27 9월 2024

디지털 보험 도구가 건설의 가장 큰 문제를 해결하는 데 도움이 되는 방법

건설 보험 시장에는 좋은 소식과 나쁜 소식이 있습니다.

좋은 소식은 전반적으로 건설 보험 시장이 강세를 보이고 있다는 점이라고 인슈어런스 저널 매거진(Insurance Journal Magazine)의 편집장인 안드레아 웰스(Andrea Wells)는 말합니다. 건전한 징후로는 시장의 유망한 생산 능력과 가장 수익성이 높은 계정을 차지하기 위한 활발한 보험업자 경쟁이 있습니다.

나쁜 소식은 이러한 조건이 미국 전역에 균등하게 분포되어 있지 않다는 것입니다. 건설 보험은 전반적으로 잘 운영되고 있지만 특정 지역 및 프로젝트의 문제로 인해 운송업체와 고객 모두에게 보장 범위가 어려운 제안이 되었다고 Wells는 보고합니다.

디지털 도구와 플랫폼은 상업 보험사와 건설 회사 모두가 기회를 활용하는 동시에 문제를 보다 효과적으로 해결할 수 있도록 지원합니다. 이러한 도구를 이해함으로써 상업 운송업체는 건설 고객에게 더 나은 지원을 제공하는 동시에 위험을 관리할 수 있습니다.

가격 상승

지난해에는 건설업을 포함한 많은 상업 보험 부문에서 가격이 상승했습니다. 대형 계좌는 평균 9.4%의 금리 인상을 경험했으며, 중간 계좌는 8%, 소규모 상업 계좌는 5.2%로 그 뒤를 이었다고, 금융 저널리스트인 Gavin Souter는 썼다.

요율 인상은 건설 보험의 거의 모든 부문에서 계속될 것으로 예상됩니다. 윌리스 타워스 왓슨(Willis Towers Watson )의 2020년 설문조사에 따르면 우산 부채가 최대 30% 증가할 것으로 예상됩니다. 산재 보상만 전혀 감소하지 않을 것으로 예상되며, 예상 요율 변동 범위는 -2%에서 +4%입니다.

건설 커버리지의 가격 상승은 프로젝트 규모를 포함한 여러 요인에 의해 주도됩니다. 계약자와 소유주는 보험 적용 범위를 재평가하여 가격 변동에 대응하기 시작했으며, 이는 보험사에 추가적인 위험을 초래할 수 있습니다.

큰 프로젝트, 큰 가격

프로젝트 규모가 크다는 것은 총 금액의 재정적 위험도 커진다는 것을 의미합니다. “50억 달러에서 100억 달러 사이의 가치를 가진 프로젝트는 드문 일이 아니며, 이는 청구액이 수천만 달러에 이를 수 있음을 의미합니다”라고 AGCS의 부동산 및 엔지니어링 청구 글로벌 책임자인 Raymond Hogendoorn은 말합니다.

한 가지 예는 콜롬비아의 Hidroituango 수력 발전 댐입니다. 2018년 건설 중 댐이 홍수로 보험사에 약 14억 달러의 비용이 발생하여 역사상 가장 큰 엔지니어링 관련 보험 청구 중 하나로 기록되었다고 Insurance Business America의 Bethan Moorcraft는 썼습니다.

건설 현장의 규모와 복잡성이 증가함에 따라 위험에 처한 돈과 자원의 양도 증가합니다. 더 많은 위험이 걸려 있기 때문에 청구 비용이 더 많이 들고 보장도 더 많이 듭니다.

계약자와 소유주에 대한 비용 및 위험

보험사의 과제는 프로젝트의 복잡성과 위험을 진정으로 반영하는 가격으로 적절한 보장을 제공하는 것입니다. 계약자와 소유주에게는 예산 범위 내에서 스스로를 보호하는 것입니다.

목표를 달성하기 위해 계약자와 소유자는 보장을 줄여 비용을 절감하도록 선택할 수 있습니다. 예를 들어, 그들은 특정 위험을 보장에서 제외하는 데 동의하거나 단순히 프로젝트 자체에 대한 부적절한 보장을 구매하여 잠재적 손실에 대한 자신의 위험을 일부 부담하는 데 동의할 수 있습니다.

일부 종합 건설업체는 하청업체를 교육하는 등 리스크에 대해 보다 적극적인 접근 방식을 취하고 있다고 글로벌 자문 회사인 Willis Towers Watson의 Bill Creedon과 Joe Russo 는 말합니다. 그러나 모든 위험을 공유할 수 있는 것은 아니므로 계약업체는 위험을 직접 부담할지 아니면 위험을 해결할 수 있는 저렴한 보험을 찾을지 저울질해야 합니다.

특정 위험의 비용은 특히 이러한 비용이 계속 증가함에 따라 부담스러울 수 있습니다. 건설 회사들은 현재 뉴올리언스의 하드록 호텔(Hard Rock Hotel)과 플로리다 국제 대학교(Florida International University) 보행자 다리의 붕괴와 같은 사건 이후 구조 프로세스에 대한 면밀한 조사에 직면해 있습니다.

이와 같은 사고로 인해 건설 회사는 일을 바로잡아야 한다는 더 많은 압박을 받게 됩니다. 특히 소송이 발생할 경우 손해 배상 책임이 보험사에 있는 경우가 많기 때문에 보험사에 대한 조사가 강화될 가능성이 높다고 위험 예방 기관인 Marsh & McLennan의 경영 책임 및 고객 경험 담당 수석 부사장인 Dan Hanson은 말합니다.

일부 계약자 및 소유자는 보험 회사의 지침을 환영할 것입니다. 그러나 다른 유형은 다른 유형을 찾는 데 수반되는 조사를 피하기 위해 기존 유형의 보장을 유지할 수 있습니다. 이러한 짜깁기식 접근 방식은 위험 계산을 변경하고 심각한 결과를 초래할 수 있습니다.

디지털 조달

조달은 항상 건설 회사에 도전 과제였습니다. 조달 문제를 해결하는 디지털 플랫폼과 도구의 부상은 기존 문제를 해결할 뿐만 아니라 위험에 대한 새로운 통찰력을 제공합니다.

딜로이트의 브라이언 움벤하우어(Brian Umbenhauer)는 “지난 20년 동안 조달의 주요 임무는 비용 리더십 및 공급 보장에서 의사 결정을 위한 전략적 통찰력으로 확장되었습니다.

예를 들어, 다양한 디지털 조달 도구를 통해 건설 회사는 여러 소스의 데이터를 집계하여 수요를 예측하고, 실시간으로 지출을 관리하고, 서류 작업을 간소화하고, 실시간 위험을 모니터링할 수 있습니다.

보험 회사도 이러한 도구를 활용할 수 있습니다. 대량의 데이터를 모니터링하고 분석할 수 있는 기능을 통해 보험 회사는 디지털 시대 이전에는 불가능했던 방식으로 인수 및 위험 관리에 집중할 수 있습니다. 스마트 센서와 같은 커넥티드 장치는 실시간으로 데이터를 수집 및 분석할 수 있으므로 건설 회사와 보험사 모두 향후 위험에 대응할 수 있으므로 잠재적으로 비용이 많이 드는 손실을 완화하거나 방지할 수 있습니다.

이러한 도구는 계약자와의 관계뿐만 아니라 다른 보험 고객 관계에서도 보험사에 도움이 됩니다. SAP의 휴 앤더슨(Hugh Anderson )은 “예를 들어 지능형 콘텐츠 추출 솔루션은 정적 문서를 데이터 포인트로 변환하여 가치 있는 인덱싱 가격 책정 및 페널티를 더 쉽게 식별하고 조치를 취할 수 있도록 할 수 있습니다.

이러한 도구는 연방 또는 주 안전 규정과 같은 요소를 고려하여 효과적인 인수 또는 유통 시스템으로 작동할 수도 있습니다.

가격 상승과 위험 변화에 따른 문제를 해결하기 위해 많은 건설 회사는 보험 적용 범위와 보험 회사 전문가에 대한 빠르고 안정적인 액세스가 필요합니다. 디지털 플랫폼은 보험사가 질문에 답변하거나 견적을 제공하거나 보장을 제공해야 할 때 이러한 고객과 신속하게 연결할 수 있는 방법을 제공합니다.

건설 커버리지의 추가 과제

건설 커버리지는 복잡한 작업입니다. 일반적으로 프로젝트별 전문 지식을 갖춘 계약자 및 소유자와 보장 범위 및 인수 전문 지식을 갖춘 보험사 간의 파트너십에 의존합니다. 하지만 몇 가지 요인이 이 중요한 관계를 위태롭게 할 수 있습니다.

전반적으로 미국 건설 커버리지 역량은 여전히 높은 수준을 유지하고 있습니다. 그러나 일부 특정 시장에서는 보험사들이 건설 위험에 대한 보장을 거부함에 따라 수용 능력이 줄어들고 있습니다. 이러한 보험사의 손실은 건설 보험 고객에게 여러 가지 파급 효과를 가져옵니다.

“뉴욕 건설 산업이 직면한 가장 큰 단일 위험은 보험 시장에서 더 많은 시장이 빠져나가는 것이며, 이로 인해 건설 사업에 대한 보험 옵션이 줄어들고 보장 범위가 더 제한되며 보험료가 높아질 것입니다”라고 AmWINS Brokerage of New York의 부사장인 Robert Gibson은 말합니다.

그럼에도 불구하고 건설 보장에 대한 건전한 전국적 수용력은 건설 계획에서 필요한 보장을 찾을 수 없는 경우 특정 프로젝트와 회사를 위험에 빠뜨릴 수 있습니다. 이러한 계약자와 소유자는 프로젝트를 완료하기 위해 위험을 공유하거나 더 많은 위험을 감수할 수 있으며, 그렇게 하는 것이 비즈니스를 과도하게 확장하는 경우에도 마찬가지입니다.

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