20 9월 2024

독립 보험 대리인이 되는 방법: 사업을 시작하기 위한 첫 번째 단계

“

보험 견적 집계기, 인공 지능 및 챗봇과 같은 광범위한 기술에도 불구하고 독립 에이전트에 대한 수요는 여전히 높습니다. 온라인 통계 포털 스태티스타(Statista )의 연구에 따르면 2018년 미국에는 약 120만 명의 보험 설계사, 중개인 및 서비스 직원이 있으며, 이는 2010년 895,000명에서 크게 증가한 수치입니다. 맞춤형 서비스, 구매 정책에 대한 조언, 청구서 작성에 대한 도움은 주요 판매 포인트 중 일부라고 재산 및 상해 보험 대리인 Emily Delbridge는 씁니다.

이것이 관심 있는 경력 경로라면 사업을 시작할 때 취해야 할 첫 번째 단계는 다음과 같습니다.

대출 또는 기타 프로그램을 통한 재정 확보

아마도 가장 중요한 작업은 에이전시를 시작하기 위한 자금을 확보하는 것입니다. 여느 비즈니스와 마찬가지로 회사를 시작하고 공을 굴리는 데 필요한 지원을 받는 것이 중요합니다. 이를 해결하는 방법에는 여러 가지가 있으며 그 중 하나는 기업 대출을 확보하는 것입니다.

이것은 돈을 어디에 사용할 계획인지 정확히 결정하는 것에서 시작됩니다. “일부 대출은 일반 운전자본을 위한 것입니다. 다른 것들은 특정 시나리오에 자금을 조달하기 위한 것입니다”라고 금융 솔루션 마켓플레이스 Fundera의 마케팅 부사장인 Meredith Wood는 설명합니다. “예를 들어, 비즈니스 신용 한도는 운전자본에 적합한 반면, 인보이스 파이낸싱은 신용을 기반으로 하는 보험 대리인을 돕기 위한 특정 현금 흐름 대출입니다.”

대출 작가 Anna Serio 는 다음을 포함하여 독립 중개인이 사용할 수 있는 특정 대출 옵션 목록을 작성했습니다.

SBA 7(a) 대출. 이것은 성장을 모색하는 새로운 에이전트에게 훌륭한 선택이며 종종 다른 많은 유형의 자금 조달보다 낮은 이자율로 제공됩니다. 미국 중소기업청(U.S. Small Business Administration)에서 7(a) 대출에 대한 모든 것을 알아볼 수 있습니다.
비즈니스 신용 한도. 이것은 신용 카드와 유사한 전제에서 작동하며 매월 일정량의 현금 흐름에 액세스할 수 있도록 합니다.
무담보 기간 대출. 여기에서 집이나 차량과 같은 담보를 설정할 필요 없이 큰 일회성 비용에 대한 자금 조달을 얻을 수 있습니다. 대출 기관은 귀하에게 일시불을 제공하고 귀하는 이에 이자와 수수료를 더한 금액을 상환합니다.
스타트업 자금 조달. 이는 에이전시 설립의 초기 비용을 충당하는 데 도움이 됩니다. 자본의 일반적인 출처에는 친구와 가족, 벤처 캐피털리스트 및 크라우드 펀딩을 통한 자금 조달이 포함된다고 중소기업 대출 업체 마켓플레이스 Nav의 Kali Galdis 는 지적합니다.

또한 갚을 필요가 없는 자금을 제공하는 중소기업 보조금을 살펴보는 것도 가치가 있습니다. NerdWallet의 Jackie Zimmerman 은 Grants.gov, USA.gov 및 경제 개발국과 같은 보조금을 찾기 위한 여러 리소스를 지적합니다.

위치 보안 및 설정

보험 대리점을 운영할 수 있는 적절한 위치를 확보하는 것도 중요하며 두 가지 주요 옵션이 있습니다. 하나는 재택 사업을 하는 것인데, The Simple Dollar의 Frank Addesi 에 따르면 임대료를 지불하고 가구, 광범위한 장비를 구입하고 상업 위치에서 발생하는 기타 많은 비용을 방지할 수 있습니다. 집에 충분한 공간이 있거나 대부분의 비즈니스를 온라인으로 수행할 계획인 경우 실행 가능할 수 있습니다.

다른 옵션은 임대 또는 구매를 통해 수행할 수 있는 상업 공간을 얻는 것인데, 둘 다 이점이 있습니다

“임대를 선택하면 계약금이 없고, 세금 목적으로 임대료를 공제할 수 있으며, 집주인은 수리 및 유지 보수에 대한 책임이 있으며, 비싼 지역에서 임대할 수 있으므로 적절한 군중에게 귀하의 사업체를 더 잘 보이게 할 수 있습니다”라고 독립 보험 대리인 Frank Medina는 씁니다. “사무실 공간을 매입하기로 선택하면 자산을 구축하고 추가 공간을 임대할 수 있으며, 안정적인 지출을 확보하고 이자 지불을 공제하고 건물을 감가상각할 수 있습니다.”

보험 회사 더 하트포드(The Hartford )의 팀은 책상, 의자, 선반 및 파일 캐비닛과 같은 사무용 가구가 필요한 기본 사항 중 일부를 포함한다고 말합니다. 기술 측면에서는 컴퓨터, 많은 대역폭을 처리할 수 있는 안정적인 인터넷, 효율적인 전화 시스템, 보험 소프트웨어 및 프린터가 필요합니다.

비즈니스 학습 플랫폼 BusinessTown의 설립자인 Bob Adams는 예산에 맞게 이러한 품목을 찾고 있다면 소매점에서 지불하는 가격의 일부만 지불할 수 있는 좋은 거래가 있는 경우가 많기 때문에 폐업 경매를 찾을 것을 제안합니다.

필요한 모든 주 및 연방 요구 사항 충족

기관을 공식적으로 시작하기 전에 해당 주와 연방 수준에서 적용 가능한 모든 요구 사항을 충족해야 합니다.

“모든 주가 공통적으로 가지고 있는 한 가지는 보험 대리인이 국경 내에서 합법적으로 보험을 판매하려면 면허를 받아야 한다는 것입니다”라고 온라인 보험 사전 면허 자료 인 America’s Professor는 설명합니다. “보험 사전 면허 시험은 보험 판매에 관한 규칙 및 규정, 보험 청구 처리 방법, 보험 보장에 적용되는 제한 사항 및 기타 유사한 중요한 문제에 대한 에이전트 지망생의 지식을 테스트합니다.”

면허를 받기 전에 국가 보험 자료에 대한 섹션과 해당 주의 보험 규정에 관한 별도의 섹션이 포함된 시험에 성공적으로 합격해야 합니다. LearnHowToBecome.org 사전 면허 요건에 대해 알아보기 위해 해당 주의 보험 부서에 확인해야 한다고 말합니다. 그들은 또한 National Insurance Producer Registry를 사용하여 이 프로세스를 간소화할 수 있다고 지적합니다. 몇 가지 기본 기준을 입력하면 레지스트리에서 세부 정보를 입력합니다.

법인으로 통합되기

보험 대리점을 시작하는 또 다른 중요한 부분은 비즈니스를 적절하게 구조화하는 것입니다. 이는 세금 납부 방법, 책임 수준 및 전반적인 운영 방식에 영향을 미친다고 Insurance Technologies의 최고 마케팅 책임자인 Becky Schroeder는 지적합니다.

온라인 법률 기술 회사인 Rocket Lawyer 의 팀은 비즈니스를 통합하면 몇 가지 주요 이점이 있다고 씁니다. 여기에는 대행사에 대한 합법성 대출, 비즈니스 이름 보호, 집, 자동차 및 저축과 같은 개인 자산 보호가 포함됩니다.

독립 대리인을 위한 세 가지 일반적인 구조가 있습니다 – 단독 소유권, 파트너십 및 법인.

단독 소유권은 일반적으로 설정하기 가장 쉬우며 모든 이익이 소유자인 귀하에게 돌아간다는 것을 의미합니다. 여기에서 개인 세금 신고서에 소득과 손실을 보고하기만 하면 됩니다. 파트너십은 귀하와 하나 이상의 파트너가 회사의 소유권을 맡고 수익과 부채를 공유하는 곳입니다. 이것은 에이전시를 구성할 때 다른 사람과 사업을 시작하는 경우에만 선택 사항이 됩니다. 법인은 가장 복잡한 옵션이며 주주가 기관의 채무 또는 기관에 대한 조치에 대해 개별적으로 책임을지지 않도록 설정됩니다.

이러한 다양한 구조에 대한 자세한 내용은 미국 중소기업청(U.S. Small Business Administration) 웹 페이지에서 확인할 수 있습니다.

디지털 입지의 기반 구축

강력한 디지털 입지를 확보하는 것은 더 이상 독립 에이전트의 선택 사항이 아닙니다. 그것은 필수품입니다. 번창하고 경쟁력을 유지하려면 검색 엔진, 소셜 미디어 및 리뷰 사이트와 같이 널리 사용되는 온라인 채널을 통해 리드에게 도달해야 합니다. 물론 이것은 시간이 걸리지만 세 가지 주요 단계를 따르면 기초를 마련할 수 있습니다.

첫째, 모바일 친화적이고 탐색하기 쉬운 전문적인 웹사이트를 만듭니다. 가이드 마케팅 솔루션 제공업체인 ThriveHive의 Kristen McCormick 은 최소한 보험 상품 페이지, “회사 소개” 페이지 및 연락처 정보를 포함해야 한다고 조언합니다. 그녀는 웹사이트 방문자의 관심을 끌고 참여도를 높이기 위해 많은 이미지를 사용할 것을 제안합니다.

둘째, 소셜 미디어에서 활발하게 활동해야 합니다. Search Influence의 어카운트 매니저인 Sam Merritt는 사용자 기반이 넓고 보험 상품을 쉽게 공유할 수 있기 때문에 Facebook, YouTube 및 Twitter 에 집중할 것을 특히 권장합니다. LinkedIn에 가입하는 것도 현명한데, 이는 해당 지역의 다른 보험 관련 전문가들과 네트워크를 형성하는 데 도움이 될 수 있기 때문입니다.

셋째, 더 이상 온라인 리뷰를 관리할 수 있는 옵션이 아닙니다. 이것은 먼저 Google My Business, Yelp 및 The Real Yellow Pages와 같은 주요 사이트에서 계정을 만들어 수행됩니다. 거기에서 고객이 리뷰를 남길 때마다 주의를 기울이고 신속하게 응답하고 싶을 것입니다.

온라인 평판 플랫폼인 ReviewTrackers에 따르면 고객의 94%가 나쁜 리뷰를 받은 고객과 거래하지 않을 것이기 때문에 이는 부정적인 리뷰에 특히 중요합니다. 또한 고객의 53%는 기업이 부정적인 리뷰에 일주일 이내에 응답할 것으로 예상하며, 45%는 부정적인 리뷰에 응답하는 비즈니스를 방문할 가능성이 더 높습니다.

독립 에이전트로 커리어를 시작하세요

보험 업계에서의 경력은 보람이 있을 수 있으며 고객과 지속적인 관계를 구축할 수 있습니다. 시작하는 데 많은 것이 필요하지만 여기에 언급된 요점은 기본 사항으로 나뉩니다.

이렇게 하면 어떤 특정 측면에 집중해야 하는지, 단계를 최대한 원활하게 진행하는 방법을 알 수 있습니다. 또한 Superior Access 블로그를 다시 확인하여 독립 에이전트가 되는 방법에 대한 여러 부분으로 구성된 시리즈를 계속하고 다른 주요 영역을 다루도록 하십시오.

이미지 작성자: gpointstudio/©123RF.com, dotshock/©123RF.com, langstrup/©123RF.com

보험 대리인이 되는 데 관심이 있습니까? 당사의 최신 프로그램이 프로세스를 안내하고 판매를 시작하는 데 필요한 모든 서비스를 제공합니다! 지금 바로 에이전트가 되세요!

“

소식