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4 6월 2025

디지털 뱅킹에서 빠진 부분: 임베디드 보험이 고객 경험을 향상시키는 방법

디지털 뱅킹은 금융 기관과 고객이 금융 문제를 처리하는 방식을 변화시켰습니다. 편의성, 속도, 접근성을 제공하는 새로운 기능은 원활한 엔드투엔드 금융 서비스에 대한 현대 고객의 증가하는 기대치를 점점 더 충족하고 있습니다. 그러나 보험은 종종 잊혀집니다.

그것은 나중의 생각이며, 일상적인 재정과 단절되어 이해하기 어렵고 이해하기 복잡한 것으로 간주됩니다. 이러한 단절은 고객을 충분히 보호하지 못할 뿐만 아니라 은행과 금융 기관이 구축하기 위해 열심히 노력하고 있는 신뢰와 편의를 약화시킵니다. 또한 더 깊은 참여와 수익 창출 기회를 놓치고 있습니다.

완전한 고객 여정을 구축하려면 모든 포트폴리오에서 고객을 보호해야 합니다. 그러나 과거에는 보험과 관련된 추가적인 혁신을 적절하게 제공하기 위해 사내 인프라를 개발하는 것이 어려웠습니다. 다행히도 스마트 임베디드 보험 파트너십을 통해 고객이 기대하는 세계적 수준의 서비스를 제공할 수 있는 더 나은 방법이 있습니다.

은행의 디지털 생태계에서 보험 격차로 인해 제기된 과제

고객은 다른 온라인 경험과 마찬가지로 재무 상태에서도 동일한 포괄적이고 원활한 경험을 기대합니다. 이러한 직관적이고 간소화된 디지털 플랫폼에서 모기지 또는 자동차 대출을 신청할 때 관련 보험 신청에 대해서도 동일한 경험을 원할 것입니다.

대신, 그들은 이전의 노력을 활용하지 않고 완전히 별개의 프로세스를 스스로 시작해야 합니다. 그들은 스스로 옵션을 조사한 다음 복잡한 보험 신청서를 탐색하고 은행이 이미 보유하고 있는 데이터를 반복해야 하며, 이는 사내 보험 옵션을 신청할 때도 마찬가지입니다.

이러한 단절된 경험은 고객과 은행에 문제를 야기합니다.

통계가 이를 증명합니다. 젊은 밀레니얼 세대와 Z세대 시장을 공략하는 것이 점점 더 중요해지고 있으며, 특히 디지털 뱅킹 플랫폼에서 이들은 아직 주요 자산 보유자는 아니더라도 가장 많이 사용하는 사용자입니다.

이러한 젊은 사용자 중 최근 설문 조사에 참여한 사용자의 절반 이상이 번들 제품을 원합니다. 이들 중 약 65%는 번들링을 제공하지 않는 은행에서 계좌를 이전할 의향이 있으며, 고객의 71%는 번들링을 통해 계좌를 더 쉽고 편리하게 관리할 수 있다고 말하면서 이미 단일 금융 기관을 찾고 있습니다.

또한 나이가 많은 사용자(지역에 따라 다르지만 일반적으로 주요 자산 보유자)는 액세스 가능한 온라인 경험에 점점 더 많은 관심을 보이고 있으며, 번들링은 단순성과 이해 용이성을 통해 경험을 향상시키고 간소화합니다.

이로 인해 통합되고 고도로 개인화된 경험에 대한 증가하는 기대치를 충족하는 데 있어 보험 격차가 점점 더 문제가 되고 있으며, 동시에 지속적인 고객 관계를 구축하고자 하는 금융 기관에게는 여전히 기회를 제공하고 있습니다.

임베디드 보험 및 실시간 보험 견적은 뱅킹 기술 혁신을 기반으로 수익을 창출하는 원활한 디지털 뱅킹 사용자 경험을 창출할 수 있는 윈윈 방법입니다.

임베디드 보험: 전략적 솔루션

임베디드 보험은 보험을 분리된 별도의 단계로 취급하는 대신 대출, 자산 관리, 구매 및 계좌 개설과 같은 다른 재무 워크플로에 보호 제품을 직접 통합합니다.

이 방법에는 여러 가지 장점이 있습니다.

따라서 전체 은행 에코시스템에 보험을 포함하면 고객에게 더 빠르게 서비스를 제공하는 동시에 은행의 전반적인 운영 효율성을 개선하고 프로세스를 간소화할 수 있습니다.

고객 경험을 수익으로 전환

임베디드 보험은 새로운 수익 기회를 제공합니다. 인수 위험을 감수하지 않고 판매된 각 보험의 수수료를 잠재적으로 포착할 수 있으며, 이는 기존 고객의 지갑에서 더 큰 점유율을 확보하는 동시에 고객을 위한 진정한 가치를 창출할 수 있음을 의미합니다. 복잡한 신제품을 사내에서 출시할 필요 없이 이 모든 것이 가능합니다.

Bolt의 솔루션을 배포한 한 저명한 금융 서비스 사업자 는 매출이 75% 이상 증가하고 전환율이 135% 증가하여 운영 오버헤드를 최소화하면서 엄청난 이익을 얻었습니다.

데이터를 더 빠르고 단순하게 전환

연구에 따르면 사용자가 핀테크 부문에서 애플리케이션에 기꺼이 할애할 수 있는 시간이 크게 감소했습니다. 고객이 신청서를 작성하는 데 15분 이상이 필요한 경우 영원히 포기합니다. 결국 은행이 상품에 액세스하기 위해 이미 가지고 있는 것과 동일한 정보를 입력해야 하는 이유는 무엇입니까? 은행과 금융 기관이 최적화된 프로세스를 보장하기 위해 오퍼링을 통합하면 다음을 수행할 수 있습니다.

지능형 사전 채우기, 자동화 및 선택은 복잡한 프로세스를 간소화된 경험으로 전환하여 고객의 기존 디지털 뱅킹 경험을 자연스럽게 확장합니다. 만족한 고객은 충성도 높은 고객입니다.

현실 세계의 성공 사례

이미 볼트를 통해 임베디드 보험을 사용하고 있는 부동산 및 자동차 대출 파트너는 놀라운 성공을 거두었습니다. 예를 들어, 스텔란티스(Stellantis)와 볼트(bolt)는 이제 고객이 플랫폼 전반에 걸쳐 여러 보험사의 보험 상품에 액세스할 수 있도록 합니다.

임베디드 보험 솔루션을 사용하면 고객 기반을 수익화하여 더 많은 수익원을 창출하는 동시에 고객의 기대를 충족하고 고객 경험을 간소화하며 보안과 마음의 평화를 위해 필요한 보호 솔루션을 이용할 수 있습니다

Bolt로 생각보다 쉽게 구현할 수 있습니다.

보험 시장 진입을 가로막는 장벽은 역사적으로 충분한 보험사에 연결하기 위한 기술 요구 사항과 별도의 보험 규정 준수였습니다.

그러나 Bolt와의 파트너십을 통해 기관은 100개 이상의 통신사에 실시간으로 즉시 액세스할 수 있습니다. 간단한 API 통합만 있으면 Bolt의 API와 워크플로를 디지털 대출, 모기지 발행 및 온라인 뱅킹 플랫폼에 직접 연결하여 복잡성 없이 소매 뱅킹의 디지털 혁신을 강화할 수 있습니다. 이 통합은 속도를 높이고, 이탈을 줄이고, 고객 만족도를 높이고, 새로운 고마진 수익원을 창출합니다. 이러한 임베디드 보험 솔루션은 구성 가능하고 빠르게 배포할 수 있으며 IT 팀의 부담이 없습니다.

또한 볼트는 모든 규제 관련 골칫거리도 처리할 수 있습니다. 기존 보험 라이선스나 역량이 없는 은행의 경우, Bolt는 Bolt 에이전시를 통해 두 가지를 모두 제공합니다. 이는 금융 기관이 기존 워크플로를 중단하거나 사내 팀의 부담을 증가시키지 않고 내장된 보험 기능을 신속하게 구현할 수 있음을 의미합니다.

임베디드 보험 혁명에 대비하기: 실행 가능한 시사점

임베디드 보험을 디지털 뱅킹 경험에 적용하고 싶으신가요? 수행할 수 있는 작업은 다음과 같습니다.

고객의 디지털 뱅킹 경험을 위한 부가가치 서비스로 임베디드 보험을 시작하는 데 관심이 있다면 Bolt는 브랜드와 요구 사항에 맞는 맞춤형 솔루션을 신속하게 출시하고 확장하는 데 도움이 될 것입니다.

임베디드 보험의 미래에 대한 준비가 되셨습니까?

보험이 금융 서비스 경험에서 투박하고 별도의 단계일 필요는 없습니다. 디지털 워크플로우에 보험이 직접 통합됨에 따라 은행과 신용 조합은 다음을 수행할 수 있습니다.

Bolt를 사용하면 임베디드 보험을 쉽게 출시하고 확장하여 차세대 고객 기대치에 부응할 수 있습니다. Bolt가 임베디드 보험을 통해 고객의 디지털 뱅킹 경험을 어떻게 변화시킬지 알아볼 준비가 되셨다면 데모 또는 파트너 컨설팅 을 위해 당사에 문의하십시오 .