를 더욱 단순화하고 개선하기 위해 제공되는 새로운 보험사 도구가 많이 있습니다.

Bolt와 같은 성공적인 디지털 유통 플랫폼은 보험사와 목표 시장 간의 중요한 중개자 역할을 합니다. 종종 자동화되고 API 기반인 이 솔루션을 통해 보험사는 원스톱 포털을 통해 에이전트, 중개인 및 내장된 보험 파트너와 직접 연결할 수 있습니다. 디지털 보험 유통 시장은 연평균 11.24%의 성장률을 기록하여 2031년까지 3,015억 1,000만 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

디지털 보험 유통은 보험사와 고객이 상호 작용하는 방식을 변화시키고 잠재적 시장 도달 범위를 크게 확장하는 등 여러 가지 이점을 제공합니다. 예를 들어, 한 Bolt 파트너는 디지털 도입을 통해 고객 평가가 크게 향상 되었습니다.

또한 디지털 보험 배포는 중복되고 반복적인 데이터 입력 및 관리 작업을 줄여 운영 비용을 절감하고 고객 서비스를 개선합니다. 보험금 청구 처리 시간은 %-50%년까지 단축될 수 있으며, 2018년 보험 분야 AI가 등장하여 예산을 절감하는 효과를 제공하기 전까지 업계 전체로 120억 달러를 절약한 것으로 추정됩니다.

마지막으로, 보험사를 위한 디지털 플랫폼은 보험 운영의 효율성을 위해 더 큰 자동화 및 표준화를 가능하게 하고 새로운 상품을 개발하고 기존 상품을 개선할 수 있는 기회를 창출합니다. 실시간 견적 기능을 통해 운송업체는 시장 상황과 위험 요인에 따라 요금을 동적으로 조정할 수 있으며, 자동화된 언더라이팅 규칙을 통해 모든 채널에서 일관된 위험 평가를 보장할 수 있습니다.

한 선도적인 보험사가 보험사를 위한 Bolt의 디지털 플랫폼과 파트너십을 맺었을 때 에이전트 네트워크가 크게 성장하고 40억 달러의 새로운 보험료가 추가되었으며 20,000건 이상의 일일 견적을 처리할 수 있어 확장성이 크게 향상되었습니다.

어려운 보험 시장에서 성공하는 방법: 핵심 요약

현재의 경제 상황은 쉽지 않지만, 보험사를 위한 올바른 전략이 있다면 어려운 보험 시장이 성장과 수익성에 장애물이 될 필요가 없습니다. 그러나 보험 시장의 혁신은 매우 중요합니다. 이 어려운 보험 시장에서 보험사로서 번창하고자 한다면 다음을 확인하십시오.

현재 용량을 평가하고 잉여 라인 파트너십을 탐색하십시오.
AI 및 자동화 도구에 투자하여 운영 효율성을 강화합니다.
현대 소비자의 기대치를 충족하기 위해 디지털 우선 전략을 채택합니다.

자신감을 가지고 어려운 보험 시장을 탐색하십시오 – bolt와 파트너 관계를 맺으십시오.

운송업체는 변화하는 시장 상황에 신속하게 적응해야 합니다. Bolt는 성장을 가속화하고, 유통 채널을 확장하고, 운영 효율성을 최적화하는 확장 가능한 기술 중심 플랫폼을 제공합니다. 잉여 라인 용량, 원활한 디지털 배포 또는 보다 스마트한 언더라이팅을 위한 데이터 기반 통찰력이 필요한 경우 Bolt는 어려운 시장에서 성공하는 데 필요한 민첩성과 혁신을 제공합니다. 업계를 선도하는 Bolt의 솔루션을 통해 경쟁력을 유지하고, 수익성을 극대화하며, 탁월한 고객 가치를 제공하십시오.

어려운 보험 시장에서 귀하의 비즈니스가 문제를 솔루션으로 전환하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지 알아보십시오. 지금 바로 연락하세요.