20 9月 2024

プラットフォームとエコシステムが保険のイノベーションをどのように推進しているか

インシュアテックのスタートアップ企業は、焦点を絞った詳細なレベルで保険のイノベーションを推進してきました。これらのツールは、保険会社や顧客が販売や保険金請求の提出など、特定のタスクを見る方法を変えました。

しかし、テクノロジーの変化の潮流は、インシュアテックのイノベーションにとどまりません。プラットフォームテクノロジーとAPIのイノベーションによって推進されるエコシステムモデルは、保険業界全体に革命を起こす準備ができています。これらのツールがどのように機能し、どのような機会を生み出すかを理解している保険会社は、プラットフォームとエコシステムを活用して、顧客により良いサービスを提供し、ビジネス目標を達成することができます。

ディスラプション(破壊)または(破壊)されるか:保険のテクノロジーの未来

数年前から、既存の保険会社はインシュアテックの新興企業との競争に直面してきました。このコンペティションは、多くの場合、特定の保険プロセスに焦点を当てています。当初、このような技術が業界全体を変えることはないように思われました。

今日、デジタルトランスフォーメーションに直面して保険業界を変える必要があることは明らかです。インシュアテックのスタートアップは、単に古い保険業務を処理するための新しい方法を発明しているだけではありません。彼らや多くの既存の保険会社は、大量のデータを分析し、広範なインターネット接続を介して顧客に簡単に連絡できるなど、テクノロジー全体の急速な進歩を利用していると、Matt High FinTech Magazineは書いています。

また、顧客の期待は、保険会社にイノベーションを迫る圧力にもなっています。たとえば、ビッグデータとシームレスなコミュニケーションが小売店の購入に与える影響を目の当たりにすると、保険会社にも同様のパーソナライゼーションと使いやすさを提供することを求めるようになります。

保険会社は、これらの変化する期待に対応しています。しかし、Highが指摘するように、それらは十分に迅速に変化していない可能性があります。

アクセンチュアは2019年12月のレポートで、保険は「将来の混乱の影響を最も受けやすい [industries] の一つ」であると予測しました。デジタル世界への移行を躊躇する通信事業者は、「今後5年間で全世界で合計1,980億米ドル相当の市場シェアの減少に苦しむ可能性がある」と、アクセンチュアのダニエレ・プレスッティ氏は書いています。また、成長の機会も失い、さらに1,770億ドルの費用がかかる可能性があります。

しかし、デジタルエコシステムは、保険会社に損失ではなく利益に向けて請求をリードする方法を提供します。彼らは、保険会社をデジタル世界の主要なプレーヤーにすることでこれを実現しています。

デジタルエコシステムとは、「ビジネス目標を達成するためにまとまりを持って機能する、相互接続されたアプリケーションとテクノロジーの緩やかなネットワーク」であると、Global IQXの社長兼創設者兼CEOである Mike de Waal氏は書いています。自然界に見られるエコシステムのように、デジタルエコシステムの参加者は、同じリソース(ここでは顧客)を直接競争することはありません。むしろ、それぞれの参加が顧客に価値を提供し、エコシステムの全員が行う作業を強化します。

他の業界と同様に、保険会社もエコシステムモデルの台頭による混乱に直面しています。重要なのは対応です。「保険会社は、その犠牲者になるのではなく、既存のエコシステムに参加したり、独自のエコシステムを設計して実行したりして、自分たちが破壊される側ではなく、破壊者となるようにすることができます」とプレスッティは書いています。

プラットフォームとエコシステムが保険の流通をどのように変えているか

タンギー・カトリン氏とマッキンゼーの研究員が指摘するように、世界の大企業10社のうち7社がエコシステムを利用して日常業務を行っています。これらの企業には、Amazon、Alibaba、Microsoft、Facebookが含まれます。

これらを合わせると、毎日世界中の何十億人もの人々にリーチしています。これらの企業は、自社の製品やサービスを販売するだけでなく、デジタルエコシステムとプラットフォームが顧客に何ができるかを顧客に示しています。その結果、顧客は、保険会社など、部分的または完全にオンラインで運営されている他の組織にも同様のレベルのサービスを期待しています。

デジタル時代のお客様のご要望にお応えします

エコシステムに参加することは、保険会社が顧客関係を構築および維持する上で大きなメリットをもたらすと、Catlin 氏と McKinsey のチームは書いています。

たとえば、エコシステムは、顧客にとって摩擦のない取引を促進することができます。たとえば、新しい車を購入して保険に加入しようとしている顧客は、自動車会社と保険会社が同じエコシステム内で運営されている場合、Webサイトやプラットフォームを切り替える必要はありません。この使いやすさにより、顧客は、すでに参入したエコシステム内にすでに参入している保険会社を選択して車を購入するようになります。

エコシステムはネットワーク間でデータを統合できるため、よりパーソナライズされたサービスを顧客に提供できると同時に、エコシステムの参加者が顧客に関するより多くの情報を分析できるようになります。

APIとエコシステムの台頭

シームレスでパーソナライズされたデジタル環境であらゆる種類の保険商品とサービスを提供するという保険会社へのプレッシャーが高まる中、「単一の保険会社が必要なすべての商品とサービスを消費者に許容できるレベルの洗練度とスピードで提供することはますます困難になるでしょう」と、CB Insightsの保険テクノロジー担当主席アナリストである Michael Fitzgerald氏は予測しています。

アプリケーション・プログラミング・インターフェース (API) は、解決策を提供します。 API は、さまざまな企業が 1 つのプラットフォーム上で製品やサービスを一緒に提供できるようにすることで、顧客が簡単にナビゲートできるエコシステムを構築します。顧客は、異なる企業のWebサイトやプラットフォーム間を行き来し、それぞれのパスワードを覚えようとするのではなく、1つのプラットフォームにログインして、エコシステム内のすべてのパートナー企業にアクセスできます。

API は、すでに人々のインターネットの使い方を変えています。例えば、ユーザーがGoogleやFacebookの認証情報でログインできるウェブサイトが増えており、ユーザー名とパスワードを覚えておく必要のあるアカウントが1つ減っています。 Slackのような「どこからでも仕事ができる」ツールの数々を使えば、Google Drive、Trello、Zendeskなど、デジタルワークによく使われる他のソフトウェアに簡単に接続できると、Majescoの Denise Garth 氏は書いています。

多くのお客様は、API がこれらの接続をどのように行うかを認識していません。彼らが経験するのは、さまざまなデジタルプラットフォームとツール間の迅速かつシームレスな接続です。この体験がオンラインの仕事、ショッピング、レクリエーションの標準になるにつれて、顧客は保険会社や不動産業者、自動車販売店、修理店などの関連ビジネスにもますます期待しています。

保険エコシステムの次なる展開

パートナーシップは、保険会社にとって新しい領域ではありません。しかし、デジタルエコシステムが発展するにつれて、業界を超えたパートナーシップが標準になるでしょう。

エコシステムはビジネスパートナーシップによって成り立っています。デジタルエコシステムのメンバーは、互いの仕事を支え合ったり、密接に関連するビジネスで働いたりします。単一のエコシステムに参加することで、顧客が特定の製品やサービスを必要としている瞬間に立ち会うことで、顧客がビジネスを選択しやすくなります。

保険会社は、エコシステムベースの世界への第一歩を踏み出したばかりです。多くの場合、これらのステップは躊躇し、遅々として進んでいません。

エコシステムベースの保険の未来には、まだいくつかの障害が立ちはだかっていると、Adactaの最高マーケティング責任者である Sebastjan Plavec氏は書いています。その中には、レガシーテクノロジーの長引く影響、エコシステム開発の基準の欠如、多くの保険会社の目標リストにはエコシステム構築がないことなどが含まれます。

多くの企業は、APIを介してデジタル領域で少なくとも1つのパートナーシップをすでに維持しています。実際、自動車保険を含む保険関連のオープンAPIは、現在利用可能なオープンAPIの4分の1を占めていると、The Open Insurance Initiativeの創設者である Fouad Husseini氏は書いています。これらのAPIは、補償範囲の設定から請求の提出まで、自動車保険関連の幅広いタスクを容易にします。

ただし、API はほんの始まりにすぎません。「真の変革には、保険のコンピテンシーの枠を超え、十分な技術力を構築する必要があります」とPlavecは書いています。同様にエコシステムの成長と技術の進歩に取り組んでいる保険業界以外の企業とのパートナーシップは、保険会社が独自のエコシステムを確立し成長するために必要な技術的専門知識を得るのに役立ちます。

保険会社がデジタルエコシステムの力をフルに活用することで、保険業界は変革を遂げるでしょう。これらのエコシステムは、「イノベーターに、顧客を広告して引き込むための新しい手段から、組み込み型の保険プレイ、保険提供の一部として付加価値サービスをサポートするパートナーシップまで、あらゆるものを提供します」と、保険アクセラレーターSVIAのCEOである Mike Connor氏は書いています。

これらの目標を達成するために、保険業界のリーダーは、デジタルエコシステムがどのように機能するかを理解する必要があります。また、エコシステムを設立したり、既存のエコシステムに参加したりすることで、自社のビジネス目標の達成にどのように役立つかを考える時間も必要です。この取り組みを迅速に行う保険会社は、シームレスなエコシステム体験が期待されている顧客を引き付けるのに適した立場にあることに気付くでしょう。

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