30 9月 2024

保険会社2社を合併する際のデータに関する懸念事項への対応

2018年第1四半期から第3四半期にかけて、463件の保険代理店の合併と買収が発表されました。しかし、これらの取引のすべてが公開されているわけではないため、実際の数はもっと多い可能性が高いと、OPTIS Partnersのマネージングパートナーである Timothy J. Cunningham氏は述べています。

これらの取引の価値も上昇しています。米国の保険業界におけるM&Aの総額は、2017年第3四半期の19億ドルから2018年第3四半期には81億ドルに増加したと、Zacksの Nitish Marwah 氏は述べています。

2019年もM&Aへの関心は続くと予想されています。しかし、保険会社が力を合わせようとすると、顧客データを効果的に保護し、管理するという大きな課題に直面します。適切なプラットフォームと分析ツールを選択することは必須です。

保険業界におけるM&Aの現状

2018年は、世界中の保険業界で記録的な数の合併と買収が行われたと、プロフェッショナルサービスグループEYのリーダーである David Lambert氏は述べています。これらの取引の中には、異常に大規模なものもありました。金融セクターでは、2018年に発表された上位7件の合併のうち6件が保険会社だったと、フォーブスの Yizhu Wang氏とElizabeth Lim 氏は述べています。

2019年もこの傾向は続くとみられ、保険会社がM&Aを検討する圧力が引き続き高まっています。多くの保険業界の合併は、テクノロジーの進歩に対応する必要性など、共通の圧力によって推進されてきました。データセキュリティの強化に対する規制の要求に準拠し、大規模に運用することの価値を評価することも重要です。

保険のさまざまな部門で合併が増加する中、議員たちは、医療保険の合併を厳密に規制することを目的としたカリフォルニア州議会法案595のような法案で対応していると、Modern Healthcareの Virgil Dickson 氏は述べています。同様の法律は、損害保険会社を含む他の保険部門に影響を与える可能性があります。

合併とサイバーセキュリティ

2019年の保険会社にとって、合併とテクノロジーは2つのテーマであると、Business Insuranceの Matthew Lerner 氏は述べています。合併は、テクノロジーの急速な変化に対して保険会社の将来性を確保したいという願望によって推進されることがよくありますが、これらの変化はそれ自体が技術的な課題をもたらす可能性があります。

プライバシーとセキュリティは、あらゆる業界の合併企業にとって大きな懸念事項です。買収企業の約40%が、買収後の統合中にデータセキュリティの問題を発見したと報告していると、Forbesの Richard D. Harroch氏、Jennifer Martin氏、Richard V. Smith 氏は述べています。米国では、買収した企業が地域、州、または連邦のデータセキュリティおよびプライバシー法を遵守しなかったことに起因する過失や違反に対しても、買収企業が責任を問われる可能性があると、Dickinson Wrightの Sara H. Jodka 氏は述べています。

そのため、従業員データと顧客データの両方を保護することが、合併する組織の優先事項になっていると、Robinson + Cole のパートナーであり、同社のデータプライバシーおよびサイバーセキュリティチームの議長である Linn Foster Freedman 氏は述べています。 M&Aプロセスには、企業がデータ保護と合併の問題を検討するステップがますます含まれています。

「ほとんどのターゲット企業は、州法および連邦法の遵守を義務付け、ビジネスにとって価値があり、クロージング前に侵害された場合、ビジネスやブランドに壊滅的な打撃を与える可能性のあるデータを保持しています」とフリードマン氏は付け加えます。データのプライバシーとセキュリティを確実に含めることで、取引中と取引後の両方でリスクを評価および管理することができます。

レガシーシステムのマージ

保険業界は、合併時のプライバシーとセキュリティの懸念に重点を置いてきましたが、この分野でデューデリジェンスを行う企業でさえ、2つの異なるレガシーシステムを組み合わせるという物流上の課題に直面することになります。

合併は、より優れた戦略的意思決定を生み出すことを目的としていることが多いが、2つの異なるデータシステムを統合すると、そのプロセスが強化されるどころか、むしろ遅くなる可能性があると、Computer Weeklyの Cliff Saran 氏は言う。この減速は、合併する保険会社が、デジタルトランスフォーメーションの取り組みの目標と、データの統合に必要な具体的な手順の両方を考慮しない場合に発生する可能性が高くなります。

合併中および合併後も、適切な関係者が重要なデータにアクセスできるようにするために、保険会社は、2つの別々のレガシーシステムを統合する際の主要な問題のいくつかに対処するための措置を講じる必要があります。

マージモデルを理解する

「合併の成功は、常に2つの異なる道のいずれかをたどります。 1)買収した企業が地理的および組織的に異なるままである完全な分離、 2)買収した企業が買収した企業によって消費され、消化される完全な統合」とInc.の Geoffrey James 氏は述べています。

特定の合併取引がどの道をたどるかは、レガシーデータシステムの統合アプローチに影響を与えます。たとえば、合併によって完全な分離が生じた場合、両社の当事者は必要な場合にのみデータを効果的に共有する必要があります。対照的に、完全な統合をもたらす合併には、買収したデータシステムと買収したデータシステムの完全な統合が必要になる場合があります。

それぞれのアプローチは、異なるニーズとアプローチを強調し、効果的に解決するために異なるツールを必要とします。すでに自社の社内データのサイロ化にリソースを集中させている保険会社は、データ統合に関連する問題を考えるためのツールとプロセスを備えている可能性が高いです。

より良く考えるのではなく、より良く考える

データのプライバシーとセキュリティに関するデューデリジェンスは重要ですが、それはデータ全体像の一部にすぎません。このフェーズでは、データの保存方法、利用可能な機器、重複データセットやレガシーデータセットが存在する場所など、両社の既存のITインフラストラクチャの詳細を検討します。

「このプロセスにより、異なるデータセット全体の傾向が明らかになり、取引が行われた場合にどのデータを統合するのに役立つかが判断されます」と、Logic20/20の Rami Alyousef 氏は述べています。

Alyousef 氏によると、問題の概要が明らかになると、クラウドベースのコンピューティングツールは、異なるデータセットを統合し、コミュニケーションと分析を改善するための 1 つのオプションを提供します。

「合併により、管理および維持する必要のあるインフラストラクチャとマスターデータの量、およびそれに伴うコストが実質的に2倍になります」と、Stibo Systemsの Brad Crosby 氏は述べています。

データの統合は、短期的にも長期的にも効率を上げるために不可欠です。また、顧客サービスの向上や、結果として生じる組織の将来への準備など、保険の合併に共通する特定の目標を達成するためにも重要です。

残念ながら、多くの保険会社は、インフラストラクチャとデータポイントのこの倍増を受け入れることで、データシステムの統合に取り組んでいます。その結果、企業は技術の山を迅速に開発するようになり、変化する技術や顧客の要求に迅速に対応する能力が低下していると、Duck Creek Technologiesのヨーロッパ担当マネージングディレクターである Bart Patrick氏は述べています。

「これは、オンデマンドのSaaS(Software-as-a-Service)ソリューションが新たな機会を提供する場所です。保険会社は、構成可能でアップグレード可能なテクノロジーを使用して、ヒープを駐車して適切に再開できます。」

コミュニケーションと俊敏性を向上させるソフトウェアに重点を置くことで、保険会社はデータ分析やアクセスを遅らせることなく合併することができます。

結果の分析

成功する IT 合併計画は、何が関係しているかを調査し、それを統合するための最良の方法を決定するだけでなく、結果を監視および分析することも必要であると、Commvault の垂直ソリューション担当プロダクトディレクターである Monty Zarrouk 氏は述べています。

分析のための適切なツールを作成するには、まず、合併で重視される目標と、レガシーシステムの組み合わせやアップグレードによって各目標をどのようにサポートできるかを判断することから始めます。それに応じて、変更のメトリックを選択します。

効率性を測定し、アップグレードや変更が必要な時期を判断する方法を含めることで、保険会社はグローバルなデジタル環境でより機敏に競争できるようになると、SnapLogicの製品管理および製品マーケティング担当シニアバイスプレジデントである Craig Stewart氏は述べています。

「レガシーシステムが完全に終焉を迎えるまでデータアーキテクチャのモダナイゼーションを待っていては、手遅れになる可能性があります」とStewart氏は言います。むしろ、合併を活用して保険会社のデータを合理化、サイロ化、モダナイズすることで、強力な新たなスタートを切り、競争上の優位性を得ることができます。

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