13 2月 2025

イノベーション:厳しい保険市場で成功するための秘訣

保険市場は、クライアントと保険会社の両方にとってますます困難になっています。保険料の上昇、キャリアのキャパシティの縮小、規制要件の複雑化により、市場の両側で多くの人が不安を感じています。幸いなことに、運送業者はすでに成功のために活用できる秘密兵器、つまりイノベーションを持っています。保険会社の戦略に対する考え方の変化、進化するテクノロジーの賢明な活用、そして人間の創意工夫の散りばめにより、保険市場のイノベーションは可能であり、また必要とされています。今こそ、より良い市場の未来に向けて自らを位置づける時です。

ハード保険市場とはどういう意味ですか?

保険市場は非常に伝統的で、その方法によって設定されています。結局のところ、リスクが軽減されることはめったになく、人々は何が起こっても保護の保証を必要としています。

しかし、この業界では伝統と安定性が重視され、リスク回避の傾向が見られ、保険市場のイノベーションが抑制されています。損害保険料の上昇率は市場の平均の上昇率よりも高く、これは好調に見えますが、実際には、これはいくつかの問題に苦しむ市場に対する短期的な対応でした。

高いプレミアム:高いプレミアムは、不安定なインフレと組み合わさった場合の厳しい市場の指標です。短期的には収益性を向上させる一方で、実行可能性の問題や、ますます複雑化する市場を補うには最適ではない方法であり、最終的には顧客を失い、信頼を損ないます。
引受能力の低下:補償限度額の引き下げ、特定のリスクに対する保険会社の減少、再保険の高額化と再保険の加入の困難化は、市場の縮小と関連性の低下につながります。特に、高リスク市場や十分なサービスを受けていない市場にサービスを提供するキャリアの能力を制限します。
引受ガイドラインの厳格化:ガイドラインが厳格になるにつれ、除外や補償制限が増え、それらを管理するために必要な工数が増え、免責額も増え、再び信頼と関連性が損なわれます。

ただし、業界における保険能力の課題のいくつかを理解することが重要です。

気候関連ストレス: 自然災害の頻度と深刻さが増すにつれ、大災害のモデリングや復興コストの不確実性も高まり、将来の気候リスクのプライシングや保険能力の抑制に課題が生じています。
ソーシャルインフレ:デジタル時代に負債が拡大するにつれて、課題が増大しています。企業責任に対する社会的見方は変化し、陪審員の裁定や和解金は増加し、訴訟の増加は保険会社を圧迫しています。
保険金請求コストの上昇:パンデミック後の状況は、労働力不足、サプライチェーンの混乱、不安定で高インフレによって特徴付けられます。コストは軒並み上昇しており、新しいテクノロジーの修理はますます困難になり、コストが高くなり、保険会社の範囲と能力に影響を及ぼしています。

これは、保険会社と彼らに補償を求めている人々にとって何を意味するのでしょうか?

キャリア側では、財政が抑制されるサイクルを作り出します。これは、低利回りの環境下で、より頻繁な金利調整、再保険コストの増加、コンバインド・レシオへの圧力を意味します。技術的な専門知識と技術投資の向上が不可欠である一方で、引受業務の負担は増加しています。人材の採用と維持も重要な要素です。

被保険者にとっては、保険料が高くなり、補償範囲が縮小され、免責額が増加します。予算の負担に加えて、保険会社の選択肢が少なくなり、配置タイムラインが長くなると、人々が保険をどのように見、求めるかに影響を与えます。

保険会社は、業務を最適化し、市場範囲を拡大し、手頃な価格、透明性、利便性に対する消費者の要求を満たす価値主導の保険ソリューションを提供するための革新的な戦略とツールを緊急に必要としています。

これらの課題をうまく乗り切るためには、配送業者と購入者の双方が次のことを行う必要があります。

より良いリスク管理の実践に投資する
リスク移転の代替オプションを探る
テクノロジーを活用して効率を高める
キャリア・ブローカー・クライアントとの関係を強化する
短期的な価格設定ではなく、長期的な持続可能性に焦点を当てる

このような状況は困難である一方で、リスクを効果的に管理し、創造的なソリューションを開発できるキャリアに機会を生み出します。特に、ボルトのような実績のあるデジタル配信パートナーがいる場合はなおさらです。

それでは、厳しい保険市場で成功するための実行可能な戦略をいくつか見てみましょう。

解決策 1: 余剰回線を活用して容量の制約に対処する

保険会社にとって余剰保険には多くの利点があります。サープラスライン保険は、柔軟な補償オプションと、配置が困難なリスクに対する創造的なソリューションを提供し、以下を提供します。

保険引受の柔軟性を高め、カバレッジを調整
ユニークまたは高リスクのエクスポージャーを保証する能力
料金やフォームの規制からの自由
カバレッジソリューションによるイノベーションの機会

あなたのクライアントがハリケーンが発生しやすい沿岸地域の商業用不動産の補償を求めていると想像してください。余剰ラインの運送業者は、従来のカバレッジが機能しない場所に介入できます。カスタム補償フォームとリスク固有の価格設定を作成することで、独自のリスク管理要件を追加し、創造的な控除オプションを構築できます。

余剰保険は、以下の点に有用な方法です。

困難なセクターで市場での存在感を維持
新製品またはカバレッジアプローチのテスト
標準的な市場範囲を超える異常なリスクをカバー
ニッチ市場における専門知識の開発

要するに、余剰保険は、保険会社が厳しい市場にもかかわらず、保険市場の革新を提供することを可能にします。

ソリューション2:テクノロジーによる効率化の推進

保険業務の効率化は不可欠であり、保険会社にとって重要な戦略であるべきです。保険業界のAI と進化するデジタル保険会社ツールは、保険会社の負担を軽減し、コストを厳しく抑えながら保険容量の課題に対処する素晴らしい方法です。保険業界におけるAIには、次のような多くのメリットがあります。

引受業務の効率化:管理負荷の軽減からデータ分析に基づく自動リスク評価まで、保険業界のAIには多くのメリットがあります。複雑でない補償範囲の即時のポリシー見積もりと、市場の状況に基づくリアルタイムの価格設定を追加して、さらに効率を高めます。
強化された請求管理: また、保険業界におけるAIは、不正の自動検出、請求の深刻度の予測分析、より優れた「トリアージ」とルーティングを可能にし、迅速な保険金請求の解決を可能にします。
デジタルの利点:リアルタイムのコミュニケーションツール、自動化された保険契約管理、デジタルドキュメント処理、および顧客セルフサービスはすべて、保険業務の効率を向上させます。

これらの技術的改善により、保険会社は厳しい市場環境でも収益性を維持しながら、クライアントにより良いサービスを提供できます。重要なのは、適切なツールとパートナーを選択することです。

解決策3:デジタル配信の採用

保険会社向けのデジタル保険販売とデジタルプラットフォームを使用することで、保険会社は厳しい保険市場で成功することができます。デジタル時代を最大限に活用することは、単に保険でAIを使用するだけではありません。クライアントと保険会社の関係をさらに簡素化および改善するために、多くの新しい保険会社ツールが提供されています。

bolt社のような成功したデジタル配信プラットフォームは、保険会社とそのターゲット市場との間の重要な仲介者として機能します。多くの場合、自動化され、API駆動型であるため、保険会社はワンストップポータルを通じて代理店、ブローカー、組み込み型保険パートナーと直接つながることができます。デジタル保険流通市場は、 CAGR11.24%で成長し、2031年までに3,015億1,000万ドルに達すると予想されています。

デジタル保険販売には、保険会社と顧客の関わり方の変化や、潜在的な市場リーチの大幅な拡大など、いくつかのメリットがあります。たとえば、ある bolt パートナーは、デジタルの採用により、顧客の評価が大幅に向上しました。

また、デジタル保険の配布により、冗長で反復的なデータ入力や管理タスクが削減され、運用コストの厳格化と顧客サービスの向上が実現します。保険金請求処理にかかる時間は 25%-50% 回短縮でき、保険業界のAIがさらに予算を圧迫する影響を与えるようになる前の2018年には、業界全体で120億ドルの節約になったと推定されています。

最後に、保険会社向けのデジタルプラットフォームにより、保険業務の効率化のための自動化と標準化が進み、新製品の開発や既存の商品の改善の機会が生まれます。リアルタイムの見積もり機能により、保険会社は市場の状況やリスク要因に基づいて動的に料金を調整でき、自動化された引受ルールにより、すべてのチャネルで一貫したリスク評価が保証されます。

ある大手保険会社が bolt の保険会社向けデジタルプラットフォームと提携したところ、代理店ネットワークが大幅に拡大し、新たな保険料が 40 億ドル追加され、毎日 20,000 件以上の見積書を処理できるようになり、スケーラビリティが大幅に向上しました。

厳しい保険市場で成功する方法:重要なポイント

現在の経済情勢は容易ではありませんが、保険会社にとって適切な戦略があれば、厳しい保険市場が成長と収益性の障害になる必要はありません。しかし、保険市場のイノベーションは非常に重要です。この厳しい保険市場でキャリアとして成功を目指すなら、以下の点を確認してください。

現在のキャパシティを評価し、余剰ラインのパートナーシップを検討します。
AIと自動化ツールに投資して、運用効率を向上させます。
デジタルファーストの戦略を採用して、現代の消費者の期待に応えましょう。

ハード保険市場を自信を持ってナビゲート—boltとのパートナーシップ

通信事業者は、変化する市場環境に迅速に適応する必要があります。Boltは、成長を加速し、流通チャネルを拡大し、運用効率を最適化する、スケーラブルでテクノロジー主導のプラットフォームでお客様を支援します。余剰保険のキャパシティ、シームレスなデジタル配信、よりスマートな引受のためのデータ駆動型のインサイトなど、boltは厳しい市場で成功するために必要な俊敏性とイノベーションを提供します。競争力を維持し、収益性を最大化し、優れた顧客価値を提供するBoltの業界をリードするソリューションをご利用ください。

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