19 9월 2024

보험 에코시스템 파트너십의 밝은 미래

생태계 파트너십이 처음 등장했을 때 이를 혁신적인 개념으로 본 보험 회사는 거의 없었습니다. 기업은 상호 관심사를 충족하고 공통의 청중에게 다가가기 위해 오랫동안 협력해 왔습니다.

생태계가 발전함에 따라 기존의 파트너십이나 협업과 점점 더 차별화되고 있습니다. 오늘날 성공적인 에코시스템 파트너십에는 몇 가지 공통된 특징이 있습니다. 이러한 기능은 보험 파트너십 및 생태계 트렌드의 성장을 계속 형성할 것입니다.

파트너십과 생태계: 우리가 있는 곳

현재 보험 회사들은 에코시스템 파트너십을 미래의 회복력과 성공에 필수적인 것으로 보고 있습니다. 스위스재보험(Swiss Re)의 조사에 따르면, 응답한 보험 임원의 76%가 “경쟁 우위는 조직만이 아니라 선택한 파트너와 생태계의 강점에 의해 결정될 것”이라고 믿는다고 에반겔로스 아브라마키스(Evangelos Avramakis) 등은 밝혔다.

생태계 서비스에 대한 관심이 높아짐에 따라 생태계 관련 주제에 대한 연구와 탐구도 증가하고 있습니다. 켈시 맥도너(Kelsey McDonough)와 동료 연구자들의 2017년 연구에 따르면 생태계 서비스에 대한 논의는 2010년대 말에 시작되고 있다.

5년 전만 해도 생태계 파트너십을 둘러싼 표준화된 커뮤니케이션의 부족으로 인해 보험사와 다른 참여자들이 아이디어를 공유하고 효과적인 시스템을 구축하는 데 어려움을 겪었습니다. 오늘날에는 커뮤니케이션 장벽이 훨씬 낮아졌습니다. 또한 새로운 디지털 도구와 플랫폼을 통해 에코시스템 파트너가 더 쉽게 소통하고 협업할 수 있습니다.

현재의 다른 트렌드도 생태계 성장을 주도하고 있습니다. 혁신 플랫폼 플러그 앤 플레이(Plug and Play)의 투자자 겸 프로그램 매니저인 마테오 피사니(Matteo Pisani)는 더 나은 데이터 공유를 위한 개선된 API, AI 지원 데이터 분석을 통한 심층적인 고객 인사이트, AI 기반 자동화, 지속 가능성에 대한 우려 등이 모두 디지털 생태계에 대한 작업을 지원한다고 말합니다.

COVID-19 팬데믹은 기술 성장과 연결성에 대한 수요를 가속화했습니다. 디지털 환경을 둘러싼 인간 상호 작용의 재구성은 고객과 생태계 파트너를 하나로 모으기 위해 디지털 플랫폼과 공간에 의존하는 생태계 파트너십의 자연스러운 확장 공간이 되었습니다.

팬데믹은 기업과 고객이 온라인에서 상호 작용하는 방식도 변화시켰습니다. 팬데믹으로 인해 “고객과 직원의 기대치가 지난 20년 동안보다 18개월 동안 더 많이 변했다”고 PwC의 Ellen Walsh 와 동료 저자들은 썼습니다. 이러한 기대치의 변화는 팬데믹의 긴급성과 결합되어 보험사들이 업무에 대해 다르게 생각하도록 강요했습니다. 생태계는 유망한 대안을 제공했다.

기후 변화는 손해 보험사에 현재 위협이 되고 있습니다. 전 세계적인 기후 변화의 영향과 속도 모두 보험사들이 전례 없는 위험을 이해하고 완화해야 한다는 압박을 가하고 있다고 섀넌 플린(Shannon Flynn )은 Risk & Insurance에서 썼습니다. 디지털 생태계의 기반이 되는 인공 지능 및 기타 도구도 이러한 위험을 더 잘 해결하는 데 활용할 수 있습니다.

에코시스템 파트너십은 보험사, 관련 비즈니스 및 고객에게 많은 이점을 제공합니다. 오늘날 생태계를 개발하기 위한 노력은 모든 참여자에게 동시에 이익을 제공하는 영역에 초점을 맞추고 있습니다.

Developing Trends in Ecosystem Partnerships(생태계 파트너십 동향 개발)

비즈니스 파트너십은 항상 공동의 목표에 초점을 맞추기 위해 형성되어 왔습니다. 디지털 에코시스템에서 가장 중요한 목표는 정보의 빠른 교환을 촉진하는 것입니다. 정보를 쉽게 사용할 수 있고 쉽게 분석할 수 있으면 고객 경험 개선 및 성장 촉진과 같은 다른 목표에도 적용할 수 있습니다.

현재 생태계 파트너십 및 서비스에 대한 보험사들의 관심에는 몇 가지 과제가 깔려 있다고 딜로이트의 버나드 투비아나(Bernard Tubiana )와 동료 보험 전략가들은 말합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

원활한 디지털 경험과 정보 액세스에 대한 요구. 이러한 요구는 고객과 보험사 직원 모두로부터 발생합니다.
저장된 데이터에 더 빠르고 쉽게 액세스할 수 있도록 기존 기술 인프라를 조정해야 하는 필요성을 포함한 레거시 기술의 부담.
전통적인 보험 서비스를 재고해야 한다는 압박, 특히 심층적인 데이터 통찰력에 대한 액세스가 보험사가 위험 및 인수에 대처하는 방식을 혁신할 수 있는 경우 더욱 그렇습니다.

이러한 공통적인 과제는 에코시스템 기술 성장의 방향을 형성하고 있습니다. 또한 생태계 공간으로 확장하려는 보험사의 질문, 선택 및 행동을 유도하는 경향이 있습니다.

보험사들이 이러한 일반적인 질문들과 씨름할 때, 이 질문들에 성공적으로 답하는 사람들은 공통된 특성을 공유하는 경향이 있습니다. EY의 크리스 페인(Chris Payne), 제이슨 화이트(Jason Whyte), 피터 맨체스터(Peter Manchester)는 성공적인 보험 생태계의 7가지 공통점을 다음과 같이 밝혔습니다.

이는 최고 경영진의 헌신에 의해 추진됩니다.
고객 중심의 지표와 인센티브는 그들이 하는 모든 일의 기초가 됩니다.
그들은 고객의 신뢰라는 강력한 유대에 의존합니다.
실제 고객 문제를 해결하면 신뢰가 쌓이고 고객을 끌어들일 수 있습니다.
고객의 참여가 시작되면, 에코시스템은 고객과 에코시스템 파트너 모두에게 이익이 되는 서비스와 프로세스를 제공하여 고객과 관련성을 유지합니다.
그들은 생태계의 고유한 경제학을 이해하고 이러한 차이점을 유리하게 사용합니다.
이는 간소화된 고객 서비스를 위한 일관된 옴니채널 접근 방식의 예시입니다.

많은 성공적인 보험사에서 효과적인 에코시스템 파트너십을 구축한다는 것은 에코시스템 파트너와 고객의 관점을 채택하는 것을 의미합니다. 이를 통해 이러한 통신 사업자는 문제점을 식별하고 이러한 문제점을 해결하기 위해 기술 발전을 전개합니다. 이러한 방식으로 이러한 보험사는 자사, 파트너, 대리인 및 중개인, 고객을 위해 동시에 문제를 해결할 수 있는 새로운 방법을 발견합니다.

2023년과 그 이후의 보험 생태계 예측

완전한 생태계 보험사로 전환하는 것은 어려운 일입니다. EY가 선정한 트렌드 목록은 “기술뿐만 아니라 비즈니스 모델, 문화 및 기술 전반에 대한 근본적인 혁신의 필요성을 시사한다”고 Payne, White 및 Manchester는 썼습니다.

인공 지능(AI)은 이러한 변화에서 계속해서 역할을 할 것입니다. “통신 사업자는 청구 내역 및 배포 상호 작용과 같은 데이터 자산의 잠재력을 아직 완전히 깨닫지 못했습니다”라고 McKinsey의 Krish Krishnakanthan 과 동료 저자들은 썼습니다. AI가 디지털 분석의 표준이 됨에 따라 에코시스템 파트너는 데이터 생성 인사이트를 사용하여 에코시스템 참가자와 고객 모두에게 상호 이익을 제공할 수 있는 새로운 방법을 찾을 것입니다.

지속적인 성공을 위해 보험사는 생태계 파트너십 노력을 지원할 수 있는 핵심 비즈니스를 구축해야 한다고 McKinsey의 Ulrike Deetjen은 말합니다. 예를 들어, 데이터 사일로의 영향을 줄이면 보험사는 기존 데이터 세트를 더 잘 활용하고 그 결과로 얻은 인사이트를 활용하여 에코시스템 경험을 개선할 수 있습니다.

생태계 경제는 비즈니스 성장을 위한 풍부한 기회를 제공합니다. 맥킨지(McKinsey)의 미클로스 디츠(Miklos Dietz), 함자 칸(Hamza Khan), 이스트반 랍(Istvan Rab )은 “통합 네트워크 경제는 2025년에 전 세계 60조 달러의 매출 풀을 차지할 수 있다”고 예측합니다. 2020년 생태계는 전 세계 총 매출의 1-2%에 불과했지만, 저자들은 이러한 파트너십이 2025년까지 전 세계 총 매출의 최대 30%까지 기여할 수 있다고 추정합니다.

생태계 모델의 확장은 불가피하다. 에코시스템은 오늘날 보험사가 직면한 가장 큰 문제 중 일부를 해결할 수 있는 기회를 제공하며, 보험 관계에 관련된 모든 사람에게 이익이 되는 방식으로 이를 수행할 수 있습니다.

사실, 생태계는 보험의 새로운 표준이 될 수 있습니다. “현재 추세에 따르면 생태계가 비교적 가까운 미래에 주요 비즈니스 모델이 될 것으로 예상합니다. 늘 그렇듯이 오늘날 혁신적이라고 느껴지는 것이 곧 기준이 될 것입니다”라고 이자벨 산테낙(Isabelle Santenac )과 EY 팀은 말합니다.

한편, 생태계 관계와 기반 기술을 모두 수용하지 않는 보험사는 경쟁업체와 경쟁하기 위해 고군분투할 가능성이 높습니다. 신용 평가 기관이자 데이터 분석 제공업체인 AM Best의 부사장 겸 최고운영책임자(COO)인 짐 길라드(Jim Gillard)는 “혁신이 보편화됨에 따라 혁신하지 않는 보험사는 불리한 선택과 운영 효율성 악화로 인해 불리한 상황에 처할 수 있다”고 말합니다.

협업은 새로운 개념이 아닙니다. 인간은 항상 사회적 종이었으며, 혼자 고군분투하기보다는 함께 목표를 달성하는 것을 선호했습니다. 보험 에코시스템 파트너십은 디지털 도구를 활용하여 새로운 규모의 협업을 구현하여 보험사, 파트너 및 고객에게 이점을 제공합니다.

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