30 9월 2024

보험사가 플랫폼 경제를 이해하여 새로운 고객에게 다가갈 수 있는 방법

우리가 비즈니스를 수행하는 방식은 진행 중인 디지털 트랜스포메이션에 대응하고 이를 지속해 왔습니다. 기업이 디지털 커뮤니케이션과 플랫폼을 활용하는 새로운 방법을 모색함에 따라 우리 경제는 물리적 위치뿐만 아니라 종이 정책과 같은 유형의 항목에 대한 의존도에서 벗어나고 있습니다.

이러한 디지털 트랜스포메이션에는 플랫폼 경제(platform economy)의 부상이 포함되는데, 플랫폼 경제는 오프라인 매장이나 개별 산업이 아닌 디지털 플랫폼을 중심으로 경제 활동을 그룹화합니다. 일부 인슈어테크 업체는 이미 플랫폼 경제에 진출하고 있지만, 많은 기존 보험사들은 이러한 변화에 완전히 동참하는 것을 주저하고 있습니다.

그러나 플랫폼 경제는 이미 다른 산업에도 상당한 영향을 미치고 있습니다. 그로 인해 보험 가용성과 행동에 대한 고객의 기대치가 바뀝니다. 플랫폼 모델을 조기에 이해하고 수용하는 보험 회사는 그렇지 않은 보험사보다 경쟁 우위를 확보할 수 있습니다.

플랫폼 경제의 이해

과거의 경제는 특정 상품이나 서비스를 만들고 마케팅하는 데 중점을 두었습니다. 새로운 경제는 플랫폼 기반 접근 방식으로 전환되고 있습니다. 플랫폼 기반 기업의 경우 물리적 위치가 디지털 인지도보다 덜 중요합니다.

SMA의 파트너인 마크 브레딩(Mark Breading)은 “이 범주에 속하는 기업은 무언가를 필요로 하는 개인이나 기업과 무언가를 제공하는 개인이나 기업 간의 상호작용을 가능하게 하는 디지털 플랫폼을 만든다”고 말했다.

플랫폼 경제에서 제공되는 재화나 서비스는 플랫폼 제작자와 참여자의 상상력만큼이나 다양하다. 그리고 그들은 전체 경제에서 빠르게 성장하는 부문을 대표합니다. 브루킹스 연구소(Brookings Institute)의 니암 야라기(Niam Yaraghi)와 샤미카 라비(Shamika Ravi) 는 플랫폼 경제의 예상 성장률이 2025년까지 3,350억 달러에 이를 것으로 예상된다고 말합니다.

플랫폼 경제는 우리가 비즈니스를 수행하는 방식에 상당한 변화를 가져왔습니다. “산업 혁명이 공장을 중심으로 조직되었다면, 오늘날의 변화는 이러한 디지털 플랫폼을 중심으로 조직된다”고 Martin Kenney 교수와 John Zysman 교수는 썼다.

Kenney와 Zysman은 플랫폼 소유주가 산업 혁명 초기에 공장 소유주가 가졌던 것보다 훨씬 더 큰 힘을 오늘날의 경제에서 가질 것이라고 예측합니다.

플랫폼 경제의 새로운 보험 도구

플랫폼 경제와 보험의 관계를 생각하는 한 가지 방법은 보험 자체를 제품이 아닌 서비스로 생각하는 것이라고 AXA의 디지털 트랜스포메이션 디렉터인 Tomasz Kurcyzk는 말합니다.

이를 통해 보험사는 기술이 새로운 보장 방식의 개발을 주도하는 방식을 더 잘 이해할 수 있다고 Kurcyzk는 말합니다. 또한 보험사는 디지털 시대에 보험이 왜 중요하고 심지어 필수적인지를 고객에게 더 잘 설명할 수 있는 위치에 있습니다.

인슈어테크(Insurtech)는 일부 기존 보험사와 함께 이미 소액 보험 및 UBI(Personalized, Usage-Based Insurance)와 같은 상품으로 플랫폼 경제에 진출하고 있습니다.

소액 보험 시장은 전통적으로 보험사가 수익성 있게 커버하기에는 너무 작았던 고객 및 청구에 집중함으로써 보험에 대한 새로운 고객 기반을 열었습니다.

소액 보험은 소규모 손실과 소외된 고객 집단에 초점을 맞춤으로써 이전에는 보험에 접근할 수 없었던 고객에게 다가갈 수 있다고 Investopedia의 Julia Kagan 은 말합니다.

보험 회사를 저해하는 데 사용된 세 가지 주요 요인은 높은 수요, 높은 비용 및 불균등한 보장 분포였습니다. 오늘날 디지털 플랫폼과 내장된 분석 방법(인공 지능 포함)을 통해 여러 지역에 걸쳐 풍부하고 저렴한 커버리지를 더 쉽게 제공할 수 있습니다.

이러한 정책은 본질적으로 파라메트릭인 경우가 많습니다. 보험 정보 연구소(Insurance Information Institute)의 정보 시트에 따르면 특정 정량적 요구 사항이 충족되면 보장이 자동으로 트리거됩니다. 파라메트릭 특성으로 인해 소액 보험 정책은 종종 사람이 아닌 컴퓨터 알고리즘에 의해 처리될 수 있으므로 보험사는 더 적은 시간과 비용 절감으로 더 많은 양의 청구를 처리할 수 있습니다.

플랫폼 기반 모델은 오늘날 소액보험이 직면한 가장 큰 문제 중 하나인 분배를 해결할 수 있습니다. 소액 보험을 판매할 수 있는 플랫폼을 구축함으로써 보험사는 고객이 이 새로운 형태의 보험을 활용하는 데 필요한 액세스를 제공할 수 있습니다.

동적 사용량 기반 보험

사용 기반 보험(UBI)은 10년 이상 발전해 왔습니다. UBI는 텔레매틱스를 사용하여 운전자 행동을 추적하고 보험료를 조정하기 시작한 이래로 각 운전자의 필요에 맞게 자동차 보험 적용 범위를 조정하는 방법으로 발전했습니다.

“UBI는 보험료를 줄이는 데 도움이 되는 운전자들 사이에서 인기 있는 선택일 뿐만 아니라 보험사들이 운전자 위험을 분석하는 방법으로 채택했습니다”라고 Aeris의 Mohsen Mohensinia 는 말합니다.

동적 UBI는 UBI 기반 위험 분석을 주류로 가져옵니다. 이를 통해 보험사는 운전자 데이터를 실시간으로 추적하고 수집할 수 있습니다. 고객은 보험료 납부 금액이 통제 가능한 범위 내에 있다는 사실을 알고 싶어합니다. 강력하고 신뢰할 수 있는 동적 UBI 시스템을 갖춘 보험 회사는 운전 습관에 대한 보다 세분화된 데이터를 확보하여 위험을 정확하게 평가할 수 있습니다.

UBI는 데이터 수집, 전송 및 분석에 크게 의존하기 때문에 여전히 상당한 과제가 남아 있습니다. 보험 회사는 운전자 데이터를 수집하는 방법을 알아야 할 뿐만 아니라 이를 효과적으로 분석하고 분석 결과를 의미 있는 방식으로 해석할 수 있어야 한다고 NAIC(National Association of Insurance Commissioners)의 Aaron Brandenburg 는 말합니다.

강력한 플랫폼을 개발하면 자동차 보험에서 UBI에 대한 수요에 대응할 수 있는 보험사의 능력이 향상됩니다. 또한 스마트 홈을 위한 UBI 보험 및 인터넷 지원 센서가 있는 비즈니스와 같은 다른 분야로 참여를 확대합니다.

플랫폼 경제의 미래를 위한 준비

보험 회사는 여전히 주로 파이프라인 모델 내에서 설정되며, 이 모델에서는 보험사가 보험 상품을 설계하고 이를 대리점 또는 기타 유통업체에 전달한 다음 고객에게 연락합니다.

플랫폼 경제에 초점을 맞춘 연구를 하고 있는 다트머스 대학의 제프리 파커(Geoffrey Parker) 교수는 플랫폼 경제의 부상뿐만 아니라 파이프라인 자체가 비효율적이고 지속 불가능한 양의 자원을 요구하기 때문에 이 모델의 인기가 떨어지고 있다고 말합니다.

보험사들은 플랫폼 경제가 더 효율적이라는 데 동의한다. 이것이 많은 사람들이 사내 디지털 플랫폼과 같은 기술 솔루션으로 눈을 돌린 이유입니다. 그러나 모든 보험 회사가 명확한 최종 목표를 가지고 디지털 트랜스포메이션의 초기 단계에 진입한 것은 아닙니다.

플랫폼 경제는 이러한 기업을 위한 잘 정의된 경로를 제공합니다. “플랫폼 경제에 효율적으로 참여할 수 있는 능력은 보험사의 디지털 트랜스포메이션의 논리적 최종 목표입니다”라고 EIS Group의 CTO이자 부사장인 Mike Dwyer는 말합니다.

조직의 사일로를 없애고 레거시 데이터에 액세스할 수 있도록 하는 내부 디지털 트랜스포메이션은 플랫폼 경제에서 완전한 발전을 이룹니다. 여기에서 정보를 쉽게 활용하여 오늘날 고객이 요구하는 관계, 제품 및 서비스 품질을 창출할 수 있습니다. 우리는 이를 염두에 두고 BOLT X 를 만들었습니다. BOLT X는 제품, 서비스 및 파트너를 단일 플랫폼으로 통합하여 네트워크의 모든 측면에 대한 가시성을 통해 디지털 배포가 원활하고 정보를 얻을 수 있도록 합니다.

플랫폼 경제는 이미 소매 쇼핑에서 운송에 이르기까지 고객이 매일 상호 작용하는 많은 비즈니스에 혁명을 일으켰습니다. 고객들이 다른 분야의 플랫폼에 참여하는 데 익숙해짐에 따라 기존 보험 파이프라인 모델의 단점을 더욱 명확하게 인식하게 되었습니다. 이 모델에서 벗어나 플랫폼 세계로 전환하는 보험 회사는 고객이 있는 곳에서 고객을 만나고 결과적으로 더 충성스러운 관계를 구축할 수 있는 위치에 있습니다.

이미지 작성자: Antonio Guillem/©123RF.com, pinkyone/©123RF.com, Varin Rattanaburi/©123RF.com

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