30 9月 2024

注目の人物: 2020 年のインシュアテックイノベーター

インシュアテックのスタートアップ企業は、主要な保険の課題に最先端の技術を適用する方法を模索しながら、保険業界を混乱させ続けています。

これらの新たな混乱の多くは、いくつかの基本的な見出しに分類できます。これには、顧客からのパーソナライゼーションの向上に対する要求、保険会社が人的知的資本を活用する必要性、レガシーシステムや人工知能などの新しいツールがもたらす課題が含まれると、Board of Innovationの Alexandra Sutton 氏は述べています。

2020年も、保険会社はこの混乱が続くと予想できます。既存のインシュアテック企業の中には、そのアプローチを改良し、確立し続ける企業もいくつかあり、新たなプレーヤーが参入する可能性が高いでしょう。保険会社は、今年最も有望なインシュアテックのイノベーターに注目することで、新たな機会を見つけることができます。

LearnLux: カバレッジ向上のための顧客教育

LearnLux は、ひねりを加えたインシュアテックです。 LearnLux は、保険会社や代理店が直面する問題の解決に注意を向けるのではなく、顧客を直接教育することで顧客のパーソナライゼーションのトレンドに取り組み、インシュアテックのトップイノベーターのリストに最初にランクインさせています。

LearnLuxの目標は、LearnLuxを利用する企業の従業員の間で金融リテラシーを促進することです。レッスンには、ヘルスケアや退職後の計画に関する情報だけでなく、保険契約の理解方法と購入方法に関する情報も含まれています。

LearnLux は、レベッカ・リーブマンとマイケル・リーブマンの兄弟によって設立されましたが、どちらも彼らの知識、つまり金融ノウハウのギャップを発見しました。彼らだけではありませんでした。「私はMITの研究室で優秀な博士課程の学生と一緒に働いていました。誰も退職金口座の開設方法を見つけ出すことができませんでした。マイケルは、金融を学んだ人々と一緒に銀行で働いていましたが、それでも退職金口座の開設方法がわかりませんでした」と共同創設者のレベッカ・リーブマンは言います。

保険の条件とオプションについての理解が不足していると、深刻な問題につながる可能性があると、Hippo InsuranceのCEO兼共同創設者である Assaf Wandは書いています。

例えば、アメリカの家庭の約3分の2は、平均して17%も保険に加入していません。この数字はここ数十年で改善しているものの、米国の住宅所有者は依然として自然災害やその他の損失に直面した場合、保険不足によるリスクに直面していると、サウスカロライナ大学の金融学臨床准教授であるロバート・ハートウィグ氏は述べています。

LearnLuxは、顧客教育を提供することで、保険購入者がどのような補償が必要で、なぜ必要なのかをよりよく理解できるように支援します。これらの顧客は、必要なパーソナライズされた補償を受けるために、より積極的な役割を果たすことができます。

Omni:us:AIを活用した主張

人工知能は、企業がデータの抽出や分類などのタスクに取り組むことを可能にすることで、多くの業界を変革する立場にあります。ドイツのインシュアテックスタートアップであるOmni:usは、よりデータドリブンな請求プロセスを作成する方法を模索していると、Omni:usの創設者兼CEOである Sofie Quidenus-Wahlforss氏は述べています。

Omni:usのAIベースのツールは、よりパーソナライズされたサービスを求める顧客の需要という主要な混乱に対処しようとしています。「当社の深いデータに基づくアプローチにより、保険会社は顧客をよりよく理解し、よりオーダーメイドの個別レベルで新しい商品やサービスを立ち上げることができます」とQuidenus-Wahlforss氏は述べています。

AIは、保険業界のビジネス拡大にも貢献しています。現在、年間価値が低い保険契約は、人間の保険専門家が分析したり書いたりする時間と労力を費やす価値はほとんどありません。しかし、Omni:usのAIは「年間わずか250ユーロの価値で保険を分析できる」とTechCrunchの Mike Butcher は書いている。

TowerIQ:ビルトインのデジタルキュリオシティを活用

デジタルツールが私たちの生活のあらゆる側面を変革するにつれて、多くの保険専門家は、これらのツールを仕事に適用する方法を発見することに独自の関心を抱いています。インシュアテックのスタートアップ企業であるTowerIQ は、まさにそれを実現する手段を提供しています。

「TowerIQは、顧客志向でデジタルエンゲージメントの高い新世代のブローカー、MGA、再保険会社、保険会社(およびクライアント)を採用し、新しいビジネスチャンスに関する洞察を明らかにしながら、ストレートスループロセッシングを構築および自動化します」とインシュアテックのウェブサイトには書かれています。

これはブローカーファーストのプラットフォームであり、単一のエンドツーエンドのデジタルエクスペリエンスを提供することで、ブローカーとその協力者に力を与えることを目指していると、TowerIQのマーケティング担当副社長である John Carione氏は述べています。

この目標を達成するために、TowerIQチームは、2020年1月に予定されているプラットフォームの無料新版の発売など、いくつかの予想外の措置を講じました。 Carione氏によると、目標はデジタルツールを使用して保険取得プロセスを民主化することです。「追跡不可能なスプレッドシートを電子メールで送信したり、紙のドキュメントをファックスで送信したり、データをPDFに手動で再入力したりする時代は終わりました。towerIQは、クライアントアプリケーションのデジタル化に対するすべての障壁を取り除いたからです。」

1つの問題で、多くの解決策

既存の保険会社とインシュアテックの新興企業は、損害保険会社が直面している最重要課題について意見が一致している傾向があります。その中には、よりパーソナル化を求める顧客の要求や、交通手段や気候パターンの変化に直面した中での保険引受や保険金請求処理の改善の必要性などが含まれます。

インシュアテックは、このプロセスに切望されていた創造性を注入します。これこそが、インシュアテックのイノベーターを真に際立たせている点です。顧客のパーソナライゼーションの要求など、1つの問題ごとに、インシュアテックは数十の答えを提供します。これらのスタートアップが同じ問題に異なる方法で取り組んでいるのを見ることで、既存のP&C保険会社は、彼らの実証済みのビジネス手法に適した機会を見出すことができる。

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