30 9월 2024

두 보험 회사를 합병할 때 발생하는 데이터 문제 해결

2018년 첫 3분기 동안 463건의 보험 대리점 인수 합병이 발표되었습니다. 그러나 이러한 거래가 모두 공개되는 것은 아니기 때문에 실제 수치는 더 높을 것이라고 OPTIS Partners의 매니징 파트너인 Timothy J. Cunningham은 말합니다.

이러한 거래의 가치도 상승하고 있습니다. Zacks의 Nitish Marwah 는 미국 보험의 인수 합병 총액이 2017년 3분기 19억 달러에서 2018년 3분기 81억 달러로 증가했다고 말합니다.

2019년에도 M&A에 대한 관심은 계속될 것으로 예상됩니다. 그러나 보험 회사가 힘을 합치려고 시도하면서 고객 데이터를 효과적으로 보호하고 관리하는 데 상당한 어려움에 직면하게 됩니다. 올바른 플랫폼과 분석 도구를 선택하는 것은 필수입니다.

보험업계의 M&A 현황

2018년은 전 세계 보험 분야에서 기록적인 인수 합병이 있었다고 전문 서비스 그룹 EY의 리더인 데이비드 램버트(David Lambert)는 말합니다. 그 거래 중 일부는 규모가 비정상적으로 컸습니다. 포브스(Forbes)의 이주 왕(Yizhu Wang)과 엘리자베스 림(Elizabeth Lim )에 따르면 금융 부문에서 2018년에 발표된 7건의 합병 중 6건이 보험회사와 관련이 있었습니다.

2019년에도 이러한 추세는 계속될 것으로 보이며, 보험사들이 인수 합병을 고려하도록 압박하는 압력이 계속 번창하고 있습니다. 많은 보험 합병은 기술 발전에 대응해야 할 필요성을 포함하여 공통적인 일련의 압력에 의해 추진되어 왔습니다. 데이터 보안 강화에 대한 규제 요구 사항을 준수하고 대규모 운영의 가치를 평가하는 것도 중요합니다.

다양한 보험 부문에서 합병이 증가함에 따라 입법자들은 건강 보험 합병을 엄격하게 규제하는 것을 목표로 하는 캘리포니아 의회 법안 595와 같은 법안으로 대응했다고 Modern Healthcare의 Virgil Dickson 은 말합니다. 유사한 법안이 재산 및 상해 제공자를 포함한 다른 보험 분야에도 영향을 미칠 수 있습니다.

합병 및 사이버 보안

합병과 기술은 2019년 보험 회사의 두 가지 주제라고 비즈니스 보험의 Matthew Lerner 는 말합니다. 합병은 종종 급격한 기술 변화에 맞서 보험사의 미래를 보장하려는 욕구에 의해 추진되지만, 이러한 변화는 그 자체로 기술적 문제를 야기할 수 있습니다.

개인 정보 보호 및 보안은 모든 산업 분야에서 회사를 합병하는 데 중요한 관심사입니다. 포브스(Forbes)의 리처드 D. 해로크(Richard D. Harroch), 제니퍼 마틴(Jennifer Martin), 리처드 V. 스미스(Richard V. Smith)는 인수 후 통합 과정에서 데이터 보안 문제를 발견했다고 기업 인수 기업의 약 40%가 보고했다. Dickinson Wright의 Sara H. Jodka 는 미국에서는 인수한 회사가 지역, 주 또는 연방 데이터 보안 및 개인 정보 보호법을 준수하지 않아 발생하는 실수 또는 위반에 대해서도 책임을 져야 할 수 있다고 말합니다.

Robinson + Cole의 파트너이자 이 회사의 데이터 개인 정보 보호 및 사이버 보안 팀 의장인 Linn Foster Freedman은 결과적으로 직원과 고객 데이터를 모두 보호하는 것이 조직 합병의 우선 순위가 되었다고 말합니다. M&A 프로세스에는 기업이 데이터 보호 및 합병 문제를 고려하는 단계가 점점 더 많이 포함됩니다.

프리드먼은 “대부분의 대상 기업은 주 및 연방법을 준수해야 하는 데이터를 보유하고 있으며, 이는 비즈니스에 가치가 있으며, 폐쇄 전에 손상될 경우 비즈니스나 브랜드에 치명적일 수 있다”고 덧붙였다. 데이터 개인 정보 보호 및 보안을 포함하면 거래 중과 거래 후에 위험을 평가하고 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.

레거시 시스템 병합

보험 업계는 합병 과정에서 개인 정보 보호 및 보안 문제에 중점을 두었지만, 이 분야에서 실사를 수행하는 회사조차도 두 개의 서로 다른 레거시 시스템을 결합하는 물류 문제에 직면하게 될 것입니다.

합병은 종종 더 나은 전략적 의사 결정을 내리는 것을 목표로 하지만, 두 개의 서로 다른 데이터 시스템을 병합하면 그 과정이 향상되기는커녕 속도가 느려질 수 있다고 Computer Weekly의 Cliff Saran 은 말합니다. 이러한 둔화는 합병하는 보험 회사가 디지털 트랜스포메이션 노력의 목표와 데이터 병합에 필요한 구체적인 단계를 모두 고려하지 않을 때 발생할 가능성이 더 큽니다.

합병 중과 합병 후에도 적절한 당사자가 필수 데이터에 계속 액세스할 수 있도록 하기 위해 보험사는 두 개의 개별 레거시 시스템을 병합할 때 발생하는 몇 가지 주요 문제를 해결하기 위한 조치를 취해야 합니다.

병합 모델 이해

“성공적인 합병은 항상 두 가지 뚜렷한 경로 중 하나를 따릅니다. 1) 인수된 회사가 지리적, 조직적으로 구별되는 완전한 분리, 2) 인수된 회사가 인수하는 회사에 의해 소비되고 소화되는 완전한 통합”이라고 Geoffrey James in Inc.는 말합니다.

특정 합병 거래가 어떤 경로를 따르는지는 레거시 데이터 시스템 병합에 대한 접근 방식에 영향을 미칩니다. 예를 들어, 완전한 분리로 이어지는 합병의 경우 두 회사의 당사자가 필요할 때만 데이터를 효과적으로 공유해야 할 수 있습니다. 반면, 완전한 통합으로 이어지는 합병은 인수한 데이터 시스템과 인수하는 데이터 시스템의 완전한 통합을 필요로 할 수 있습니다.

각 접근 방식은 서로 다른 요구 사항과 접근 방식을 강조하며 효과적으로 해결하기 위해 서로 다른 도구가 필요합니다. 이미 내부 데이터의 사일로화를 해제하는 데 리소스를 집중한 보험 회사는 데이터 병합과 관련된 문제를 고려하기 위한 도구와 프로세스를 갖추고 있을 가능성이 높습니다.

더 많이 생각하지 말고 더 좋게 생각하십시오

데이터 개인 정보 보호 및 보안에 대한 실사는 중요하지만 이는 전체 데이터 그림의 한 부분일 뿐입니다. 이 단계에서는 데이터 저장 방법, 사용 가능한 장비, 중복 및 레거시 데이터 세트가 있는 위치를 포함하여 두 회사의 기존 IT 인프라에 대한 세부 정보를 고려합니다.

Logic20/20의 Rami Alyousef 는 “이 프로세스는 서로 다른 데이터 세트 전반의 추세를 드러내고 거래가 성사될 경우 어떤 데이터를 병합하는 데 유용할지 결정합니다.

문제에 대한 개요가 명확해지면 클라우드 기반 컴퓨팅 도구는 서로 다른 데이터 세트를 통합하고 커뮤니케이션 및 분석을 개선할 수 있는 하나의 옵션을 제공한다고 Alyousef는 말합니다.

Stibo Systems의 브래드 크로스비(Brad Crosby )는 “합병을 통해 인프라와 관리 및 유지해야 하는 마스터 데이터의 양은 물론 관리 및 유지 비용도 두 배로 늘어납니다.

데이터 통합은 단기적으로나 장기적으로나 효율성을 위해 필수적입니다. 또한 고객 서비스 개선 또는 그 결과로 만들어진 조직이 미래를 준비하는 것과 같은 보험 합병에 공통적인 특정 목표를 달성하는 데 중요합니다.

안타깝게도 많은 보험 회사는 인프라와 데이터 포인트의 이중화를 수용하여 데이터 시스템을 병합하는 접근 방식을 취하고 있습니다. 이로 인해 기업은 변화하는 기술 또는 고객 요구에 민첩하게 대응할 수 있는 능력이 저하된 기술 힙을 빠르게 개발하게 된다고 Duck Creek Technologies의 유럽 담당 전무 이사인 Bart Patrick은 말합니다.

“바로 이 부분에서 온디맨드 SaaS(Software-as-a-Service) 솔루션이 새로운 기회를 제공합니다. 보험사는 구성 및 업그레이드 가능한 기술을 통해 힙을 보관하고 적절하게 다시 시작할 수 있습니다.”

향상된 커뮤니케이션과 민첩성을 제공하는 소프트웨어에 초점을 맞추면 보험사가 데이터 분석 또는 액세스 속도를 늦추지 않고 통합하는 데 도움이 될 수 있습니다.

결과 분석

성공적인 IT 합병 계획은 관련 사항을 검토하고 합병을 위한 최상의 방법을 결정할 뿐만 아니라 결과를 모니터링하고 분석한다고 Commvault의 버티컬 솔루션 제품 이사인 Monty Zarrouk은 말합니다.

분석에 적합한 도구를 만들려면 먼저 합병이 강조하는 목표가 무엇인지, 레거시 시스템을 결합하거나 업그레이드하여 각 목표를 어떻게 지원할 수 있는지 파악해야 합니다. 그에 따라 변경에 대한 메트릭을 선택합니다.

SnapLogic의 제품 관리 및 제품 마케팅 담당 수석 부사장인 크레이그 스튜어트(Craig Stewart)는 효율성을 측정하고 업그레이드 또는 변경이 필요한 시기를 결정하는 방법을 포함하면 보험 회사가 글로벌 디지털 환경에서 보다 민첩하게 경쟁하는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다.

Stewart는 “레거시 시스템이 완전히 완성될 때까지 데이터 아키텍처 현대화를 미룬다면 너무 늦을 수 있다”고 말합니다. 대신, 합병을 활용하여 보험 회사 데이터를 간소화, 사일로 제거 및 현대화하면 강력하고 새로운 시작과 경쟁 우위를 제공할 수 있습니다.

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