27 9월 2024

보험 에코시스템 전환을 원활하게 관리하는 방법

보험을 위한 에코시스템 모델은 보험사가 고객의 삶에 보다 밀접하게 통합될 수 있도록 하는 파트너십을 구축하는 데 중점을 둡니다. 예를 들어, P&C 에코시스템에는 자동차 회사 또는 자동차 판매 기업과의 관계가 포함될 수 있으며, 이를 통해 고객이 보장을 필요로 하는 정확한 순간에 고객과 보험사를 연결할 수 있습니다.

컨설팅 회사인 BearingPoint의 파트너인 앵거스 워드(Angus Ward)와 에릭 팔크(Eric Falque)는 비즈니스 리더들이 에코시스템이 디지털 세계에서 비즈니스의 미래를 제공한다는 것을 알고 있다고 말합니다. 한 연구에 따르면 비즈니스 리더의 3분의 2 이상이 에코시스템이 기업의 매출 증대, 성장 촉진, 협업 강화에 도움이 될 수 있다고 답했습니다.

그러나 많은 리더들은 이러한 기회를 어디서부터 포착해야 할지 난감해하고 있다. BearingPoint 연구 응답자의 60%는 현재 에코시스템 노력에 대한 명확한 리더, 지표 또는 성과 측정치가 없다고 답했습니다. 62%는 자신의 핵심 역량 외에 다른 생태계 파트너가 없다고 보고했습니다.

보험 생태계 전환은 P&C 기업을 디지털 시대로 이끌 수 있습니다. 에코시스템 사고방식을 수용하는 보험사는 비즈니스를 재창조하기 위한 몇 가지 구체적인 단계를 수행할 수 있습니다.

비전에서 목표로

에코시스템은 계획 팀에게 역설을 제시합니다. 한편으로는, 목표가 없는 프로젝트는 아무 소용이 없습니다. 다른 한편으로, 생태계는 출현하고 성장하기 때문에 그렇게 명명되었습니다. 그들의 발전은 선형적이지 않습니다. 그것은 지시된 계획보다 자연스러운 성장을 더 밀접하게 모델링한다고 “전략 핸드북”의 저자인 Jeroen Kraaijenbrink, Ph.D.는 씁니다.

조직의 목표를 성장하는 에코시스템으로 전환하기 위해 Kraaijenbrink는 목표 설정에 유연하고 가치 기반적인 접근 방식을 취할 것을 권장합니다.

유연하고 투명한 목표는 에코시스템 파트너가 서로의 궤적을 인식하는 데 도움이 됩니다. 이를 통해 여러 파트너가 동일한 에코시스템 내에서 자체 목표를 추구하는 동시에 시스템의 전반적인 상태와 발전에 기여할 수 있습니다.

가치 창출에 초점을 맞춘 목표는 보다 구체적인 전략을 수립할 수 있는 길잡이 역할을 합니다. 또한 공통의 목표를 중심으로 참가자들을 단합시킵니다. “에코시스템의 주요 존재 이유는 특정 고객 그룹을 위해 창출하는 가치입니다”라고 Kraaijenbrink는 설명합니다. 에코시스템 파트너는 가치에 초점을 맞춘 목표를 유지함으로써 고객의 요구를 충족하고 있음을 확신할 수 있습니다.

목표 설정에서 고객 중심은 필수라고 Silicon Valley Insurance Accelerator의 공동 설립자 겸 CEO인 Mike Connor는 말합니다. 고객은 일상적인 디지털 생활을 하면서 보험사가 고객 행동을 이해하고 요구 사항을 정확히 파악하며 위험을 완화하는 데 도움이 되는 데이터를 생성합니다.

고객 데이터를 이해하는 것은 더 큰 혁신을 위한 수단이기도 하다고 그는 지적합니다. 고객 중심의 에코시스템은 고객 참여, 위험 평가 및 인수에서 혁신을 일으킵니다.

“보험사의 로드맵은 기술이 아니라 고객을 이해하는 것에서 시작됩니다”라고 Connor는 말합니다. 보험사와 에코시스템 파트너는 먼저 고객이 무엇을 필요로 하는지, 어떤 부분이 어려움을 겪고 있는지, 어떤 디지털 도구가 이미 효과가 있는지 파악해야 합니다. 이러한 통찰력을 통해 보험사는 더 나은 참여, 솔루션 및 부가가치 서비스를 제공할 수 있는 입지를 다질 수 있습니다.

파트너십 구축

파트너십은 오랫동안 비즈니스 수행의 요소였습니다. 그러나 에코시스템은 기업에게 새로운 방식으로 협업할 것을 요구합니다.

액센츄어(Accenture)의 수석 전무 이사 겸 보험 책임자인 다니엘레 프레수티(Daniele Presutti)는 파트너십은 경제적 이익을 공유하는 것을 의미하지만, “에코시스템은 상업적 우위를 확보하는 것뿐만 아니라 파트너십의 결과로 가능한 혁신적인 경험을 활용하여 시장을 혼란에 빠뜨리는 것을 목표로 이해 관계자들이 연결되어 있는 더 광범위한 이야기를 들려줍니다”라고 말합니다.

액센츄어(Accenture)가 실시한 설문조사에 참여한 보험사의 절반 이상(51%)은 이미 보험의 핵심 사업 외부와 파트너십을 맺은 경쟁업체의 압박을 경험하고 있다고 답했다. 보험사는 선제적으로 관계를 구축함으로써 “파괴자가 아니라 파괴자가 될 수 있다”고 Presutti는 설명합니다.

에코시스템은 협업의 힘을 활용하여 에코시스템 네트워크의 구성원이 다른 방법으로는 달성할 수 없는 비즈니스 목표를 달성할 수 있도록 합니다. 맥킨지(McKinsey)의 조이딥 센굽타(Joydeep Sengupta )와 동료 연구원들에 따르면, 맥킨지(McKinsey)는 서로 관련이 있지만 별개의 서비스를 필요로 하는 고객들의 마찰을 줄이고, 네트워크를 구축하여 규모 우위를 제공하며, 기업이 제품과 서비스에 더 많은 가치를 더할 수 있도록 데이터를 통합한다.

만트라 랩스(Mantra Labs)의 니디 아그라왈(Nidhi Agrawal )은 “기존 보험사들은 인슈어테크 업체들보다 생태계 파트너십에 대한 열정이 덜하지만, 두 그룹 모두 여행 및 운송 회사, 온라인 마켓플레이스 및 소매업체와 같은 비보험 관련 비즈니스와 파트너십을 맺을 가능성을 보고 있다”고 밝혔다.

강력한 에코시스템 파트너십을 구축하기 위해서는 다른 기업들이 원하는 파트너가 되는 것이 중요하다고 액센츄어(Accenture)의 상무이사인 마이클 라이먼(Michael Lyman)은 조언합니다. 예를 들어, 액센츄어(Accenture)가 실시한 설문조사에 참여한 경영진의 95%가 자사가 매력적인 에코시스템 파트너라고 말했지만, 모든 임원이 파트너에게 기대하는 세 가지 기준, 즉 우수한 사이버 보안 관행, 혁신 능력, 호환 가능한 기술을 충족하는 것은 아니었다.

Inmarsat의 채널 마케팅 매니저인 Julie Volpiani는 “다른 사람들에게 우리를 위해 무엇을 할 수 있는지 묻기 전에 조직 전체에서 자신의 강점, 약점, 기회 및 위협(SWOT)을 분석하여 그들을 위해 무엇을 할 수 있는지 물어보십시오. 이를 통해 기업은 자신의 고충을 파악할 수 있으며, 이는 더 나은 파트너십을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다.

마지막으로, 보험 에코시스템 전환에서 속도보다 품질을 강조하십시오. 자연 생태계와 마찬가지로 디지털 생태계는 시간이 지남에 따라 번성합니다. 현장에서 최초가 된다고 해서 성공이 보장되는 것은 아닙니다. 폭풍우가 지나간 후에 솟아나는 잡초처럼, 서둘러 싹을 틔우기 위해 달려드는 생태계는 뿌리가 너무 약해서 날씨가 나빠질 때 지탱할 수 없다는 것을 알게 될 수 있습니다. Boston Consulting Group의 Michael G. Jacobides 박사 와 동료 연구원들은 성공과 더 밀접한 관련이 있는 강력한 관계와 강력한 사용자 기반을 구축하는 데 중점을 두라고 썼습니다.

보험 에코시스템 전환을 위한 기술

에코시스템이 가능한 이유는 주로 디지털 도구가 기업을 온라인과 실시간으로 서로 연결하기 위해 존재하기 때문입니다. 온라인 생태계의 데이터 공유 및 기타 기능은 가능할 뿐만 아니라; 그들은 간단하게 만들 수 있습니다.

플랫폼

보험 회사는 생태계 기반 세계에서 선택할 수 있습니다: 다른 사람들이 만든 생태계에 참여할 것인지, 아니면 그들이 스스로 구축한 생태계의 “집”이 될 것인지.

후자의 역할을 통해 보험사는 고객 상호 작용 및 가치 제안을 소유하고 플랫폼을 제어할 수 있습니다. PwC의 니나 바르톨메스(Nina Bartholmes), 카리나 스펙트(Carina Specht), 마리-크리스틴 레만(Marie-Christine Lehmann )은 “구축 및 실행 전략은 보험사를 에코시스템의 중심에 두어 고객 생활의 특정 측면에 대한 허브 역할을 할 수 있도록 합니다”라고 말합니다. 에코시스템의 중심이 되면 데이터 액세스도 최적화되며, 보험사는 이를 사용하여 보험, 청구 관리 및 제품 개발을 개선할 수 있습니다.

그러나 올바른 플랫폼을 선택하는 것은 한 단계일 뿐입니다. 성공하기 위해 보험 회사는 에코시스템 파트너와의 협력도 노력해야 합니다.

이러한 협력은 가정에서 시작된다고 Accenture의 부매니저인 Sean Baier는 말합니다. 핵심 비즈니스의 사일로를 제거하기 위해 노력하는 보험 회사는 기존 산업 장벽을 넘어서는 에코시스템에 참여할 수 있는 더 잘 준비할 수 있습니다. 보험사가 플랫폼 협업을 통해 신뢰를 구축하는 데 집중하면 자체 경쟁 우위를 확보하고 생태계 혁명을 주도할 수 있는 입지를 다질 수 있습니다.

아피스

API(Application Programming Interface)를 사용하면 커뮤니케이션을 촉진하여 에코시스템이 디지털 환경에서 번창할 수 있습니다. 본질적으로 API를 사용하면 보험 회사의 에코시스템 플랫폼이 타사 공급업체에서 사용하는 웹사이트, 데이터베이스 및 기타 도구와 효과적으로 통신할 수 있습니다. 또한 API를 통해 고객은 보험사 플랫폼의 브랜드 디지털 환경을 벗어나지 않고도 제3자 에코시스템 참여자와 교류할 수 있습니다.

Monizze의 결제 제품 관리자 인 Joris Lochy는 “개방형 API를 통해 상호 연결된 여러 회사가 함께 진정한 API 에코시스템을 형성하고 여러 회사에서 제공하는 디지털 서비스를 결합하여 동급 최고의 고객 경험을 제공합니다.

에코시스템 세계로 진입하고자 하는 보험사는 이동 플랫폼이 될 계획이든 다른 회사의 에코시스템에 가입할 계획이든 API를 이해하고 수용해야 합니다. API 기술은 보험사가 비즈니스 리더가 에코시스템 파트너로부터 원하는 기술 호환성을 제공할 수 있도록 지원합니다.

또한 API는 고객의 디지털 경험을 간소화합니다. 이 기술은 마찰을 줄이고 고객이 단일 플랫폼 내에서 모든 비즈니스를 수행할 수 있도록 하므로 다른 앱이나 웹사이트를 탐색하는 방법을 배울 필요가 줄어듭니다.

API를 사용하면 보험사가 자체 내부와 더 큰 에코시스템 내에서 비즈니스를 수행하는 방식을 혁신할 수 있습니다. Lochy는 “제품과 서비스를 API로 노출하는 이러한 전략을 통해 보험사의 비즈니스는 새로운 기회를 모색할 수 있을 뿐만 아니라 IT 조직을 구조조정하여 보다 민첩하고 고객 중심적인 조직으로 진화할 수 있습니다”라고 설명합니다.

비전과 목표를 수립하고, 올바른 파트너를 선택하고, 강력한 파트너십을 지원하는 데 필요한 기술 역량을 제공하는 것은 모두 보험 회사의 에코시스템을 꿈에서 현실로 만드는 데 중요한 역할을 합니다. 따라서 보험 생태계 전환 과정에서 필요한 다음 단계를 형성합니다.

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