30 9月 2024

Telemetrics自動車保険がより良い引受とより安全な運転にどのようにつながるか

1996年、プログレッシブは「保険のコストを決定するための自動車監視システム」の特許を申請しました。特許に記載されているデバイスは、それ以来、保険会社が自動車保険について考える方法に革命をもたらしたテレメトリーのシステム全体の基盤となりました。

今日、テレメトリーツールはより簡単かつ効果的に使用できるようになり、保険会社に新たな機会が開かれていると、Strategic Insurance Agency Alliance (SIAA) と SAN Group の CEO である Matt Masielo 氏は述べています。テレメトリクスツールの一般公開が進むにつれ、保険会社が保険料を計算する際に個々のデータや行動を考慮することを求める顧客からも、テレメトリクスツールの使用に対する需要が高まっています。

今後10年間で、遠隔測定自動車保険の進歩により、自動運転車が人間が運転する車両に取って代わる一方で、補償範囲とフリート管理はさらに変革されるでしょう。

パーソナライズされたサービスと価格設定

保険の顧客は、パーソナライズされた保険料を含むパーソナライズされたサービスを求めるようになっています。彼らは、保険会社が彼らを認識し、彼らの特定のニーズを予測し、個々の行動に合わせて価格設定と補償範囲を調整することを望んでいます。

使用量ベースの保険の台頭

テレメトリクスは、ドライバーの個々の運転データを保険料設定の基準として使用する使用量ベースの保険 (UBI) の採用をサポートします。Aerisの市場開発担当副社長である Mohsen Mohseniniaは、これについてInsurance Business Magazineに優れた記事を掲載しています。

UBIは、良い運転習慣を反映することで保険料を下げることを約束するため、ドライバーが好きです。保険会社にとっては、「詳細なテレメトリクスへのアクセスが増えたことで、保険会社はドライバーの行動を評価し、リスクを評価し、さまざまなデータインサイトに基づいてカスタマイズされたUBIポリシーを開発できるようになった」とMohseninia氏は書いています。

全米保険監督官協会(NAIC)は、事故中に収集されたデータが、保険会社がコストをよりよく理解し、詐欺リスクを見つけるのにどのように役立つかに注目しています。

テレメトリクスが安全性の向上につながる

過去数十年にわたるテレメトリクスの最大のセールスポイントの1つは、安全性です。収集された情報は、ドライバーが不必要なリスクを冒したときに認識するのに役立ち、デバイスの存在だけで、一部のドライバーはハンドルを握る自分の慣行により注意を払うようになります。

テレメトリクスの安全性上の利点は、単に理論上のものではありません。 LexisNexis Risk Solutionsが英国のドライバーを対象に行った調査によると、このテクノロジーは2011年以降、17歳から19歳のドライバーの事故を35.3%削減するのに役立ったと、LexisNexis Risk Solutionsの自動車および遠隔測定保険のマーケティングディレクターである Graham Gordon氏は述べています。

比較のために、すべてのドライバーの中では、16.2%減少しました。違いは? 10代のドライバーの80%がテレメトリクスデバイスを持っています。また、新しいドライバーへのデバイスの採用が進むにつれて、交通事故による死亡者数は年々減少しています。

スマートフォンベースのテレメトリーは、脇見運転などの危険な行動も対象とすることができると、Insurance Innovation Reporterの Sam Madden 氏は書いています。これらのツールは、保険使用のためのデータを収集するだけでなく、ドライバーに自分の習慣について即座にフィードバックを提供し、より安全な運転を実践し、事故を防ぐのにも役立ちます。

テレメトリクス自動車保険は、保険の購入が減少する時代にキャリアが責任を負うことができる1つの方法を表しています。「テレメトリクスプロバイダーのアクチュアリーから得られたデータは、年齢や場所ではなく、個々のドライバーの行動を補償範囲と料金の基礎として使用することにより、保険の価格を設定し、リスクの理解を知らせる強力な新機能を備えています」と、The Floowの最高製品責任者である Andy Goldby氏は述べています。

テレメトリクス自動車保険の課題

テレメトリクス自動車保険は、リスク評価と保険料の微調整を約束していますが、このテクノロジーの実装は保険会社にとって課題となります。

たとえば、ドライバーデータがあるだけでは、保険会社がそれを活用してビジネス目標を達成できるとは限りません。テレメトリクスをうまく活用するためには、保険会社はデバイスを現在のニーズにどのように組み込むか、また保険に対する独自のアプローチを慎重に検討する必要があると、ISOのアクチュアリーである Jim Weiss氏は述べています。

データのプライバシーとセキュリティは、テレメトリクスの採用に別の課題を追加します。「位置情報サービスが導入される前は、企業は消費者の行動や個人情報をこれほど詳細に観察することができませんでした」と、2019年1月号のMarketing Scienceに掲載されたテレメトリクスデータの研究の共著者である Charles Weinberg氏は述べています。

現在、保険会社はプライバシーポリシーを定めていますが、これらのポリシーは、テレメトリクスが提供する詳細レベルに対処するには不十分である可能性があります。 Weinberg氏は、ドライバーのプライバシーに関する懸念と、よりカスタマイズされた補償を求める人々の欲求とのバランスをとる新しいポリシーを慎重に検討し、採用する必要があるとWeinberg氏は述べています。

保険会社がプライバシーやその他の課題に対処する方法の1つは、効率性、有効性、データ保護の問題をすでに十分に考えている遠隔測定企業と提携することです、とAite Groupのシニアアナリストである Greg Donaldson氏は述べています。このパートナーシップにより、保険会社はアプローチをより迅速に更新すると同時に、テレメトリーやその他のデジタルツールの使用を将来にわたって保証することができます。

フリート管理と商業保険

テレメトリクスには、商用フリート管理にも多くの利点があります。たとえば、これらのツールは、企業が燃料消費量、ルート、メンテナンス、コンプライアンス、ドライバーの安全習慣をより適切に追跡および分析するのに役立ちます、とIgniteの Lyudmyla Novosilska 氏は述べています。

商用フリートにとって、個々の運転行動に関するデータは、テレメトリクスの有望な側面の1つにすぎません。もう1つは、車両自体のパフォーマンスを定期的に更新し、最新の状態にしてフリートのメンテナンスを管理する機能です。

たとえば、テレメトリクスを使用して、車両のセンサーからデータを収集し、それを商用フリートマネージャーに送信して分析と視覚化を行うことができます。管理者は、車両の各部分がどのように動作しているかに関するデータを確認でき、故障や事故が発生する前に問題に対処できます。

自動車メーカーはすでにこのデータを収集しており、ディーラーはそれを使用して車両の問題を診断し、それらに対処していると、Auto Care Associationの Behzad Rassli 氏は述べています。保険会社にとって、この事実は、既存のインフラストラクチャを使用して商業保険をより適切に引き受け、フリートマネージャーが安全性を向上させるのを支援する機会を生み出します。

フリート管理の改善により、運転環境もより安全になりますか?

テレメトリクスは、道路管理と安全性の向上に関して、フリート管理においても強力な役割を果たすことができると、テレメトリクス会社GeotabのCEO兼創設者である Neil Cawse氏は述べています。

たとえば、米国郵政公社は、郵便車両がサービスを提供する地域とテレメトリデータを共有するプログラムを検討しています。この情報により、自治体はどの道路に修理が必要か、どの交差点により良い標識や照明が必要かをより明確に把握できるようになるとCawse氏は言います。

これらの自治体が道路の維持管理を効率化することで、道路のくぼみや交差点の標識の不備による損害による保険金請求は減少することが期待できます。

自動運転車:テレメトリクスの新世界

テレメトリクスと自動運転車の両方を含むコネクテッドカーは、ドライバーの興味を引き続けています。ジョン・ヒュッターがRepairer Driven Newsで引用したある研究では、ドライバーの46%が、テレメトリーシステムが組み込まれた車両からの運転に基づいて割引を受けることに非常に関心があることがわかりました。

テレメトリクスをめぐる会話の多くは、ドライバーの行動の追跡に焦点を当てているため、自動運転車の議論とは別の会話として理解されることがよくあります。しかし、テレメトリーと自動運転車は、連携して機能する2つのテクノロジーである可能性があります。

「企業が完全自動運転車に向けて競争する中、データ処理、データ分析、テレメトリーが勝敗を分けるでしょう」と、EMCのEMEA戦略的アライアンスの元シニアディレクターである Peter Gadd氏は述べています。

自動運転車は運用の一環として大量のデータを生成するため、自動車メーカーや保険会社など、車両の安全な運行に関与する関係者にとって、データ分析のための中央管理システムが不可欠になるとガッド氏は話す。中央管理システムにより、より迅速なデータ処理が可能になり、車両がより迅速にリスクに対応し、事故を減らすのに役立つ可能性があります。

テレメトリクスが他のデータ中心のツールと融合して自動車業界を変え始めると、自動車保険業界も新たな地平線に直面しています。「個人向け自動車保険市場は、販売構造の統合、進化、商品のコモディティ化など、さまざまな課題に直面しています。これは、時間の経過とともにビジネスを再定義する可能性があります」と、コニングの保険リサーチディレクターであるアラン・ドビンズは述べています。

テレメトリクス自動車保険は、パーソナライゼーション、リスクの制御、安全性の向上に対する顧客の要求を満たすのに役立ちます。そうすることで、このテクノロジーは、保険会社が自動車業界の変化にさらされることなく、その一部となる方法を提供します。

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