30 9월 2024

텔레메트릭스 자동차 보험이 더 나은 보험과 더 안전한 운전으로 이어지는 방법

1996년, 프로그레시브는 “보험료 산정을 위한 자동차 모니터링 시스템”에 대한 특허 를 출원했다. 특허에 기술된 이 장치는 이후 보험사가 자동차 보험에 대해 생각하는 방식에 혁명을 일으킨 전체 원격 측정 시스템의 기초가 되었습니다.

오늘날 원격 측정 도구는 사용이 더 쉽고 효과적이 되어 보험 회사에 새로운 기회를 열어주고 있다고 SIAA(Strategic Insurance Agency Alliance) 및 SAN Group의 CEO인 Matt Masiello는 말합니다. 텔레메트릭스 도구에 대한 대중의 인지도가 높아짐에 따라 보험사가 요율을 계산할 때 개별 데이터와 행동을 고려하기를 원하는 고객의 사용 수요도 증가했습니다.

향후 10년 동안 텔레메트릭스 자동차 보험의 발전은 자율 주행 차량이 인간이 운전하는 차량을 대체하는 것처럼 적용 범위와 차량 관리를 더욱 변화시킬 것입니다.

맞춤형 서비스 및 가격 책정

보험 고객들은 점점 더 개인화된 보험료를 포함한 맞춤형 서비스를 요구하고 있습니다. 그들은 보험 회사가 자신을 인식하고, 특정 요구 사항을 예측하고, 개별 행동에 맞게 가격 책정과 보장 범위를 조정하기를 원합니다.

사용량 기반 보험의 부상

텔레메트릭스는 운전자의 개별 운전 데이터를 보험료 책정의 기초로 사용하는 UBI(사용 기반 보험)의 채택을 지원합니다. Aeris의 시장 개발 담당 부사장인 Mohsen Mohseninia는 Insurance Business Magazine에서 이에 대한 훌륭한 기사를 썼습니다.

운전자들은 좋은 운전 습관을 반영하여 보험료를 낮출 것을 약속하기 때문에 UBI를 좋아합니다. 보험사의 경우 “심층적인 원격 측정에 대한 접근성이 향상됨에 따라 보험 제공업체는 운전자 행동을 평가하고, 위험을 평가하고, 다양한 데이터 인사이트를 기반으로 맞춤형 UBI 정책을 개발할 수 있다”고 Mohseninia는 썼습니다.

전미보험감독관협회(National Association of Insurance Commissioners, NAIC)는 사고 중에 수집된 데이터가 보험사가 비용을 더 잘 이해하고 사기 위험을 발견하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지에 주목합니다.

원격 측정은 안전성 향상으로 이어집니다.

지난 수십 년 동안 텔레메트릭스의 가장 큰 판매 포인트 중 하나는 안전이었습니다. 수집된 정보는 운전자가 불필요한 위험을 감수할 때를 인식하는 데 도움이 될 수 있으며, 장치의 존재만으로도 일부 운전자는 운전 후 관행에 더 주의를 기울이게 됩니다.

텔레메트릭스의 안전성 이점은 단순히 이론적인 것이 아닙니다. 렉시스넥시스 리스크 솔루션(LexisNexis Risk Solutions)의 자동차 및 텔레메트릭스 보험 마케팅 이사인 그레이엄 고든(Graham Gordon)은 렉시스넥시스 리스크 솔루션(LexisNexis Risk Solutions)이 영국 운전자를 대상으로 실시한 연구에 따르면 이 기술이 2011년 이후 17세에서 19세 사이의 운전자 사고를 35.3% 줄이는 데 도움이 되었다고 밝혔다.

비교를 위해 모든 운전자 중에서는 16.2%의 감소가 있었습니다. 차이점은 무엇일까요? 십대 운전자의 80%가 텔레메트릭 장치를 가지고 있습니다. 그리고 새로운 운전자에 대한 장치 채택이 증가함에 따라 교통 관련 사망자 수는 매년 감소했습니다.

스마트폰 기반 원격 인식은 산만한 운전과 같은 위험한 행동도 표적으로 삼을 수 있다고 Insurance Innovation Reporter의 Sam Madden 은 썼습니다. 보험 사용을 위한 데이터 수집 외에도 이러한 도구는 운전자에게 자신의 습관에 대한 즉각적인 피드백을 제공하여 운전자가 보다 안전한 운전을 연습하고 사고를 예방하는 데 도움이 될 수 있습니다.

텔레메트릭스 자동차 보험은 보험 가입이 감소하는 시대에 운송업체가 주도권을 잡을 수 있는 한 가지 방법입니다. The Floow의 최고 제품 책임자인 Andy Goldby는 “나이나 위치가 아닌 개별 운전자 행동을 보장 범위 및 요율의 기초로 사용하여 보험 가격을 책정하고 위험에 대한 이해를 알릴 수 있는 강력하고 새로운 기능을 갖춘 원격 측정 제공업체의 보험계리사에서 파생된 데이터”라고 말합니다.

텔레메트릭스 자동차 보험의 과제

텔레메트릭스 자동차 보험은 위험 평가 및 보험료를 세밀하게 조정할 것을 약속하지만, 이 기술을 구현하는 것은 운송업체에게 도전 과제를 안겨줍니다.

예를 들어, 단순히 운전자 데이터를 보유하고 있다고 해서 보험 회사가 비즈니스 목표를 달성하는 데 이를 활용할 수 있다는 보장은 없습니다. 텔레메트릭스를 성공적으로 사용하기 위해 보험사는 장치를 현재의 요구 사항과 보험에 대한 자체 접근 방식에 통합하는 방법을 신중하게 고려해야 한다고 ISO의 보험계리사인 Jim Weiss는 말합니다.

데이터 개인 정보 보호 및 보안은 텔레메트릭 채택에 또 다른 도전 과제를 추가합니다. 2019년 1월호 마케팅 사이언스(Marketing Science)에 발표된 텔레메트릭 데이터 연구의 공동 저자인 찰스 와인버그(Charles Weinberg)는 “위치 기반 서비스가 도입되기 전에는 기업이 소비자 행동과 개인 정보를 이렇게 세밀하게 관찰할 수 없었다”고 말합니다.

보험 회사는 현재 개인 정보 보호 정책을 시행하고 있지만 이러한 정책은 원격 인식이 제공하는 세부 정보 수준을 다루기에는 부적절할 수 있습니다. 운전자의 개인 정보 보호 문제와 보다 맞춤화된 보장에 대한 욕구 사이의 균형을 맞추는 새로운 정책은 원격 측정이 자동차 보험에서 잠재력을 발휘하기 전에 신중하게 고려되고 채택되어야 한다고 Weinberg는 말합니다.

보험사가 개인 정보 보호 및 기타 문제를 해결할 수 있는 한 가지 방법은 효율성, 효과 및 데이터 보호에 대한 질문에 대해 이미 상당한 생각을 한 텔레메트릭스 회사와 파트너십을 맺는 것이라고 Aite Group의 선임 분석가인 Greg Donaldson은 말합니다. 이 파트너십을 통해 보험 회사는 접근 방식을 보다 신속하게 업데이트하는 동시에 원격 측정 및 기타 디지털 도구의 미래 사용을 보장할 수 있습니다.

차량 관리 및 상업 보험

텔레메트릭스는 또한 상업용 차량 관리에 많은 이점을 제공합니다. 예를 들어, 이러한 도구는 기업이 연료 소비, 경로, 유지 관리, 규정 준수 및 운전자의 안전 습관을 더 잘 추적하고 분석하는 데 도움이 될 수 있다고 Ignite의 Lyudmyla Novosilska 는 말합니다.

상업용 차량의 경우 개별 운전 행동에 대한 데이터는 텔레메트릭의 유망한 측면 중 하나일 뿐입니다. 또 다른 하나는 차량 자체의 성능을 정기적으로 업데이트하여 차량 유지 관리를 관리할 수 있는 기능입니다.

예를 들어, 원격 측정은 차량 센서에서 데이터를 수집하고 분석 및 시각화를 위해 상용 차량 관리자에게 보내는 데 사용할 수 있습니다. 관리자는 차량의 각 부분이 어떻게 작동하는지에 대한 데이터를 볼 수 있으며 고장이나 사고가 발생하기 전에 문제를 해결할 수 있습니다.

자동차 제조업체는 이미 이 데이터를 수집하고 있으며, 대리점은 이 데이터를 사용하여 차량의 문제를 진단하고 해결한다고 Auto Care Association의 Behzad Rassuli 는 말합니다. 보험 회사의 경우 이러한 사실은 기존 인프라를 사용하여 상업 정책을 더 잘 인수하고 차량 관리자가 안전을 개선하는 데 도움이 될 수 있는 기회를 제공합니다.

차량 관리를 개선하면 주행 환경도 더 안전해질 수 있을까요?

텔레메트릭스는 또한 거리 관리 및 안전을 개선하는 데 있어 차량 관리에서 강력한 역할을 할 수 있다고 텔레메트릭스 회사인 Geotab의 CEO 겸 설립자인 Neil Cawse는 말합니다.

예를 들어, 미국 우체국(U.S. Postal Service)은 우편 차량이 서비스를 제공하는 지역과 원격 측정 데이터를 공유하는 프로그램을 고려하고 있습니다. 이 정보를 통해 지방 자치 단체는 어떤 거리에 수리가 필요한지 또는 어떤 교차로에 더 나은 표지판이나 조명이 필요한지 더 명확하게 볼 수 있다고 Cawse는 말합니다.

이러한 지방 자치 단체가 도로 유지 관리를 보다 효율적으로 수행함에 따라 움푹 들어간 곳이나 교차로의 부적절한 표지판으로 인한 손상에 기반한 보험 청구가 감소할 것으로 예상할 수 있습니다.

자율 주행 차량: 텔레메트릭스를 위한 새로운 세상

텔레메트릭 자동차와 자율 주행 자동차를 포함한 커넥티드 차량은 계속해서 운전자의 관심을 끌고 있습니다. Repairer Driven News에서 John Huetter 가 인용한 한 연구에 따르면 운전자의 46%가 원격 측정 시스템이 내장된 차량에서 운전을 기반으로 할인을 받는 데 매우 관심이 있는 것으로 나타났습니다.

텔레메트릭스를 둘러싼 많은 대화가 운전자의 행동을 추적하는 데 초점을 맞추었기 때문에 자율 주행 차량에 대한 논의와는 별개의 대화로 이해되는 경우가 많습니다. 그러나 텔레메트릭스와 자율 주행 자동차는 함께 작동하는 두 가지 기술일 수 있습니다.

“기업들이 완전 자율 주행 차량을 향해 질주함에 따라 데이터 처리, 데이터 분석 및 원격 측정이 승패를 가르는 차이를 만들 것입니다”라고 EMC의 EMEA 전략 제휴 담당 전 Senior Director인 Peter Gadd는 말합니다.

자율주행차는 운행의 일환으로 많은 양의 데이터를 생성하기 때문에 데이터 분석을 위한 중앙 관리 시스템은 자동차 제조업체, 보험 회사 및 차량의 안전한 운영에 이해관계가 있는 기타 당사자에게 필수적인 요소가 될 것이라고 Gadd는 말합니다. 중앙 관리 시스템을 통해 데이터를 더 빠르게 처리할 수 있으므로 차량이 위험에 보다 신속하게 대응하고 사고를 줄일 수 있습니다.

텔레메트릭스가 다른 데이터 중심 도구와 병합되어 자동차 산업을 변화시키기 시작하면서 자동차 보험 산업도 새로운 지평에 직면해 있습니다. “개인 자동차 보험 시장은 통합, 진화하는 유통 구조 및 제품 상품화를 포함하여 시간이 지남에 따라 비즈니스를 재정의할 수 있는 일련의 도전 과제를 겪고 있습니다”라고 Conning의 보험 리서치 이사인 Alan Dobbins는 말합니다.

텔레메트릭스 자동차 보험은 개인화에 대한 고객의 요구를 충족하고 위험을 제어하며 안전을 개선하는 데 도움이 됩니다. 이를 통해 이 기술은 보험 회사가 자동차 산업의 변화에 영향을 받는 것이 아니라 일부가 될 수 있는 방법을 제공합니다.

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