19 9월 2024

임베디드 보험 세계는 어떤 모습일까요?

임베디드 보험은 계속해서 확산되고 성장하고 있습니다. 그 인기는 운송업체, 대리점, 제3자 비즈니스 및 고객에게 모두 동일한 거래에서 혜택을 제공할 수 있는 능력에서 비롯됩니다. 기술을 통해 임베디드 및 POS 보장을 더 쉽게 제공할 수 있게 됨에 따라 고객은 곧 필요한 순간에 모든 요구 사항에 맞는 보험에 액세스할 수 있게 될 것입니다.

임베디드 보험의 세계는 어떤 모습일까요? POS(Point of Sale) 보장이 표준이 되면 보험사에는 어떤 변화가 있으며 운송업체-고객 관계에 어떤 영향을 미칠까요? 임베디드 보험 세계를 구상하는 것은 보험사가 오늘날의 기술 투자에 대해 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.

Embedded Coverage 및 최근 배포 동향

오늘날 고객들은 10년 전과 다르게 쇼핑합니다. 이러한 습관은 보험뿐만 아니라 거의 모든 구매에 영향을 미칩니다. 고객은 온라인으로 조사할 수 있지만 직접 또는 전화로 구매할 수 있습니다. 그들은 직접 조사를 할 수 있지만 온라인으로 구매할 수 있습니다.

고객이 보험을 찾는 방식은 보험 요구 사항에 대한 이해를 형성한다고 혁신 플랫폼 Plug and Play의 Matteo Pisani 는 말합니다. 고객이 구매로 가는 길에 소화하는 정보와 해당 정보를 얻는 출처는 고객이 선택하는 보장 범위에 영향을 미칩니다.

임베디드 커버리지는 고객이 이미 구매 또는 활동의 가치를 알고 있기 때문에 보험의 혜택을 볼 가능성이 가장 높은 시점에 보험을 제공합니다. 마제스코(Majesco)의 최고 전략 책임자인 데니스 가스(Denise Garth)는 “보험사는 고객에게 보험의 가치를 판매해야 하는 것이 아니라 고객은 이미 결정한 구매의 일환으로 보험에 가입한다”고 썼다.

보험에 대한 고객의 행동은 최근 몇 년 동안 극적으로 변화했습니다. 양국 관계는 여전히 급속한 성장세를 보이고 있다. 딜로이트(Deloitte)의 게리 쇼(Gary Shaw )는 고객 기대치의 추가적인 변화로 인해 보험사의 유통 접근 방식이 계속 형성될 것이라고 말합니다. 고객이 임베디드 및 POS(Point of Sale) 보험 옵션에 더 익숙해짐에 따라 이러한 기회를 수용하기 위해 행동을 바꿀 가능성이 높습니다.

POS(Point of Sale) 배포 옵션에서 기대할 수 있는 것

임베디드 보험은 디지털 시대에 탄생하지 않았습니다. 여행자 보험과 같은 특정 유형의 보장은 오랫동안 기본 구매 가격(예: 기차 또는 비행기 티켓)에 포함되어 있거나 이러한 항목의 판매 시점(예: 취소 보장 추가 옵션)에서 사용할 수 있습니다.

그러나 수년 동안 임베디드 및 POS(Point of Sale) 보장은 명확하게 정의되고 보험이 간편한 위험으로 제한되었습니다. 오늘날에도 임베디드 보험이 확장됨에 따라 언더라이팅이 간단할 때 유통 모델이 더 빠르게 발전하고 있습니다.

현재 몇 가지 장애물로 인해 보험사가 보편적 임베디드 보험의 미래를 실현하는 데 어려움을 겪고 있다고 “Out-Innovate”의 저자인 글로벌 벤처 투자자 Alex Lazarow는 말합니다. 이러한 과제는 다음과 같습니다.

**복잡한 언더라이팅. **Lazarow는 생명 보험을 예로 들었지만, 일부 재산 및 상해 보험은 정확한 보험을 위해 여러 복잡한 요소를 평가해야 합니다.
**고객 행동 및 참여에 대한 이해. **예를 들어, 사이버 공격에 대한 보험은 공격을 예방하고 피해를 완화하기 위해 고객이 무엇을 하거나 하지 않는지에 크게 의존합니다. 사이버 보안에 대한 고객의 개별 접근 방식에 대한 정보 없이 POS 정책을 제공하는 것은 어려운 일입니다.
**여러 제외 처리. **자동차, 주택, 비즈니스 또는 기타 보험의 초점이 모두 동일한 것은 아닙니다. 소유주가 홍수 보장을 원하는 부동산에 여러 별채와 같이 여러 제외 사항이 있는 경우 포함된 “가장 적합한 단일 크기” 옵션은 해당 고객과 부동산은 물론 보험사에도 적합하지 않습니다.

기술의 발전은 질문이 복잡한 경우에도 임베디드 보험을 더 쉽게 만드는 방식으로 보험사의 인수 능력을 개선하고 변화시킬 것입니다.

그러나 이 기술로 눈을 돌리는 것은 보험사에게 또 다른 현재 문제를 제기합니다: 보험사가 목표를 달성할 수 있는 기술적 도구와 역량을 갖추고 있습니까?

기술 문제는 오늘날의 기존 운송업체에게 중요한 문제입니다. “대부분의 보험사는 자신의 강점에 집중하려고 노력하지만 일반적으로 이러한 분야에 대한 투자가 부족하고 긴급하게 행동하지 못해 중간에 위치하게 됩니다”라고 PwC의 Ellen Walsh 와 동료 연구원들은 썼습니다. P&C 스펙트럼 전반에 걸친 임베디드 커버리지의 경우, 기술적 요구가 매우 크며, 지원 없이 올인하는 것을 주저하는 보험사의 태도는 이해할 수 있습니다.

그러나 보험사는 임베디드 및 POS 보험의 기술 요구 사항을 단독으로 충족할 필요는 없습니다. 임베디드 보험 파트너십을 구축하면 보험사가 이미 필요한 도구를 갖춘 회사와 파트너십을 구축하여 이러한 기술적 장애물 중 일부를 제거하는 데 도움이 될 수 있습니다.

Cloud Insurance의 영국 영업 책임자인 Alex Astengo는 “일반적으로 비보험사는 고객 중심의 참여를 가능하게 하는 새로운 기술을 활용할 수 있습니다”라고 기존 보험사는 어려움을 겪을 수 있는 방식으로 활용할 수 있습니다. 보장이 필요한 제품 및 서비스를 제공하는 비보험사와 파트너십을 맺음으로써 보험사는 자신의 기술적 위치를 개선하는 동시에 변화에 더 잘 대처할 수 있는 파트너와 기술 발전의 위험을 공유할 수 있습니다.

무엇보다도, 임베디드 및 POS(Point of Sale) 보험 옵션이 성장을 이끌 것입니다. “비즈니스를 유통업체로 활용하는 동시에 더 많은 맞춤형 보험 상품을 제공할 수 있는 잠재력은 아직 개발되지 않은 엄청난 잠재력을 발휘할 수 있습니다”라고 MAPFRE의 글로벌 트랜스포메이션 책임자인 Joan Cusco는 말합니다.

앞으로의 전망: POS(Point of Sale) 보험과 미래

임베디드 보험은 인공 지능, 분산 데이터 수집 및 향상된 자동화를 포함하여 보험 유통에 진출하는 여러 기술에 의해 주도됩니다. 이러한 기술이 발전함에 따라 보험사들은 “다양한 출처의 실제 실시간 데이터를 사용하여 훨씬 더 광범위한 위험을 거의 자동으로 인수할 수 있게 될 것”이라고 McKinsey의 Krish Krishnakanthan 과 동료 연구원들은 썼습니다.

고객에게 이러한 기술 중 많은 부분이 일상 생활의 일부가 되고 있습니다. 인공 지능 및 분산 데이터 수집은 온라인에서 개인화된 고객 경험을 강조합니다. 향상된 자동화는 고객이 프로세스에 과도한 주의를 기울이지 않고도 에너지 사용을 관리하고, 물 및 화재 피해로부터 집을 보호하고, 더 많은 보안을 구축할 수 있도록 지원합니다.

임베디드 보험 혁명은 개인 고객으로 끝나지 않을 것입니다. 개인 구매자로서 임베디드 커버리지의 이점을 경험하는 사업주는 회사에 유사한 편의성을 요구할 가능성이 높다고 Cusco는 말합니다. 기업이 개인이 이미 누리고 있는 혜택을 추구함에 따라 임베디드 보험은 B2C 벤처에서 B2B 관계로 이동할 것입니다.

“비즈니스 모델은 [embedded insurance] 고객, 유통업체 및 보험사와 같은 전체 가치 사슬에 도움이 되기 때문에 많은 이점을 제공합니다”라고 InsTech London의 공동 설립자이자 파트너인 Robin Merttens는 말합니다. 보험사가 자사, 비즈니스 파트너 및 고객을 위해 이러한 가치를 창출하기 위해 노력함에 따라 임베디드 보험은 P&C 유통의 새로운 표준이 될 수 있습니다.

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