30 9월 2024

공유 경제에서 보험 고객 교육

우버(Uber)와 에어비엔비(Airbnb)가 세계 무대에 처음 등장했을 때, 그들은 사적 소유권을 재정의할 새로운 아이디어를 제시했다. 이 비즈니스 모델을 통해 사람들은 자동차와 집과 같은 기존 자산을 다른 사람들과 공유하여 돈을 벌 수 있었습니다.

모바일 앱은 공유 경제의 최전선에 서있어 공급 업체가 승객 및 임차인과 즉시 연결할 수 있다고 Andrea Wells 는 Insurance Journal에서 말합니다.

공유 경제의 급속한 수용에도 불구하고 보험에 대한 인식은 따라잡지 못했습니다. 예를 들어, 인슈어런스 씽크 리더십(Insurance Thought Leadership)의 나이젤 월시(Nigel Walsh )는 우버 운전자나 에어비앤비 호스트가 적절한 보험에 가입하지 않을 경우 사고로 인해 재정적 불안정이 발생할 수 있다고 지적합니다. 임차인과 승객도 보험 가입을 고려하지 않습니다.

이러한 거래에 대한 보장의 중요성에 대해 고객을 교육함으로써 보험 회사는 신뢰를 높이고 고객 충성도를 높이며 공유 경제를 보다 효율적으로 만들 수 있습니다.

전통적 보험 vs. 공유 경제

공유 경제에서 자산 소유자는 안전 기능과 잠재적 위험에 대해 다양한 통제력을 가지고 있습니다. 예를 들어 홈 공유의 경우 소유자가 항상 있는 것은 아닙니다. 이는 상당한 책임 위험을 초래할 수 있는 여지를 열어줍니다.

더욱이 웰스 미디어 그룹의 최고 콘텐츠 책임자인 앤드류 G. 심슨(Andrew G. Simpson )은 우버(Uber)나 리프트(Lyft) 운전사와 같이 자산을 통제하는 소유주들조차도 고객에게 서비스를 제공할 때 차량을 다르게 사용할 수 있다고 지적했다.

공유경제 참여자들에게 안정성을 제공하기 위한 노력의 일환으로, 일부 회사들은 자신들의 자산을 사용하기 위해 제공하는 사람들에게 제한된 보장을 제공하기 시작했다.

Uber의 보험 규정 에 따라 운전자는 해당 주에서 요구하는 최소 금액의 자동차 보험에 가입해야 하지만 운전자가 Uber와 온라인 상태일 때도 보장을 제공합니다. 보장 금액과 유형은 운전자가 고객을 기다리고 있는지, 고객과 함께 운전하는지, 픽업 중인지에 따라 다릅니다.

마찬가지로 Airbnb는 호스트 보호 보험 이 전 세계적으로 최대 100만 달러까지 책임 청구를 보장할 것이라고 밝혔습니다. 그러나 이 보험은 고의적인 행위로 인한 손해 또는 신체적 상해를 포함하여 여러 유형의 손해에는 적용되지 않습니다.

“보험업계 전체가 특정 위험에 대해 어떻게 청구해야 할지 모르기 때문에 (에어비앤비의) 개념을 받아들이지 못하고 있다”고 리스크가드 인슈어런스 솔루션(Riskguard Insurance Solutions)의 중개인 켈슨 허먼(Kelson Herman)은 말한다.

그 결과, 많은 주택 소유주들은 보험 설계사에게 자신의 에어비앤비 활동에 대해 언급하지 않습니다.

고객이 위험을 이해하고 있습니까?

공유경제 보험 정책의 빈틈을 메우기 위해 여러 주요 보험사가 승차 공유 보험을 제공하기 시작했습니다. 그러나 이 보장이 모든 주에서 제공되는 것은 아니며 고객은 승차 공유 보험이 무엇인지 또는 승차 공유 보험에 가입하지 않거나 가입할 수 없는 경우 선택할 수 있는 옵션이 무엇인지 이해하지 못할 수 있습니다.

예를 들어, 승차 공유 보험을 이용할 수 없는 경우 승차 공유 참가자는 상업용 자동차 보험에 가입하는 것을 고려해야 한다고 보험 작가 Lacie Glover는 말합니다. 그러나 Uber의 보험은 개인 자동차 보험의 주요 정책이지만 상업용 자동차 보험의 부차적인 정책입니다.

“긱 경제에서 점점 더 많은 프리랜서들이 자신의 자산을 S-Corp for LLC에 통합하고 보유함에 따라 이는 매우 중요한 데이터 포인트입니다”라고 The Simple Dollar의 Nicholas Pell 은 말합니다.

또한 1차 또는 2차 보장이 어떻게 작동하는지 이해하지 못하는 차량 소유자를 당황하게 할 수 있는 조항이기도 합니다.

보험 회사가 격차를 해소할 수 있는 방법

“긱 경제(gig economy)는 더 많은 사람들이 임시직, 시간제 일자리를 선택할 수 있는 능력을 창출했습니다. 보험사, 에이전트 및 중개인이 추가 보험을 판매할 수 있는 사람들의 수가 폭발적으로 증가했습니다”라고 Insurance Technologies Corporation의 CEO인 Laird Rixford는 말합니다.

그러나 고객이 보험에 가입하려면 먼저 어떤 보장이 필요한지 이해해야 합니다. 고객이 필요한 보험에 가입하지 않으면 더 큰 위험에 노출됩니다. 한편, 보험사는 고객과 구축할 수 있는 비즈니스 관계를 놓치게 됩니다.

다행히도 보험 회사는 이러한 격차를 메우기 위해 몇 가지 조치를 취할 수 있습니다. 승차 공유, 주택 공유 및 기타 공유 경제 보장에 대한 정보는 일반적인 시나리오와 적용 범위를 간단한 용어로 설명하는 단일 웹 페이지만큼 간단할 수 있습니다. 모바일 친화적인 접근 방식은 고객이 공유 경제의 혜택을 받을 수 있도록 하는 데 도움이 될 수 있습니다.

경우에 따라 공유 경제 적용 범위가 작동하는 방식에 대해 고객을 더 자세히 교육하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 디지털 마케팅 평론가인 조 발레스트로스(Joe Ballestros )는 에어비앤비의 호스트 보호 플랫폼 보장을 지적합니다. 많은 사람들이 생각하는 것과는 달리, 그것은 보험이 아닙니다. 따라서 일반 보험의 권리와 보호가 제공되지 않습니다.

Airbnb의 보증은 임대 숙소 내의 개인 재산에도 적용되지 않는다고 Clearsurance의 Madeline Sibley 는 말합니다. 이것은 일반 주택 소유자 보험이 해당 항목을 보장하는 경우에도 사실입니다.

공유 경제 모델링

공유 경제는 사람들이 필요로 하는 서비스에 대한 온디맨드 액세스를 제공하는 모바일 앱에 의해 주도됩니다. 예를 들어 앱은 ID 인증 및 지리적 위치와 같은 효율성을 제공합니다. 이러한 기능은 다른 통신 수단을 통해 쉽게 사용할 수 없다고 Adobe의 Julie Hoffman은 말합니다.

공유 경제 커버리지를 모바일로 사용하는 보험 회사는 주문형 커버리지가 필요한 고객에게 다가갈 수 있는 훨씬 더 강력한 기회를 갖게 됩니다. 고객과 보험사를 연결하는 앱은 보장 요구 사항에 대한 인식을 높여 보험 구매를 늘릴 수 있습니다.

일부 보험 회사는 새로운 공유 모델을 찾고 보장을 제공하는 방법을 구상함으로써 공유 경제에서 앞서 나가고 있습니다.

예를 들어, 아메리칸 모던 인슈어런스 그룹(American Modern Insurance Group)의 라이언 워드(Ryan Ward) 는 뮌헨 재보험(Munich Re Group)이 집카(ZipCar)와 같은 차량 공유 회사에 어떻게 관심을 집중했는지 설명한다. 그들은 또한 여러 주요 자동차 제조업체에서 개발 중인 새로운 카 셰어링 모델에도 투자하고 있습니다. 개발 단계에서 이러한 서비스에 참여하면 보험사는 더 나은 보험 계리 모델을 만드는 데 사용할 수 있는 초기 데이터와 통찰력에 액세스할 수 있습니다.

공유 경제에서의 데이터 수집 및 분석은 아직 초기 단계입니다. 이는 공유 경제와 보험이 파트너로서의 잠재력에 도달하지 못했다는 사실과 많은 관련이 있다고 Day One Insights의 설립자인 Tarun Wadhwa는 말합니다. 여기에 노력을 집중하는 보험사는 공유 경제가 성장함에 따라 쉽게 보상을 받을 수 있습니다.

공유 경제의 미래

공유 경제는 2019년 이후에도 불균등하게 성장할 것으로 예상된다고 Big Think의 April Rinne 는 말합니다. 예를 들어, 리프트(Lyft)와 우버(Uber)는 모두 IPO를 신청했지만, 중국의 오포(Ofo)와 같은 다른 공유경제 회사들은 파산 위기에 직면해 있다.

“성장을 위한 경쟁에서 우리는 번영하고 지속 가능한 공유 경제 플랫폼을 구축하는 것이 본질적으로 사고방식의 변화와 신뢰라는 두 가지 요소에 달려 있다는 것을 잊어서는 안 됩니다.”

그 신뢰는 서서히 자라나고 있습니다. 로이드 오브 런던(Lloyd’s of London)의 설문조사에 따르면 미국과 영국 소비자의 58%는 여전히 공유 서비스 이용의 위험이 이점보다 더 크다고 믿고 있다고 CFO인 데이비드 맥캔(David McCann )은 말합니다. 중국 고객들은 더 열정적이었는데, 중국 고객들은 32%만이 공유 서비스가 위험하다고 인식했다.

보험사는 두 가지 방법으로 이러한 신뢰를 구축하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 첫째, 고객이 공유 서비스를 안전하게 제공할 수 있도록 도울 수 있습니다. 다음으로, 그러한 서비스가 보장되도록 하기 위한 노력을 홍보할 수 있습니다.

Lloyd’s 설문조사에서 응답자의 약 70%는 서비스나 자산이 보험으로 보호된다는 사실을 알고 있다면 공유 경제에 참여할 가능성이 더 높다는 데 동의했습니다.

이미지 작성자: Antonio Guillem/©123RF.com, belchonock/©123RF.com, Anek Suwannaphoom/©123RF.com

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