20 9월 2024

차량 관리 및 상업 보험: 스마트 차량이 위험에 미치는 영향

차량 설계 및 운영은 자동차 제조업체가 운전자가 더 안전하고 즐겁게 운전할 수 있도록 노력함에 따라 스마트 기술 혁명을 주도하고 있습니다. 또한 상업 기업은 사고율을 줄이고, 유지 관리 요구 사항을 파악하고, 차량을 추적하기 위해 디지털 기술을 수용했습니다.

맥킨지(McKinsey)의 폴 가오(Paul Gao )와 동료 연구원들에 따르면 2030년에 판매되는 신차의 최대 15%가 완전 자율주행이 될 수 있다. 훨씬 더 많은 비율은 운전 행동을 추적하기 위한 텔레매틱스와 운전자 지원 시스템을 포함한 일종의 스마트 기술을 사용할 가능성이 높습니다.

스마트 자동차가 우리의 운전 습관을 바꾸면서 운전 자체의 위험도 변화시킵니다. 차량 관리 및 운영의 변화에 주의를 기울이는 상업 보험사는 이러한 위험을 보다 효과적으로 해결할 수 있는 장비를 갖추고 있습니다.

차량 관리를 위한 스마트 도구

2010년대 중반, 스마트 자동차 기술과 자율주행차에 대한 논의는 주로 개인 차량 사용에 집중되었습니다. 그러나 심각한 결과를 초래한 몇 가지 세간의 이목을 끄는 사고로 인해 많은 사람들이 완전한 자율 주행 자동차 혁명을 예측하는 것에 대해 다시 한 번 생각하게 되었습니다.

오늘날 자율 주행 도구 및 기타 스마트 차량 기술은 계속 발전하고 있지만 이제는 개인용 차량보다는 상용차에서의 사용에 중점을 두고 있다고 CFRA Research의 이사인 Cathy Seifert는 말합니다.

많은 기업에서 사고를 줄이기 위한 스마트 도구는 위험으로부터 환영받는 안도감을 제공할 수 있습니다. 미국 내 상용차의 연간 사고율은 약 20%에 달하며, 평균 관련 사고 손실액은 7만 달러에 이른다고 CCC Information Services의 Susanna Gotsch 는 기술합니다. 상업용 소형 트럭은 사고에 연루될 가능성이 가장 높지만 상업용으로 사용되는 차량 등급도 예외는 아닙니다.

사고율과 관련 비용을 줄이기 위해 많은 기업들이 텔레매틱스 시스템으로 눈을 돌리고 있습니다. 이러한 시스템은 개별 차량 내의 여러 변수를 추적하고 측정할 수 있습니다.

상업용 차량에 사용되는 텔레매틱스의 약 74%는 차량 및 장비 추적과 관련이 있다고 Gotsch는 썼습니다. 서비스 시간, 속도 및 거리, 급제동과 같은 운전자 행동을 추적하는 것도 이 기술의 인기 있는 용도입니다.

텔레매틱스 시스템이 내장된 신차의 수는 지난 10년 동안 매년 증가했습니다. 2017년에 전 세계적으로 판매된 모든 신차의 32% 이상에 텔레매틱스 시스템이 포함되어 있었는데, 이는 2016년에 비해 9% 증가한 수치라고 Berg Insight의 Martin Svegander와 Johan Fagerberg 는 썼습니다. Acumen Research and Consulting 연구에 따르면 텔레매틱스는 특히 미국에서 인기가 있으며, 운전자, 기업, 자동차 제조업체 및 보험 회사가 위험을 더 잘 이해하고 해결하기 위한 도구뿐만 아니라 도난 방지 장치로 채택되었습니다.

가장 간단한 텔레매틱스 도구는 단순히 로컬에서 정보를 수집하는 반면, 고급 도구는 차량을 회사 서버와 같은 데이터 수집 지점에 실시간으로 연결할 수 있습니다. 일부는 차량을 도시 스마트 그리드에 연결하여 훨씬 더 큰 규모로 교통 흐름과 운전자 행동을 모니터링할 수 있다고 Adapt Automotive의 Melissa Steinken 은 말합니다.

Smart Vehicle fleet의 위험과 적용 범위

완전 자율 주행 차량은 아직 테스트 단계에 있습니다. 그러나 차량 내 모니터링 및 피드백을 제공하기 위한 여러 도구가 있습니다.

미국 교통부는 “이 기술은 트럭 운송 차량과 화물 이동을 추적하고, 배송 시간 및 운전자 생산성을 모니터링하고, 문자나 이메일을 통해 실시간 업데이트 및 정기 보고를 제공하기 위해 상업 운영에서 더 자주 사용되고 있다”고 밝혔습니다.

기업은 일상적인 운영을 개선하기 위해 차량 내 모니터링 기술을 먼저 수용하는 경향이 있습니다. 그러나 이러한 기술은 위험을 줄일 수 있는 기회를 제공할 뿐만 아니라 과거에 보험업자가 접근할 수 있었던 것보다 상업적 운전자 행동에 대한 더 광범위하고 심층적인 관점을 제공합니다.

스마트 상용차에 대한 위험 식별

스마트 차량 기술은 상업용 차량에 대한 여러 위험을 줄일 것을 약속합니다. 그러나 새로운 도전 과제도 제기합니다.

예를 들어, 유럽연합 사이버 보안국(ENISA)의 2019년 보고서에 따르면 스마트 센서는 기존 자동차 사고의 발생을 줄이는 데 도움이 될 수 있지만 차량에 대한 사이버 공격의 새로운 길을 열어주기도 합니다. 스마트 센서 및 유사 기술은 해커가 정보를 훔치거나 원격으로 차량을 제어할 수 있는 포털이 될 수 있습니다.

현재 이러한 시스템과 그 안전에 대한 감독이 부족한 경우가 많습니다. “이 차량의 중앙 컴퓨터 시스템을 기술적으로 책임지는 사람은 아무도 없습니다. 자동차 및 장비 제조업체는 현재 상태로는 자신들이 이 분야의 수호자 역할을 하고 있으며 그 책임은 그들에게 있다는 것을 인식해야 한다”고 미시간 주립 대학의 형사 사법 교수인 토마스 홀트는 말한다.

스마트 차량 기술 이전에도 다른 위험이 존재했지만, 이러한 기술은 오래된 위험에 새로운 빛을 비출 수 있습니다. 예를 들어, 많은 기업에는 회사 소유 차량의 개인 사용에 대한 정해진 정책이 없습니다.

회사 차량 사용에 대한 명확성이 부족하면 “직원이 회사 차량 사용에 대해 자유롭게 통제할 수 있다는 느낌을 줄 수 있다”고 올랜도에 있는 Brown and Brown Insurance의 수석 부사장인 Nicole Long은 말합니다. 또한 차량을 소유한 사업체와 차량에 대한 보장을 제공하는 보험 회사에 대한 위험을 크게 증가시킬 수 있습니다.

스마트 자동차의 위험을 평가하기 위해 보험사는 기존 위험이 스마트 기술에 의해 어떻게 변화하거나 해결될 수 있는지, 그리고 기술 자체가 어떻게 새로운 위험 경로를 창출할 수 있는지 모두 고려해야 합니다.

상용 운전을 위한 사용량 기반 보험

현재 사용량 기반 보험을 제공하는 데 있어 어려움 중 하나는 고객들 사이에서 인기가 있음에도 불구하고 사용량과 위험을 정확하게 계산하는 것입니다. 그러나 많은 기업이 문을 닫은 COVID-19 셧다운과 같은 상황은 사용량 기반 보험이 운전자에게 도움이 될 수 있는 상황을 정확히 제공한다고 Forbes의 Jason Metz 는 썼습니다.

스마트 차량 기술은 보험사가 기존 보장 모델과 사용량 기반 보험과 같은 유연한 옵션에 대한 고객 요구 간의 격차를 해소하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 스마트 센서는 차량이 작동 중일 때를 감지할 수 있습니다. 올바른 소프트웨어와 결합된 이러한 센서는 사람의 개입 없이 차량 사용에 따라 적용 범위를 트리거하거나 일시 중단할 수 있습니다.

예를 들어, 블록체인 기반 소프트웨어는 스마트 차량 기술과 결합될 때 보험사에게 실용적인 선택이 될 수 있습니다. 2018년 기사에서 F. 람베르티(F. Lamberti )가 이끄는 이탈리아 연구팀은 블록체인 기반 소프트웨어로 보완된 스마트 센서를 사용하여 보험사가 매우 간소화된 방식으로 사용량 기반 보험을 제공할 수 있는 방법을 설명했습니다. 소프트웨어와 센서는 현재 UBI를 배치하기 어렵게 만드는 사용량 계산 작업의 많은 부분을 담당하게 됩니다.

보험사가 스마트 자동차의 미래를 맞이할 수 있는 방법

텔레매틱스, 스마트 센서 및 자율 주행 기능이 계속해서 차량을 채우면서 보험 회사는 이러한 기술을 고려하기 위해 접근 방식을 바꾸고 있습니다. 액센츄어(Accenture)의 설문조사에 따르면 보험사의 68%가 스마트 차량을 다루는 상품 및 정책을 개발할 계획이거나 현재 개발 중인 것으로 나타났다고 액센츄어 보험 고객 서비스 그룹의 전무 이사인 미셸 크라우스(Michelle Krause)는 밝혔다.

2020년 새로운 모빌리티 기술과 위험 분석에 미치는 영향에 대한 연구에서 연구원 나딘 가체르트(Nadine Gatzert)와 카트린 오스터리더(Katrin Osterrieder )는 스마트 차량이 개인 및 상업 용도 모두에서 보편화된 미래에 보험 회사가 준비할 수 있는 몇 가지 방법을 확인했습니다.

예를 들어, Gatzert와 Osterreider는 보험사가 스마트 차량의 작동 방식을 더 잘 이해하기 위해 고급 데이터 분석을 사용함으로써 고도로 디지털화된 스마트 자동차의 미래에 대응할 것을 권장합니다. 스마트 차량과 인구 이동성의 새로운 트렌드를 파악하는 것은 보험업자에게 필수적인 맥락을 제공할 수 있습니다.

도로가 완전히 자율주행 차량으로 가득 차는 미래는 아직 수십 년 후라고 빅토리아 교통 정책 연구소(Victoria Transport Policy Institute)의 토드 리트먼(Todd Litman )은 예측합니다. 그러나 오늘날 스마트 기술로 가득 찬 상업용 차량이 존재하여 보험사에 기회와 도전을 모두 제공합니다.

보험사의 경우, 디지털 혁명은 상용차 플릿의 위험을 평가하고 보장하는 방식의 근본적인 변화를 요구합니다. 보험사는 다양한 디지털 도구를 사용하여 데이터를 수집 및 분석할 수 있으므로 더 나은 인수 결정을 내리고 스마트 자동차의 미래에 대한 보다 명확한 비전을 가질 수 있습니다.

이미지 작성자: Paolo Gianfrancesco/©123RF.com, Sitthinan Saengsanga/©123RF.com, adrianhancu/©123RF.com

소식