19 9月 2024

現在の保険トレンドと将来への展望

組み込み型保険。 AIとデータインテリジェンス。お客様の期待。デジタルエコシステム。

これらはすべて、数年前から保険業界でホットな話題となっています。 2021年末には、これらのトピックやその他のトピックが来年の会話を支配する立場にありました。しかし、その予測は的中したのでしょうか?

ここでは、2022年下半期のP&C保険業界最大のトレンドとホットなトピックについて、どのような立場に立っているかをご紹介します。

組み込み型保険

現在、組み込み型保険は、顧客のパーソナライゼーションや人工知能の使用など、他の保険のトレンドに比べてあまり注目されていません。しかし、組み込み型保険は、会話の欠如から衰えているわけではありません。むしろ、組み込み型およびPOSカバレッジは繁栄しており、その成長に伴い、従来の保険流通モードにますます深い混乱が生じています。

組み込み型保険のコンバージョン率は現在10〜20%であるのに対し、購入して事後に保険をかけた(または保険に加入しなかった)アイテムのコンバージョン率は1〜3%であると、InsurTechの編集長である JoannaEnglandは書いています。

コンバージョン率の大きな違いは、顧客が元のアイテムの購入と同じ取引で簡単に補償を購入できる場合に、補償を購入する可能性が高いという事実に起因する可能性があります。顧客が事後に個別に補償を求めなければならない場合、自動車保険を義務付ける州法などの追加の影響が作用しない限り、そうする可能性は低くなります。

エンベデッド保険は世界的な現象です。あるレポートでは、アフリカと中東の組み込み型保険は2022年だけで40.2%拡大し、その額は23億ドルを超えると予想されています。組み込み型保険は、販売を拡大するための強力な方法を提供します。

人工知能と機械学習

人工知能は、インシュアテックの取り組みと投資を引き続き推進しています。強力なAI能力を持つインシュアテック企業も、投資において最も力強い成長を示していると、EYの Martin Spitは書いています。

AIや機械学習への関心が高まるにつれ、保険ビジネスをより良い方向に変革する彼らの能力も高まっています。 Excellarateの北米デリバリー担当バイスプレジデントである Tim Clark氏によると、多くの保険会社は現在、AIの能力に注目しています。

引受査定を効率化します。
請求と不正防止の取り組みを改善します。
パーソナライズされたカスタマーサービスを提供します。

「AIは、人間と機械の新しい働き方やよりスマートなシステムの実現から、新しい製品やサービスの創出まで、根本的な方法でできることを変えることでビジネス価値を解き放ちます」と、アクセンチュアの会長兼CEO であるジュリー・スウィートは書いています。

人間の努力とAIを組み合わせることは、今後何年にもわたって保険会社にとって重要な懸念事項であり続けるでしょう。 AIは、流通の最適化、データの分析、顧客のパーソナライゼーションの提供、関係の構築に役立ちますが、AIだけでは保険会社が目標を達成したり、競争力を維持したりすることはできません。

「たとえば、ライブサービスのないセルフサービスチャットボットは、会社が有用性よりもコスト削減を優先していることを顧客に伝えることができます。そこで、コンタクトセンターの人間的な側面が重要になります」と、デロイトのアンディ・ハース、ラヴート・キューキー、ミシェル・マクガイア・クリスチャンは書いています。 AIを自分のデバイスに任せておくと、裏目に出る可能性があります。人間の努力と統合されたAIは、保険やその他の業界の成長を引き続き牽引します。

保険業界は、常にデータに依存して意思決定を行ってきました。 AIは、データの価値を引き出す強力な方法も提供します。

データインテリジェンス

クラウドコンピューティングにより、データの保存とアクセスが容易になりました。このデータを理解することで、新興のインシュアテック企業と既存の保険会社の両方が、データ分析とインテリジェンスのより優れた方法を開発するようになりました。人工知能は、データを分析し、パターンを特定し、予測を行う手段を提供します。

AIのデータ分析能力の可能性については、日常の現実というよりはSFのように聞こえるものも含めて、多くのことが語られています。

「保険会社が現在直面している選択は、リスクを人間が引き受けるべきか機械が引き受けるべきかという二者択一の決定ではありません。むしろ、人間の引受査定人がより一貫して収益性の高い引受決定を下せるようにするために、機械をどのように活用するのが最善かという問題です」とアクセンチュアのマイケル・ライリーは書いています。テクノロジーを生産的に活用するために、保険会社はデータをより効果的に分析し、データインテリジェンスに基づいて即座に行動する必要があります。

最先端のデータインテリジェンスに対するこの需要は、保険業界における現在のあらゆる問題と交差しています。組込型保険で市場シェアを獲得するには、組込型保険でどのリスクをどのようにカバーすべきかについて、データに裏付けられた明確な理解が必要です。エコシステムのパートナーシップを構築するには、データインテリジェンスをエコシステムパートナーと調整する必要があります。人工知能がデータ分析を推進します。また、健全なデータ分析により、お客様が求めるパーソナライゼーションが可能になります。

お客様の期待

顧客のパーソナライゼーションは、「物理的および仮想的なすべてのタッチポイントの設計目標であり、AIによってますます強化されています」と、ハーバードビジネスレビューの David C. Edelman氏とMark Abraham 氏は書いています。 AIとデータ分析は、急速に変化する顧客の期待に応える上で重要な役割を果たします。

顧客の期待がテクノロジーによって形作られるにつれて、これらの期待は保険会社によるテクノロジーの選択肢と実装も形作られます。自動化によって日常業務を合理化し、AI対応ツールを使用してカスタマイズされたサービスを提供することで、保険会社は顧客の期待に応えて顧客体験を向上させることができると、デロイトのゲイリー・ショー氏は書いています。

お客様が強く期待していることの 1 つは、パーソナライゼーションです。パーソナライズされたレコメンデーションは、多くの顧客、特に若年層にとって意思決定の鍵となっています。「すべての年齢層が、より安全で、より健康的で、より持続可能な選択をするためのデジタルサービスへの関心が高まっている一方で、34歳以下の消費者は、この種の支援を求めていると答える人が増えています」と、アクセンチュアのシニアマネージングディレクターであるケネス・サルダナ氏は書いています。

パーソナライゼーションの争いに参入することは、最初は不可解に思えるかもしれません。何世紀にもわたって、保険業界はグループレベルでのパーソナライゼーションに注力してきました。保険会社は長い間、データを使用して特定のリスク特性を持つグループを特定してきました。

グループが特定されると、保険会社はそのグループに対して商品を作成し、リスクをプライシングしました。また、保険会社は、特定のグループにとって最も魅力的と思われる特性に従ってこれらの商品を販売したと、キャップジェミニのグローバル生命保険および年金セクターリーダーであるサマンサ・チョウ氏は指摘します。

顧客は、年齢、キャリア分野、地域、またはその他の特性を持つ他の人々とグループ化されることをもはや期待していません。今日、顧客は、オファリングが個人レベルでパーソナライズされることを期待しています。各顧客は、自分のような人だけでなく、自分に合った情報や提供物を見たいと考えています。

ここでは、人工知能、データ分析、組み込み型保険が果たすべき役割があります。それぞれが、個々の顧客を理解し、そのニーズを予測するためのツールを提供します。これらのツールをエージェントやブローカーの専門知識と組み合わせることで、各顧客が1対1の注意を引くのに役立ちます。

パートナーシップとエコシステム

デジタルエコシステムにより、保険会社は非保険会社と提携して、よりパーソナライズされたサービスを顧客に提供し、顧客の行動に関するより完全なデータを収集することができます。

組み込み型保険と同様に、エコシステムとパートナーシップは、AI、データインテリジェンス、顧客のパーソナライゼーションほど注目されていません。しかし、エコシステムとパートナーシップは、これらのより一般的な要因のそれぞれによって推進されるか、または推進されます。

また、組み込み型保険と同様に、エコシステムのパートナーシップも引き続き繁栄しています。デジタルエコシステムは、2025年までに60兆ドルもの収益を支配する可能性があると、マッキンゼーの Miklos Dietz氏、Hamza Khan氏、Istvan Rab 氏は述べています。

保険パートナーシップは、M&Aという別の文脈でも増加しています。 2022年上半期には躊躇していた保険M&Aの取引が再び拡大しています。「 [private equity] が支援するプラットフォームからのこのセクターへの強い関心により、今年の下半期にディール活動が増加すると予想しています」と、PwCの米国保険ディールセクターリーダーであるマーク・フリードマンは述べています。

保険の未来を予測することは決して容易ではありません。それでも、業界の現在の立ち位置と、それがどのようにしてここまで来たのかを分析することは、保険会社、代理店、ブローカーが今後の道筋を計画するのに役立ちます。テクノロジーは、販売、ビジネス関係、顧客の要求など、保険の主要な要素を引き続き形成します。これらのトレンドの発展を理解している保険会社は、自社の軌跡をビジネスの中核的な目標とワークフローにより簡単に統合できます。

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