20 9월 2024

상업 생태계에서 재보험의 역할

보험 산업의 다른 부문과 마찬가지로 재보험도 기로에 서 있습니다. COVID-19 팬데믹, 다가오는 허리케인 시즌 및 기타 위험은 심각한 혼란과 불안정을 위협하고 있습니다. 동시에 향후 수십 년 동안 업계의 회복력을 보장할 수 있는 재보험의 주요 재창조를 위한 디지털 도구와 기회가 존재합니다.

기회를 포착하고 위협을 피하기 위해 재보험사는 새로운 보험 산업의 맥락에서 스스로를 재구상해야 합니다. 디지털 에코시스템을 통해 파트너 및 고객과 연결하는 것은 미래에 대한 유망한 비전 중 하나를 제공합니다.

상업 재보험의 현황

이자 벨 산테낙(Isabelle Santenac )과 EY의 동료 보험 리더들은 “대규모 상업 및 재보험 산업은 심각한 혼란의 위험과 동시에 중대한 변혁의 벼랑 끝에 서 있다”고 썼습니다.

팬데믹으로 인한 혼란, 변화하는 고객 요구, 무형 자산의 가치 증가, 새로운 인재에 대한 필요성 등은 모두 상업 보험사와 재보험사에 압박을 가하고 있습니다. 한편, 기술 혁신은 상업 및 재보험의 기존 모델을 뒤엎을 준비가 되어 있습니다.

현재 상업 보험사와 재보험사 모두가 직면한 가장 큰 과제 중 하나는 고객의 요구, 선호도 및 기대치를 접근 방식에 통합해야 한다는 것입니다. 중앙 집중식 플랫폼에서 운영되는 디지털 에코시스템이 일상 경험의 일부가 됨에 따라 고객은 점점 더 보험 회사에 이를 기대하고 있습니다.

2020년 스위스재보험(Swiss Re ) 보고서에 따르면, 에코시스템 접근 방식을 수용하는 보험사들은 “제품 중심의 판매 접근 방식에서 벗어나 인간의 경험에 더 중점을 두고 고객의 생애 전반에 걸쳐 더 광범위한 요구 사항과 밀접하게 연결된 접근 방식으로 전환할 수 있을 것”입니다. 보험사가 더 많은 데이터를 보유하고 고객과 더 쉽게 연결할 수 있을수록 보험 및 재보험 회사는 고객 충성도를 구축하는 탁월한 경험을 더 쉽게 제공할 수 있습니다.

보험사-재보험사 관계에 대한 도전과 기회

상업 보험사와 재보험 회사는 오늘날 큰 도전에 직면해 있습니다. COVID-19 팬데믹, 주요 허리케인 시즌의 위협 및 기타 요인은 모두 보험사의 안정성, 고객 관계 등을 위태롭게 합니다.

그러나 이러한 도전 안에는 많은 기회가 있습니다. 여기에는 보험 관계를 재고하고 새로운 방식으로 고객과 비보험 파트너 회사를 참여시키는 플랫폼을 구축할 수 있는 기회가 포함됩니다.

재보험 및 COVID-19: 노출을 공유할 수 있습니까?

재보험의 목표는 “어떤 보험 회사도 특별히 큰 사건이나 재해에 너무 많이 노출되지 않도록” 하는 것이라고 비즈니스 저술가 인 캐롤라인 밴턴은 말합니다. 이 모델은 이벤트나 재해가 지역화될 때 잘 작동합니다. 예를 들어, 허리케인 지역에 있는 보험 회사들 사이에 노출을 분산시키면 허리케인이 해당 지역을 강타했을 때 어느 한 보험사도 청구에 압도되지 않도록 하는 데 도움이 됩니다.

그러나 전 세계적인 팬데믹과 같은 규모의 재난은 개별 기업뿐만 아니라 보험 산업 전체를 위험에 빠뜨립니다. 이러한 경우 보험사와 재보험사는 모든 보험사가 매 분기마다 손실에 직면하기 때문에 익스포저를 공유하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.

기업들은 손실의 최전선에 서 있기 때문에 팬데믹 관련 위험에 대한 보험사의 우려에 공감합니다. PwC 연구에 따르면 기업의 71%가 코로나바이러스와 관련된 3가지 주요 우려 사항 중 하나로 “재정적 영향”을 꼽았습니다. 이러한 재정적 영향은 기업이 손실에 대한 보상을 모색함에 따라 상업 보험사와 재보험사에 영향을 미칠 것입니다.

역사적으로 손해 보험사들은 대규모 재해를 기반으로 하여 추가 성장을 촉진해 왔습니다. 예를 들어, 2001년 9월 11일 공격으로 보험사들은 기록적인 450억 달러(2020년 기준)의 손실을 입었지만, 보험사와 재보험사들은 공격을 견뎌냈을 뿐만 아니라 경제적 입지를 강화하는 데 이 사건을 이용했다고 실뱅 요한슨(Sylvain Johansson )과 동료 맥킨지(McKinsey) 연구원들이 2020년 4월 보고서에서 밝혔습니다.

팬데믹은 보험 회사에 많은 새로운 문제를 야기하지만, 보험 상품의 제작 및 유통 방식을 근본적으로 재고할 수 있는 기회를 제공할 수도 있습니다. 또한 고부가가치 고객 경험을 창출하기 위해 비보험사 파트너와 관계를 구축할 수 있는 기회를 창출합니다.

디지털 파괴와 파괴적 혁신 요인

디지털 에코시스템에서는 다양한 기업이 단일 플랫폼에서 협력하여 고객에게 원스톱 서비스 경험을 제공합니다.

예를 들어, 재보험사와 상업 보험사는 고객에게 포괄적인 보장 경험을 제공하는 것을 목표로 하는 에코시스템에서 파트너 관계를 맺을 수 있습니다. 고객은 여러 보험사와 동시에 협력할 수 있으며, 각 보험사는 특정 유형의 상업 보장을 전문으로 합니다. 고객은 특정 프로젝트나 비즈니스에 필요한 보장을 받을 수 있을 뿐만 아니라 관련된 보험사와 고객 서비스 경험에 대한 긍정적인 인상을 갖게 됩니다.

에코시스템이 고객과 보험 회사 모두에게 혜택을 주는 한 가지는 효율성 향상이라고 Argo Group의 부사장이자 Argo의 콜로니 전문 사업부 사장인 Gary Grose는 말합니다. 고객은 더 많은 소매 쇼핑 및 서비스 구매를 디지털 도메인으로 이동함에 따라 보다 효율적인 온라인 거래를 기대합니다. 마찬가지로 보험사와 재보험사는 효율성을 중시합니다. 그들은 사업을 빨리 하고 싶어합니다.

고객 대면 에코시스템을 호스팅하고 고객 거래에서 수집된 데이터를 처리하는 올바른 디지털 플랫폼은 유통 속도와 상업 보험사와 재보험사가 서로 상호 작용할 수 있는 효율성을 모두 개선할 수 있습니다.

에코시스템 모델은 보험을 포함한 여러 산업에서 파괴적 혁신을 주도합니다. 문제는 보험회사들이 생태계 접근법에 의해 변화할 것인가 하는 것이 아니다. 액센츄어(Accenture)의 유럽 프랙티스 담당 수석 전무 이사 겸 보험 책임자인 다니엘레 프레수티(Daniele Presutti)는 보험사와 재보험사가 이 모델을 수용함으로써 변화할 것인지, 아니면 경쟁 회사들이 일으킨 혼란에 대응할 것인지가 관건이라고 말합니다.

디지털 보험사 생태계에 재보험 구축

디지털 에코시스템은 전문 재보험사에도 새로운 기회를 제공합니다. 전통적으로 재보험사는 많은 위험을 감수하기 위해 확장하거나 특정 틈새 시장을 전문적으로 다루음으로써 성공했습니다. 전문 재보험사는 다른 보험사가 건드리지 않는 위험에 대한 전문가가 됨으로써 번창합니다.

이 전문화는 기술 중심의 보험 미래에서 여전히 가치가 있습니다. 그러나 올바른 고객에게 도달하기 위해 전문 재보험사는 관계 구축 및 홍보 활동에 접근하는 방식을 재고해야 합니다.

또한 변화하는 고객 요구 사항을 이해해야 합니다. “오늘날의 린(lean) 및 기술 기반 조직은 위험을 이전하는 것보다 손실을 방지하는 데 더 많은 가치를 둡니다. 보험에 대한 요구와 기대치가 서로 다르다”고 EY 글로벌 보험 컨설팅 리더 겸 EY EMEIA 보험 리더인 피터 맨체스터(Peter Manchester)는 말합니다.

EY 미주 보험 부문 및 자문 리더인 에드 J. 메이코프스키(Ed J. Majkowski)는 “가장 성공적으로 변혁하는 기업은 단기적인 변화를 시급히 추진하는 동시에 미래에 대한 지능적이고 장기적인 베팅을 하는 기업일 것”이라고 말합니다. 상업 보험 및 재보험의 경우 이러한 베팅은 고객의 요구 사항을 이해하는 데 중점을 둡니다. 많은 보험사와 재보험사는 이러한 요구 사항을 충족하기 위해 디지털 환경에서 동료 보험사 및 기타 공급업체와 협력할 것입니다. 고객에게 점점 더 친숙해지고 있는 이 디지털 에코시스템 접근 방식은 보험사와 재보험사가 미래에도 손을 잡을 수 있는 협업을 통해 경쟁 우위를 제공할 것입니다.

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