19 9월 2024

주택 소유 동향 : 현대 태도가 P &C 운송 업체에 의미하는 것

수십 년 전만 해도 전형적인 미국 가정의 모습은 두 부모, 2.3명의 자녀, 개 한 마리, 그리고 꽃밭과 울타리가 있는 집으로 구성되었다.

부동산 및 임대료 상승, 정착에 대한 태도 변화, 2008년 경기 침체로 주택 시장이 붕괴된 후 소유권에 대한 회의론 등 여러 요인이 결합되어 이러한 비전은 오늘날의 젊은이들에게 반향을 일으키지 못합니다.

한 가지 큰 이유는 주택 소유 트렌드가 변화하고 있고 주택을 구입하는 것이 수십 년 전처럼 젊은이들에게 자연스러운 단계가 아니라는 것입니다. 실제로 퓨 리서치(Pew Research )는 지난 50년 동안 그 어느 때보다도 더 많은 미국 가구가 현재 임대하고 있다는 사실을 발견했습니다.

미국 주택 소유 추세가 어떻게 변화하고 있습니까?

인구조사국의 자료에 따르면 2016년 주택 소유율은 50년 만에 최저치로 떨어졌으며, 인구의 63%만이 주택을 소유하고 있었다. 이는 2005년 70%의 정점에 비해 감소한 것으로, 현재 우리가 알고 있는 바로는 이는 2008년 경기 침체에 궁극적으로 기여한 서브프라임 대출 덕분이었다.

주택 소유율은 2016년 저점에서 서서히 상승하고 있는데, 경제학자 랄프 맥러플린(Ralph McLaughlin )은 주택 붕괴의 피해가 그 진로를 역전시키기 시작했기 때문이라고 지적한다. 그럼에도 불구하고 오늘날의 젊은이들은 그들의 부모들이 같은 나이의 부모들보다 주택을 소유할 가능성이 더 낮다고 스탠포드 장수 센터의 타마라 심스(Tamara Sims )와 동료들의 연구에 따르면 그렇다. 30세에 주택을 소유한 베이비붐 세대의 비율은 49%였다. 밀레니얼 세대의 경우 이 수치는 36%입니다.

지금 주택을 소유한 사람이 줄어드는 이유는 무엇입니까?

지난 수십 년 동안 주택 소유 추세가 변화한 이유는 다양하고 다층적입니다.

CNBC 기자 애니 노바(Annie Nova)는 그 이유 중 하나가 결혼, 자녀 출산, 가정에 정착하는 것에 대한 문화적 태도의 변화라고 지적한다. 퓨 리서치 센터의 자료에 따르면 사람들이 결혼하는 평균 연령이 높아지고 있다: 1960년에는 72%였던 18세 이상 인구의 51%만이 2010년에 결혼했다. 결혼은 오랫동안 동거와 같은 선택에 “시장 점유율”을 빼앗겨 왔다고 연구자 드베라 콘(D’Vera Cohn )은 지적한다. 많은 젊은이들에게 장기적 안정이 반드시 배우자, 자녀, 가정을 의미하는 것은 아니다.

임대료 부담은 사람들이 주택 소유를 주저하는 또 다른 요인이라고 Pew Charitable Trusts는 말합니다. 2015년에는 세입자 가구의 3분의 1 이상이 “임대료 부담”을 겪었는데, 이는 세입자가 세전 소득의 30% 이상을 주거비로 지출했다는 것을 의미합니다. 이는 2001년에 비해 19% 증가한 수치입니다. 퓨 리서치 센터의 에린 커리어(Erin Currier )는 개인의 소득 중 많은 부분이 임대료로 지출될 때, 주택 계약금을 마련하기 위해 충분히 저축하는 것이 불가능할 수 있다고 지적한다.

희망적인 주택 소유자의 발목을 잡는 것은 높은 임대료만이 아닙니다. 많은 사람들이 또한 상당한 학자금 빚에 시달리고 있습니다. 전미부동산중개인협회(NAR)와 비영리 단체인 미국 학생 지원(American Student Assistance)의 2017년 공동 연구에 따르면 학자금 부채 부담으로 인해 밀레니엄 세대의 주택 소유가 7년 지연되고 있습니다. NAR의 수석 이코노미스트인 로렌스 윤(Lawrence Yun)은 이 부담을 “밀레니엄 세대의 주택 선택과 기타 주요 삶의 결정에 영향을 미치는 재정적, 정서적 비용”이라고 부른다.

주택 소유의 가치를 재평가하는 젊은 소비자들

빚에 얽매이지 않고 계약금을 낼 수 있는 현금이 있더라도 많은 잠재적 주택 소유자들은 부동산 투자에 수반되는 위험을 감수하는 것을 주저합니다. Redfin의 연구에 따르면 55세 이상의 많은 사람들에게 부동산은 전혀 위험으로 간주되지 않습니다. 그러나 35-44세 연령대의 사람들 중 절반 이상에게는 주식이 더 안전한 선택으로 여겨진다고 레드핀의 수석 이코노미스트인 대릴 페어웨더는 말한다. 이는 주택시장이 붕괴하는 동안 20대 후반과 30대 초반을 보낸 결과일 가능성이 높다고 페어웨더는 설명했다.

이는 새 주택에 투자하기 전에 많은 밀레니얼 세대와 X세대가 실패한 시장에 대한 회의론을 극복해야 한다는 것을 의미합니다.

그러나 다른 NAR 연구에 따르면 미국인의 84%가 주택 구입이 좋은 재정적 결정이라고 생각합니다. 이해할 수 있는 의구심에도 불구하고 대다수의 사람들은 여전히 언젠가 자신의 집을 갖기를 열망한다고 NAR 회장 윌리엄 브라운은 말합니다.

이러한 주택 소유 추세는 보험사에 어떤 의미가 있습니까?

보험사들에게 좋은 소식이 있습니다: 주택 시장은 새로운 구매자들에게 주택 소유에 대한 의구심을 극복할 수 있는 확실한 이유를 제공하고 있습니다.

많은 미국 대형 시장의 부동산 가격은 새로운 구매자가 얻을 수 없는 상태로 남아 있지만 미국의 다른 지역에는 좋은 거래가 많이 있습니다. 주택 소유율은 2018년 3분기에 64.4%로 치솟았다고 Genworth Mortgage Insurance의 수석 이코노미스트인 Tian Liu는 말합니다. 인구 조사국의 데이터에 따르면 증가는 첫 주택 구입자에 의해 주도되었습니다.

Liu는 이것이 추세를 나타낸다고 말합니다. 대부분의 사람들은 구매할 여유가 있을 때까지 임대할 것입니다. 따라서 더 많은 사람들이 주택을 구입할 수 있게 되면 더 많은 사람들이 주택을 구입하게 될 것입니다.

이는 보험사와 주택 소유자 보험 상품 라인에 좋은 소식입니다. 특히, 최초 주택 구입자의 유입은 새로운 세대의 주택 소유자가 자신과 투자를 보호할 수 있도록 돕고자 하는 보험 제공업체에게 기회를 의미합니다.

이러한 세대의 주택 소유자와 연결하기 위해 운송업체는 두 가지 중요한 사항을 염두에 두어야 합니다.

1. 세입자 보험을 소홀히 하지 마세요

공급자는 또한 2.3 아이들과 피켓 울타리 비전을 스스로 벗어던짐으로써 새로운 고객에게 다가갈 수 있습니다. 오늘날 대학-직업-결혼-주택 소유의 직선 경로를 따르는 사람은 거의 없습니다. 대신, 사람들은 집을 사는 것이 선택 사항이 될 때까지 집을 임대합니다.

그렇기 때문에 보험사들은 상대적으로 경쟁이 치열할 수 있는 상품 카테고리인 임차인 보험 라인을 면밀히 검토해야 합니다. ORC International이 실시한 2016년 보험 정보 연구소 여론 조사에 따르면 주택 소유자의 93%가 주택에 대한 보험에 가입되어 있지만 세입자의 41%만이 자신의 부동산에 보험에 가입되어 있습니다. 그것은 테이블 위에 많은 돈이 남아 있다는 것입니다.

또한 세입자 보험은 제공자가 중요한 고객 관계를 구축할 수 있는 경로를 만들어 주며, 이러한 관계는 주택 소유가 옵션이 되기 훨씬 전에 형성됩니다. 그렇기 때문에 Maxine Rieman 이 Forbes에 기고한 것처럼 통신사가 제품을 마케팅할 때 핵가족이 아닌 개인 소비자를 대상으로 하는 것이 합리적입니다. 오늘의 세입자 보험 고객은 내일의 주택 소유자 보험 고객이 될 수 있지만, 그 사람은 그 집을 어린이와 애완 동물로 채우는 것을 상상하지 않을 수 있습니다.

이 점을 이해하는 운송업체는 충성도 높은 젊은 고객 기반을 구축할 수 있는 훨씬 더 나은 위치에 있으며, 궁극적으로 해당 고객이 임차인에서 주택 소유자로 전환할 때 도움을 줄 수 있습니다.

2. 젊은 고객을 위한 디지털 채널 최적화

PropertyCasualty360.com 의 데니 제이콥(Denny Jacob) 은 “통신사의 경우 기억해야 할 중요한 점은 이러한 고객들이 세련된 디지털 사용자 경험과 함께 쉽고 간소화된 서비스를 기대한다는 것”이라고 말합니다.

브렛 타바노(Brett Tabano)도 PropertyCasualty360.com 에 기고한 글에서 젊은 주택 구입자들은 휴대전화를 손에 들고 자랐으며, 언제 어디서나 필요할 때 보험 정보에 접근할 수 있기를 기대한다고 지적했다.

운송업체가 이러한 고객 태도를 활용할 수 있는 기회는 무궁무진합니다. Cari Sommer 가 Forbes에 기고한 글에 따르면 주택 소유자 보험은 1,000억 달러 규모의 사업이지만 온라인으로 판매되는 보험은 6%에 불과합니다.

인내심은 오늘날 주택 소유자 보험을 마케팅할 때 중요합니다

밀레니얼 세대는 성인 인구에서 가장 큰 부분을 차지할 것입니다.

이 세대는 부모님이 대공황 기간 동안 어려움을 겪는 것을 보았고, 이로 인해 재정적으로 조심스럽습니다. 더욱이 그들은 현지 전문가의 전문 지식에 의존하는 것보다 온라인 구매 내역을 조사하고, 가격을 비교하고, 사용자 리뷰를 읽는 데 훨씬 더 익숙합니다.

손해보험사는 이처럼 젊고 통찰력 있는 소비자와 소통하기 위해 상품과 마케팅 전략을 조정해야 합니다. 밀레니엄 세대는 이전 세대보다 첫 주택을 구입하는 데 조금 더 많은 시간이 걸릴 수 있지만, 보험사는 지금 당장 이러한 소비자와 소통하고 고객이 첫 주택 보험에 가입하는 데 도움이 필요할 때 적시에 적절한 장소에 있을 수 있는 기회를 가지고 있습니다.

_Images 작성자 : Roberto Nickson, Rowan Heuvel, Helloquence _