19 9월 2024

보험의 미래: P&C 운송업체가 경쟁력을 유지하기 위해 해야 할 10가지

기술은 우리가 일하고, 생각하고, 소통하고, 비즈니스를 수행하는 방식을 변화시켰습니다. 온라인 쇼핑과 옴니채널 플랫폼이 개인화되고 간소화된 경험을 표준으로 만들면서 고객의 기대치가 급격히 변화했습니다. 인공 지능, 클라우드 컴퓨팅 및 기타 도구의 부상으로 불과 수십 년 전만 해도 상상할 수 없었던 데이터 기반 통찰력이 실현되었습니다.

이렇게 많은 변화가 빠르게 일어나고 있는 상황에서 P&C 보험사는 어떻게 수익성 있는 미래를 위해 입지를 다질 수 있을까요? 운송업체는 다가오는 트렌드를 계속 인식하고 신중하게 대응하기 위해 어떤 도구를 사용할 수 있습니까?

보험사는 미래 지향적인 연구 개발을 할 수 있는 많은 기회를 가지고 있습니다. 종종 이러한 노력은 보험 회사가 이미 수용한 도구, 가치 및 목표에서 시작될 수 있습니다.

고객 커뮤니케이션 강화

보험의 미래는 그 어느 때보다 고객의 선호도에 의해 주도되고 있습니다. 미래 지향적인 연구 개발을 위해서는 고객 행동에 더 세심한 주의를 기울여야 합니다.

다행히도 기술은 고객 커뮤니케이션을 개선할 수 있는 방법을 제공합니다. 인터넷을 통해 고객과 보다 쉽게 연결할 수 있을 뿐만 아니라 인공 지능과 같은 도구를 통해 언제 어디서나 고객의 질문에 답변할 수 있다고 QBE North America의 기술 운영 담당 수석 부사장인 Alyssa Hunt는 말합니다.

“우리는 커뮤니케이션의 속도와 편리함이 고객에게 탁월한 경험을 제공하는 데 중요하다는 것을 알고 있습니다”라고 Hunt는 말합니다. 지능형 통신 도구는 품질 저하 없이 속도와 편의성을 모두 향상시킵니다.

고객과의 커뮤니케이션을 개선하는 또 다른 이점은 개인적이고 지역적인 규모로 고객에게 중요한 것이 무엇인지 이해하는 것입니다. 예를 들어, 크래프트 맥주 양조장을 둘러싼 보험 사업의 성장은 소규모 지역 양조장에 대한 고객의 관심에 의해 주도되었다고 Brewery PAK Insurance Program의 프로그램 관리자인 Paul Martinez는 설명합니다. 고객의 요구와 관심사에 대한 현지화된 이해는 보험사가 책임 보험이 필요한 양조장 및 코티지 식품 산업의 부상과 같은 기회를 포착하는 데 도움이 됩니다.

인공 지능 활용

인공 지능은 고객 데이터에 대한 더 나은 이해에서 보험 심사 개선에 이르기까지 보험 회사에 방대한 기회를 약속합니다.

언더라이팅은 자본 레버리지나 투자 수익률보다 보험사의 전반적인 재무 성과에 더 큰 영향을 미치지만, 고객 기대치의 변화, 기술 발전 및 새로운 위험의 개발에 느리게 대응하고 있다고 McKinsey & Company의 Ari Chester 와 동료 연구원들은 말합니다.

“언더라이팅은 역사적으로 변화의 속도가 느렸지만, 고객과 고객이 직면한 위험은 빠르게 변화하고 있습니다. 언더라이팅의 역할을 재창조하기 위한 변혁적 투자가 그 어느 때보다 중요해졌습니다”라고 Chester와 연구팀은 말합니다.

AI가 보험심사를 개선하는 한 가지 방법은 예측 분석을 개선하는 것이라고 AMPLYFI의 CEO 겸 공동 설립자인 Chris Ganje는 말합니다. 이는 훨씬 더 크고 포괄적인 데이터 세트를 기반으로 보다 정확한 예측을 할 수 있도록 함으로써 가능합니다.

강력한 고객 커뮤니케이션과 결합하면 인공 지능은 방대한 관련 데이터 포인트 세트를 신속하게 수집하고 분석할 수 있으므로 보험사가 위험을 평가하고 그에 따라 가격을 책정할 수 있는 능력을 향상시킬 수 있습니다.

클라우드 컴퓨팅 수용

보험 회사의 자산 외부에 위치한 서버의 데이터를 관리하는 클라우드 컴퓨팅은 인공 지능을 구현하는 데 필요합니다. 클라우드 컴퓨팅을 통해 처리 능력을 향상시켜 대규모 데이터 세트를 신속하게 분석할 수 있을 뿐만 아니라 보험 회사 직원이 어디서나 일할 수 있다고 Accenture의 Elodie de Fontenay, Kankeyan Murugavel 및 Richard LeRoy 는 말합니다.

건강 추적 웨어러블, 연기 또는 수분 감지기와 같은 스마트 장치의 부상과 결합하면 클라우드 컴퓨팅을 통해 보험 회사는 위험 및 고객 행동에 대한 데이터를 생성하고 액세스할 수 있습니다(de Fontenay, Murugavel 및 LeRoy). 이 정보는 보험과 마케팅 모두에 매우 중요할 수 있습니다.

블록체인의 이점 살펴보기

블록체인은 연구 개발을 지원하기 위한 또 다른 옵션입니다. 이는 다른 많은 산업과 함께 보험을 혼란에 빠뜨렸으며, 제3자의 개입 없이 거래를 보호할 수 있는 방법을 약속했습니다. 블록체인의 투명성과 책임성, 그리고 스마트 컨트랙트를 통해 특정 조건에 자동으로 대응할 수 있는 능력은 보험사에 유망한 옵션이라고 SAP의 IBU 보험 글로벌 책임자인 로버트 커밍스(Robert Cummings)는 말합니다.

블록체인은 보안을 최우선으로 설계되었기 때문에 보험 사기를 줄이는 데 특히 중요한 역할을 할 수 있습니다. “블록체인에서 보험 청구가 처리됨에 따라 보험 사기를 최소화하고 청구 처리의 효율성을 실현할 수 있습니다”라고 BlackInsurance의 편집자인 Triinu Murumäe는 말합니다.

사용자 지정 커버리지 프레임워크 만들기Create a custom coverage framework

과거에는 보험 증권이 시간과 연구 집약적인 프로세스를 통해 만들어지고 패키지화되었습니다. 고객은 다양한 패키지를 구매할 수 있는 옵션이 있었지만 자체 보험 보장을 만들기 위해 해당 패키지의 요소를 분리할 수 있는 옵션은 없었습니다.

그러나 개인화에 대한 고객의 요구를 더 쉽게 충족할 수 있는 동일한 기술 도구를 사용하면 보험사가 보장에 대한 보다 맞춤화된 접근 방식을 제공할 수 있는 능력도 향상됩니다.

이때 BOLT 와 같은 솔루션이 연결됩니다. 이 플랫폼은 현장 에이전트, 콜센터 또는 소비자 직접 판매 채널 등 모든 채널에 대해 하나의 단일 인터페이스를 제공하며, 전체 에코시스템의 제품 라인을 사용할 수 있습니다. 이를 통해 여러 운송업체의 제품을 맞춤형 번들로 판매할 수 있습니다. 이렇게 하면 특정 보장 요구 사항이 사용 가능한 제품 메뉴를 벗어난다는 이유로 고객을 외면할 필요가 없습니다.

이것이 보험의 미래를 내다보는 기존 P&C 보험 회사가 맞춤형 보장 접근 방식을 채택하여 개인화된 보장에 대한 고객의 요구를 해결할 수 있는 방법입니다. 이러한 보험사는 어떤 보험에 가입하고 왜 가입하는지 분석함으로써 고객 행동과 위험에 대한 더 큰 통찰력을 얻을 수 있습니다.

효율성과 생산성 향상에 투자

보험에서 인공 지능을 사용하려는 움직임은 AI 및 기계 학습에 의한 분석을 위해 데이터를 구조화하는 필연적인 결과로 이어졌습니다. 정형 데이터는 분석 및 보호가 더 쉬울 뿐만 아니라 효율성에도 이점이 있다고 Solartis의 영업 및 마케팅 부사장인 Carol McKenzie는 말합니다.

McKenzie는 “보험사는 시간이 많이 걸리고 비효율적인 수동 데이터 입력 및 조작에 대한 의존도를 줄임으로써 정형 데이터를 활용할 수 있습니다.

팀 통합

손해 보험 리더들은 인슈어테크가 에이전트와 중개인의 존재보다는 고객과 보험사 간의 직접적인 연결에 더 중점을 두어 보험 유통을 혁신할 것으로 예상한다고 StrategyMeetsAction의 파트너인 Mark Breading은 말합니다. 에이전트와 중개인, 보험 회사 고객 서비스 팀은 서비스를 제공하는 고객에게 신뢰할 수 있는 조언자의 역할로 전환됩니다.

Andrea Wells는 Insurance Journal에 기고한 글에서 기술 사용 및 전반적인 고객 목표 측면에서 전체 고객 대면 팀을 동일한 페이지에 모으면 신규 고객을 유치하고 유지하는 보험사의 능력을 크게 향상시킬 수 있습니다. 이는 에이전트와 중개인이 전사적으로 더 나은 고객 커뮤니케이션의 기반이 될 수 있는 강력하고 개인화된 고객 관계를 구축한 경우에 특히 그렇습니다.

규제 움직임에 주목

규정은 보험 자체뿐만 아니라 사이버 보안과 같은 관련 분야에서 지속적으로 변화하고 있습니다. 예를 들어, 2019년에 주요 규제 영역에는 보험 데이터 분석 및 모델링, 보험 사기가 포함된다고 Autumn Heisler 는 Risk & Insurance에서 썼습니다.

규제는 이슈에 선행하기보다는 이슈를 따르는 경향이 있지만, 규제 노력에 대한 인식을 유지한 보험 회사는 규제와 결정이 발표되면 즉시 이를 준수할 수 있는 위치에 있습니다. 규정 제정 프로세스 자체는 보험 회사가 기술 사용의 모범 사례를 수용할 수 있는 통찰력과 기회를 제공할 수 있습니다.

소송 및 법원 판결의 추세를 염두에 두면 보험사도 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 플로리다 법의 최근 변화는 보험에 부담을 줄 수 있지만 보험에 대한 수요 증가로 이어질 수도 있다고 S&P Global Market Intelligence의 Tim Zawacki 는 말합니다.

데이터 보안에 대해 진지하게 생각하기

Acko General Insurance의 설립자 겸 CEO인 Varun Dua는 고객들이 보다 개인화된 경험과 맞춤형 요율을 위해 보험 회사와 데이터를 공유하는 데 관심이 있지만, 보험 회사가 이러한 데이터를 수락하는 데는 책임이 따른다고 말합니다. 데이터 보안 및 개인 정보 보호에 대한 규제 요구와 소비자의 우려가 증가함에 따라 보험사는 디지털 보안을 개선해야 합니다.

Nuvias Group의 사이버 보안 담당 부사장인 Ian Kilpatrick은 해킹 및 이와 유사한 공격의 증가와 아직 일률적이고 적절한 표준을 제공하지 않는 데이터 보안 규정의 패치워크로 인해 많은 보험 회사가 사전 예방적인 방식으로 데이터 보안에 대한 책임을 수용하게 되었다고 말합니다. 보안 조치는 복잡할 수 있지만 고객과 보험사 모두에게 안전감을 제공하여 관계를 보호합니다.

지속 가능성 수용

Barefoot Wine의 창립자인 Michael Houlihan과 Bonnie Harvey는 검증 가능한 지속 가능성 관행이 있는 브랜드가 모든 산업에서 지속 가능성 관행이 없는 경쟁 브랜드보다 더 나은 성과를 낸다고 말합니다. 예를 들어, 소매품에 대한 Nielsen 연구에 따르면 지속 가능한 품목은 지속 가능한 관행을 선전하지 않는 브랜드보다 평균 3% 더 나은 성장률을 보였습니다.

보험 회사는 와인이나 차량과 같은 유형의 품목을 판매하지 않기 때문에 보험사가 지속 가능성 측면에서 보험의 미래를 보는 것이 더 어려울 수 있습니다. 그러나 지속 가능한 관행을 채택하면 비용을 절감하는 동시에 보험사 브랜드에 대한 고객의 관심을 장려할 수 있습니다. 예를 들어, 고객과의 종이 없는 커뮤니케이션으로 전환하면 리소스를 절약하고 새로운 비즈니스를 유치하는 대화 주제가 될 수 있습니다.

보험의 미래는 여러 면에서 불확실하며, 특히 P&C 보험사의 경우 더욱 그렇습니다. 새로운 기술 도구를 신중하게 채택하고 강력한 고객 관계를 구축하면 미래에 어떤 일이 일어나든 보험 회사가 번창하는 데 도움이 될 수 있습니다.

이미지 작성자: Andor Bujdoso/©123RF.com, Mark Agnor/©123RF.com, Mark Bowden/©123RF.com

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