20 9月 2024

配達ドライバーと商業保険:企業は必要なものを持っていますか?

何百万人ものアメリカ人が、パンデミックにより、仕事、レクリエーション、買い物の習慣を変えました。政府の外出禁止令、医師による隔離の指示、COVID-19の蔓延を避けるための個々の決定により、以前よりも多くの人々が家にいるようになっています。

家にいるという決定により、食料やその他の必要な物資の入手方法に変化が生じます。配達ドライバーは、大規模な検疫を機能させる上で重要な役割を果たしますが、彼ら自身の一連のリスクにも直面しています。したがって、配達ドライバーの商業保険の適用範囲は、企業やギグエコノミーの労働者にとって大きな懸念事項になります。

配送需要の増加

2020年3月、COVID-19のパンデミックにより学校や企業が閉鎖されたため、人々は食料やその他の必需品の配達の選択肢を模索し始めました。例えば、2020年3月中旬には、Instacart、Walmart Grocery、Shiptなど、食料品の配達サービスを提供する企業では、配達アプリのダウンロード数が過去最高を記録したと、Apptopiaの Adam Blacker 氏は書いています。

顧客による配送サービスへの関心の高まりは、ひいては配達ドライバーの需要の増加につながっています。

ライドシェアリングが衰退する中、配達需要が拡大

シカゴ大学ハリス公共政策大学院の世論調査によると、パンデミックによりライドシェアサービスの需要は減少しましたが、食品や食料品の配達の需要は安定しています。

この世論調査の回答者の約40%が、食品や食料品の配達サービスを利用したと回答し、16%がパンデミック前よりも頻繁にこれらのサービスを利用していると回答しています。ライドシェアリングサービスの利用は減少しましたが、回答者の71%が、おそらく1年以内に再び利用を開始すると回答しています。

ライドシェアリングプラットフォームのUberは、パンデミック中に乗客旅行の需要が減少しました。しかし、Uber Eatsベンチャーからの配達需要は倍増し、2020年8月までに12億ドルに達しました。需要の高まりと Uber Eats による運送会社 Postmates の買収を考えると、Uber は今後数年以内に Uber Eats が利益を上げると予想していると、Uber の CFO である Nelson Chai 氏は述べています。

ライドシェアからデリバリーサービスへの需要のシフトは、「米国経済のダイナミズムの明確な例であり、ギグワーカーの真の安全上の懸念と、これらのサービスが消費者にもたらすメリットの両方に対処しようとする政策立案者が直面する重要な課題を強調しています」と、シカゴ大学ハリス公共政策大学院のドミトリ・コウスタス助教授は述べています。

食料品店、農場、フードバンク向けの配送オプション

需要パターンの変化に対応して、一部の企業はデリバリーベースのモデルに迅速に切り替えました。レストランと地元の農場をつなぐことを専門とする英国の企業であるPale Green Dotは、2020年に宅配オプションを追加したと、同社の事業開発責任者である Jo Farish氏は述べています。

「国内売上高が 100% に対して商業的な売上が 0% だったのが、95% に対して 5% に増えました」と Farish 氏は言います。ウェブサイトの再構築と配達用バンの増員により、Pale Green Dotはイングランド南東部の家庭に農産物ボックスを配達するようになりました。

レストラン、食料品店、農家だけが、顧客に食べ物を届けるためにデリバリーモデルに適応しなければならなかったわけではありません。フードバンクや食料支援を提供する組織も適応しています。

しかし、COVID-19の制限により、一部の慈善団体は、それを必要とする人々に寄付された食品を届けるのに苦労しています。たとえば、デトロイトを拠点とするフードパントリーのAuntie Na’s Villageは、地元の教会や非営利団体と提携して食料を集めました。しかし、同団体は、自宅に閉じこもっている人や隔離された人に配布できる人を見つけるのに苦労しています。

それにもかかわらず、これらの組織内では、コミュニティを支援するという強い意志が残っています。「 [donated food] を配達してくれるボランティアドライバーを十分に確保できれば、間違いなく、今年の初めまで運営するためにできることをするつもりです」と、Auntie Na’s Villageの創設者である Sonia Brown氏は言います。

配達ドライバーはどのような補償が必要ですか?

一般的に、ドライバーは、ドライバーと配達を調整するプラットフォームを通じて、または雇用の過程で、報酬と引き換えに配達を行うことはありません。

その結果、配送は通常、個人的なものではなく、ビジネス上の車両の使用を構成すると、フォーブスの編集者ジェイソン・メッツは警告しています。

「自動車保険会社は、ビジネス利用は個人利用よりもリスクが高いと考えており、それに応じてより高い料金を請求します。配達ドライバーは事故に遭い、自動車保険に加入する可能性が高くなります」とメッツは書いています。

配達ドライバーに依存している中小企業も、追加の補償が必要になる可能性があるとMetz氏は言います。たとえば、これらの企業は、配達ドライバーが使用する車両を提供している場合、商用自動車保険の恩恵を受ける可能性があります。従業員が時折のビジネスタスクにのみ自家用車を使用する場合、ビジネスは非所有の自動車保険の補償を受ける可能性があります。

配達ドライバーのニーズに対応するビジネスカバレッジ

急激なデリバリー需要の増加に対応するため、一部のレストランでは自社の従業員にデリバリーを任せています。しかし、この取り決めは、カバレッジの懸念ももたらす可能性があります。

「これらのレストランは以前は配達用に設定されていなかったため、多くのレストランは従業員に自分の自家用車を使用して配達させています。これは、従業員にとって保険の適用範囲の問題を引き起こします」と、法律事務所Axley Brynelsonの Heath P. Straka 氏は書いています。また、訴訟の費用やストレスにビジネスをさらす可能性もあります。

訴訟のリスクに対処するために、一部の中小企業は、訴訟の場合に必要な補償を購入し、必要な補償範囲を見つけるためにドライバーに頼っています。

たとえば、Pizza Worksのオーナーである Bill Siwickiは、訴訟のリスクに対処するために追加の補償を購入しています。 Siwickiのドライバーは独自の自動車保険に加入することが期待されていますが、Pizza Worksは「誰かが出世して人々を訴え始めたいと思った場合」の保険にも加入しています。ドライバーの自動車保険契約は彼らの行動をカバーします。ピザワークスの追加保険は、ドライバーの行動に関連する訴訟が発生した場合に支援を提供します。

配送プラットフォームとオートカバレッジ

Uber Eats などのプラットフォームを通じて仕事を得る配達ドライバーは、実際に配達を行う際のリスクをカバーすることを目的として、プラットフォームを通じて追加の補償を受けることができる場合があります。

例えば、2020年5月、ライドシェア企業のバックルは、ジョージア州で、食料品や家庭用品を顧客に運ぶ配達ドライバーに保険を追加するための一時的な承認を受けました。この補償により、配達ドライバーや中小企業は、追加の保険リスクなしに食品や物資を配布することができました。

「COVID-19の影響でライドシェアサービスの需要が劇的に減少する一方で、ライドシェアのドライバーは、多くの人が隔離中に頼っている必要不可欠な宅配を提供するためにステップアップしています」と、Buckleの共同創設者である Martin Young氏は述べています。これらのドライバーの補償範囲を拡大することで、ドライバーとドライバーに依存する企業の両方を保護し、自宅にいる人々にとって不可欠なサプライチェーンを維持することができます。

中小企業にとって、追加の保険適用範囲の費用が懸念される可能性があります。多くの小さなベンチャーは、補償を受けられないリスクと、その補償を購入するコストを比較検討しています。特定の種類の補償の利点について商業顧客を明確に伝え、教育する保険会社は、これらの起業家がより多くの情報に基づいた意思決定を行うのを助けることができます。

配達ドライバーの補償範囲の変更

多くの配達ドライバーは、明確な個人車両と商用車の使用の間の灰色の領域を占めています。これは、ドライバーが同じ車両を使用して自分の用事を実行し、企業やその顧客のために配達をフェリーで運ぶ場合に特に当てはまります。

その結果、保険会社は、顧客が必要な補償範囲を確保できるように、州および連邦の規制要求、および配達ドライバーの需要の変化を常に認識する必要があります。

配送補償に対する立法上の対応

一部の州では、保険会社に配達ドライバーの補償範囲のニーズに対応することを義務付けています。例えば、ウィスコンシン州では、COVID-19関連の公衆衛生上の緊急事態が続く中、保険局長が保険会社にレストランの配達ドライバーに補償を提供するよう要求しました。

ウィスコンシン州の命令は、保険会社に「個人の自動車保険契約でレストランの配達サービスをカバーする」ことを要求しました。また、州の保険局長室の声明によると、「レストランの一般賠償責任保険の特約として、雇われたドライバーと所有されていない自動車の補償を提供する」ことも求められました。

コネチカット州の保険局も同様のアプローチを取り、保険会社に対し、食品や医薬品を輸送する配達ドライバーとしての仕事など、特定の商業目的を含むように自家用車の補償範囲を拡大するよう要請しました。保険局からのガイダンスでは、保険会社がそのような補償を承認として扱う方法が概説されています。

「私たちは皆、地元の企業、特にレストランを支援する必要があります。彼らはキッチンをオープンし、従業員が働き続けるためにフードデリバリーに切り替えました」と、コネチカット州の保険コミッショナーであるアンドリュー・N・マイスは述べています。

配達ドライバーの補償範囲の未来

配達ドライバーの需要は、現在の危機を超えて持続すると、DoorDashのドライバーである Bentley Koup氏は予測しています。買い物客が配達を便利な選択肢と感じただけでなく、多くのレストランやその他の企業もこのモデルを採用しています。

「フードデリバリーがうまくいくかどうかわからないレストランがたくさんありましたが、今では多くのレストランが私たちを必要としています」とKoup氏は言います。顧客とレストランの両方がフードデリバリーへの関心を維持しているため、食事や食料品を配達するドライバーの需要は続くと思われ、これらのドライバーに対する保険の適用範囲の必要性も高まるでしょう。

パンデミック時にコミュニティが個人および集団の健康を守るためには、強固なデリバリーシステムが必要です。しかし、このような制度では、リスクマネジメントのために保険の適用範囲のサポートも必要です。配送の変化するダイナミクスを理解している保険会社は、この時期に顧客のニーズをより適切に満たすことができます。

画像提供:sylv1rob1 / ©123RF.com、puhhha / ©123RF.com、vitpho / ©123RF.com

ニュース