19 9월 2024

기술이 보험 생태계에서 일반 에이전트 관리의 역할을 어떻게 변화시키고 있습니까?

기업과 개인은 위험에 직면해 있습니다. 보험사는 위험 해결에 특화되어 있습니다. 하지만 두 사람 모두에게 만날 장소를 찾는 것은 쉽지 않은 일이었습니다.

MGA(Managing General Agent)는 특정 유형의 위험 및 보장을 전문으로 하는 중개자입니다. MGA는 정보 및 적용 범위에 대한 액세스를 제공하는 데 중요한 역할을 합니다. 그러나 업계 중개인으로서 그들은 또한 그들의 업무가 보험 유통 프로세스에 추가하는 가치에 대해 점점 더 면밀한 조사에 직면해 있습니다.

기술은 새로운 방식으로 MGA의 역할을 방해하고 있습니다. MGA가 새로운 기술을 수용함에 따라 가치를 더하고 보험사-고객 관계를 지원하는 능력이 향상됩니다.

Managing General Agent의 역할

관리 일반 에이전트 또는 프로그램 관리자는 특정 보험사를 대신하여 인수에 참여할 수 있는 권한을 가진 전문 에이전트 또는 중개인입니다. MGA는 모든 에이전트와 중개인이 고객에게 제공하는 교육 및 커뮤니케이션 리소스를 제공하는 것 외에도 보험사를 대신하여 프로그램을 관리하고 계약을 협상할 수도 있습니다.

MGA는 관리 및 협상 기능을 통해 보험사와 고객을 보다 효과적으로 연결할 수 있습니다. 또한 특정 유형의 비즈니스 또는 보장을 전문으로 할 수 있으므로 특수 유형의 보험을 찾는 고객에게 귀중한 정보 소스가 됩니다.

“틈새 비즈니스 유형에 집중함으로써 MGA는 이러한 기업이 직면한 위험과 그들의 요구를 가장 잘 해결하는 방법에 대한 심층적인 전문 지식을 개발할 수 있습니다”라고 Milliman의 컨설팅 보험계리사인 Thomas A. Ryan은 썼습니다.

새로운 보험 산업 참가자의 경우 MGA는 보험 시장 진입과 관련된 가장 큰 재정적 위험 중 일부에 대한 보호를 제공할 수 있습니다. “막대한 자본을 조달하지 않고 인수 수익을 창출하거나 규제를 받기 위해 1년 이상을 기다리고 싶습니까? MGA를 설정하는 것이 해답이 될 수 있습니다”라고 Instech London의 파트너인 Matthew Grant는 씁니다. 결과적으로 일반 에이전트 관리는 종종 MGA와 파트너 관계를 맺거나 MGA가 되려는 인슈어테크에게 인기가 있습니다.

그러나 MGA는 자신의 기여를 인정받는 것을 포함하여 도전 과제에 직면해 있습니다. 대부분의 보험 고객은 일반 설계사를 관리하는 업무에 익숙하지 않습니다. 고객이 보장을 받기 위해 한 곳에 의존하는 경우에도 관리 일반 에이전트와 함께 일하고 있다는 사실을 깨닫지 못할 수 있습니다.

한편, 새로운 기술을 통해 보험 회사는 그 어느 때보다 쉽게 새로운 고객과 직접 연결할 수 있으며, 이제 MGA 관계를 우회할 수 있다는 인상을 주고 있습니다. 고객의 지식 부족과 새로운 기술에 대한 보험사의 관심은 모두 일반 설계사 관리에게 자신의 가치를 입증해야 한다는 압박을 가할 수 있습니다.

“덕택 [managing general underwriters] 에 MGA(프로그램 관리자)가 중개자입니다”라고 Tangram Insurance Services의 CEO인 Rekha Skantharaja는 말합니다. 보험 및 기타 서비스 제공업체에 대한 즉각적인 연결을 요구하는 고객으로 가득 찬 세상에서 중간 프로세스 플레이어의 과제는 프로세스 참여를 정당화하는 가치를 추가하는 것입니다.

MGA와 보험의 기술적 파괴

Xceedance의 최고 비즈니스 책임자인 Travis MacMillan은 “성숙하고 기술적으로 발전된 인프라를 갖춘 최신 MGA는 기존 기업보다 더 민첩하고 대응력이 뛰어나며 간결하고 기술 지향적인 경우가 많습니다.

매니징 제너럴 에이전트는 인슈어테크 스타트업이 MGA와 파트너십을 맺거나 MGA로 스스로를 설정함으로써 얻은 이점 때문에 여러 가지 새로운 보험 기술의 초기 도입자 또는 채택자였습니다. 결과적으로 많은 관리 일반 에이전트는 틈새 보험 영역과 고객 요구 사항뿐만 아니라 AI, 머신 러닝 및 기타 도구를 사용하여 고객 데이터를 더 잘 이해하고 활용하는 방법에 대한 전문 지식을 보유하고 있습니다.

기존 보험사의 최근 주요 과제 중 하나는 새로운 기술을 이해하고 구현할 수 있는 사람을 찾는 것이었습니다. 예를 들어, 2019년 PwC 설문조사에 따르면 보험 응답자의 81%가 새로운 기술을 효과적으로 활용하는 데 필요한 기술을 갖춘 인재를 찾는 데 다소 또는 매우 우려하고 있는 것으로 나타났습니다.

인슈어테크 스타트업과의 초기 관계로 인해 많은 관리 일반 에이전트는 보험사에 부족한 재능을 가지고 있습니다. 그러나 MGA 역시 기술을 통합하고 디지털 중심의 미래에 맞게 역할을 조정하는 데 있어 어려움에 직면해 있습니다.

예를 들어, 데이터는 보험 인수에 필수적이면서도 해결해야 할 과제입니다. “잘못된 보험업의 암초에 부딪혀 무너지고 불타버린 MGA가 있었습니다”라고 Ethos Specialty Insurance Services의 전 수석 보험계리사인 Emily Gilde는 말합니다. 이러한 사례 중 일부는 운송업체의 실수로 추적될 수 있지만, 운송업체의 실수와 MGA 실수 모두 사용 가능한 데이터 또는 분석 방법의 문제에서 발생하는 경우가 많습니다.

일반 에이전트를 관리하는 사람들은 특정 유형의 위험이나 보장을 전문으로 하는 경우가 많기 때문에 자신의 중점 영역에 대한 깊은 이해를 얻을 수 있습니다. 이와 동일한 영역에 초점을 맞춘 방대한 데이터 세트에 대한 액세스는 MGA가 전문 지식을 개발하고 배포하는 방식을 변화시키고 있습니다.

전통적으로 언더라이팅은 전적으로 사람에 의해 이루어졌습니다. 위험 평가는 사용 가능한 데이터 세트를 분석하고 이해하는 개인의 능력에 달려 있었습니다. 오늘날 인공 지능 도구는 인간의 정신이 관리할 수 있는 것보다 훨씬 더 큰 데이터 세트를 분석할 수 있습니다. 또한 이러한 도구는 패턴을 파악하고 예측을 더 빠르게 제공할 수 있습니다. 이러한 도구를 수용하는 MGA는 전문 분야에 대한 지식의 깊이로 인해 상당한 이점을 얻을 수 있습니다.

기술은 일반 에이전트 관리의 역할을 변화시키고 있으며, 보험 회사와 보험 고객 모두에게 서비스를 제공할 수 있는 능력을 확장하고 있습니다. 그러나 기술은 그 자체가 목적이 아니라 가치를 제공하는 수단이 되어야 합니다.

“MGA는 본질적으로 기업가 정신이 투철하고 민첩합니다. 생산 능력 공급자에게 수익을 제공하고 효율성, 통제력 및 기본 펀더멘털에 더 중점을 둔 새로운 제품을 만드는 데 중점을 두고 시장에서 확인된 격차를 충족할 수 있는 기업은 현재 환경에서 이익을 얻을 수 있습니다. 또한 미래에 확립된 위험이 어떻게 보장되는지에 상당한 영향을 미칠 가능성이 높습니다”라고 Willis Towers Watson의 중개 보험 및 유통 책임자인 Tim Rourke는 말합니다.

미래의 매니징 제너럴 에이전트

“이 개념은 [of the managing general agent] 새로운 것이 아니라 진화하고 있습니다”라고 Grant는 말합니다. 새로운 기술과 보험에 접근하는 새로운 방법의 등장으로 MGA는 인슈어테크 스타트업과 기존 보험사 모두가 주요 변화를 시도하기 전에 고유한 보험 접근 방식을 시도하는 데 필요한 유연성을 제공합니다.

일반 에이전트 관리의 탄력성은 이미 혼란에 직면했을 때 그 가치를 입증하고 있습니다. MGA는 코로나19 팬데믹 기간 동안 어려움을 겪었지만 현금 흐름 문제와 기타 우려 사항도 극복할 수 있었다고 투자 관리 회사 Conning의 보험 리서치 부사장인 Alyssa Gittleman은 말합니다.

미래에 번성할 가능성이 가장 높은 MGA는 현재 자신의 적응력을 수용하는 MGA입니다. 미래의 일반 대리점은 스스로를 단순한 유통업체가 아닌 일종의 보험사로 생각해야 할 것입니다.

“많은 MGA가 유통 회사라는 오해 하에 운영되고 있습니다. 유통은 중요하지만 MGA 운영의 한 요소일 뿐입니다”라고 Willis Towers Watson의 Mark Prowting과 Stewart Osmond 는 말합니다. 프라우팅(Prowting)과 오스몬드(Osmond)에 따르면, 스스로를 보험사의 인수 부서의 일부로 취급하는 일반 설계사들을 관리하면 보험 산업의 변화에 더 잘 적응할 수 있을 것이라고 한다.

적응력에 대한 강조는 미래의 일반 에이전트 관리에게 필수적이며, 이는 그들이 자신의 비즈니스를 보는 방식뿐만 아니라 새로운 도전과 기술에 대응하는 방식에서도 마찬가지입니다.

EY의 글로벌 보험 리더인 이자벨 산테낙(Isabelle Santenac)은 “린(lean), 민첩성(agile), 역동적인 미래의 MGA는 번창하는 틈새 비즈니스를 구축하고 업계 전체보다 더 빠르고 더 큰 규모로 수익을 성장시킬 것”이라고 말합니다. 그녀는 미래의 일부 경영 일반 에이전트는 그 자체로 수십억 달러 규모의 비즈니스가 될 수 있지만 틈새 보험 분야를 전문으로 하고 이를 위해 기술을 강화한 적응력을 수용함으로써 이러한 상태에 도달할 것이라고 예측합니다.

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