19 9月 2024

従量課金制:組み込み型およびパーソナライズされた保険の新たな地平線

保険会社は、痛みのない分配を求めています。顧客はパーソナライゼーションを求めています。保険会社と顧客の両方が、実際のリスクに適切な方法で対処する補償を求めています。

従量課金制(PAYG)保険は、保険会社と顧客を結びつけるソリューションを提供します。組み込み補償の容易さと個別化保険への注力を組み合わせることで、PAYG保険モデルは流通を変え、保険会社とその顧客の両方に利益をもたらしています。

組み込み型 + パーソナライズ = 従量課金制

デジタル追跡ツールの台頭により、従量課金制モデルの機会が生まれました。「従量課金制の保険は、テレマティクスを使用して人の運転方法を追跡し、割引またはより高い保険料の形で報酬またはペナルティを与える使用量ベースの保険の傘下にあります」と Joel Kranc は Driving.ca の記事に書いています。

従来のテレマティクスとは異なり、PAYGの補償範囲は、ドライバーが車両をどのように扱うかではなく、車両がどれだけ走行したかに焦点を当てています。マイル単位で請求されるか時間単位で請求されるかにかかわらず、PAYG保険は、運転行動ではなく、「運転距離や運転時間に基づいて具体的に請求されることを意味します」と、フォーブスの寄稿者であるティム・ヘミングは書いています。

追跡する変数を減らすことで、保険会社はより透明性の高い保険モデルを顧客に提供できます。また、お客様は、必要なときに保険に加入していること、そして保険にお金をかけていないという自信を持って運転することができます。

PAYG保険は、特定の場所で一部のインシュアテックや確立された保険会社によってすでに提供されています。この分野は、保険会社が組み込み型PAYG保険モデルも検討するために引き続き開かれています。

PAYG補償が組み込まれているため、顧客は車両と保険を一緒に購入します。車両には、必要なテレマティクスツールが装備されている場合があります。保険会社と自動車メーカーは、保険会社が効果的な補償を提供するために必要な情報を提供するために必要なテレマティクスを確保するために協力することができます。

従量課金制の世界の実現

PAYG保険は、組み込み補償技術、テレマティクス、および顧客のパーソナライゼーションの要求を価値ある方法で交差させることができます。それでも、保険会社には課題が残っています。

保険の顧客に共通する質問の1つは、PAYG保険が州の自動車保険の要件を満たしているかどうかです。もう一つは、PAYG保険が包括的補償や衝突補償などの追加補償を提供しているかどうかです。

PAYGモデルを実験している保険会社は、多くの場合、州の自動車保険の最低要件をガイドとして取ります。しかし、州の最低要件と顧客が求める補償範囲との間のギャップは大きくなる可能性があります。

「衝突事故や包括的な報道を受けることに賭けないでください」と、AutoInsurance.org の編集長であるマシュー・B・シムズは読者に警告します。ただし、Sims氏は、顧客は補償範囲の拡大についてキャリアまたはエージェントに尋ねることで利益を得る可能性があると述べています。

カバレッジの拡大は、PAYGキャリアにとって課題となる可能性があります。従量課金制保険は、車両の使用時に関連するリスクに焦点を当てています。その結果、現在、保険契約は、自動車事故や交通事故に起因する賠償責任と傷害の補償に焦点を当てています。

一方、多くの包括的および衝突の請求は、車両が使用されていないときに発生します。たとえば、私道に座っている車両に木が倒れる場合があります。 PAYGの補償範囲のみの場合、木が押しつぶされた車両は使用されていないときは保険に加入していません。ほとんどの住宅所有者の保険契約はこのタイプの損害に対処しないため、車両の所有者はほとんど頼りにならない可能性があります。

このハードルを克服するために、保険会社は、車両が運転されている間の運転関連のリスクと、車両が駐車されている間の駐車関連のリスクをカバーする柔軟なポリシーを開発する必要があります。 PAYG保険が発展するにつれて、この形式の補償に対する顧客の関心も高まります。

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