20 9月 2024

Managing General Agent Business Model の仕組み

独立した保険代理店には、管理総代理店(MGA)と協力する多くの理由があります。専門知識の要件から特定の製品の入手可能性、または競争力のある価格まで、MGAはさまざまなサービスと競争上の優位性を独立代理店に提供します。実際、Insurance Journalは、MGAと提携する理由が少なくとも50あると主張しています。管理ジェネラルエージェンシーのビジネスモデルがどのように機能するか、そしてMGAと協力することでどのように利益を得るかをよりよく理解するために、まず、管理ジェネラルエージェントが正確に何をするのかを見てみましょう。

マネージング・ジェネラル・エージェンシーとは?

Intermational Risk Management Institute(IRMI)は、ジェネラルエージェントの管理について、「従来のエージェント/ブローカーとは異なり、保険会社から配置権限を付与された特殊なタイプの保険エージェント/ブローカー」と簡単に定義しています。代理店として、MGAは、通常は保険会社のみが処理する特定の機能を実行する権限を付与しています。このような職務には、拘束力のある補償範囲、配置と価格設定、特定のエリア内の小売代理店の任命、および請求の解決が含まれます。保険および再保険の仲裁人であるウィリアム・ハーガーが指摘したように、「MGAに与えられる権限の範囲は、保険会社のニーズに応じて、非常に狭くも広くもなり得る」。いずれにせよ、MGAは、運送業者と独立した代理店および/または顧客との間の仲介者として機能します。MGAは、保険業界で最も急速に成長しているセグメントの1つを構成しています。世界的な投資運用会社Conningの調査によると、 2016年のMGAおよびプログラム市場の成長は、損害保険市場全体の成長率を32%上回りました。

マネージング・ジェネラル・エージェントと保険業界のエコシステムにおけるその役割

American Family VentureのプリンシパルであるKyle Nakatsujiが、保険業界のエコシステムについて優れた概観を提供しています。保険流通モデルには、リードジェネレーション、エージェンシー、MGA、キャリアの4つがあります。各グループは、彼らが負う保険リスクの量と、取引に対する支配権によって区別されます。ほとんどのMGAは、引受と見積もりの権限を持っています。また、関連会社と関係のある保険会社の損失管理や請求も処理する会社もあります。 Bizfluentが書いているように、「MGAは通常、その領土内で書かれたすべてのビジネスに対して、コンティンジェンシーコミッションまたはオーバーライドを受ける権利があります。彼らは、そうでなければ生産する保険代理店に行くはずの手数料の一定割合を受け取ります。」 MGAが「スキン・イン・ザ・ゲーム」またはリスク共有機能を持っている場合、MGAはプレースメントの利益または損失にも参加します。プログラム管理者と拘束力のある権限を持つ機関との間には違いがあります。前者の場合、MGAは保険契約の引受、評価、見積もり、バインド、発行、およびサービスポリシーを行うことができます。ビクトリア・ウェッブ氏によると、MGAは実際には、配置から生じる利益と損失を負担するキャリアです。 MGAが拘束力のある権限しか持っていない場合、配置作業を行うのは保険会社です。保険会社は、拘束後にリスクを見直すときに、保険契約をキャンセルすることもできます。

2つの管理ジェネラルエージェントビジネスモデル

MGAは、あらゆる形態の保険会社のあらゆる保険ラインで使用できます。 American Association of Managing General Agentsによると、これには「認可されているかどうか、直接的またはそれ以外の方法、ブローカーまたはエージェントシステム、契約/任命またはオープンブローカーのサブプロダクション、またはこれらの一部またはすべての組み合わせ」である保険会社が含まれます。 Insurance Journalで、Dan Fashは、MGAは業界で一定の競争上の優位性を持っており、それらの優位性は、ニッチまたは一般的な2つの一般的なビジネスモデルのいずれかを介して活用される傾向があると主張しています。それでは、それぞれのモデルを見ていきましょう。

専門の一般エージェント管理

従来、MGAは特殊な補償範囲で市場に参入します。彼らは、ニッチな保険セグメントに到達するための専門知識または販売チャネルを持っています。保険会社がそのニッチな分野で特定のリスクや事業体に保険をかけたいが、必要な配置の専門知識を持っていない場合、保険会社は専門のMGAと提携して、顧客体験における配置ガイドラインと役割を確立します。両当事者は、請求とサービスに対するリスクと責任を共有します。一部の保険クラスは、大手保険会社には適しておらず、そのようなケースを引き受けるための知識と専門知識に投資しないことを選択します。このような市場に対応することにより、MGAは競争上の優位性を生み出すことができます。Glatfelter Insurance Groupの社長兼CEOであるTony Campisi氏は、「当社のビジネスのほぼすべての分野で専門化の余地があります。一般的な市場がそれほど反応しない場合、MGAは差別化を図り、大きな価値をもたらすことができます。」従来のMGAモデルは、その無駄のない運用と、ニッチな事業部門を引き受ける能力で知られています。多くの場合、テクノロジーの進歩に支えられて、これらの機敏なMGAは、代替の流通チャネルを通じて新しいビジネスへのアクセスを提供することもできます。

多様な管理ジェネラルエージェント

コーポレートバンキングで30年の経験を持つMGAの幹部であるジョン・ホルム氏によると、MGAに関しては新しい子供たちがいます。「新しいタイプのジェネラリスト/マルチクラスMGAが登場し始めています。これらは、小規模な「アプリ」主導のMGAから、ジェネラリストビジネスを対象とする大規模で多様なプレーヤーまでさまざまです。」これらの一般的なMGAは、ニッチ市場をターゲットにしていません。彼らはより大きく、より多様化したプレーヤーであり、独立した代理店に多くのキャリアへのアクセスを提供しています。同社のシステムは、多くの場合、保険業界の最新テクノロジーを統合して、効率的な運用と低い販売コストを提供します。これらの効率性を通じて、保険会社との新たな形のパートナーシップが促進されると、Conningの保険リサーチ責任者であるSteve Weberson氏は述べています。

管理一般エージェントが独立エージェントをどのように支援できるか

MGAと協力する場合、専門業者または多様な独立した代理店は、特定の主要な利点を認識します。

アクセス:MGAと協力すると、独立した代理店は、自分たちだけでは獲得が難しい市場やキャリアにアクセスできます。
効率性: MGA は多くの場合、運送業者よりも小規模な企業であるため、俊敏性と応答性を維持できます。 MGAと彼らが提携する保険会社または再保険会社との間のコミュニケーションに対する障壁は、あったとしてもほとんどありません。したがって、独立したエージェントは、このリーンオペレーションの恩恵を受けて、クライアントにより効率的にサービスを提供できます。
テクノロジー:Cory Croslandは、MGAが見積もりプロセスをスピードアップするためのデジタル製品や、卸売チャネルと統合するオンラインプラットフォームを提供できると主張しています。したがって、MGAは、独立したエージェントがクライアントにより良いサービスを提供するだけでなく、保険会社とシームレスに連携するのに役立ちます。
より高い手数料: さまざまな運送業者のネットワークとの関係を確立している多様なMGAと協力することにより、代理店は手数料体系を見直し、最高の料金を提供する運送業者の商品を販売するオプションを持つことができます。つまり、同じ量の作業に対してより高い手数料がかかります。
継続的な独立性:MGAパートナーシップは、独立した代理店が顧客により良いサービスを提供するのに役立つ知識、効率性、テクノロジーを導入できますが、代理店はこれらの利点を確保するために独立性を犠牲にする必要はありません。

したがって、管理ジェネラルエージェンシーと協力することで、独立したエージェントは、顧客間の信頼を生み出す柔軟性を維持します。彼らは、連携したいプロバイダーとビジネスに適したワークフローを選択する際に独立性を保ちます。

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