4 6月 2025

デジタルバンキングに欠けている部分:組み込み型保険が顧客体験を向上させる方法

デジタルバンキングは、金融機関と顧客の金融問題の取り扱い方法を変革しました。利便性、スピード、アクセス性を提供する新しい機能は、シームレスなエンドツーエンドの金融サービスに対する現代の顧客の高まる期待にますます応えています。しかし、保険はしばしば忘れられます。

それは後付けで、日々の財政から切り離され、理解するのが難しく、手に入れるのが複雑だと考えられています。このばらばらさは、顧客の保護を十分に行わないだけでなく、銀行や金融機関が築き上げようとしている信頼と利便性を損ないます。さらに、より深いエンゲージメントと収益化の機会を逃しています。

完全なカスタマージャーニーを構築するには、すべてのポートフォリオで顧客が保護されていることを確認する必要があります。しかし、保険に関するさらなるイノベーションを適切に提供するための社内インフラストラクチャの開発は、これまで困難でした。幸いなことに、顧客が期待する世界クラスのサービスを提供するには、スマートな組み込み型保険パートナーシップを通じて、より良い方法があります。

銀行のデジタルエコシステムにおける保険ギャップによって提起された課題

顧客は、他のオンライン体験と同様に、財務においても包括的で摩擦のない体験を期待しています。これらの直感的で合理化されたデジタルプラットフォームで住宅ローンや自動車ローンを申し込むとき、関連する保険の申し込みにも同じ体験を求めるのは当然のことです。

それどころか、これまでの努力を一切活用せずに、自分たちで全く別のプロセスを始める必要があります。彼らは自分たちのオプションを自分で調査し、複雑な保険申請をナビゲートし、銀行がすでに持っているデータを繰り返さなければなりません。

このばらばらのエクスペリエンスは、顧客と銀行に問題を引き起こします。

プロセスの遅延: ローンの閉鎖や口座のアクティベーションは、顧客が適切な保険の適用範囲を確保するために奔走している間、保留される可能性があります。
放棄の増加:システムとエクスペリエンス間のハンドオフのたびに、脱落する機会が生まれ、アプリケーションが不完全になり、収益が失われます。
ユーザーの不満: 顧客が銀行にすでに提供した情報を繰り返さざるを得なくなると、信頼と満足度が低下します。
収益機会の逸失:金融機関は、保険のバリューチェーンに参加しないことで、大きな収益化の可能性を未開拓のままにしています。

統計がこれを裏付けています。若いミレニアル世代とZ世代の市場、特にデジタルバンキングプラットフォームでは、彼らがまだ主要な資産保有者ではないにしても、主要な利用者である市場を捉えることがますます重要になっています。

これらの若いユーザーのうち、最近調査したユーザーの半数以上がバンドル製品を求めています。そのうちの約65%は、バンドルを提供していない銀行から口座を移動することに前向きであり、顧客の71%はすでに単一の金融機関を探しており、バンドルすることで口座の管理がより簡単で便利になると述べています。

さらに、年配のユーザー(地域によって異なりますが、通常は主要な資産保有者)は、アクセス可能なオンライン体験にますます関心を寄せており、バンドルすることで、シンプルさと理解のしやすさを通じて体験を向上させ、合理化しています。

そのため、保険のギャップは、統合された高度にパーソナライズされた体験に対する高まる期待に応える上でますます問題となる一方で、長期的な顧客関係の構築を目指す金融機関にとっては依然としてチャンスとなっています。

組み込み型保険とリアルタイムの保険見積もりは、銀行技術の革新を基盤に、収益を促進するシームレスなデジタルバンキングのユーザーエクスペリエンスを真に創出するためのWin-Winの方法です。

組み込み型保険:戦略的ソリューション

組み込み型保険は、保険を独立した独立したステップとして扱うのではなく、保護商品をローン、ウェルスマネジメント、購入、口座開設などの他の金融ワークフローに直接統合します。

このアプローチには、複数の利点があります。

文脈上の関連性:保険は、住宅ローンの申し込み、口座開設、高額購入など、顧客にとって保護が最も関連性が高い必要な瞬間に提示されます。
エクスペリエンスの簡素化: 組み込み型保険は、ローンやCRMのプロセス中にすでに収集されたデータを使用することで、アプリケーションに事前入力できるため、顧客が提供する必要のある情報を大幅に削減できます。
プロセスの高速化: リアルタイムの保険見積書は、断片化されたデータサイロ、プロバイダーからの応答時間の遅延、複数の別々のポータルで同じクライアントデータを繰り返し手動で入力することなどに関連する遅延を減らすことで、ローンワークフローを改善します。
顧客満足度の向上: 1 つのエクスペリエンスで完全なソリューションを提供することで、銀行が顧客のニーズを真に理解し、予測していることを示すことができます。

したがって、保険を銀行全体のエコシステムに組み込むことで、銀行の全体的な運用効率を向上させ、プロセスを合理化しながら、顧客に迅速にサービスを提供できます。

顧客体験を収益に変える

組み込み型保険は、新たな収益機会を提供します。引受リスクを負うことなく、販売された各保険から手数料を回収できる可能性があるため、既存の顧客のウォレットのより大きなシェアを獲得しながら、彼らに真の価値を生み出すことができます。すべて、複雑な新製品を社内で発売する必要はありません。

boltのソリューションを導入したある著名な金融サービス事業者は、収益が75%以上増加し、コンバージョンも135%増加しました。これは、運用上のオーバーヘッドを最小限に抑えながら大幅な増加をもたらしました。

データをより高速かつシンプルに変える

調査によると、フィンテック分野でのアプリケーションに費やす時間は大幅に減少しています。顧客が申請書の記入に15分以上かかると、永久に脱落します。結局のところ、なぜ銀行がすでに商品にアクセスしているのと同じ情報を記入する必要があるのでしょうか?銀行や金融機関がサービスを統合してプロセスを最適化すると、次のことが可能になります。

保険申請の必要な質問数を減らす (多くの場合、50% 以上)
見積りまでの時間を数日から数分に短縮
商品がクライアントのプロファイルに正しく一致し、保険会社または引受人のリスク選好度が一致していることを確認することにより、より適切に調整された補償オプションを提示します。
お客様の冗長なデータ入力を排除

インテリジェントな事前入力、自動化、選択により、複雑なプロセスが合理化されたエクスペリエンスに変換され、顧客の既存のデジタルバンキングエクスペリエンスが自然に拡張されます。満足している顧客は忠実な顧客です。

実社会での成功

不動産および自動車融資のパートナーは、すでにボルトを通じて組み込み型保険を使用しており、素晴らしい成功を収めています。例えば、ステランティスとボルトは、お客様がプラットフォームを通じて複数の保険会社の保険商品にアクセスできるようになりました。

組み込み型保険ソリューションは、顧客基盤を収益化してさらなる収益源を得ると同時に、顧客の期待に応え、顧客体験を簡素化し、セキュリティと安心に必要な保護ソリューションにアクセスできるようにするのに役立ちます

実装はボルトで思っているより簡単

保険市場への参入障壁は、歴史的に、十分な数の保険会社に接続するための技術要件と、個別の保険規制コンプライアンスの両方でした。

しかし、boltとのパートナーシップにより、教育機関は100を超えるキャリアにリアルタイムで即座にアクセスすることができます。boltのAPIとワークフローは、デジタルレンディング、モーゲージオリジネーション、オンラインバンキングのプラットフォームに直接接続するだけで、複雑さを増すことなくリテールバンキングのデジタルトランスフォーメーションを強化することができます。この統合により、スピードが向上し、ドロップオフが減少し、顧客満足度が向上し、利益率の高い新たな収益源が促進されます。これらの組み込み型保険ソリューションは、構成可能で、迅速に導入でき、ITチームによる手間のかかる作業は必要ありません。

また、ボルトは、規制上の問題にもすべて対応できます。既存の保険ライセンスや機能を持たない銀行の場合、boltはbolt代理店を通じて両方を提供します。つまり、金融機関は、既存のワークフローを中断したり、社内チームの負荷を増やしたりすることなく、組み込み型の保険機能を迅速に実装できます。

エンベデッド保険革命への準備:実行可能なポイント

デジタルバンキング体験に組み込み型保険を取り入れたいとお考えですか?ここでは、その方法をご紹介します。

適切なテクノロジーパートナーを選択する: 広範なキャリアアクセス、堅牢なAPI、金融機関統合の経験を提供し、組み込み型保険オプションを適切に開発できるパートナープラットフォームを選択してください。
統合ポイントの特定: 現在のカスタマージャーニーを見直して、保険オプションを導入する自然な瞬間を特定します。
出発点を選択する: ビジネス全体に拡大する前に、インパクトの大きい特定のユースケース (住宅ローンフローにおける住宅所有者保険など) を特定します。
データの事前入力によるアプリケーションの簡素化:既存の銀行プロファイルを持つクライアントの場合、手動データ要件を簡素化し、事前入力の機会を最大化して、よりスムーズなユーザーエクスペリエンスを実現します。

顧客のデジタルバンキング体験のための付加価値サービスとして組み込み型保険から始めることに関心がある場合、boltは、ブランドとニーズに合わせたカスタムソリューションを迅速に立ち上げ、拡張するのに役立ちます。