20 9월 2024

미국 주택 시장이 주택 소유자 보험에 미치는 영향

미국 생활의 많은 특징과 마찬가지로 주택 시장도 COVID-19의 영향을 받았습니다. 수요 패턴의 변화와 신규 건설의 급격한 감소로 인해 가격이 상승하고 쇼핑객의 불만이 커지며 주택 소유자 또는 세입자 보험료 절약에 대한 관심이 다시 높아졌습니다.

주택 시장의 주요 변화를 계속 인식하고 있는 보험 회사는 변화하는 고객 요구를 더 잘 이해하고 효과적으로 대응할 수 있습니다.

주택 시장의 격변

COVID-19의 어려움에도 불구하고 주택 판매는 강세를 유지했습니다.

그러나 구매자가 세입자에서 주택 소유자로 이동함에 따라 미국에서 사용 가능한 주택 수는 계속 감소하고 있습니다. 2019년 7월과 2020년 7월 사이에 전국적으로 새로 등록된 부동산의 수는 13.4% 감소했다고 분석가 Sabrina Speianu와 Danielle Hale은 썼습니다. 많은 대도시 지역에서 사용 가능한 주택의 재고는 훨씬 더 빠르게 감소했습니다.

한편, 신규 주택 건설은 코로나19 위기 속에서도 건설이 확대될 것이라는 예측에도 불구하고 2020년 내내 감소하면서 상당한 타격을 입었습니다. 신규 건설의 부진과 기존 주택에 대한 수요는 차례로 가격을 상승시켰습니다. 2019년 7월과 2020년 7월 사이에 미국 주택의 전국 중간 정가는 8.5% 상승했다고 Speianu와 Hale은 썼습니다.

“미국 주택 시장은 본격적인 주택 구입 능력 위기에 시달리고 있다”고 CCN 마켓의 전 미국 편집자인 조시아 윌모스는 말한다.

경제성이 떨어지고 희소성이 높아지면서 많은 희망찬 주택 구매자들이 몇 달 동안 시장을 샅샅이 뒤졌지만 성공하지 못했습니다. 새 주택을 찾는 데 적극적으로 참여한 구매자 중 59%는 3개월 이상 검색했지만 성공하지 못했다고 전국 주택 건설업자 협회(National Association of Home Builders)의 설문 조사 연구 담당 부회장인 로즈 퀸트(Rose Quint)는 썼다. 주택 구직자의 30%는 다른 구매자보다 입찰가가 높았으며, 이는 2019년 대비 12% 증가한 수치입니다.

낮은 이자율로 인해 모기지는 임대보다 더 매력적인 옵션이 되고 있습니다. 그러나 높은 수요와 공급 감소로 인한 가격 상승으로 인해 많은 지역에서 실제로 주택을 구입하는 것이 어렵습니다.

한편, 임대료는 전국적으로 증가하고 있습니다. 실제로 Norada Real Estate Investments의 설립자인 Marco Santarelli는 2019년에서 2020년 사이에 임대료가 2.8% 증가했다는 연구 결과를 지적합니다. 치솟는 물가는 가계 예산을 압박하여 세입자와 주택 소유자가 더 나은 보험 거래를 찾도록 유도할 수 있습니다.

주택 소유자 보험에 대한 새로운 고객 요구

일반적으로 주택 소유자 또는 세입자 보험은 많은 생각이나 주의를 요하지 않습니다. 보험 고객은 보험에 가입하고 지불하기만 하면 청구를 받을 때까지 걱정할 필요가 없습니다.

그러나 COVID-19는 보험 고객이 다양한 유형의 부동산 보장과 상호 작용하는 방식을 변화시켰습니다. “개인들은 이제 자신의 보장 범위를 이해하고, 돈을 확보하고, 위험을 해결하려고 합니다”라고 McKinsey의 선임 파트너인 Alex D’Amico는 말합니다.

고객 관계를 개선하고 유통을 개선합니다.

J.D. Power의 연구에 따르면 고객들은 보험료 인상이 너무 가파르거나 보험금 청구에 어려움을 겪는 경우 기존 주택 소유자 보험사에 머무를 가능성이 적습니다.

고객의 요구를 해결하는 데 사용되는 방법은 관계의 질에도 영향을 미칩니다. 연구에 따르면 대다수의 보험 고객은 특정 단계를 디지털 방식으로 처리할 수 있는 프로세스를 높이 평가하지만 고객의 4%만이 주택 소유자 보험 요구 사항을 완전히 온라인으로 충족하기를 원하고 27%는 완전히 오프라인으로 진행되는 프로세스를 선호합니다.

한편 보험사들은 디지털 트랜스포메이션을 본격적으로 수용하기 시작했습니다. 예를 들어, 딜로이트(Deloitte)의 한 연구에 따르면 보험사들은 고객 경험을 개선하기 위한 분석, AI 및 기타 도구에 IT 예산의 더 많은 비율을 투입하기 시작했다고 딜로이트의 샘 프리드먼(Sam Friedman )과 동료 연구원들은 말합니다.

보험사에 대한 고객의 인식이 바뀔까요?

2020년이 시작되면서 주택 소유자 보험 회사는 특히 청구 프로세스와 관련하여 기록적으로 높은 고객 만족도를 누리고 있었습니다. J.D. Power 연구에 따르면 주택 소유자 보험 재산 청구에 대한 고객 만족도는 1000점 만점에 881점에 달하여 연구 사상 최고치를 기록했습니다.

이러한 만족에 대한 공로는 대부분 보험 회사에 돌아갈 수 있습니다. J.D. Power의 보험 인텔리전스 재산 및 상해 책임자인 David Pieffer는 “주택 보험사들은 향상된 고객 관계 관리, 향상된 기술 및 향상된 품질 관리를 통해 청구 처리 능력을 개선하는 데 많은 시간과 비용을 투자했습니다.

확신하기에는 너무 이르지만, 주택 사용 패턴의 변화는 주택 소유자 보험 청구 절차에 대한 고객의 태도도 바뀔 수 있습니다.

팬데믹으로 인해 가족들이 직장과 학교를 위해 집에 머물러야 한다는 압박을 계속 받고 있는 가운데, 세입자 또는 주택 소유자 보험 정책에 따른 청구 건수와 심각성에 영향을 미칠 수 있는 행동 패턴도 변화하고 있습니다.

예를 들어, 하루 종일 또는 대부분의 시간을 가족과 함께 집에 두는 것은 도둑을 막는 데 도움이 될 수 있습니다. 지속적으로 점유되는 건물도 지속적으로 관찰되어 파이프 누수나 가정 화재와 같은 사건으로 인한 피해를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 이러한 지속적인 점유는 사고나 다른 유형의 재산 피해의 위험을 증가시킬 수도 있습니다.

COVID-19로 인해 청구가 변경됨에 따라 보험 회사는 고객의 요구와 기대를 더 잘 충족하기 위해 고객의 요구와 요구를 계속 인식해야 합니다.

보험사가 변화하는 주택 및 보험 패턴에 대처할 수 있는 방법

코로나19로 인해 많은 주택 소유자들이 이사를 하고 세입자들이 생애 첫 주택 구입자가 되었다고 예일 대학교의 경제학 교수인 로버트 J. 쉴러(Robert J. Shiller)는 썼다. 팬데믹은 또한 근로자들이 새로운 일자리를 찾아 이사하거나, 더 작은 주택을 찾거나, 홈 오피스를 위한 더 넓은 면적의 장소를 찾으면서 임대 시장을 뒤흔들었습니다.

팬데믹 구매: COVID-19가 주택 구매를 장려한 방법

COVID-19 전염병에 대한 연방 정부의 대응이 주택 구입에 대한 관심을 증가시켰을 수 있다고 MarketWatch의 Joy Wiltermuth 는 썼습니다. 예를 들어, CARES 법의 일환으로 통과된 연방 지원 모기지 대출자를 위한 12개월 유예 옵션은 실업률이 급격히 증가했음에도 불구하고 많은 사람들이 집에 머무를 수 있도록 도왔습니다.

또한 풀타임으로 재택근무를 하는 많은 도시 거주자들이 교외에 있는 더 큰 집을 찾기 시작했습니다. “그들은 조용한 마당과 무엇보다도 홈 오피스를 원한다고 말합니다”라고 부동산 중개인 Madeline Wiebicke는 말합니다.

재택 근무가 표준이 되고 아이들이 직접 학교로 돌아가는 대신 집에서 공부함에 따라 이러한 모든 활동을 수용할 수 있는 충분한 공간이 있는 주택에 대한 수요는 계속될 것입니다.

그러나 일부 평론가들은 2020년 상반기를 특징지었던 주택 판매 붐이 역전될 것으로 예측하고 있습니다. 뉴욕 소재 옥스퍼드 이코노믹스의 수석 이코노미스트인 낸시 반덴 하우텐은 “기존 주택 판매의 60% 이상을 차지하는 남부와 서부 주에서 코로나19 감염이 급증하면서 향후 몇 달 동안 주택 판매에 하방 압력이 가해질 수 있다”고 말했다.

팬데믹이 주택 시장에 미치는 장기적인 영향은 두고 볼 일입니다. 한편, 보험사는 현재 고객의 요구 사항을 이해하고 충성도 높은 고객 관계를 구축할 수 있는 기회를 갖게 됩니다.

고객이 거주하는 곳에서 고객과의 만남(현재)

장기간의 검색에 직면한 주택 구매자의 21%는 원래 찾던 것보다 더 작거나 오래된 주택에 정착할 의향이 있다고 말한 반면, 19%는 더 비싼 주택을 구입할 의향이 있다고 Quint는 썼습니다. 두 경우 모두 구매자의 주택 소유자 보험 요구 사항은 구매자가 원래 의도하거나 예상했던 것과 다를 수 있습니다.

처음으로 임대에서 소유로 전환하는 모든 사람에게 세입자에서 주택 소유자 보장으로의 전환은 질문을 제기할 것입니다. 새 정책에는 적용되는 항목 중 이전 정책에는 적용되지 않는 항목은 무엇인가요? 각 보험 유형에 따라 피보험자의 의무는 어떻게 변경됩니까? 보험 계약자는 불확실한 재무 상황에서 어떻게 비용을 관리할 수 있습니까?

이러한 질문을 해결함으로써 보험 회사는 고객의 마음을 편안하게 할 수 있습니다. 또한 신규 및 기존 고객과 더 강력한 관계를 구축할 수 있습니다.

팬데믹은 미국의 주택 점유율 및 보험 적용 범위와 관련하여 복잡한 그물망의 한 요인일 뿐입니다. 가격 상승, 공급 감소 및 기타 요인은 모두 주택에 대한 결정과 주택 및 그 내용물에 대한 보험 적용 범위에 대한 결정에 중요한 역할을 합니다. 이러한 추세를 이해함으로써 보험사는 고객이 있는 곳에서 고객을 만나고 강력한 관계를 구축하며 필수 보장을 제공할 수 있습니다.

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