19 9月 2024

保険エコシステムパートナーシップの明るい未来

エコシステムパートナーシップが最初に登場したとき、それを革新的な概念と見なした保険会社はほとんどありませんでした。企業は長い間、相互の利益を満たし、共通のオーディエンスにリーチするために協力してきました。

エコシステムが発展するにつれて、エコシステムは従来のパートナーシップやコラボレーションとは一線を画すようになってきています。今日、成功したエコシステムパートナーシップには、いくつかの共通の特徴があります。これらの機能が、保険パートナーシップの成長とエコシステムのトレンドを形作り続けるでしょう。

パートナーシップとエコシステム:私たちの立ち位置

現在、保険会社は、エコシステムとのパートナーシップが将来のレジリエンスと成功に不可欠であると考えています。スイス・リーの調査によると、回答した保険会社の経営幹部の76%が、「競争上の優位性は組織だけによって決定されるのではなく、選択したパートナーとエコシステムの強さによって決定される」と考えていることがわかりました。

生態系サービスへの関心が高まるにつれ、生態系関連のトピックの研究と探求も高まっています。ケルシー・マクドノー氏らが2017年に行った研究では、2010年代末に生態系サービスに関する議論が始まったことがわかった。

5年前、エコシステムのパートナーシップをめぐる標準化されたコミュニケーションの欠如が、保険会社や他の参加者がアイデアを共有し、効果的なシステムを構築するのを妨げていました。今日では、コミュニケーションの障壁ははるかに低くなっています。また、新しいデジタルツールやプラットフォームにより、エコシステムパートナーのコミュニケーションやコラボレーションも容易になります。

その他の現在のトレンドも、エコシステムの成長を牽引しています。イノベーションプラットフォームPlug and Playの投資家兼プログラムマネージャーである Matteo Pisani氏は、より良いデータ共有、AI対応データ分析によるより深い顧客インサイト、AIベースの自動化、持続可能性に関する懸念など、改善されたAPIはすべてデジタルエコシステムへの取り組みをサポートしていると書いています。

COVID-19のパンデミックは、技術の成長と接続性に対する需要を加速させました。デジタル環境をめぐる人間の相互作用の再編成は、顧客とエコシステムパートナーを結びつけるためにデジタルプラットフォームとスペースに依存するエコシステムパートナーシップにとって自然な拡大空間となりました。

また、パンデミックは、企業や顧客がオンラインでの交流に期待する方法も変えました。「パンデミックにより、顧客と従業員の期待は過去20年間よりも18か月で大きく変化した」と、 PwCのエレン・ウォルシュと同僚の著者は書いています。このような期待の変化とパンデミックの緊急事態が相まって、保険会社は自分たちの仕事について異なる考え方をすることを余儀なくされました。エコシステムは有望な代替手段を提供しました。

気候変動は、損害保険会社にとって現在の脅威です。地球規模の気候変動の影響と速度の両方が、保険会社に前例のないリスクを理解し、軽減する圧力をかけていると、リスク&保険のシャノン・フリンは書いています。デジタルエコシステムの基盤となる人工知能やその他のツールも、これらのリスクにより適切に対処するために活用できます。

エコシステムパートナーシップは、保険会社、関連企業、および顧客に多くのメリットをもたらします。今日、エコシステムを開発する取り組みは、すべての参加者に同時に利益をもたらす分野に焦点を当てています。

エコシステムパートナーシップのトレンドの開発

ビジネスパートナーシップは、共通の目標に焦点を当てるために常に形成されてきました。デジタルエコシステムでは、包括的な目標は迅速な情報交換を促進することです。情報がすぐに入手でき、分析も容易であれば、顧客体験の向上や成長の促進など、他の目標にも適用できます。

現在、エコシステムのパートナーシップとサービスに対する保険会社の関心の根底にはいくつかの課題があると、デロイトのバーナード・トゥビアナと仲間の保険ストラテジストは書いています。これには、次のものが含まれます。

シームレスなデジタルエクスペリエンスと情報アクセスに対する要求。これらの要求は、顧客と保険会社の従業員の両方から来ています。
レガシーテクノロジーによる負担(既存のテクノロジーインフラストラクチャを、そこに保存されているデータにより迅速かつ簡単にアクセスできるように適応させる必要性など)。
特に、深いデータインサイトへのアクセスが保険会社のリスクと引受への対処方法に革命をもたらす可能性がある場合、従来の保険サービスを再考する必要に迫られています。

これらの共通の課題が、エコシステム技術の成長の方向性を形作っています。また、エコシステム分野への進出を目指す保険会社の疑問、選択、行動を駆り立てる傾向もあります。

保険会社がこれらの一般的な質問に取り組む中で、それらにうまく答える人々は共通の特徴を共有する傾向があります。 EYのクリス・ペイン、ジェイソン・ホワイト、ピーター・マンチェスターは、成功する保険エコシステムに共通する7つの特徴を挙げています。

その原動力は、トップリーダーシップのコミットメントです。
顧客中心の指標とインセンティブは、彼らのすべての行動の根底にあります。
彼らは顧客の強い信頼の絆に依存しています。
お客様の真の問題を解決することで、信頼が築かれ、お客様を引き込むことができます。
顧客が関与すると、エコシステムは、顧客とエコシステムパートナーの両方に利益をもたらすサービスとプロセスを提供することで、顧客との関係を維持します。
彼らは生態系のユニークな経済性を理解し、これらの違いを有利に利用します。
これらは、合理化されたカスタマーサービスのための一貫したオムニチャネルアプローチを例示しています。

多くの成功した保険会社にとって、効果的なエコシステムパートナーシップを構築することは、エコシステムパートナーと顧客の視点を採用することを意味します。これにより、これらのキャリアは問題点を特定し、その問題点に対処するために技術の進歩を展開できます。このようにして、これらの保険会社は、自社、パートナー、代理店、ブローカー、および顧客の問題を同時に解決する新しい方法を発見します。

2023年以降の保険エコシステムの予測

本格的なエコシステム保険会社への変革は困難です。 EYが特定したトレンドのリストは、「テクノロジーだけでなく、ビジネスモデル、文化、スキルセットの根本的な変革の必要性を示している」と、ペイン、ホワイト、マンチェスターは書いています。

人工知能(AI)は、この変革において引き続き役割を果たします。「保険会社は、請求履歴や流通のやり取りなど、データ資産の可能性をまだ十分に認識していません」と、マッキンゼーのクリッシュ・クリシュナカンサン氏と同僚の著者は書いています。 AIがデジタル分析の標準になり続けるにつれて、エコシステムパートナーは、データ生成された洞察を使用して、エコシステムの参加者と顧客に相互利益を提供する新しい方法を見つけるでしょう。

持続的な成功のためには、保険会社はエコシステムパートナーシップの取り組みをサポートできる中核事業を構築する必要があると、マッキンゼーの Ulrike Deetjen氏は述べています。たとえば、データサイロの影響を減らすことで、保険会社は既存のデータセットをより有効に活用し、その結果得られたインサイトを活用してエコシステムのエクスペリエンスを向上させることができます。

エコシステム経済は、ビジネスの成長のための豊富な機会を提供します。「統合ネットワーク経済は、2025年に全世界で60兆ドルの収益プールを占める可能性がある」と、マッキンゼーの Miklos Dietz氏、Hamza Khan氏、Istvan Rab 氏は予測しています。 2020年の世界の総収益に占めるエコシステムの割合はわずか1〜2%だったが、著者たちは、これらのパートナーシップが2025年までに世界の総収益の最大30%を占める可能性があると推定している。

生態系モデルの拡大は避けられません。エコシステムは、今日の保険会社が直面している最大の問題を解決する機会を提供し、保険関係に関与するすべての人に利益をもたらす方法でそれを実現します。

実際、エコシステムは保険のニューノーマルになる可能性があります。「現在のトレンドに基づくと、エコシステムは比較的近い将来、主要なビジネスモデルになると予想しています。よくあることですが、今日革新的だと感じられることは、すぐにベースラインになるでしょう」と、イザベル・サンテナックとEYのチームは書いています。

一方、エコシステムとの関係と基盤となるテクノロジーの両方を受け入れていない保険会社は、競合他社との関連性を維持するために奔走することになるでしょう。「イノベーションが普及するにつれて、イノベーションを起こさない保険会社は、逆選択や業務効率の悪化を通じて不利な立場に立たされることが予想されます」と、信用格付け機関でデータ分析プロバイダーのAM Bestのエグゼクティブ・バイス・プレジデント兼最高執行責任者(COO)であるジム・ギラード氏は述べています。

コラボレーションは新しい概念ではありません。人間は常に社会的な種であり、一人で苦労するよりも一緒に目標を達成することを好みます。保険エコシステムのパートナーシップは、デジタルツールを活用して新たな規模のコラボレーションを実現し、保険会社、そのパートナー、顧客に利益をもたらします。

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