30 9월 2024

긱 경제(Gig Economy)의 이해: 제공업체가 다음 세대를 참여시킬 수 있는 5가지 방법

긱 이코노미에서 유일하게 변하지 않는 것은 변화입니다.

점점 더 많은 미국 근로자들이 대다수의 주요 재래식 고용 일자리에서 정체된 임금을 보충하기 위해 프리랜서 또는 시간제 일자리를 택하고 있습니다. 그리고 수치는 이러한 부업 활동이 계속 성장할 것임을 나타냅니다.

긱(gig) 노동에 종사할 때 이러한 근로자는 여러 가지 위험에 직면합니다. 긱(gig) 업무의 특성으로 인해 위험과 책임을 정의하기가 항상 쉽지는 않거나 기존 보험 계리 모델로는 놓칠 수 있습니다.

긱 이코노미(gig economy)는 P&C 보험사가 새로운 시장에 진출할 수 있는 많은 기회를 제공합니다. 이를 위해 보험사는 긱 경제의 본질을 이해해야 합니다.

긱 이코노미(gig economy) 고객이 있는 곳에서 도달

미국 노동부의 2018년 보고서에 따르면 전통적인 고용 이외의 일자리 비율은 지난 10년 동안 변하지 않았으며 전체 미국 근로자의 약 10.1%에 달합니다. 실제로 노동부는 오늘날 긱 이코노미 근로자의 수가 2005년보다 실제로 더 적다고 주장했습니다.

그러나 이 설문조사는 꾸준히 증가하고 있는 긱 이코노미 근로자의 수를 설명하지 못했다고 PWC의 인적 자원 서비스 실무 파트너인 마이크 보로는 말한다. 예를 들어, 노동부의 조사는 주 수입을 대체 노동 형태에 의존하는 사람들만 집계했다. 그것은 전통적인 정규직 또는 시간제 고용을 가지고 있지만 그들의 소득을 보충하기 위해 긱 경제에 참여하는 사람들을 포함하지 않았습니다.

이러한 근로자를 고려하면 긱 경제에 참여하는 근로자의 비율은 30%에 가까울 수 있습니다. 연방준비제도이사회(FRB )가 실시한 2018년 연구에 따르면 전체 응답자의 30%가 설문조사 전 한 달 동안 어떤 형태로든 긱(gig) 업무를 한 적이 있다고 합니다. 그 연구는 18세에서 29세 사이의 근로자들 중 37%와 30세에서 44세 사이의 근로자들 중 34%가 긱 노동을 한 반면, 45세에서 59세 사이의 근로자들 중 27%만이 긱 노동을 했다는 것을 발견했다.

긱 이코노미 일자리의 성장을 측정하는 또 다른 방법은 납세자가 제출한 1099개의 양식 수를 추적하는 것입니다. 이 양식에는 W-2 양식에 포함되지 않은 소득원이 나열되어 있습니다(기존 고용의 임금을 추적하는 데 사용됨). 2000년 이래 1099건이 접수된 건수는 약 22% 증가했다고 조지 메이슨 대학교 메르카투스 센터의 연구원 엘리 두라도(Eli Dourado)와 크리스토퍼 쿠프먼(Christopher Koopman )은 말한다. 같은 기간 동안 W-2 양식의 수는 약 3.5% 감소했습니다.

오늘날의 긱 이코노미 근로자와 교류하고자 하는 보험사의 경우, 정규직 프리랜서 또는 임시직 근로자와 연결하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 대신, 보험사들은 시야를 넓혀야 합니다. 오늘날 긱 이코노미 일자리는 다양한 형태로 나타나고 있으며, 점점 더 많은 근로자가 이에 참여하고 있습니다.

긱 경제(gig economy)에 고유한 위험 해결

긱 이코노미 업무가 다양화됨에 따라 이러한 유형의 업무로 인한 위험도 다양해졌습니다. 보험사는 긱 이코노미 근로자뿐만 아니라 이들이 하는 일의 유형에 맞게 정책을 조정해야 합니다.

긱 이코노미 직업은 기존 고용 직종만큼이나 다양하고 다양합니다. 예를 들어, 2018년 비즈니스 인사이더 인텔리전스(Business Insider Intelligence) 연구 보고서에 따르면 응답자의 42%는 긱 이코노미 작업에 PeoplePerHour, Fiverr, Upwork, TaskRabbit과 같은 잘 알려진 플랫폼을 사용하지 않는다고 답했습니다.

“긱 이코노미 근로자는 이러한 플랫폼에 고용되어 있지 않기 때문에 일반적으로 보험이나 퇴직 옵션과 같은 일반적인 직원 특전을 받지 못합니다”라고 Business Insider의 Lea Nonninger 는 말합니다. 그들은 또한 직장에서 부상을 입은 경우 고용주 책임 정책이나 근로자 보상의 혜택을 받지 못합니다.

긱 이코노미 근로자를 대상으로 하는 인슈어테크는 일반적으로 Uber 및 Lyft 운전자에 대한 자동차 보험과 같은 특정 유형의 직업이나 보험에 중점을 두었습니다. 이러한 유형의 보장은 이동이 가능하여 긱 이코노미 근로자가 사고 발생 시 보험이 보장되는지 여부에 대한 걱정 없이 다양한 고객을 위해 작업을 수행할 수 있도록 함으로써 긱 이코노미 근로자에게 이점을 제공한다고 성장 및 기회 연구 센터(Center for Growth and Opportunity Research) 이사인 Megan Hansen은 말합니다.

인공 지능을 기반으로 하는 빅 데이터 및 분석을 통해 긱 이코노미 포지션 또는 커버리지 유형과 관련된 위험을 이해하고 의미 있는 커버리지로 이를 해결할 수 있습니다. 이 데이터를 활용하는 보험 회사는 고객이 원하고 필요로 하는 보장을 제공함으로써 고객을 보다 쉽게 유치할 수 있습니다.

유연한 커버리지 확보

많은 디지털 시스템이 이미 긱 이코노미 참여자들의 업무와 결제를 더 간단하게 만들었습니다. 예를 들어, PayPal 및 Stripe와 같은 결제 회사는 긱 이코노미 근로자가 급여를 더 빨리 받을 수 있도록 하는 반면, Uber 및 Lyft와 같은 회사는 앱을 사용하여 근로자를 유료 고객과 연결한다고 PropertyCasualty360의 Nicole Mongillo 는 말합니다.

긱 이코노미(gig economy) 근로자는 디지털 방식으로 비즈니스를 수행할 수 있는 시스템에 점점 더 익숙해지고 있습니다. 보험 회사는 근로자가 모바일 장치에서 필요한 보장을 쉽게 받을 수 있도록 하여 이러한 편의를 활용할 수 있습니다.

일부 인슈어테크는 이미 이 분야에 진출하고 있습니다. 예를 들어, 뉴욕에 본사를 둔 스타트업 Trupo는 긱 이코노미 근로자를 위한 단기 장애 보험을 제공합니다. 이 회사는 1995년 프리랜서 연합(Freelancers Union)을 설립한 사라 호로비츠(Sara Horowitz)에 의해 설립되었습니다.

프리랜서 연합(Freelancers Union)과 트루포(Trupo)는 모두 건강 보험, 유급 휴가, 병가와 같은 혜택을 프리랜서에게 제공하려고 합니다. 이러한 혜택은 일반적으로 프리랜서의 고객이나 정부 기관에서 제공되지 않으며, 대부분의 경우 둘 다 전통적인 고용 관계를 필요로 합니다.

“우리는 기다리지 않습니다 — 정부는 할 수 없거나 하지 않을 것입니다. 우리는 스스로 안전망을 구축하고 있습니다”라고 Horowitz는 말합니다.

Trupo가 긱 이코노미 근로자를 위한 보험을 제공하는 유일한 회사는 아니지만, 많은 긱 이코노미 참여자는 기존의 보험 회사에 자신의 직업과 소득을 설명하기 어렵기 때문에 보험에 가입하지 않습니다. 긱(gig) 작업을 염두에 두고 보장을 맞춤화하는 보험사는 신청 절차를 간소화하고 더 많은 고객을 유치할 수 있습니다.

계약자를 위한 Champion Coverage

계약업체는 또한 긱 경제(gig economy)에서 성장하고 있지만 아직 미개척 분야라고 경제 및 정책 연구 센터(Center for Economic and Policy Research)의 아일린 아펠바움(Eileen Appelbaum )은 말합니다. 예를 들어, 대형 건물의 관리 또는 보안 직원은 실제로 제3자 계약업체에서 일할 수 있으며, 여기서 계약직 근로자로 취급되지만 종종 정규직 근로자로 간주됩니다.

이러한 숨겨진 긱 워커는 프리랜서 및 일상 업무 라인업을 직접 관리하는 다른 사람들과 동일한 많은 위험에 직면해 있습니다. 그럼에도 불구하고 그들은 계약 업무가 일상적인 직업처럼 느껴지기 때문에 이러한 위험을 자주 않습니다.

노동 분류가 연방, 주 및 지방 수준에서 계속 변화함에 따라 계약자 회사는 사고가 이미 발생할 때까지 계약자의 부상이나 손실에 대한 책임이 있다는 사실을 깨닫지 못할 수 있다고 인적 자원 관리 협회(Society for Human Resources Management)의 Lin Grensing-Pophal 은 말합니다.

계약 업체의 근로자 보험에 초점을 맞추는 것은 새로운 비즈니스 소스와 긱 경제에서 신뢰를 구축할 수 있는 기회를 제공할 수 있습니다. 보험 회사는 기존 비즈니스와 협력하는 동시에 긱 경제에 대한 더 큰 통찰력을 얻고 신뢰할 수 있는 정보 소스로 자리매김할 수 있습니다.

변화하는 노동법에 대한 최신 정보 파악

긱 경제(gig economy)가 미국에서 일자리를 변화시킴에 따라 연방, 주 및 지역 노동법이 이를 보상하기 위해 변화하고 있습니다. 이러한 법률의 변경은 위험 요인에 영향을 미치며, 이는 다시 보험 회사가 긱 이코노미 근로자에게 연락하여 보장을 제공하는 방식에 영향을 미칠 수 있습니다.

예를 들어, 시애틀 시는 2015년에 우버와 리프트 운전사들이 노조를 결성할 수 있도록 허용하는 법을 통과시켰다고 U.S. News & World Report의 Daniel Wiessner 는 말한다. 이 법안은 제9 순회 항소법원에서 기각되었지만, 긱 이코노미 참가자들이 직면한 노동 조건에 대한 대중의 우려가 커지고 있음을 나타냅니다.

일부 주에서는 직원 및 독립 계약자에 대한 정의를 다시 살펴보는 방식으로 대응했습니다. 예를 들어, 2018년 4월 Dynamex 판결에서 캘리포니아 대법원은 근로자가 직원인지 계약자인지를 판단하기 위한 새로운 세 가지 테스트를 제시했다고 Sheppard Mullin의 변호사 Timothy Kim은 말합니다.

캘리포니아 입법부는 2019년에 특정 유형의 근로자를 3단계로 구성된 Dynamex 테스트에서 면제하는 법안을 제출했습니다. 여기에는 의사, 투자 고문 및 일부 직접 판매자와 같은 전문가가 포함되었습니다. 그러나 긱 이코노미 근로자는 새로운 법에 따라 여전히 Dynamex 표준의 적용을 받을 것이라고 법안 후원자인 Lorena Gonzalez 하원의원은 말합니다.

긱 워크(gig work)를 정의하고 재정의하는 규칙이 계속 변화함에 따라 보험 회사는 이러한 규칙이 고객에게 어떻게 적용되는지 이해해야 합니다. 또한 분류의 변경이 근로자에 대한 다양한 위험을 어떻게 강화하거나 감소시키는지 이해해야 합니다.

긱 경제(gig economy)는 계속해서 변화하고 있으며, 노동 인구에서 확립된 많은 규범을 뒤엎고 있습니다. 이러한 변화에 주의를 기울이는 보험 회사는 고객이 있는 곳에서 고객을 만나고 필요한 보장을 제공할 수 있습니다.

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