20 9월 2024

보험 유통에서 일어나고 있는 2가지 중요한 변화

작성자 : Jim Dwane bolt CEO

21세기로 접어들수록 보험 산업에서 기술의 역할은 더 커집니다.

인슈어테크에 대한 투자는 2003년 3억 달러에서 2019년 58억 달러로 급증했다고 McKinsey & Company의 컨설턴트인 Michael Krause는 말합니다. 이 통계는 보험 기술의 성장을 완벽하게 보여주며 상대적으로 짧은 기간에 얼마나 발전했는지 보여줍니다.

점점 더 많은 보험사와 고객이 디지털 채널을 수용하고 있으며, 보험 구매 및 판매 방식도 빠르게 진화하고 있습니다. 또한 선택의 민주화를 이루고 두 가지 주요 방식으로 소비자의 기대치를 높였습니다.

통신 사업자는 이제 진정한 선택을 제공합니다.

오랫동안 보험은 유통 관점에서 볼 때 상당히 쌍방적이고 협소한 산업이었습니다. 보험 고객은 대부분 대리점을 통해 상품을 구매했습니다.

이는 고객이 구매 여정에서 영향력을 행사할 수 있는 기회가 거의 없다는 것을 의미했습니다. 고객은 보험을 찾기 위해 설계사를 찾아가고, 설계사는 보험증권을 판매하며, 고객은 자신이 최고의 상품을 받고 있다는 것을 신뢰해야 합니다.

그러나 1993년부터 프로그레시브는 비교 요금을 제공하기 시작하면서 판도를 영원히 바꾸어 놓았습니다. 이것은 보험 고객들 사이에서 엄청난 인기를 얻었습니다. 실제로 J.D. Power에 따르면 비교 쇼핑에 중점을 둔 최고의 두 보험사인 Progressive와 GEICO는 2019년 4월부터 2020년 4월까지 보험료 증가분의 92%를 차지했습니다.

이제 고객은 최상의 보장을 받고 있다는 에이전트의 말을 믿을 필요 없이 서로 다른 제공업체의 여러 정책을 나란히 비교하고 많은 혜택을 받고 있는지 확실히 알 수 있습니다. 또한 이 모델을 사용하면 정책 간의 미묘한 뉘앙스를 파악하고 구매 품목에 대한 전반적인 지식 수준을 높일 수 있습니다.

그리고 그것은 보험 민주화의 한 형태로, 보험사들이 선택권을 제공하는 것입니다.

POS(Point of Sale) 보험의 진화

보험의 민주화에 크게 기여한 또 다른 주요 변화는 기술 파괴입니다. 보험업계 밖의 혁신가들은 P&C 보험을 판매하기 시작했고 실질적인 성공을 거두었습니다.

최근까지 POS(Point-of-Sale) 보험은 리드 제너레이션(lead generation) 방식으로 실행되었습니다. 예를 들어, 고객이 자동차를 구매하는 경우 그 자리에서 자동차 보험 견적을 받을 수 있습니다. 그것도 일리가 있습니다.

그러나 우리는 이제 더 이상 보험사와 보험 대리인의 전유물이 아닌 시점에 이르렀습니다. 이제 비보험 회사는 기존 상품에 보험 상품을 추가할 수 있습니다. 임베디드 보험으로 알려진 이 프로젝트에는 “모든 부문의 제3자 제품이나 서비스 제공업체 또는 개발자가 혁신적인 보험 솔루션을 고객 제안 및 경험에 원활하게 통합할 수 있도록 보험 기능을 기술에 추상화하는 것”이 포함된다고 비즈니스 모델 혁신 전문가 인 Simon Torrance는 설명합니다.

좋은 예: 금융 회사 NerdWallet은 보험 적용 범위 선택에 대한 유용한 조언을 제공하고 소비자의 고유한 요구에 맞는 정책을 안내합니다. NerdWallet의 경우 이 제품은 고객 여정에 가치를 더합니다.

요컨대, 보험 회사는 보험을 판매할 수 있는 기회뿐만 아니라 상품 구매 경험의 목적지가 될 수 있습니다. 그리고 토랜스(Torrance)와 같은 전문가들이 3조 달러 규모의 시장 기회를 창출하기 위해 임베디드 보험을 계획하고 있다는 점을 감안할 때, 왜 그렇게 많은 회사들이 이 프로젝트에 참여하고 싶어 하는지 쉽게 이해할 수 있습니다.