30 9月 2024

オペレーションの変更:P&C保険会社がデジタルに精通した従業員を必要とする理由

デジタルトランスフォーメーションは保険業界を席巻しています。セキュリティを確保するための新しい方法、請求処理の迅速化、保険商品のパーソナライズ、透明性の向上はすべて、デジタルの未来に向けた動きから生まれました。

デジタルテクノロジーとプラットフォームは、保険業界および関連業界にイノベーションの新たな機会を提供します。たとえば、多くの保険会社が自動運転車や、サーモスタットや水分センサーなどのコネクテッドホームデバイスの形でイノベーションを取り入れていると、SAPのIBU保険責任者である Toni Tomic氏は述べています。

イノベーションは保険会社にも不可欠です。これは、インシュアテックの新興企業や競合他社との新たな競争に直面している既存の保険会社にとって特に重要であると、Bizagi の創設者兼 CEO である Gustavo Gómez 氏は述べています。保険会社がイノベーションを起こすためには、新しいテクノロジーがもたらす機会と課題を深く理解している、デジタルに精通した従業員が必要です。

製品流通の変化する状況

デジタル革命によって変わらない保険の側面はほとんどありません。しかし、製品の流通は、今後10年間で最も大きな変化を経験する分野になると予想されています。

新しいチャネルを通じて商品を販売できること、そして保険会社が通常は引き受けないさまざまな商品をバンドルできることは、既存の保険会社にとって啓示となるでしょう。

トランスフォーメーションの選択肢が非常に多い中、保険会社の経営者の90%が、ビジネスにおける技術革新のための一貫した長期計画を立てていることは、おそらく驚くことではありません。

多くの保険会社のリーダーは、新しいテクノロジーの潜在的なメリットに熱意を示しています。「ミドルオフィスとバックオフィスにテクノロジーを適用することで得られる運用効率は、リアルタイムで測定可能な大きなメリットです」と、メットライフの最高デジタル責任者であるグレッグ・バクスター氏は述べています。

しかし、これらの計画のすべてが、デジタルイノベーションとトランスフォーメーションにおいて保険会社の従業員が果たすべき役割を中心に据えているわけではなく、また考慮しているわけでもありません。結局のところ、デジタル技術は単なるツールに過ぎません。スタッフがこれらのツールをどのように理解し、使用するかによって、デジタルトランスフォーメーションが会社の成長をどのように推進するかが決まります。

従業員に必要なデジタルスキルとは?

現在、デジタルスキルのギャップは業界間で存在します。 CapGeminiとLinkedInが共同で行った調査では、54%の企業が、デジタル人材のギャップがデジタル変革計画を遅らせ、ビジネスの競争優位性の一部または全部を犠牲にしていると述べています。

デジタルスキルのギャップは、ビジネスのデジタル環境への変革と、ソフトウェアやハードウェアからビジネスプロセスを抽出できないことという2つの主要な原因から生じたと、プログレッシブポリシーインスティテュートのライアン・クレイグ氏は述べています。

急速に変化する保険業界で成功を収めるためには、従業員は多くのデジタルスキルを必要としています。

基本的なデジタルスキルは、デジタル環境で働くために必要です。これには、コンピューターのハードウェアとソフトウェアの使用、デジタル環境でのタスクの実行、情報やチュートリアルへのアクセスなどが含まれると、2019年のUrban Instituteの研究で Ian Hecker氏とPamela Loprest 氏は述べています。

現在、ミドルスキルの仕事の78%は、基本的なデジタルスキルを必要としています。これらの仕事には、保険の幅広いポジションが含まれます。スタッフがこれらのスキルの強固な基盤を持っていることを確認することで、従業員はテクノロジーの変化により柔軟に対応できるようになります。これらのスキルは、デジタルに精通した従業員がツールを使用してイノベーションを起こし、変化する保険業界により完全に関与するのにも役立ちます。

2019 年の LinkedIn の調査では、クラウドコンピューティングが最も需要の高いデジタルスキルであることが特定されたと、CNBC のレポーターである Abigail Hess 氏は述べています。現在、クラウドコンピューティングは、保険会社自体のサイロ化から、パーソナライズされた方法で保険補償範囲を位置づけることまで、さまざまな方法で保険に革命をもたらしています。保険エコシステムは、情報を共有し、顧客が補償を必要とする正確な瞬間に顧客に対応するために、クラウドコンピューティングにも依存しています。

多くの労働者はクラウド環境で動作するソフトウェアの使用に精通していますが、クラウドコンピューティングの背後にあるテクノロジーを理解している人は少ないです。保険の専門家は、クラウドコンピューティングの仕組みを理解していれば、利用可能なテクノロジーでイノベーションを起こすための準備が整います。また、クラウド環境に伴うセキュリティリスクにも適切に対処できます。

AIはデジタル世界に革命を起こす存在ですが、ほとんどの保険専門家はそれを実装するためのスキルや教育を持っていません。

「AIのスキルとAIモデルを真に構築できる人の数は少ないため、人材と開発の面で非常に深刻な問題に直面しています」と、DXC Technologyのシニアバイスプレジデント兼CTOである Dan Hushon氏は述べています。

Hushon氏は、多くの労働者がチャットボットや分析ツールなど、AIが組み込まれたソフトウェアを使用するために必要なスキルを持っていると指摘しています。これらの労働者に欠けているのは、ソフトウェアにおけるAIの役割を理解する能力です。その結果、AIのトラブルシューティングや革新的な実装方法を見つける能力が妨げられています。

保険会社の従業員のデジタルスキルを身に付けることは、保険会社が自社の長期的な将来の成長を守るのにも役立ちます。デジタルスキルは、将来のリーダーシップの鍵であり、従業員がキャリアを通じて各ポジションで貢献し、革新する能力の鍵となると、デロイトのヴァラリー・ドーント氏、ドナル・レヘイン氏、ドーン・キーニー氏は述べています。

デジタルに精通したチームを構築するためのベストプラクティス

労働者は新しいデジタルスキルを求めています。 Carrie Duarte氏、Dan Staley氏、Bhushan Sethi 氏によるPwCの調査によると、米国の労働者は新しい技術スキルを学ぶために月平均15時間を費やす意欲があることが明らかになりました。

しかし、この調査では、この教育への取り組みにはいくつかのハードルがあることも明らかになりました。ほとんどの従業員が新しいスキルを習得したいと考えていましたが、スキルアップに利用できるリソースに満足しているのはわずか50%で、46%は、新しいスキルを習得するための努力を雇用主が認めず、報酬も支払わないと回答しています。

デジタルに精通した従業員で構成されるチームを構築するために、雇用主は従業員体験とデジタルテクノロジーがもはや別々のカテゴリーではないことを認識する必要があると、Forbes の Joe McKendrick 氏は述べています。むしろ、一方が他方に影響を与えます。

PwCの調査では、新たに導入されたテクノロジーに対するリーダーと労働者の見解の間に大きなギャップがあることが明らかになりました。たとえば、経営幹部の 90% が新しいテクノロジーを選択する際に人との交流を考慮したと回答した一方で、同意した従業員は 53% に過ぎませんでした。

テクノロジーに関する意思決定を改善するには、最初から従業員の参加を促進する必要があると、Duarte氏、Staley氏、Sethi氏は述べています。「社内のさまざまなレベルや部門から人材を選び、テクノロジーツールの計画、選択、設計で役割を果たすことができます」

実装プロセス全体を通じてフィードバックを収集する定期的なシステムにより、スタッフは新しいテクノロジーを確実に理解できます。また、特定の役割に合わせた推奨事項を提供し、生産性とエンゲージメントを向上させることもできます。

今日の労働者、特にミレニアル世代とZ世代の労働者は、デジタルスキルがいかに早く時代遅れになるかを知っています。 edX の調査によると、大学卒業者のわずか20%が、自分の大学教育が自分の選んだ分野に直接変換されると考えていることがわかりました。

注力すべき点の1つは、デジタルビルディングブロックのスキルであると、edXのCEOである Anant Agarwal氏は述べています。これらのスキルには、計算論的思考、データサイエンス、機械学習が含まれます。デジタルに精通した従業員は、現在使用されているシステムやプラットフォームを理解するだけでなく、これらのツールがなぜ効果的であるのか、どうすればより効果的になるのか、アップグレードが必要になったときには、情報に基づいた交換方法を選択する能力を持っています。

保険会社は、プラットフォーム固有のトレーニングではなく、デジタルビルディングブロックのスキルに焦点を当てることで、研修生がツールを使用する方法と理由について考えるように促すことができます。

保険会社は、新入社員にスケーラブルなスキルセットを提供することで、陳腐化してしまうスキルを従業員に教える問題を回避できます。

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