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30 9月 2024

P&C保険会社は、どのようにして製品開発サイクルをスピードアップできるのでしょうか?

損害保険の伝統的な商品開発サイクルは、遅々として進まない。 ドラフト、承認、修正、重要な細部の検証、その他のステップは、新製品が構想されてから顧客に提供されるまでに数ヶ月を要する。

テクノロジーが日常生活やビジネスのペースを速める中、従来の商品開発サイクルは損保会社の効率と収益の足を引っ張り続けている。 ここでは、製品開発サイクルにおける最大のペインポイントと、品質を犠牲にすることなくスピードを上げる方法について説明する。

サイクルのスローダウンその1:古いプロセス

20世紀末から21世紀にかけての数十年間、商品開発サイクルのスピードアップは、ほとんどの損害保険会社のToDoリストにはなかった、とデビー・マーケットは2008年発行のJournal of Insurance Operations誌に書いている。当時は、ファックスや郵便を利用することで、商品開発への必要に応じたアプローチを維持していた。

マーケット氏は、過去数十年間、製品開発にはチームが必要であっただけでなく、しばしば対面での会議が必要であったと指摘した。「そのため、重要な関係者からの意見が見落とされることがあり、その結果、コストのかかるミスや再申請費用が発生し、重要な製品を競合他社に先駆けて市場に投入するのが遅れることになった。

1990年代、全米保険コミッショナー協会(NAIC)は、コンピューティングの台頭により、新しく開発された保険商品のファイリングとトラッキングの方法に変更が必要であることに気づいた。その結果が、SERFFSystem for Electronic Rate and Form Filing)である。

インシュアランス・ジャーナル誌の2004年のレポートによると、1998年の導入後、SERFFの利用は順調に増加し、2003年から2004年の間だけでも利用は倍増した。しかし、2009年になると、SERFFは完全自動化されていないため、イーライ・ラー氏をはじめとする一部の論者は、システムの更新、オーバーホール、あるいは総入れ替えが必要ではないかと疑問を呈するようになった。

損害保険会社は、SERFFや、パーソナル・コンピューティング、ワープロ、表計算といったその他の技術ツールの台頭に適応した。 しかし、適応は遅々として進まない。 今日、多くの損害保険会社は、商品開発の文書とスプレッドシートの段階から抜け出せず、商品開発チームのメンバーが手作業でドラフトをレビューし、些細だが重要な変更を発見するために細部への人間の注意力に頼っている。

その結果は?製品開発プロセスは、1980年代のプロセスに酷似している。草稿やリサーチは紙からスクリーンに移行したが、チームは依然として物理的またはデジタル的にミーティングを行い、草稿を手作業で比較し、決定を下さなければならない。

51618041 – 成果とチームワーク。 オフィスのテーブルに座って何かを議論している6人のグループの上からの眺め。

サイクルソリューションNo.1:より良いシステム

開発プロセスに費やす時間を短縮する技術は存在する。 しかし、今日に至るまで、多くの損害保険会社はその採用に遅れをとっている。

電子製品管理システムは、製品開発のプロセスを合理化する。 電子メール、スプレッドシート、PDFを使う “新旧 “の方法は、直接会ってミーティングをしたり、郵便を送ったりする “旧来 “の方法と同じ壁や監視の難しさを維持している。

しかし、製品開発用に設計されたシステムでは、情報は1つの場所に保持され、自動化されたアルゴリズムを使用して微細な違いをスキャンし、変更を追跡し、追跡とアラートにより全員がスケジュールどおりに維持されます。

障壁をなくすことで、これらのシステムは損保の新商品を作るのに必要な時間を短縮する。 また、ミスを減らし、チームメンバーの精神的な負担を軽減し、自分のスケジュールや事務処理に追われることなく、製品の重要な細部に集中できるようにする。

サイクルスローダウンその2:分化と特異性

かつて、損害保険会社の商品は主に価格で競争していた。 その結果、同じ保険会社が販売する他の商品や、競合他社が販売する類似の保険商品との差別化を図る必要性はほとんどなかった。 商品開発中、保険会社は差別化を他の問題に後回しにした。

「1990年代半ば以前は、保険販売業者が保険商品、価格設定、プロセスに関する知識のほとんどを持っていたため、顧客は仲介業者の支援を受ける必要がありました」とコ グニザント は最近のホワイトペーパーで述べています。

しかし今日、顧客はこれまで以上に多くのことを知っている。 また、損害保険商品を価格だけでなく、複数の要素に基づいて比較する能力もこれまで以上に高まっている。 つまり、保険会社は商品開発において差別化を重視するようになり、その結果、新しい保険商品を市場に投入するのに必要なプロセスに時間がかかるようになったのだ。

サイクルソリューションNo.2:自動化

製品開発サイクル中に自動化ツールを使用することで、より優れたインサイトを提供し、行動を追跡して製品の未充足のニッチを特定し、強力な製品発売の基盤を築くことができます。

フランク・メンモ・ジュニアとライアン・ノップがThinkAdvisorで述べているように、オムニチャネル・ソフトウェア・ソリューションは、顧客に対して多くのメリットを提供する。顧客データを収集、保存、追跡し、商品管理システムと通信するシステムは、保険会社にも深い洞察をもたらす。データの収集と分析に自動化を活用すれば、刻々と変化する顧客のニーズに対応した保険商品の開発に要する時間を大幅に短縮することができる。

「全社的なソリューションにより、ワークフロー主導のプロセスが可能になり、プロセス参加者全員が必要な箇所をレビューし、サインオフすることができます」と、ブライアン・アバジャ氏はTurnkey Africaに書いている。「その結果、製品開発コストとボトルネックが削減され、市場投入までのスピードと製品の品質が向上し、製品の開発と修正を同時に行うことができるようになり、収益の増加につながります。

開発の未来:損害保険会社にとってのポイント

インシュアテックは、損害保険会社を現代のデジタルライフのペースに合わせる上で主導的な役割を担っている。例えば、キャップジェミニが発表した「2018年損害保険業界のトレンドトップ10」が、顧客行動を追跡するためのアナリティクスや高度なアルゴリズムの活用から、ドローンや自動運転車両が保険会社のリスクに対する考え方や評価方法を変える方法まで、すべてハイテク関連であることは驚くにはあたらない。

したがって、1998 年のテクノロジーを使用している企業が、20 世紀の製品開発のペースから抜け出せず、20 世紀の製品にもますます遅れをとっているのも驚くことではありません。

マッキンゼーのホワイトペーパーが指摘しているように、保険におけるデジタル革命は、保険商品の開発方法を変えるだけでなく、商品そのものを変える可能性を秘めている。デジタル保険は増加の一途をたどっており、デジタル・ネイティブの第一世代が成人期を迎えるにつれて、需要が高まることが予想される。

キャップジェミニのアラン・ウォーカーは最近、近い将来、損害保険の商品開発はモジュール化されるだろうと予測した。「モジュール設計により、無数の新商品を迅速かつ容易に開発することができる」とウォーカー氏は指摘する。

また、保険会社は、個別補償を求める顧客の要望に、より迅速に対応することができる。 また、役員室や事務処理的な開発アプローチは、モジュール製品を扱うには不向きだが、多くの製品開発・管理システムは、このようなアプローチに容易に適応できる。

「セレントLLCのディレクター、ドナルド・ライトは2006年に、「保険商品は各保険会社の将来に対する理解を具現化したものである。「可能性のある利益、損失、リスク、機会に対する保険会社の見方が変われば、保険商品も変わらざるを得ない。

12年経った今も、ライトの言葉は真実である。 保険会社の商品は変わらなければならないだけでなく、会社がその商品を構想し、開発し、編集するプロセスも変わらなければならない。

過去数十年でファックスと電子メールが保険を変えたように、分析とビッグデータの台頭は、製品開発プロセスに革命をもたらし、スピードアップするでしょう。

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