9 5月 2025

住宅保険のコスト上昇:不動産および住宅ローン会社が買い手が市場をナビゲートするのをどのように支援できるか

Lifestyle image of a couple in their home.

保険料の高騰は、単なるマスコミの恐怖の話ではありません。住宅保険の費用の傾向は上昇しており、買い手と賃借人の両方が保険料の値上げと補償範囲の制限、さらには保険契約のキャンセルに直面しています。言うまでもなく、これは保険のコストと可用性の両方に大きな摩擦を生み出し、クライアントは不満を抱き、取引を危険にさらします。

先見の明のある不動産専門家が救いの手を差し伸べます。不動産に組み込み型保険を利用することで、増大する問題点を解決するだけでなく、さらなる価値を生み出すことができます。うまく実装すれば、既存のクライアントとの関係を強化しながら、新しい収益源も見ることができます。

不動産業者が住宅保険をどのように提供できるか、または住宅の閉鎖における保険関連の遅延を防ぐ方法に興味がある場合は、保険の統合が重要です。これは、すべての不動産業者が理解すべき強力なツールです。

保険業界に山積する課題の嵐

私たちは、毎年、より極端な気候イベントをもたらすように見える時代にいます。2024年だけでも、 27件の気象および気候関連イベントが確認され、損失額がそれぞれ10億ドルを超えました。

それに伴い、クレームの頻度と深刻度が劇的に増加しています。保険会社は、山火事、ハリケーン、洪水の被害に対して記録的な金額を支払っています。昨年、世界の保険損害額だけでも、30年平均の600億ドルの2倍以上となり、1,400億ドルで取引を終えました。

住宅保険のコストの傾向を上昇させているのはそれだけではありません。インフレにより建設費が上昇し、住宅の修理や代替建設の価格が上昇しています。サプライチェーンの混乱はパンデミック後の期間に緩和されましたが、請求解決のタイムラインには引き続き影響を与えています。

米国の住宅所有者保険料は、2018年以降、年平均8.7%上昇しており、インフレ率をはるかに上回っています。これは、カリフォルニア州やフロリダ州のようなリスクの高い州では特に深刻です。

多くの大手保険会社は、エクスポージャーを大幅に削減したり、リスクの高い市場から完全に撤退したりしており、多くの不動産所有者が漂流しています。パリセーズの山火事が州を襲う前に、何千人ものロサンゼルス市民が保険に加入しなくなりましたが、それは彼らだけではありません。

不動産の専門家にとって、これらの課題は、取引を脅かす土壇場での複雑さを意味します。住宅ローンの不測の事態は通常、不動産取引で保険を必要としますが、賃借人は責任保護を要求する新しいリース契約を見つけています。これらの保険料が予算よりも高額な場合(またはさらに悪いことに、補償範囲が利用できない場合)、クロージングが停滞し、リース契約が崩壊します。それに伴い、顧客満足度は急落し、ブローカーへの圧力も高まっています。

クライアントが自分で保険を判断できるようにする従来のアプローチは、もはや機能していません。幸いなことに、不動産に組み込まれた保険は、すべての関係者にとってより適切に機能する新しい前進方法を提供します。

住宅閉鎖と不動産保険の遅延を解決するための戦略

住宅保険のコスト動向で迫り来るこれらの問題を解決するために、2つの重要な戦略を試す必要があります。

保険をクライアントエクスペリエンスのシームレスな一部にする

イノベーションを追求し、不動産デジタルツールをより有効に活用したいと考えているなら、今がその時です。組み込み型保険は、保険を単なる後付けではなく、クライアントの旅の一部にします。住宅購入者と賃借人に、販売またはリースプロセスの重要な部分で保険オプションを提供します。住宅ローンの組成、住宅販売、またはテナントのオンボーディングを考えてみてください。

これにより、障害は価値ある新しいサービスに変わり、新たな収益源としても活用できます。事前審査での導入も可能です。現在、組み込み型保険市場は活況を呈しているため、先発者も大きなアドバンテージを得ることができるでしょう。

不動産管理保険ソリューションとして、組み込み型保険の鍵はシンプルさです。クライアントは、複雑な保険市場を単独でナビゲートする必要がなくなりました。代わりに、合理化された統合されたエクスペリエンスを通じて、複数の見積もりへのアクセスを提供します。これにより、クライアントとの摩擦を減らしながら、ビジネスを完全なソリューションプロバイダーとして位置付けることができます。不動産デジタルツールにより、組み込み型保険の提供がこれまでになく簡単になりました。

不安定な市場における信頼と信用の回復

過去最高額の保険料、キャリアの引き戻し、限られた住宅在庫など、買い手と賃借人は、すでにストレスの多いプロセスの中で、高まる不確実性に直面しています。金利の上昇と供給量の減少により選択肢が縮小している市場では、代理店には重要な機会があります。それは、保険を直接サービスに組み込むことで、住宅購入体験をより充実したものを提供するというものです。

組み込み型保険は、お客様が自分では見つけられない地域や専門の保険会社を含む、幅広い保険会社のネットワークに即座にアクセスできるようにすることで、お客様の信頼を回復します。これは、従来の補償オプションがなくなった大災害が発生しやすい地域では特に価値があります。

物件の立地や特性に合わせた複数のオプションを提供することで、顧客が十分な情報に基づいた意思決定を行い、取引を遅らせることなく必要な補償を確保できるようになります。これは、保険を障害から付加価値の瞬間に変える、最新のデジタルファーストソリューションです。

boltが不動産専門家をどのように支援するか

厳しい保険市場にもかかわらず成功するために必要な不動産デジタルツールを顧客に提供する準備ができているが、どのように始めればよいかわからない場合は、ボルトを検討してください。

当社独自のクラウドベースの単一APIプラットフォームは、保険を不動産に正しい方法で導入するのを支援しています。既存のプロセスに統合する場合でも、スタンドアロンの賃借人保険プラットフォームのようなものを確立する場合でも、boltのユニークなモデルは以下を提供します。

住宅所有者と賃借人の両方の補償範囲について、複数の保険会社間でのリアルタイムの見積もりと拘束

既存のプラットフォームやワークフローとシームレスに接続するAPIによる簡単な統合

適切な補償オプションとクライアントをマッチングするデータドリブンなパーソナライゼーション

事務処理を排除し、承認を迅速化するデジタルエクスペリエンスの合理化

賃借人保険プラットフォームや、住宅購入サイクルの一部である組み込み型保険などのツールを提供することで、クライアントが最も必要としているときに、キャリアとオプションを直接提供できます。また、新たな収益源を最大限に活用し、最小限の運用リフトで保険手数料を通じて収益化の機会を提供することができます。

合理化され、導入が簡単な不動産管理保険ソリューションをお探しなら、boltはいつでもご利用いただけます。

不動産専門家のための実用的なポイント

住宅の閉鎖における保険の遅延を解決するには、これまで議論してきた課題を克服するための焦点を絞ったアプローチが必要です。不動産の専門家や賃借人保険の統合を検討している企業は、顧客体験を簡素化し、向上させるために、以下のステップを踏むことができます。

プロセスの早い段階で保険を統合します。 取引の最終段階まで待って、補償範囲のニーズを検討する必要はありません。クライアントとの最初の相談時に保険を導入し、レンタルまたは購入サイクルの一部として統合することで、土壇場での驚きを防ぎ、包括的で信頼できるアドバイザーとしての地位を確立することができます。