20 9월 2024

소규모 상업용 인슈어테크 투자의 경우 변화가 다가오고 있습니다.

인슈어테크 스타트업에 대한 투자는 해마다 증가하고 있습니다. 2017년 인슈어테크 기업이 올린 총 가치는 22억 달러였습니다. Hampleton 보고서에 따르면 2018년에는 자금 조달이 42억 달러로 급증했습니다.

윌리스 타워스 왓슨(Willis Towers Watson) 보고서에 따르면 2019년 말까지 연간 인슈어테크 자금 투입액은 63억 7천만 달러에 달했으며, 이는 역대 총액의 거의 34%에 달했습니다.

현재까지 이러한 자금의 대다수는 개인 라인 혁신에 중점을 둔 인슈어테크에 투입되었습니다. 그러나 소규모 상업 보험 분야는 인슈어테크 혁신을 위한 유사한 기회를 제공하며, 이는 보험사와 투자자가 포착하기 시작한 기회입니다.

인슈어테크 투자 및 P&C 혁신

딜로이트의 샘 프리드먼(Sam Friedman)과 마크 푸로위츠(Mark Purowitz)는 최근 몇 년 동안 인슈어테크 투자는 비즈니스 재구상, 고객 및 직원 참여 혁신, 디지털 트랜스포메이션이라는 세 가지 주요 혁신 영역에 초점을 맞췄다고 말합니다.

사모펀드 투자자와 보험회사 모두 인슈어테크에 투자하고 있으며, 각자의 이해관계에 대한 패턴이 나타나기 시작했다고 L.E.K. 컨설팅의 매니징 디렉터인 알렉스 에반스(Alex Evans)는 썼다. 사모펀드는 분석에 대한 투자에 더 중점을 둔 반면, 보험사들은 업무를 간소화하고 고객 경험을 향상시키는 디지털 플랫폼에 특히 관심이 있습니다.

보험사의 경우 인슈어테크에 투자하고 파트너십을 수용하는 것은 개인 및 상업 라인 모두에서 미래 성장에 필수적입니다. 파트너십과 투자는 계속해서 보험 산업을 형성할 것입니다. 기술 기반 변화는 고객의 요구에 대응하고 이를 구체화할 것입니다.

소규모 상업 보험에 대한 투자

현재까지 소규모 상업용 인슈어테크에 대한 투자는 개인 라인 재산 및 상해 보험사를 대상으로 하는 인슈어테크에 대한 투자보다 뒤처져 있습니다. 그러나 후자에서 배운 교훈은 전자에 잘 적용될 수 있으며, 소규모 상업 인슈어테크는 빠르고 안정적인 성장을 위한 포지셔닝을 할 수 있습니다.

일부 인슈어테크 회사는 이러한 비교 포인트에 집중하여 초기에 성공을 거두었습니다. 예를 들어, 개인 자동차 및 주택 소유자 보험 고객은 수년 동안 온라인으로 보장 범위를 비교할 수 있었지만 소규모 비즈니스 보험 보장에 대해서는 동일한 작업을 수행할 수 없었습니다.

인슈어테크 스타트업 비즈니스컴페어스(BusinessComparison)는 이러한 시장의 격차를 해소했다. 이 스타트업은 영국의 소기업 소유주가 필요한 보장 범위를 설명한 다음 최상의 거래를 비교 쇼핑할 수 있도록 합니다. 이 회사는 소기업 소유주에게 맞춤화된 유익한 경험을 만드는 데 중점을 두고 있다고 설립자 Philip Brennan은 말합니다.

이러한 많은 틈새 시장은 소규모 상업 공간에서 채워져야 할 부분이 많이 남아 있지만 항상 열려 있지는 않을 것입니다. 2019년에 여러 인슈어테크 스타트업이 중소기업 보장의 문제를 해결하는 데 관심을 보였다고 Insurance Innovation Reporter의 Jeff Goldberg 는 썼습니다.

일부 인슈어테크 참가자는 고객의 보험 경험이 100% 디지털화되는 미래를 보고 있지만 다른 사람들은 이러한 미래가 완전히 실현되지 않을 것이라고 주장합니다. 일부 단계는 자동화할 수 있지만 다른 단계는 항상 사람의 개입, 즉 사람과 기계 간의 건강한 작업 관계가 필요합니다.

윌리스 타워스 왓슨(Willis Towers Watson)의 클레임 컨설팅 책임자인 톰 헬름(Tom Helm)은 “자동화된 메커니즘이 인간의 개입이 필요한 상황을 식별할 수 있는 것이 필수적이므로 핸들러와 기계 간의 상호 작용을 효과적으로 관리하는 것이 중요한 고려 사항”이라고 말합니다.

비즈니스 보험 및 인슈어테크의 다음 단계는 무엇입니까?

딜로이트(Deloitte)의 프리드먼(Friedman)과 푸로위츠(Purowitz)는 비즈니스, 고객 경험 및 디지털 트랜스포메이션에 집중하는 것이 보험사의 성공에 필수적이지만, 보험사를 장기적으로 강점을 가진 위치로 혁신하기에는 충분하지 않을 수 있다고 말합니다.

“대부분의 보험사들은 장기적으로 가치 제안을 차별화하기보다는 현상 유지를 유지하거나 개선하는 데 거의 모든 관심과 자원을 쏟고 있다”고 그들은 설명합니다. 그러나 두 가지 접근 방식 모두 지속 가능한 비즈니스 성공에 필요합니다.

보험의 일상적인 업무와 고객 경험을 개선하는 데 중점을 둔 인슈어테크 혁신은 보험사에 두 가지 이점을 제공합니다.

“P&C 산업은 자동차에서 통신, 은행에 이르기까지 여러 부문에서 총 생산성에서 앞지르고 있습니다. 핀테크 및 디지털 유통의 현재 및 새로운 발전에 직면하여 P&C 산업의 기존 운영 모델은 도전에 직면해 있으며 경제적 타당성을 잃을 위험이 있습니다”라고 McKinsey의 Sylvain Johansson 과 동료들은 썼습니다.

인슈어테크는 보험 회사가 서로 경쟁할 뿐만 아니라 산업 전반에 걸쳐 인재를 확보할 수 있는 독특한 기회를 제공합니다. 디지털 혁신이 전통적인 비즈니스 방식을 대체하려는 다른 많은 산업과 달리 인슈어테크는 기존 보험사와 경쟁하는 것만큼이나 기존 보험사와 파트너십을 맺는 데 열심이라고 Gallagher Bassett의 산업 솔루션 수석 부사장인 Paul Lubbers는 말합니다.

그는 “최근 맥킨지(McKinsey) 조사에 따르면 설문에 참여한 인슈어테크 기업의 61%가 제품 배송 및 유통부터 인수 및 청구에 이르기까지 기존 보험사의 기존 가치 사슬에 힘을 실어주려고 하는 것이지, 이 분야에서 기존 보험사의 역할을 방해하려는 것이 아니다”라고 썼다.

투자 및 파트너십에서 보험 생태계까지

보험 회사가 유통 및 인수와 같은 작업에 중점을 둔 인슈어테크 회사에 투자하고 파트너십을 맺으면 지붕 아래에서 수행되는 작업을 간소화할 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다.

이는 헤일로스 인슈어런스(Halos Insurance)의 창립자이자 CEO인 사타드루 센굽타(Satadru Sengupta )가 한 말에서 비롯된 것으로, 유산 보험과 인슈어테크가 질병과 치료의 관계를 맺고 있다고 생각하지 말라는 것이다. 오히려, 후자가 전자에 통합되는 방법을 찾을 것임을 이해하십시오.

개별 기업은 인수 및 유통과 같은 작업을 최적화할 수 있는 방법을 찾고 있습니다. 따라서 통신사의 역할은 이러한 통합을 촉진하는 기술을 도입하는 것입니다.

이것이 바로 BOLT 플랫폼이 운송업체의 기술 스택을 고정하도록 설계된 이유입니다. insurtechs의 통합이 연결되는 소프트웨어입니다. 플랫폼 통합 모델이 확장됨에 따라 파트너 비즈니스의 전체 에코시스템이 생성되며, 각 파트너십은 고객 경험을 개선하고 워크플로를 간소화하는 효율성을 창출합니다.

궁극적으로, 이것은 기존 보험사가 더 많은 고객을 확보하고, 고객 충성도를 구축하고, 제품 범위를 확장하고, 미래에도 노력을 지속할 수 있도록 하는 모델입니다.

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