30 9월 2024

보험과 주택 구입이 결합될 때: 임베디드 주택 소유자 보험의 부상

디지털화로 인해 사람들이 상품을 검색하고 구매하는 방식이 변화함에 따라 보험 회사는 새로운 방식으로 오래된 시장을 바라보고 있습니다. 자동차나 주택 가격에 보험을 포함시키는 것은 디지털화가 가능하게 한 많은 새로운 방법 중 하나일 뿐입니다.

주택 구매 가격에 포함되거나 모기지 과정에서 추가되는 임베디드 주택 소유자 보험은 구매자의 여러 문제를 해결할 수 있습니다. 또한 손해 보험사가 보험에 가입하려는 정확한 순간에 자격을 갖춘 고객에게 다가갈 수 있는 기회를 제공합니다.

임베디드 보험의 인기가 높아지고 있습니다.

임베디드 보험 보장은 이미 보험을 변화시키고 있는 가장 큰 트렌드 중 일부를 활용하기 때문에 점점 더 인기를 얻고 있습니다. 모바일 기술, 향상된 데이터 분석 및 날씨 관련 재산 청구의 증가는 모두 손해 보험사가 보험 적용에 대해 생각하는 방식을 변화시키고 있다고 PropertyCasualty360의 Kevin Reilley 는 말합니다.

빅 데이터와 더 나은 모바일 연결을 통해 보험사와 인슈어테크 스타트업은 보험 적용 범위를 구매하는 항목에 직접 쉽게 연결할 수 있습니다. 예를 들어, 테슬라(Tesla)와 BMW와 같은 회사들은 이제 자동차 보험을 신차 구매와 함께 묶는다고 Jalopnik의 Alanis King은 말합니다.

임베디드 자동차 보험이 주목을 받으면서 P&C 보험사와 인슈어테크 스타트업도 새 주택 구매 시 주택 소유자 보험을 포함하는 방법을 모색하고 있습니다.

임베디드 주택 소유자 보험이 구매자를 끌어들이는 이유

대부분의 주택 소유자 보험은 수십 년 동안 유지해 온 것과 동일한 방식으로 가입됩니다. 고객은 온라인으로 옵션을 검색하거나, 친구로부터 추천을 받거나, 에이전트와 협력합니다. 그러나 이러한 프로세스를 사용하여 보험을 조사할 때 소비자는 종종 제품과 회사를 구별하는 데 어려움을 겪는다고 The Digital Insurer의 Pádraig Floyd 는 말합니다.

신규 주택 구매자는 새 주택에 대한 주택 소유자 보험에 언제 가입해야 하는지 항상 알 수 있는 것은 아닙니다. 그들은 또한 최상의 보호를 제공할 보장의 유형과 금액을 결정하는 데 어려움을 겪을 수 있다고 Home Buying Institute의 Brandon Cornett 은 말합니다. 주택 소유자 보험에 가입하는 것은 그 자체로는 간단해 보일 수 있지만 주택 구매 과정에서는 더 어렵게 느껴질 수 있습니다.

예를 들어, 많은 고객들은 마감 30일 또는 그 이상 전에 주택 소유자 보험에 가입할 수 있다는 사실을 깨닫지 못한다고 Lipstone Insurance Group의 부사장 인 Josh Lipstone은 말합니다. 또한 그들은 일찍 쇼핑하는 것이 구매하는 특정 주택에 대한 더 나은 보장을 가져올 수 있다는 것을 깨닫지 못합니다.

주택 구입은 주로 단편적인 모기지 프로세스와 여러 당사자의 참여로 인해 대부분의 구매자에게 복잡한 과정이라고 Andreessen Horowitz의 Angela Strange 는 말합니다. 모기지 규정 및 요구 사항의 증가로 인해 프로세스가 점점 더 불투명해지고 구매자에게 좌절감을 주고 있습니다.

핀테크와 인슈어테크 분야의 스타트업은 이러한 복잡성을 활용하여 비즈니스를 위한 새로운 기회를 찾을 수 있다고 스트레인지는 말합니다. 주택 구입 과정의 일부로 주택 보험을 제공하는 것은 그러한 기회 중 하나일 뿐입니다.

임베디드 주택 소유자 보험이 보험사를 끌어들이는 이유도

증가하는 사상자 손실과 추가 고객을 찾고 유지해야 할 필요성으로 인해 임베디드 주택 소유자 보험은 많은 보험 및 인슈어테크 회사에서 유망한 분야가 되었습니다.

2017년 보험에 가입된 주택의 6%가 보험금을 청구했지만, 이 중 98.1%는 재산 피해에 대한 청구였습니다. 가장 비싼 청구에는 화재와 번개로 인한 청구가 포함되었으며 가장 흔한 청구는 바람, 우박, 물 및 영하의 온도로 인해 발생했습니다.

III에 따르면 최근 몇 년 동안 청구의 빈도와 심각성이 모두 증가했습니다. 2013년 평균 청구 금액은 $10,603였습니다. 2017년에는 이 금액이 15,532달러로 증가했습니다.

임베디드 주택 소유자 보험은 단순성과 안정성을 통해 고객을 유치할 수 있습니다. 구매 가격의 일부로 포함하면 주택 구매 과정에서 스트레스를 줄일 수 있습니다. 또한 주택 자체의 일부로 간주될 수 있으므로 일부 고객은 가격에 따라 주택 소유자 보험 회사를 변경하는 데 관심이 줄어들 수 있습니다.

또한 임베디드 주택 소유자 보험을 통해 보험 회사는 기존 보험 접근 방식을 변경하여 고객과의 관계를 강화할 수 있습니다.

“보험은 사람들이 절대 사용하지 않기를 바라는 유일한 상품입니다”라고 Hippo Insurance의 CEO이자 공동 설립자인 Assaf Wand는 말합니다. 그러나 정기적인 연락을 유지하고 고객 관계에 가치를 더하는 보험 회사는 신규 고객을 확보하는 비용보다 훨씬 저렴한 비용으로 충성도를 구축할 수 있습니다.

Wand는 보험 회사가 공인 배관공 또는 전기 기술자의 정기 검진과 같이 손상을 예방하거나 완화할 수 있는 서비스를 제공하여 고객에게 초점을 맞추기 시작할 것이라고 예측합니다. 임베디드 주택 소유자 보험 제안에 포함될 경우 이러한 부가가치 서비스는 보험 회사에 대한 주택 구매자의 신뢰를 높일 수 있습니다.

파트너십 및 플랫폼: 보험사를 위한 기회

은행, 금융 기관 및 핀테크 회사는 이미 임베디드 주택 소유자 보험을 제공하는 데 관심이 있습니다. 이는 고객에게 보다 간소화된 경험을 제공하여 모기지 추구에 더 많은 관심을 갖도록 하기 때문입니다.

“주택을 구입하는 것은 인생에서 가장 큰 재정적, 개인적 결정 중 하나이며 가장 스트레스가 많은 결정 중 하나일 수도 있습니다. 주택 구매 프로세스를 간소화하는 디지털 경험을 구축하면 가장 어려운 측면 중 일부를 완화할 수 있습니다”라고 Citizens Bank의 주택 모기지 사장인 Eric Schuppenhauer는 말합니다.

시티즌스은행은 최근 디지털 모기지 플랫폼과 온라인 홈쇼핑 포털을 출시했다. 이러한 도구는 고객이 주택을 쇼핑하고, 지역 부동산 중개인과 연결하고, 동일한 온라인 포털에서 모기지를 신청하는 데 도움이 된다고 HousingWire의 Ben Lane 은 말합니다.

은행 또는 금융 기관과 파트너십을 맺으면 기존 보험사가 임베디드 주택 소유자 보험에 대한 기존 관심을 활용하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 파트너십은 보험사와 대출 기관 모두 보다 정확한 이자율, 보험료 가격 및 기타 요인을 계산하는 데 필요한 데이터에 액세스하는 데 도움이 됩니다.

부동산 중개인과의 파트너십은 비즈니스 전반에 걸쳐 데이터 분석을 위한 유사한 기회를 제공할 수 있습니다. 주택 구매자의 연락 창구로서 부동산 중개인은 이미 구매자가 주택을 구입할 때 주택 소유자 보험 요구 사항을 이해하도록 돕는 데 중요한 역할을 하고 있다고 Roundtable Realty의 Erin Salem 은 말합니다.

보험 회사는 은행이나 부동산 중개인과 협력하여 주택 구입 가격에 주택 소유자 보험을 번들로 제공하는 것을 목표로 해야 합니다. 이를 통해 보장이 필요하지만 올바른 보험 상품을 쇼핑하는 방법을 확신하지 못하는 잠재 고객에게 다가갈 수 있습니다.

금융 또는 핀테크 파트너십 없이 주택 소유자 보험을 판매하는 것을 선호하는 보험사의 경우 다른 옵션이 있습니다. 스톰 셔터를 설치하거나 가정 및 자동차 보험을 번들로 제공하면 최상의 요금을 찾는 고객을 끌어들일 수 있다고 Turner & Associates Insurance의 Cheryl Crews 는 말합니다.

맥킨지(McKinsey)의 선임 지식 전문가인 로라 라버지(Laura LaBerge)는 파트너십과 새로운 플랫폼 모두에서 적응형 설계는 주택 소유자 보험의 디지털 트랜스포메이션에서 성공하는 데 필수적이라고 말합니다. 보험사가 금융 기관과 파트너십을 맺든 자체 주택 소유자 보험 상품을 간소화하든 디지털 전략을 정기적으로 조정하면 성공 가능성을 높일 수 있다고 그녀는 덧붙였습니다.

임베디드 자동차 보험이 인기를 끌고 있지만 임베디드 주택 소유자 보험은 여전히 신흥 시장으로 남아 있습니다. 초기에 주도권을 잡은 보험 회사는 이 분야에서 핵심 업체로 입지를 굳히고 고객, 모기지 회사 및 부동산 중개인과의 관계를 개선할 것입니다.

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