19 9月 2024

組み込み型保険:自動車保険のニューノーマル

組み込み型保険は当初、簡単に定義でき、簡単にカバーできるリスクに焦点を当てていました。データ分析、人工知能、自動化が引受業務の新たな可能性を解き放つにつれ、組み込み型保険はより複雑なリスクを含むように拡大しています。

これらの中で最も重要なのは、車両用の組み込み保険です。米国のほぼすべての州では、自動車事故の費用に対処するために何らかの形の補償または保護が必要であり、自動車保険は群を抜いて最も人気のあるオプションです。車両の購入価格に補償を組み込んだり、販売時点でアドオンとして利用できるようにすることで、保険会社と自動車ディーラーはより良い顧客サービスを提供し、より強力な関係を築くことができます。

エンベデッド・オート・カバレッジが拡大

組み込み型の自動車保険は新しいアイデアではありません。たとえば、POSカバレッジは、レンタカーの顧客が何十年も前から利用できるようになっています。

しかし、何年もの間、組み込み型の自動車保険は、レンタカーのデスクをはるかに超えて広がっていませんでした。レンタカーの使用に関連するリスクは限られており、予測可能ですが、10年以上もさまざまな目的で日常的に使用されている可能性のある家族、家庭用、またはビジネス用車両に関連するリスクを引き受けるよりも簡単でした。

コネクティビティの拡大とデータ分析方法の改善により、組み込み型保険は日常的な自動車購入者の選択肢になったと、経営コンサルティング会社Guidehouse Insightsの主任リサーチアナリストである Sam Abuelsamid氏は書いています。今日、多くの自動車メーカーは、提供する新車に保険適用を含める方法を模索しています。

パンデミックにより、損害保険会社や自動車メーカーは、顧客の購買習慣や保険ニーズに基づいて自動車保険の補償を再考するようになりました。「顧客がモバイルデバイスを個人のショッピングモールとして使用する中、保険会社は、競争に勝ち抜くために製品をデジタルで配布する必要性を認識しています」と、請求処理プラットフォームOne Inc.の創設者兼最高戦略責任者である Christopher Ewing氏は書いています。そのための1つの方法は、顧客が自動車保険について考えている時間と場所で利用できるようにすることで、自動車保険をシンプルにすることです。

組み込み型保険市場は2023年までに3兆ドルに達すると予想されていると、技術者のビル・マロイ氏は書いています。その価値の大部分は、組み込み型の自動車保険から得られる可能性があります。保険会社には、技術力を拡大し、より強固な顧客関係を築く機会があります。

運送業者が成功に向けて自らを位置づける方法

組み込み型自動車保険は、保険会社にも新しいタイプの関係、つまり保険業界と自動車業界とのつながりを作り出すことに挑戦しています。

損害保険会社は、ドライバーの行動や、さまざまな種類の自動車をさまざまな条件で運転することに伴うリスクについて、世界で最も深い知識を保有しています。しかし、自動車メーカーは、顧客が何を求めているのか、新車に関する情報をどのように探しているのか、そして顧客が最終的にどの車を購入するのかについては、その場にいる専門家です。

保険会社と自動車メーカーが力を合わせることで、以下の機会を得ることができます。

データを組み合わせることで、新しい車を探すことから毎日運転することまで、顧客と車との関係をより深く分析し、より深く理解することができます。
車両購入に保険が含まれていると、顧客に安心感、保護、付加価値を提供します。
メカニックやその他の関連業界とのビジネス関係など、さらなる価値提供と顧客ロイヤルティの深化につながる関係を構築します。

組み込み型保険で強固な関係を築くためには、保険会社は自らを自動車メーカーやディーラーのリソースとして考える必要があります。「信頼できるブランドも非保険会社も、引受会社と提携して、商品や購入に保険商品やサービスを組み込むことができる」と、Baloiseの Sibylle Fischer 氏は書いています。その結果、運送業者、自動車業界のパートナー、そして顧客自身にとって、より良い体験がもたらされます。

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