27 9月 2024

従来の商用通信事業者がデジタル配信の要求にどのように適応できるか

これまで、インシュアテックはデジタル配信をリードしてきました。しかし、従来の商用プロバイダーは、その関心にもかかわらず、遅れをとる傾向があります。

「商業保険会社の経営幹部は、デジタルの利点を認識していますが、前進するにはいくつかの障害に直面しています」と、マッキンゼーのピーター・ブラード・オレセン氏と同僚の研究者は書いています。引受業務の複雑さ、オーダーメイドの取引、レガシーITシステムはすべて、デジタルへの移行を目指すレガシープロバイダーにとって課題となっています。

しかし、顧客、ビッグデータ、ビジネスの性質がデジタルアプローチを求め続ける中、従来のプロバイダーはデジタル配信を優先し始めています。

デジタル配信に対する顧客の要求

デジタル配信は、保険に対する顧客の要求の変化に対応するための中心的な部分です。顧客は、より迅速な情報、より簡単な比較ショッピング、ワンクリック購入を提供するデジタルプラットフォームに慣れています。その結果、これらのデジタルオプションを提供していない保険会社に対して、顧客はますます不満を募らせています。

本格的なデジタル体験を求めているのは、パーソナルラインのお客様だけではありません。 Silicon Valley Insurance Acceleratorの共同設立者兼CEOである Mike Connor氏は、ビジネスオーナーもオンラインでビジネス購入を行うようになったと述べています。

顧客が求める、即時性に優れたパーソナライズされたデジタルファーストのサービスは、従来の商用通信事業者が何十年にもわたって提供してきたサービスとはまったく異なります。このような状況では、保険会社が顧客とのコミュニケーションにレガシーフリーのオプションを作成できるインシュアテックオプションにより、保険会社の業務を完全に変更することなく、顧客が望む支援を提供できます。

インシュアテックのパートナーシップは、そのギャップを埋めるのに役立ちます。民間保険会社は、エコシステムモデルで保険会社以外の企業と提携して、顧客のニーズを満たすことができます。

「保険市場が進化するにつれて、保険会社は、顧客の損失をカバーする従来の支払者としての役割を超えて、リスクを特定して予測し、保険および関連する保険以外のニーズを支援するパートナーへと移行するでしょう」と、キャップジェミニの金融サービス戦略ビジネスユニットのCEOである Anirban Boseは述べています。すでに顧客体験を専門とするインシュアテックとのパートナーシップは、流通の改善に特に有益です。

デジタル配信におけるインシュアテックのイノベーション

「ほとんどのインシュアテックは、コマーシャルラインの完全変革を目指すのではなく、保険のバリューチェーンの実現または拡大に注力しています」と、オレセン氏とマッキンゼーの研究チームは述べています。したがって、インシュアテックツールを使用してバリューチェーンを改善することに重点を置いているレガシー保険会社は、より強力で収益性の高いパートナーシップを構築する立場にあります。

インシュアテックとの多様化による流通改善

インシュアテックが分布を変える方法の1つは、アプローチを多様化することです。流通チェーン全体で革新し、デジタル化のための最も効率的で収益性の高い方法を見つけるために、さまざまなインシュアテックが流通のさまざまな側面に焦点を当ててきました。

保険を販売するほとんどのインシュアテック企業は、ブローカー、マネージング・ジェネラル・エージェント(MGA)、キャリアの3つのカテゴリーのいずれかに分類されると、『Out-Innovate』の著者である Alex Lazarow氏は書いています。たとえば、Next Insurance は、ビジネス保険を提供するインシュアテックキャリアです。

多くのレガシープロバイダーと同様に、保険会社のインシュアテックは「すべてのリスク選択、引受、収益性、損失を管理しています」とLazarow氏は説明します。彼らは、再保険会社との関係を構築し、独自のライセンスを管理し、必要な規制を満たす責任があります。

多くの従来の商用通信事業者は、代理店が流通に集中し、1 対 1 の顧客サービスを提供する能力を向上させるのに役立つインシュアテック企業と提携しています。「結局のところ、エージェントは依然として小規模商業ビジネスの大部分を売っています」と、戦略アドバイザリー会社Strategy Meets Actionのパートナー兼最高リサーチ責任者である Mark Breading氏は述べています。

代理店の流通能力を強化することで、これらのレガシーキャリアは、ビジネスカバレッジのオーダーメイドモデルを放棄するのではなく、強化します。

専門化するインシュアテックの選択

他の民間保険会社は、リードジェネレーションなど、流通の特定の側面について狭くも深い専門知識を持つインシュアテックと協力することで、流通を改善しています。このような集中により、従来の民間通信事業者がインシュアテックと協力することは有利になると、マッキンゼーのフランクフルトオフィスのパートナーである Simon Kaesler氏は書いています。

さらに、他のインシュアテックの選択肢は、販売、引受、および商業保険プロセスのその他の側面を促進するバックオフィスプロセスの最適化に焦点を当てていると、Council of Insurance Agents & Brokersのマーケットインテリジェンスおよびインサイト担当ディレクターである Rob Boyce氏は述べています。これらのツールは通常、顧客向けではありませんが、手動プロセスを自動化し、そうでなければ商用キャリアがより良い顧客サービスを提供する能力を高めることができます。

保険エコシステムとデジタル流通

インシュアテックのイノベーションは、保険の分配を成長、拡大、変化させ続けます。

インシュアテックと戦略的に提携する民間保険会社は、ビジネスモデル全体を覆すことなく、顧客が望むデジタルアプローチを提供することができます。

また、民間保険会社の強みとインシュアテックや非保険パートナーを組み合わせたエコシステムを構築することで、顧客にとって魅力的な存在となり、競争上の優位性を得ることができます。アクセンチュアのある調査では、保険会社の76%が、将来の競争優位性はエコシステムとのパートナーシップにかかっていると考えていることがわかりました」と、アクセンチュアの保険流通およびマーケティングサービス担当プリンシパルディレクターである Werner Rapberger氏は書いています。

エコシステムでは、レガシーキャリアはインシュアテックと提携して、顧客が望むカバレッジを提供することもできますが、レガシーキャリアが独自のビジネスモデルに取り組むことは現実的ではありません。

商業保険業界の一例として、Liberty Mutualが構築したドローンに特化したエコシステムがあります。エコシステムパートナーには、インシュアテック DroneInsurance.com や、AirMapやDrone Deployなどのドローンパイロットツールが含まれます。このエコシステムにより、商用ドローンのユーザーはオンデマンドの飛行賠償責任保険を購入でき、必要なときに必要な場所でのみ補償金を支払うことができます。

「長い間、お客様からは、事業を拡大するためには、安全でコンプライアンスに準拠した飛行が必要であり、保険が必要であるという声が寄せられてきました」と、AirMap の共同設立者兼会長である Ben Marcus 氏は述べています。エコシステム内で協力することで、Liberty Mutual、DroneInsurance.com、AirMap、その他の企業は、より良いサービスを提供し、ロイヤルティを構築し、新しい顧客にリーチすることができました。

これらのエコシステムパートナーシップは、従来の通信事業者が、製品がプロセスを推進するパイプラインモデルから、価値の創造と伝達が最優先されるプラットフォームモデルに移行するのに役立ちます。彼らは、よりパーソナライズされた包括的な保険体験を求める顧客を引き付けます。

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