20 9月 2024

保険販売で起きている2つの重要な変化

by ジム・ドウェインCEO、ボルト

21世紀に入ると、保険業界におけるテクノロジーの役割は大きくなります。

インシュアテックへの投資は、2003年の3億ドルから2019年には58億ドルという驚異的な額に増加したと、マッキンゼー・アンド・カンパニーのコンサルタントであるマイケル・クラウス氏は書いています。この統計は、保険テクノロジーの成長を完全に示しており、比較的短期間でどれだけ進歩したかを示しています。

デジタルチャネルを採用する保険会社や顧客が増えており、保険の売買方法も急速に進化しています。また、選択肢の民主化がもたらされ、主に2つの方法で消費者の期待を高めました。

キャリアは今、真の選択肢を提供

長い間、保険業界は流通の観点から見ると、かなり二国間的で狭い業界でした。保険のお客様は、主に代理店を通じて商品を購入しました。

つまり、顧客はその購入過程でほとんど影響力を持っていませんでした。顧客は保険を探して代理店に行き、代理店は彼らに保険証券を販売し、顧客は彼らが最高の製品を手に入れていることを信頼しなければなりません。

しかし、 1993年から、プログレッシブは比較料金を提供し始めたとき、ゲームを永遠に変えました。これは、保険のお客様の間で非常に人気があります。実際、 J.D. パワーによると、比較ショッピングに重点を置く大手保険会社であるプログレッシブとガイコは、2019年4月から2020年4月までの保険料の伸びの92%を占めています。

顧客は、エージェントが最高の補償を受けているという彼らの言葉を鵜呑みにするのではなく、さまざまなプロバイダーの複数のポリシーを並べて比較し、彼らが非常にお得な情報を得ていることを確実に知ることができます。また、このモデルにより、保険契約間の微妙なニュアンスを把握し、購入する商品の全体的な知識レベルを高めることができます。

そして、それが保険の民主化の一形態であり、保険会社が選択肢を提供することです。

POS保険の進化

保険の民主化に大きく貢献したもう一つの大きな変化は、テクノロジーのディスラプションです。保険業界以外のイノベーターは、損害保険の販売を開始し、大きな成功を収めています。

最近まで、POS保険はリードジェネレーション方式で行われていました。たとえば、顧客が車を購入している場合、その場で自動車保険の見積もりを取得できます。それも理にかなっています。

しかし、私たちは今、もはや保険会社と保険代理店の領域だけではないところまで来ています。現在、保険会社以外の企業は、既存の商品に保険商品を追加することができます。これはエンベデッドインシュアランスと呼ばれ、ビジネスモデル変革の専門家であるサイモン・トーランスは、「保険の機能をテクノロジーに抽象化することで、あらゆるセクターのサードパーティ商品やサービスプロバイダー、または開発者が革新的な保険ソリューションを顧客提案とエクスペリエンスにシームレスに統合できるようにする」と説明しています。

良い例:金融会社のNerdWalletは、保険の適用範囲を選択するための役立つアドバイスを提供し、消費者に独自のニーズに合ったポリシーを紹介します。 NerdWalletにとって、このオファリングはカスタマージャーニーに価値を付加します。

要するに、保険会社は保険を販売する機会があるだけでなく、自社製品の購入体験の目的地になることができるということです。また、トーランス氏のような専門家が組み込み型保険に3兆ドルの市場機会があると予測していることを考えると、多くの企業が参入を熱望している理由が容易に理解できます。