19 9월 2024

현재의 보험 동향과 미래에 대한 전망

임베디드 보험. AI 및 데이터 인텔리전스. 고객의 기대치. 디지털 에코시스템.

이 모든 것은 몇 년 동안 보험 분야에서 뜨거운 주제였습니다. 2021년 말에는 이러한 주제와 기타 주제가 내년의 대화를 지배 했습니다. 그러나 그러한 예측은 적중하였는가?

다음은 2022년 하반기 업계에서 가장 큰 트렌드와 뜨거운 주제 중 일부에 대한 P&C 보험의 입장입니다.

임베디드 보험

임베디드 보험은 현재 고객 개인화 및 인공 지능 사용과 같은 다른 보험 트렌드보다 주목을 덜 받고 있습니다. 그러나 임베디드 보험은 대화의 부족으로 인해 시들지 않습니다. 오히려, 임베디드 및 POS(Point of Sale) 보장이 번창하고 있으며, 이들이 성장함에 따라 전통적인 보험 유통 방식에 점점 더 깊은 혼란을 일으키고 있습니다.

임베디드 보험의 전환율은 현재 10-20%인 반면, 구매 및 사후 보험(또는 보험에 가입되지 않은) 품목의 전환율은 1-3%라고 InsurTech의 편집장인 Joanna England는 씁니다.

전환율의 현저한 차이는 고객이 원래 품목을 구매하는 것과 동일한 거래에서 쉽게 보험을 구매할 수 있을 때 보험을 구매할 가능성이 더 높다는 사실에 기인할 수 있습니다. 고객이 사후에 별도로 보험 혜택을 받아야 하는 경우, 자동차 보험을 의무화하는 주법과 같은 추가적인 영향이 작용하지 않는 한 그렇게 할 가능성이 적습니다.

임베디드 보험은 전 세계적인 현상입니다. 한 보고서에 따르면 아프리카와 중동 지역의 임베디드 보험은 2022년에만 40.2% 증가하여 23억 달러 이상의 가치에 이를 것으로 예상됩니다. 임베디드 보험은 유통을 확장할 수 있는 강력한 방법을 제공합니다.

인공 지능 및 기계 학습

인공 지능은 계속해서 인슈어테크 노력과 투자를 주도하고 있습니다. 강력한 AI 역량을 갖춘 인슈어테크 기업들은 투자에서도 가장 강력한 성장세를 보이고 있다고 EY의 마틴 스핏(Martin Spit)은 말합니다.

AI와 머신 러닝에 대한 관심이 확대됨에 따라 보험 비즈니스를 더 나은 방향으로 변화시킬 수 있는 능력도 커지고 있습니다. 엑셀러레이트 북미 딜리버리 부사장 팀 클라크(Tim Clark)에 따르면, 현재 많은 보험 리더들이 AI의 다음과 같은 능력에 집중하고 있다.

보험의 효율성을 높이십시오.
청구 및 사기 방지 노력을 개선합니다.
개인화된 고객 서비스를 제공합니다.

액센츄어(Accenture)의 회장 겸 CEO인 줄리 스위트(Julie Sweet)는 “AI는 인간과 기계의 새로운 작업 방식과 더 스마트한 시스템을 가능하게 하는 것부터 새로운 제품과 서비스를 만드는 것까지 근본적으로 할 수 있는 일을 변화시킴으로써 비즈니스 가치를 창출한다”고 말합니다.

인간의 노력과 AI를 결합하는 것은 앞으로 몇 년 동안 보험사의 주요 관심사가 될 것입니다. AI는 유통을 최적화하고, 데이터를 분석하고, 고객 개인화를 제공하고, 관계를 구축하는 데 도움이 될 수 있지만, AI만으로는 보험사가 목표를 달성하거나 경쟁력을 유지하는 데 도움이 되지 않습니다.

“예를 들어, 실시간 서비스가 없는 셀프 서비스 챗봇은 회사가 유용성보다 비용 절감을 우선시한다는 것을 고객에게 전달할 수 있습니다. 이것이 바로 컨택 센터의 인간적인 측면이 필요한 이유입니다”라고 Deloitte의 Andy Haas, Ravouth Keuky 및 Michelle McGuire Christian은 말합니다. AI는 자체 장치에 맡기면 역효과를 낼 수 있습니다. 인간의 노력과 통합된 AI는 보험 및 기타 산업의 성장을 계속 주도할 것입니다.

보험은 의사 결정을 내리기 위해 항상 데이터에 의존해 왔습니다. 또한 AI는 데이터의 가치를 실현할 수 있는 강력한 방법을 제공합니다.

데이터 인텔리전스

클라우드 컴퓨팅은 데이터를 더 쉽게 저장하고 액세스할 수 있게 해주었습니다. 이 데이터를 이해함으로써 신흥 인슈어테크와 기존 운송업체 모두 더 나은 데이터 분석 및 인텔리전스 방법을 개발하게 되었습니다. 인공 지능은 데이터를 분석하고, 패턴을 파악하고, 예측을 수행할 수 있는 수단을 제공합니다.

AI의 데이터 분석 능력의 잠재력에 대한 많은 이야기가 나왔는데, 그 중에는 일상의 현실이라기보다는 공상 과학 소설에 더 가까운 이야기도 포함되어 있습니다.

“운송업체가 현재 직면하고 있는 선택은 인간이 위험을 감수해야 하는지, 기계가 위험을 감수해야 하는지에 대한 이분법적 결정이 아닙니다. 오히려, 인간 보험업자가 보다 일관되게 수익성 있는 보험 결정을 내릴 수 있도록 기계를 가장 잘 활용할 수 있는 방법의 문제입니다”라고 Accenture의 Michael Reilly는 썼습니다. 기술을 생산적으로 활용하기 위해 보험사는 데이터를 보다 효과적으로 분석하고 데이터 인텔리전스에 따라 즉시 조치를 취해야 합니다.

최첨단 데이터 인텔리전스에 대한 이러한 요구는 현재 보험의 모든 문제와 교차합니다. 임베디드 보험에서 시장 점유율을 확보하려면 임베디드 보험을 통해 어떤 위험을 어떻게 커버해야 하는지에 대한 명확한 데이터 기반 이해가 필요합니다. 에코시스템 파트너십을 구축하려면 에코시스템 파트너와 데이터 인텔리전스를 조정해야 합니다. 인공 지능은 데이터 분석을 주도합니다. 또한 건전한 데이터 분석은 현재 고객이 요구하는 개인화를 제공합니다.

고객의 기대

데이비드 C. 에델만(David C. Edelman)과 마크 에이브러햄(Mark Abraham )은 하버드 비즈니스 리뷰(Harvard Business Review)에서 고객 개인화가 “모든 물리적 및 가상 접점의 설계 대상이며, 점점 더 AI에 의해 강화되고 있다”고 썼습니다. AI 및 데이터 분석은 빠르게 변화하는 고객의 기대치를 충족하는 데 핵심적인 역할을 합니다.

고객의 기대치가 기술에 의해 형성됨에 따라 이러한 기대는 보험사의 기술 선택 및 구현에도 영향을 미칩니다. 딜로이트의 게리 쇼(Gary Shaw)는 자동화를 통해 일상 업무를 간소화하고 AI 지원 도구를 사용하여 맞춤형 서비스를 제공하는 것은 보험사가 고객의 기대치를 충족함으로써 고객 경험을 개선할 수 있는 두 가지 방법을 제공한다고 말합니다.

고객이 가장 기대하는 것 중 하나는 개인화입니다. 개인화된 추천은 많은 고객, 특히 젊은 성인의 의사 결정의 핵심이 되었습니다. 액센츄어(Accenture)의 전무 이사인 케네스 살다나(Kenneth Saldhana)는 “모든 연령층이 더 안전하고 건강하며 지속 가능한 선택을 하는 데 도움이 되는 디지털 제품에 대한 관심이 높아지고 있지만, 34세 이하의 소비자가 이러한 종류의 도움을 원한다고 말한다”고 말합니다.

개인화의 싸움에 들어가는 것은 처음에는 당황스러워 보일 수 있습니다. 수 세기 동안 보험 산업은 그룹 차원의 개인화에 집중해 왔습니다. 보험사들은 특정 위험 특성을 가진 그룹을 식별하기 위해 오랫동안 데이터를 사용해 왔습니다.

그룹이 식별되면 보험사는 상품을 만들고 해당 그룹에 대한 위험 가격을 책정했습니다. 보험사들은 또한 특정 그룹에 가장 매력적으로 보이는 특성에 따라 이러한 상품을 마케팅했다고 Capgemini의 글로벌 생명 및 연금 부문 리더인 Samantha Chow는 지적합니다.

고객은 더 이상 비슷한 연령, 경력 분야, 지역 또는 기타 특성을 가진 다른 사람들과 그룹화되기를 기대하지 않습니다. 오늘날 고객은 개별 수준에서 개인화된 제품을 기대합니다. 각 고객은 단순히 자신과 같은 사람이 아니라 자신에게 맞는 정보와 제품을 보고 싶어합니다.

여기에서 인공 지능, 데이터 분석 및 임베디드 보험이 중요한 역할을 합니다. 각각은 개별 고객을 이해하고 그들의 요구 사항을 예측하기 위한 도구를 제공합니다. 에이전트 및 브로커 전문 지식과 함께 이러한 도구를 사용하면 각 고객이 일대일로 주의를 기울이는 데 도움이 될 수 있습니다.

파트너십 및 생태계

디지털 에코시스템을 통해 보험사는 비보험사 비즈니스와 파트너십을 맺고 고객에게 보다 개인화된 서비스를 제공하고 고객 행동에 대한 보다 완전한 데이터를 수집할 수 있습니다.

임베디드 보험과 마찬가지로 에코시스템과 파트너십은 AI, 데이터 인텔리전스 및 고객 개인화에 비해 주목을 덜 받습니다. 그러나 생태계와 파트너십은 이러한 더 인기 있는 각 요인에 의해 주도되거나 주도됩니다.

또한 임베디드 보험과 마찬가지로 에코시스템 파트너십은 계속해서 번창하고 있습니다. 맥킨지(McKinsey)의 미클로스 디츠(Miklos Dietz), 함자 칸(Hamza Khan), 이스트반 랍(Istvan Rab )에 따르면 디지털 생태계는 2025년까지 최대 60조 달러의 매출을 통제할 수 있습니다.

보험 파트너십은 또 다른 맥락인 인수 합병에서도 증가하고 있습니다. 2022년 상반기에 다소 주춤했던 보험 M&A 딜이 다시 확대되고 있습니다. PwC의 미국 보험 거래 부문 리더인 마크 프리드먼(Mark Friedman)은 “올해 하반기에는 지원 플랫폼의 [private equity] 이 부문에 대한 높은 관심에 힘입어 거래 활동이 증가할 것으로 예상한다”고 말했다.

보험의 미래를 예측하는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 그러나 오늘날 업계가 어디에 서 있고 어떻게 여기까지 왔는지에 대한 분석은 보험사, 에이전트 및 중개인이 앞으로 나아갈 길을 계획하는 데 도움이 될 수 있습니다. 기술은 유통, 비즈니스 관계 및 고객 요구를 포함한 보험의 핵심 요소를 계속 형성할 것입니다. 이러한 추세의 전개를 이해하는 보험사는 자신의 궤적을 비즈니스의 핵심 목표와 워크플로에 보다 쉽게 통합할 수 있습니다.

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