20 9월 2024

플랫폼과 생태계가 보험 혁신을 주도하는 방법

인슈어테크 스타트업은 집중적이고 세분화된 수준에서 보험 혁신을 주도해 왔습니다. 이러한 도구는 보험사와 고객이 분배 또는 청구 제출과 같은 특정 작업을 보는 방식을 변화시켰습니다.

그러나 기술 변화의 흐름은 인슈어테크 혁신으로 멈추지 않습니다. 플랫폼 기술 및 API의 혁신에 의해 주도되는 에코시스템 모델은 보험 산업 전체에 혁명을 일으킬 준비가 되어 있습니다. 이러한 도구의 작동 방식과 도구가 창출하는 기회를 이해하는 보험사는 플랫폼과 에코시스템을 활용하여 고객에게 더 나은 서비스를 제공하고 비즈니스 목표를 달성할 수 있습니다.

파괴 또는 파괴: 보험의 기술적 미래

몇 년 동안 기존 보험사는 인슈어테크 스타트업과의 경쟁에 직면해 있었습니다. 이 경쟁은 종종 특정 보험 프로세스에 초점을 맞추었습니다. 처음에는 그러한 기술이 업계 전체를 변화시키지 못할 것처럼 보였습니다.

오늘날 디지털 트랜스포메이션에 직면하여 보험이 변화해야 한다는 것은 분명합니다. 인슈어테크 스타트업은 단순히 오래된 보험 업무를 처리하는 새로운 방법을 발명하는 것이 아닙니다. Matt High FinTech Magazine은 이들과 많은 기존 보험사들이 대량의 데이터를 분석하고 광범위한 인터넷 연결을 통해 고객에게 쉽게 다가갈 수 있는 능력과 같은 전반적인 기술의 급속한 발전을 활용하고 있다고 썼습니다.

고객의 기대는 또한 보험 회사에 혁신에 대한 압력을 가합니다. 예를 들어, 고객들은 빅 데이터와 원활한 커뮤니케이션이 소매 구매에 미치는 영향을 확인하면서 보험 회사가 유사한 개인화와 편의성을 제공하기를 요구하기 시작했습니다.

보험 회사들은 이러한 변화하는 기대에 부응하고 있습니다. 그러나 고음표처럼 충분히 빠르게 변하지 않을 수 있습니다.

2019년 12월 보고서에서 액센츄어(Accenture)는 보험이 “미래의 혼란에 가장 취약한 산업 [industries] 중 하나”라고 예측했습니다. 디지털 세계로의 전환을 주저하는 통신사들은 “향후 5년 동안 전 세계적으로 총 1,980억 달러에 달하는 시장 점유율 잠식을 겪을 수 있다”고 액센츄어(Accenture)의 다니엘레 프레수티(Daniele Presutti )는 썼다. 또한 1,770억 달러의 추가 비용이 발생할 수 있는 성장 기회를 잃게 됩니다.

그러나 디지털 에코시스템은 보험 회사가 손실이 아닌 수익을 향해 나아갈 수 있는 방법을 제공합니다. 그들은 보험사를 디지털 세계의 핵심 플레이어로 만듦으로써 그렇게 합니다.

디지털 에코시스템은 “비즈니스 목표를 달성하기 위해 응집력 있게 작동하는 상호 연결된 애플리케이션 및 기술의 느슨한 네트워크”라고 Global IQX의 사장, 설립자 겸 CEO인 Mike de Waal은 말합니다. 자연에서 발견되는 생태계와 마찬가지로 디지털 생태계의 참여자는 동일한 자원(여기서는 고객)을 놓고 직접 경쟁하지 않습니다. 오히려, 각각의 참여는 고객에게 가치를 제공하고 생태계의 모든 사람이 수행하는 작업을 향상시킵니다.

다른 산업과 마찬가지로 보험 회사는 에코시스템 모델의 부상으로 인한 혼란에 직면해 있습니다. 중요한 것은 응답입니다. “보험 회사는 피해자가 되기보다는 기존 생태계에 참여하거나 자체 생태계를 설계하고 실행하여 파괴자가 아닌 파괴자가 될 수 있습니다”라고 Presutti는 썼습니다.

플랫폼과 생태계가 보험 유통을 어떻게 변화시키고 있는가

맥킨지(McKinsey)의 탕가이 캐틀린(Tanguy Catlin )과 동료 연구원들이 지적한 바에 따르면, 전 세계 10대 기업 중 7곳이 에코시스템을 사용하여 일상 업무를 수행하고 있습니다. 이러한 회사에는 Amazon, Alibaba, Microsoft 및 Facebook이 포함됩니다.

총체적으로 그들은 매일 전 세계 수십억 명의 사람들에게 도달합니다. 이러한 기업은 자체 제품과 서비스를 판매하는 것 외에도 디지털 에코시스템과 플랫폼이 고객을 위해 무엇을 할 수 있는지 고객에게 보여줍니다. 그 결과, 고객은 보험사를 포함하여 부분적으로 또는 완전히 온라인으로 운영되는 다른 조직에서도 유사한 수준의 서비스를 기대합니다.

디지털 시대의 고객 요구 충족

에코시스템에 참여하면 보험사가 고객 관계를 구축하고 유지할 때 주요 이점을 얻을 수 있다고 Catlin과 McKinsey 팀은 말합니다.

예를 들어, 에코시스템은 고객을 위한 마찰 없는 거래를 촉진할 수 있습니다. 예를 들어, 새 차를 구매하고 보험에 가입하려는 고객은 자동차 회사와 보험사가 동일한 에코시스템 내에서 운영되는 경우 웹사이트나 플랫폼 간에 전환할 필요가 없습니다. 이러한 사용 편의성은 고객이 자동차를 구매하기 위해 이미 진입한 생태계 내에 있는 보험사를 선택하도록 장려합니다.

에코시스템은 네트워크 전반에서 데이터를 통합할 수 있기 때문에 고객에게 보다 개인화된 서비스를 제공하는 동시에 에코시스템 참가자가 고객에 대한 더 많은 정보를 분석할 수 있습니다.

API와 에코시스템의 부상

CB Insights의 보험 기술 부문 수석 애널리스트 인 마이클 피츠제럴드(Michael Fitzgerald)는 “원활하고 개인화된 디지털 환경에서 모든 범위의 보험 상품과 서비스를 제공해야 하는 보험사에 대한 압박이 커짐에 따라 단일 보험사가 소비자에게 수용 가능한 수준의 정교함과 속도로 필요한 모든 상품과 서비스를 제공하는 것이 점점 더 어려워질 것”이라고 예측합니다.

애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)가 솔루션을 제공합니다. API는 여러 회사가 하나의 플랫폼에서 함께 제품과 서비스를 제공할 수 있도록 함으로써 고객이 쉽게 탐색할 수 있는 에코시스템을 구축합니다. 고객은 서로 다른 회사의 웹사이트와 플랫폼 사이를 이동하고 각각의 비밀번호를 기억하려고 노력하는 대신 하나의 플랫폼에 로그인하여 에코시스템 내의 모든 파트너 회사에 액세스할 수 있습니다.

API는 이미 사람들의 인터넷 사용 방식을 변화시키고 있습니다. 예를 들어, 사용자가 Google 또는 Facebook 자격 증명으로 로그인할 수 있는 웹사이트의 수가 증가함에 따라 사용자 이름과 비밀번호를 기억해야 하는 계정이 하나 줄어듭니다. Majesco의 Denise Garth 는 Slack과 같은 다양한 “어디서나 일할 수 있는” 도구를 사용하면 Google Drive, Trello 및 Zendesk와 같이 디지털 작업에 일반적으로 사용되는 다른 소프트웨어에 쉽게 연결할 수 있다고 말합니다.

많은 고객이 API가 이러한 연결을 만드는 방법을 알지 못합니다. 그들이 경험하는 것은 다양한 디지털 플랫폼과 도구 간의 빠르고 원활한 연결입니다. 이러한 경험이 온라인 작업, 쇼핑 및 레크리에이션의 표준이 됨에 따라 고객은 보험 회사 및 부동산 중개인, 자동차 대리점 및 수리점과 같은 관련 비즈니스에서도 이러한 경험을 점점 더 기대하고 있습니다.

보험 생태계의 다음 단계는 무엇일까요?

파트너십은 보험 회사에 새로운 영역이 아닙니다. 그러나 디지털 생태계가 발전함에 따라 산업 전반에 걸친 파트너십이 표준이 될 것입니다.

에코시스템은 비즈니스 파트너십을 통해 구축됩니다. 디지털 에코시스템의 구성원은 서로의 작업을 지원하거나 밀접하게 관련된 비즈니스에서 일합니다. 단일 에코시스템에 참여함으로써 고객이 특정 제품이나 서비스를 필요로 하는 순간에 존재함으로써 고객이 비즈니스를 더 쉽게 선택할 수 있도록 합니다.

보험 회사는 이제 막 생태계 기반 세계로 첫 발을 내딛기 시작했습니다. 종종 그러한 발걸음은 머뭇거리고 느렸습니다.

생태계 기반 보험의 미래를 가로막는 몇 가지 장애물이 여전히 남아 있다고 Adacta의 최고 마케팅 책임자인 Sebastjan Plavec은 말합니다. 여기에는 레거시 기술의 잔존하는 영향, 생태계 개발을 위한 표준의 부족, 많은 보험 회사의 목표 목록에서 생태계 구축의 부재 등이 포함됩니다.

많은 기업들이 이미 API를 통해 디지털 영역에서 하나 이상의 파트너십을 유지하고 있습니다. 실제로 자동차 보험과 관련된 보험 관련 오픈 API는 현재 사용 가능한 오픈 API의 4분의 1을 차지한다고 Open Insurance Initiative의 설립자인 Fouad Husseini는 말합니다. 이러한 API는 보장 설정에서 청구 제출에 이르기까지 광범위한 자동차 보험 관련 작업을 용이하게 합니다.

그러나 API는 시작에 불과합니다. “진정한 혁신은 보험 역량을 벗어나 충분한 기술적 역량을 구축해야 한다”고 Plavec은 말합니다. 생태계 성장과 기술 발전에 비슷하게 전념하는 보험 업계 외부의 회사와의 파트너십은 보험사가 자체 생태계를 구축하고 성장시키는 데 필요한 기술 전문 지식을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.

보험사가 디지털 에코시스템의 모든 기능을 수용함에 따라 그 과정에서 보험 산업이 변화할 것입니다. 보험 액셀러레이터 SVIA의 CEO인 마이크 코너(Mike Connor)는 “이러한 생태계는 혁신가에게 고객을 광고하고 참여를 유도하는 새로운 방법부터 임베디드 보험 플레이, 보험 상품의 일부로 부가가치 서비스를 지원하는 파트너십에 이르기까지 모든 것을 제공한다”고 말합니다.

이러한 목표를 달성하기 위해 보험 리더는 디지털 에코시스템의 작동 방식을 이해해야 합니다. 또한 에코시스템을 구축하거나 기존 에코시스템에 참여하는 것이 회사의 비즈니스 목표를 달성하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지에 대해 생각하는 데 시간을 할애해야 합니다. 이 작업을 신속하게 수행하는 보험사는 이제 원활한 에코시스템 경험을 기대하는 고객을 유치할 수 있는 유리한 위치에 있음을 알게 될 것입니다.

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