19 9월 2024

텔레매틱스 및 보험: 과거를 돌아보고 미래를 내다보며

보험사들은 2000년대 후반과 2010년대 초반에 커넥티드 디바이스에 대한 초기 실험을 시작했습니다. 그 이후로 사물 인터넷(IoT) 내의 많은 커넥티드 디바이스는 데이터 품질 및 액세스를 개선하고, 조기 경고를 제공하고, 보험업자의 작업을 미세 조정할 수 있는 가능성을 보여주고 있습니다.

사물 인터넷의 성장

재산 및 상해 보험에 텔레매틱스를 도입하려는 노력은 2000년대 후반에 시작되었는데, 이때 프로그레시브는 고객의 운전 행동에 따라 보험료를 조정하는 데 도움이 되는 텔레매틱스 옵션을 도입했습니다.

보험사들은 계속해서 텔레매틱스에 관심을 보이고 있습니다. 렉시스넥시스 텔레매틱스 거래소(LexisNexis Telematics Exchange)는 2017년 출범 이후 미국 자동차 보험 시장의 42%를 점유했으며, 이 중 5개 항공사는 시장 점유율을 기준으로 상위 10개 항공사 중 5개를 차지했다.

LexisNexis Risk Solutions의 미국 커넥티드 카 담당 부사장 겸 총괄 매니저인 Adam Hudson은 Telematics Exchange의 목표가 “차량 소유자가 보다 개인화된 자동차 보험 상품에 더 많이 접근할 수 있도록 하는 솔루션을 제공하는 것”이라고 말합니다. Exchange는 텔레매틱스 데이터도 집계하여 보험사가 운전자 행동을 더 잘 이해할 수 있도록 합니다.

텔레매틱스도 운전자를 끌어들이는 것 같습니다. 올스테이트는 2020년과 2022년 사이에 운전자의 텔레매틱스 옵션 사용이 두 배로 증가했다고 올스테이트의 보험 계리 및 분석 현대화 담당 부사장인 데이비드 맥이니스(David MacInnis)는 말합니다. 운전자의 관심과 운송업체의 이점이 결합되어 텔레매틱스는 보험사와 고객이 자연스럽게 만나는 장소가 되었습니다.

보험사들은 텔레매틱스를 활용할 수 있는 다른 방법도 찾고 있습니다. 예를 들어, Chubb는 상업, 기관 및 주거용 고객이 텔레매틱스를 침수 피해를 유발할 수 있는 누수에 대한 조기 경보 시스템으로 사용하도록 권장합니다. Providence College의 물리적 공장 부총장인 Andy Sullivan은 Chubb가 권장하는 텔레매틱스 기반 물 경고 시스템이 기숙사 세탁기의 조기 누수를 포착했으며, 이 시스템을 방치할 경우 대학과 Chubb가 수십만 달러의 비용을 해결할 수 있었다고 말합니다.

향후 10년: 보험사를 위한 IoT 기회

오늘날 사용 중인 IoT 장치의 정확한 수를 계산하는 것은 어렵다고 TechInformed의 James Pearce 는 말합니다. 그러나 대부분의 자료는 두 가지 사실에 동의한다: 총 수는 수십억 명에 달하며, 그 수는 앞으로 몇 년 동안 증가할 것이다.

지난 10년 동안 몇 가지 요인이 커넥티드 디바이스의 확산을 주도했습니다. 2017년, 맥킨지(McKinsey)의 마크 파텔(Mark Patel), 제이슨 샹콴(Jason Shangkuan), 크리스토퍼 토마스(Christopher Thomas)는 커넥티드 디바이스의 채택을 이끈 두 가지 요인, 즉 연결성에 대한 액세스와 디바이스 비용 절감을 꼽았습니다.

이러한 요인은 계속해서 고객의 커넥티드 디바이스 사용을 촉진합니다. 고객 채택은 또한 COVID-19 전염병으로 인해 가속화되었습니다. 봉쇄 조치로 인해 사람들이 여러 가지 작업을 직접 수행할 수 없게 되자, 커넥티드 디바이스는 인프라에 누수 및 기타 손상이 있는지 확인하는 작업을 맡았습니다. 텔레매틱스는 사람들이 운전 습관의 급격한 변화와 운전할 곳이 거의 없을 때 자동차 보험 보장을 지불하는 데 부조화를 겪으면서 더 인기를 얻었습니다.

Ondot Media의 글로벌 뉴스 특파원인 Umme Sutarwala는 향후 몇 년 동안 지속될 가능성이 있는 여러 IoT 트렌드를 식별합니다. 보험사는 다음과 같은 몇 가지 사항을 수용함으로써 이점을 얻을 수 있습니다.

더 나은 보안. 향상된 장치 보안은 고객, 에이전트 및 운송업체가 안심할 수 있도록 합니다. 또한 더 나은 인수 결정을 위해 보다 신뢰할 수 있는 데이터를 지원합니다.
향상된 분석. AI와 머신 러닝의 발전으로 통신 사업자는 텔레매틱스 데이터에서 보다 미묘한 통찰력을 개발할 수 있습니다.
비즈니스 모델 개정. 보험사들은 오랫동안 집계된 통계 및 기타 데이터에 의존하여 인수 결정을 내려 왔습니다. 세분화된 정보에 대한 접근은 보험사가 인수 및 유통에 대해 생각하는 방식을 바꿀 것입니다.
고객 서비스 개선. 텔레매틱스를 통한 실시간 고객 데이터에 액세스하면 에이전트와 운송업체 고객 서비스 팀이 보다 효과적으로 대응할 수 있습니다.

IoT 커넥티드 디바이스 및 텔레매틱스에서 생성된 데이터에 대한 초기 작업은 P&C 보험사에 대한 가능성을 보여줍니다. 센서 기술과 데이터 분석의 급속한 발전은 보험사가 이러한 기술을 사용할 수 있는 무수한 기회를 제공합니다.

이미지 작성자: georgejmclittle/©123RF.com, kantver/©123RF.com

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