19 9月 2024

2023年の保険市場を形作る6つのテクノロジートレンド

当社のグループ最高技術責任者(CTO)であるデビッド・リンチが、2023年の保険市場を形作る主要な技術トレンドについての見解を語ります

2022年を通じて、インシュアテックと進歩的な保険会社は、従来の分散型モデルと新興の分散型モデルの両方を通じて、顧客の保護ニーズのギャップを埋め続けてきました。 2023年、保険業界がさらに進化するにつれ、新たな原動力が他の最近のトレンドと融合するでしょう。これらのトレンドを取り入れる先駆者には、業界がさらに大きな飛躍を遂げるのを支援する機会があります。

ここでは、2023年に注目すべき6つのトレンドについて、私の予想をご紹介します。

1. AIとIoTによるリアルタイム防止

業界として、私たちは壊滅的な出来事や予期せぬ損失から請求履歴まで、過去のデータを研究することに夢中になっています。私たちは、最も優れた保険数理の頭脳を採用して、このデータを統合して意思決定に役立てています。しかし、センサー、IoTデバイス、ウェアラブル技術からのリアルタイムデータストリームの増加、構造化データと非構造化データの指数関数的な増加に対応するためには、まだやるべきことがたくさんあります。

リアルタイムデータを使用して、請求の引き金となる有害事象の発生を防ぐことには大きな可能性があります。 2023年には、予測、プロンプト、ナッジ、そして最も重要なこととして、予防のためのリアルタイムデータの使用が加速するでしょう。保険金請求防止の段階的な増加は、現代のテクノロジーと保険の専門知識が組み合わさって、人類に与える最も深刻な影響の1つです。

2. 保険の自律的な選択

最近まで、顧客がAIやAI拡張エージェントを使用して保険契約を選択することは考えられませんでした。今日まで早送りすると、保険の自律的な選択を可能にするための急速な発展が見られます。 APIエコシステムは、さまざまな保護製品やデータソースへのアクセスを容易にしています。これらの商品とデータソースを統合するように訓練されたAIは、必要に応じてデジタル委任状と組み合わせることで、エージェント、ブローカー、取引所がAIへの信頼を築き、補償ニーズについて適切な選択を行えるようになります。

3. データマーケットプレイスとエコシステムが繁栄する

近年、Amazon Web ServicesやGoogle Cloudなどの企業が独自のデータマーケットプレイスを立ち上げています。 ChubbやZurichなどの保険会社も、非常に活発なAPIマーケットプレイスの分野に参入しています。一部のプレーヤーはクローズドな独自の道を選び、あるプレーヤーは集約の道を選び、他のプレーヤーはオープンAPIファーストのマーケットプレイス戦略を選びました。

どのような道筋であっても、ここで際立っているのは、より高速な接続性とディストリビューションへのより広範なアクセス、データドリブンな意思決定の改善、機械学習モデルの作成と強化、データの活用と収益化の方法の発見の機会です。世界有数の証券取引所が市場データから巨額のリターンを生み出しているため、保険業界もこれらのタイプのリターンを再現し、このような多様で価値のある独自のデータセット、サードパーティデータセット、またはオープンデータセットを活用できるパートナーシップを築くことができます。

4. 保険ウォレットは、顧客のニーズを中心にさらに進化

保険契約文書は、電子メール、クラウドストレージ、または保険会社のアプリから簡単にアクセスできますが、スタンドアロンおよび組み込み型の保険ウォレットは、顧客が保護ニーズを管理し、エンゲージメントの向上を促進する方法として浮上しています。更新を思い出させる。または、損失イベントを回避するためのアクションを実行するように求められます。現実には、今日、ほとんどの消費者や企業は、複数の保険会社や販売業者(保険および非保険)にまたがって保険のポートフォリオを保持しており、彼らが切望しているのは、この複雑さをすべて管理するためのはるかに簡単なものです。

5. ハードウェア組み込み保険

2022年、アクセンチュアは組み込み型保険の進化に関する記事を公開し、現在「バージョン2.5」に到達したことを示唆しています。このバージョンの組み込みでは、コンサートや飛行機のチケットなどの「デジタル」製品と一緒に保険を購入することができます。エンベデッドは成長の初期段階にあるため、さらに多くのアプリケーションがあり、保険会社やインシュアテックにとっては計り知れないチャンスであり、複数のテクノロジーの融合の結果としてハードウェアメーカーにとってはますます大きなチャンスとなっています。

多くの業界でブロックチェーンを活用した不変のCoC(Chain of Custody)ソリューションが開発される中、ハードウェアやオペレーティングシステムに保険を付すことが出現し、この補償範囲は、保証と同様に、特定の資産の予想される寿命や使用により適したものにすることができます。

6. 組み込み型保険とメタバースとの出会い

2022年にメタバースに足を踏み入れた業界関係者もおり、その試みはほとんどが懐疑的な目で見られていました。ほとんどの人は慎重なアプローチを採用しており、自分自身で実験するよりも、どのブランドやビジネスモデルがどのメタバースで注目を集めるかを見守ることを好みます。

Metaは、この分野への巨額の投資を考えると、最も厳しい監視の目にさらされているかもしれませんが、他のプレイヤーであるThe Sandbox、Decentraland、Roblox、Fortniteも忘れてはいけません。金融サービス企業が、ブランディング、スタッフエンゲージメント、バーチャルストアのコンセプト作成のためにメタバースに参入するのを見てきました。アドバイザリー、セールス、サービスがこれらの没入型デジタル空間に移行し、保険と保護がトラフィックとエンゲージメントを促進するのは時間の問題です。

保険業界は、テクノロジーの導入に関しては遅れていると見られてきましたが、イノベーションが加速する新時代に突入しています。隣接業界におけるマクロレベルの技術開発と非保険テック企業の参入は、業界を変革し、競争を激化させる態勢を整えています。

しかし、インシュアテック、保険会社、非保険企業は、競争するのと同じくらい協力することができます。緊密なパートナーシップと新興テクノロジーの採用が、保険業界全体の進歩のペースを上げるための鍵となるでしょう。

この記事は、 InsuranceAsia Newsに掲載されたものです https://insuranceasianews.com/six-technology-trends-shaping-the-insurance-industry-in-2023/