19 9月 2024

2023年のフィンテックの7つの機会

フィンテック企業は、2022年の教訓をどのように生かし、今年の今後の展望をどのように切り抜けることができるのでしょうか。 Fintech Finance Newsの解説記事で、当社のグループ最高技術責任者であるDavid Lynchは、フィンテックセクターの機会について概説しています。

2022年は、フィンテック企業やより広範なスタートアップシーンに、並外れた状況をもたらしました。世界市場は混乱に陥り、待望のIPOが遅れました。 SPAC市場も同様に混乱しています。これまでにないスピードと規模でテクノロジー企業のレイオフが発生し、アーリーステージのプレイヤーからビッグテックまで、これまでにないほど直接的な影響を受けています。言うまでもなく、多くの著名な業界プレーヤーの壮大な崩壊は言うまでもありません。バリュエーションは急落し、資金は枯渇しました。フィンテックセクターの多くのビジネスモデルの持続可能性は、厳しい監視と市場の圧力にさらされています。

では、昨年の混乱の後、フィンテックは次に何をすべきでしょうか? そして、テクノロジーとイノベーションはどのような役割を果たすのでしょうか?

市場から発せられる厳しいメッセージは、このセクターの成長と変化の次の波を形作るでしょう。ビジネスモデルは規制の範囲内で運営する必要があり、自主規制への期待ははるかに高いです。フィンテック企業の収益性への道筋は、目に見えるものでなければなりません。フィンテックのビジネスモデルの経済性には、検証と証明ポイントが必要です。いつまでも現金を燃やす時代は終わりました。

それでも、フィンテックセクターの長期的な見通しは依然として非常に明るいです。フィンテック企業は、昨年の教訓をどのように生かし、厳しい市場環境を乗り越えて新たな機会を発見できるのでしょうか。ここでは、7つのテーマ別機会をご紹介します。

AIの可能性を最大限に活用して、ユニットエコノミクスを改善

AIは、収益性の高いビジネスモデルと持続不可能なビジネスモデルの違いになる可能性があります。フィンテックは、融資、貯蓄、投資、保険など、個々の顧客のニーズに対応するマイクロ製品に焦点が当てられてきました。これらのマイクロモデルのほとんどは、バリューチェーン全体でAIを最大限に活用することで得られる効率性がなければ、長期的に機能することはできません。顧客の獲得、サービス、トランザクションの実行から、データからの実用的な洞察の提供まで、AIはサクセスストーリーのユニットエコノミクスの違いとなります。

自律型および半自律型の金融サービスの構築とアドバイザリー

ウェルスマネジメント、投資マネジメント、暗号、株式取引のためのロボアドバイザリーと投資モデルは、今や十分に確立されています。現在の弱気相場で従来のアドバイザリーと対比してアウトパフォームしたかどうかは、これらのプラットフォームやアルゴリズムのインテリジェンスレベルが時間の経過とともに改善傾向にあるかどうかに左右されるかもしれません。 IoTやセンサー、画像、価格設定、データ拡張、行動シグナルなどから、データシグナルは大幅に増加しています。ヒストリカル・データ、予測アルゴリズム、構造化データと非構造化データの両方のリアルタイム・データ・ストリームへのアクセスの増加により、自律型および半自律型の金融商品・サービスが可能になり、自律的な保険適用範囲と商品選択、貯蓄のダイナミック・イールド最適化、多数の資産クラス内および資産クラス間の瞬時的な切り替えなど、より広範な範囲での金融商品とサービスが可能になります。

コンプライアンスを遵守し、プライバシーをデザインで尊重する

このトレンドに逆らっているフィンテックのサブカテゴリーの1つが、レグテックスペースです。コンプライアンスと強力なガバナンス、またはグレースペースでの自主規制が必要であり、規制が必然的にイノベーションに遅れをとっています。コミュニティの基準と倫理は高まっています。規制当局は、KYC(Know Your Customer)やプライバシーなどの分野で絶対に妥協しないはずですし、今後も妥協しないでしょう。これらの期待の変化は、レグテックセクターへの大規模な需要の注入を促進します。コンプライアンスを遵守し、プライバシーを尊重する設計は、今や競争上の優位性となっています。

ID、信頼性、セキュリティによる差別化

投資家、消費者、企業の信頼が大きく損なわれる中、デジタルトラストソリューションは、フィンテック主導のビジネスモデルに対する信頼を回復するのに役立ちます。これらのソリューションは、シームレスな多要素認証および識別サービスから、高度な不正検出、ブロックチェーンの不変性、デジタル委任状、高度なサイバー防御まで、幅広いニーズをカバーできます。コンプライアンスとガバナンスと並んで、これらのソリューションは、すべてのフィンテックの運用に根ざす必要があります。それを正しく行う人は、最終的には、顧客やエコシステムパートナーの信頼を獲得し、維持する傑出した存在になります。

データ製品は、新たな価値創造のフロンティアとなり得る

ほとんどすべてのフィンテックは、データドリブンであると主張しています。一部の人にとってはそれが現実ですが、他の多くの人にとってはそうではありません。データドリブンなだけで十分でしょうか? フィンテック企業は、モデルの構築、顧客インサイトの収集、社内の意思決定の推進のために、高度な分析機能とデータサイエンス機能を開発することで、確かに恩恵を受けています。しかし、データサービスやプロダクトは、ほとんどのフィンテックにとって収益の主要な推進力となり得ますし、そうあるべきです。主要な証券取引所はこの点を証明しており、総収益に占める市場データの割合で2桁の利益を生み出しています。 SaaSプレーヤーは、インサイトをアップセルしています。データ製品とサービスは、今日のフィンテック業界のほとんどが依存している処理手数料、サブスクリプション手数料、接続手数料、取引手数料を超えて、新たな収益を成長させることができます。その価値は、パフォーマンスを予測、防止、支援、強化、および推進するデータ製品で作成されます。ほとんどのフィンテックは、最終顧客のためにバリューチェーンの小さな部分を実行します。最も強力で革新的なデータ製品の一部は、フィンテックとサードパーティのデータプロバイダーとのコラボレーションから生まれ、製品化および収益化できるユニークで価値のあるデータセットを作成します。

フィンテックソリューションをどこにでも埋め込むことが可能に

オープンAPIは、多くのフィンテック、特に組み込み型金融のフィンテックの成長を加速させ、金融商品やサービスをサードパーティのカスタマージャーニーや流通チャネルに簡単に統合できるようにしています。フィンテックがAPIファーストのビジネスモデルを追求するかどうかに関わらず、ハイパーコネクティビティのトレンドは急速に進んでいます。 API は、開発者にとって使いやすく、使いやすく、見つけやすく、安全である必要があります。テクノロジーとサービスの開発ですでに生み出された価値を解き放ち、他の方法ではアクセスできない市場セグメントへの参加者のリーチを拡大します。オープンAPIは、エコシステム効果とB2B2Cモデルを促進するのに役立ち、顧客基盤を持つほぼすべてのプラットフォームや企業が、顧客向けのフィンテックソリューションを簡単に追加できるようにします。 eコマース、小売、通信、銀行、保険会社、スーパーアプリのいずれであっても、フィンテックAPIを使用してビジネスを成長させ、物理的、デジタル、メタバースを含む新しい没入型チャネルを活用することができます。

業界全体の緊縮財政を受け入れてイノベーションを推進

直感に反するように思えるかもしれませんが、多額の資金調達が必ずしも画期的なイノベーションの推進力であるとは限りません。私たちが見ている支出の削減は、ほとんどの人にとって利用可能なドルが少なくなることを意味します。しかし、資金の制約は逆に、焦点の付け役となり、コンセプトの事前検証を促進する可能性があります。これにより、組織のイノベーションの取り組みを、その使命と目的、顧客のニーズ、最も重要なビジネス上の問題と機会により一致させることができます。リソースが少ないほど、新しいキャパシティプールとパートナーシップを特定して活用する必要性が高まる可能性があります。従業員、学生、クラウドソーシングプラットフォーム、さらにはビジネスパートナーとの緊密な関係や共同投資を通じて、イノベーションを調達する創造的な方法を明らかにすることができます。

フィンテック企業は、成長を促進し、顧客獲得とサービスコストを削減するために、これまで以上に協力し、提携し、創造的な流通モデルを構築する必要があります。資金調達レベルが下がっていることを考えると、イノベーションは有機的成長を促進するために引き続き重要です。世界で最も革新的な解決策の多くは、私たちが現在目撃しているのと同様の緊縮財政の時代にもたらされました。フィンテック企業にとっては厳しい移行ですが、テクノロジーとイノベーションは、収益性が高く、持続可能で、目的志向のビジネスモデルの中心であり続け、繁栄し、瓦礫から抜け出すでしょう。

この記事は 最初に公開されました Fintech Finance News: https://ffnews.com/newsarticle/where-to-next-after-the-chaos-7-opportunities-for-fintechs-in-2023/