20 9月 2024

家事労働者の責任:住宅所有者保険は乳母をカバーしていますか?

家事労働者は世界の労働力の大部分を占めており、米国も例外ではありません。

全米家事労働者同盟によると、米国には250万人以上の家事労働者がいます。彼らは、子供、高齢者、病気の家族の世話、家事、料理、掃除、ガーデニングなど、あらゆることを行います。

この国のこれほど多くの家事労働者は、保険に関する重要な問題を提示しています。乳母や家政婦など、あなたの家で働く人々を雇う場合、あなたの家がビジネスであるかのように保険をかける法的義務がありますか?

この記事では、法的要件と、顧客が気づいていない可能性のある家事労働者に保険をかけることの利点の一部を見ていきます。また、独立したエージェントがこれらの会話を開始する方法についてのアドバイスも提供します。

家事労働者をどのように定義しますか?

家事労働者は、雇用主と呼ばれる他人の世帯で働く人として分類されます。ここでのキーワードは「雇用主」であり、家事労働者はこのタイプの労働形態では従業員と見なされるためです。

従業員の法的定義は、州によって異なります。しかし、家事労働者は通常、いつ、どこでどのように働くか、契約を結ぶか、または彼らが1回だけでなく継続的にあなたのために働くかを彼らに伝えた場合、従業員と見なされます。

雇用主の責任とは?

家事労働者が従業員であり、独立した請負業者が仕事で怪我をした場合、通常、雇用主は彼らが受けた怪我に対して責任を問われます。これは、雇用主が自宅をビジネスであるかのように保険をかける法的義務があることを意味します。

これは、法的に従業員として分類される家事労働者を雇う際に人々が注意する必要があることです。それは必ずしも誰もが注目しているものではない、なぜなら彼らは家事労働者を従来の意味での従業員とは考えていないかもしれないからだ。

しかし、このような状況では、雇用主は、家事労働者が自宅や財産で負った傷害に対して個人的に責任を問われた場合に備えて、かなり強固な保険に加入する必要がしばしばあります。

住宅所有者保険は家事労働者をカバーしていますか?

これは、家事労働者を雇う人々から最もよく寄せられる質問の1つです。雇用主の既存の住宅所有者保険は、これらの個人をカバーしていますか? 簡単な答えはイエスです、保険ブローカーのオーナーであるジェフ・ライアンによると。ただし、補償範囲は非常に限られており、家事労働者を雇用する個人を経済的に危険にさらす可能性があります。

「住宅所有者の補償は、労働者があなたの州の労働者災害補償規則の対象となる必要がない場合、負傷した家事労働者に対応する場合があります」とライアンは付け加えます。「住宅所有者の保険は、「居住する従業員」(家事労働者など)が労働者災害補償の対象となる必要がある場合、補償範囲を除外します。」

Coastal Insurance Solutionsのチームは、ニューヨーク州では(他の多くの州と同様に)、住宅所有者保険が個人賠償責任保険を提供していると指摘しています。ただし、その補償範囲は世帯内の家族に限定されています。誰かが自分のオペアを家族の一員だと考えるかもしれませんが、保険会社はそうではありません。これは、住宅所有者の補償範囲が彼らに拡大されていないことを意味します。

また、一部の住宅所有者保険では労働者災害補償の承認が提供されていると述べていますが、それは週に40時間未満しか働かない家事労働者のみを対象としています。

要するに、住宅所有者保険はある程度の保護を提供するかもしれませんが、実際には帽子をかぶることができるものではありません。その結果、家事労働者を雇用している多くの住宅所有者は、補償範囲に大きなギャップがあり、彼らはそれに気づいていません。最悪のシナリオでは、従業員が重傷を負った場合、数百万ドルの訴訟を起こされる可能性があります。

ほとんどの州では労働者災害補償が義務付けられています

ほとんどの州では、家事労働者をカバーするために、雇用主が労働者災害補償保険に加入することを義務付けています。

「この保険は、仕事中に負傷した従業員に、適格な医療費と失われた賃金を払い戻すものです」と、家計給与計算プロバイダーのHomeWord Solutionsは述べています。「労働者災害補償保険に加入していない場合、負傷した従業員の費用について個人的に責任を負う可能性があります。」

しかし、あなたの州が労働者災害補償を必要としているかどうかを確認する前に、住宅所有者は雇用主が誰であるかを判断する必要があります。たとえば、ヘルプが代理店を通じて雇用された場合、その代理店の保険は、労働者災害補償を含む労働者をカバーする場合があります。ただし、住宅所有者が雇用主であると判断した場合、労働者の補償に関する次のポイントに到達します。

労働者災害補償法は州によって異なります

各州が労働者災害補償にどのようにアプローチするかについては、いくつかの大きな違いがあります。

「一部の州では、家事労働者が労働者災害補償によって保護されなければならない時期について、ドルのしきい値が設定されています」と、Independent Insurance Agents and Brokers of AmericaのCEOであるBob Rusbuldt氏は説明します。「中には人数の閾値があるところもあります。例えば、家事労働者が10人になるまで労働者災害補償は必要ないのです」

したがって、州の労働者災害補償法を確認して、詳細と例外、および雇用主が補償を購入するためのオプションを確認することが重要です。

州の失業保険も投入する

労働者補償に加えて、雇用主は家事労働者のための州の失業保険(SUI)を支払う必要があることがよくあります。

SUIは、雇用主が自分の過失なしに雇用関係を終了した場合、労働者に奨学金を支給すると、オンライン給与計算および人事サービスプロバイダーのGustoのKrystal Barghelame氏は説明します。この取り決めの下では、家事労働者は、新しい仕事を見つけるか、許可された期間の終わりに達するまで、州の失業機関から給料を受け取ります。

家事労働者に保険をかけるメリット

この時点で、長期の家事労働者を雇用する個人は一般的に雇用主と見なされ、労働者自身が従業員と見なされることを確認しました。雇用主は、従業員が被った怪我に対して責任を負い、自分自身を守るために住宅所有者保険、労働者災害補償、州の失業保険などの補償が必要です。

適切に補償されることは、安心と経済的保護の2つの主要な利点を提供します。

家庭での怪我は、あなたが思っているよりも一般的です。自宅での負傷者による医療訪問は毎年2,100万件を超えていると、セキュリティソリューションプロバイダーのASecureLifeのKimberly Alt氏は書いています。そして残念ながら、これらの事故の多くは致命的であり、毎年18,000人以上のアメリカ人が自宅での怪我で亡くなっています。

家事労働者に保険をかけることで、家政婦や庭師が事故に遭って怪我をした場合に、雇用主が大きな経済的反発に直面しないことを意味します。また、それらの従業員が適切に世話をされることも保証します。家事労働者、特に移民は、労働災害や死亡のリスクを高める多くの身体的危険に直面していると、サリー・C・モイス博士(R.N.)とマーク・シェンカー博士は書いています。

包括的な補償により、仕事中に十分な補償を受け、重傷を負った場合は身体的なリハビリテーションを受けることができ、長期間働くことができない場合は収入を受け取ることができます。最悪のシナリオでは、補償範囲は死亡給付金も提供し、家事労働者の受益者に支払いが行われます。

エージェントがこれらの会話を開く方法

さて、大きな質問です。家事労働者の保険について、どのように話し始めるべきでしょうか?

まず第一に、これらのサービスを必要とする可能性が最も高い既存の顧客と見込み客をターゲットにする必要があります。労働力アナリストのリン・ウォリス氏によると、最も大きな人口統計は、フルタイムの仕事を持ち、複数の子供を持つ親など、大家族を持つ世帯主と、65歳以上の高齢者の2人です。

これらは、家の周りで助けを必要とすることが多く、家事労働者を雇う傾向があるタイプの人々です。

そこから、関係を築くことがすべてです。顧客と連絡を取り合うことは重要であり、一見重要でない世間話でさえ、彼らが直面している可能性のある問題を明らかにし、どのように顧客に最善のサービスを提供するかについての手がかりを提供することができます。

おそらく、何年もの間あなたから住宅所有者保険を購入している顧客がいます。彼らは最近赤ちゃんを産み、介護を手伝うために乳母を雇ったと述べています。それは、乳母が仕事で怪我をした場合に備えて、彼らが完全にカバーされているかどうかを尋ねるのに最適な時期です。

労働者災害補償や州の失業保険など、利用可能なオプションのいくつかに言及して、それらが完全にカバーされていることを確認することができます。また、現代の保険消費者は知識と信頼を基盤としているため、理解を助けるための教材を提供することが重要です。

家事労働者の保険に関するブログ記事、補償オプションに関するビデオ、保険コストの比較を掲載したパンフレットの提供などは、顧客が追加の知識を得るのを支援する方法のほんの一部です。

増加する労働力に保険をかける

「Women in Informal Employment: Globalizing and Organizing」の副ディレクター、カリン・パペ氏によると、人口動態、社会、雇用のトレンドに支えられて、家事労働者の需要が高まっているという。また、他の職業と同様に、これらの従業員は怪我や病気が発生した場合に適切な補償を受けるに値します。

従来の住宅所有者保険は必ずしも適切ではないため、家事労働者を雇用する雇用主は、多くの州が彼らに州の失業保険だけでなく労働者災害補償保険の購入を要求していることを理解することが重要です。

独立したエージェントとして、あなたは彼らが家事労働者をカバーするために必要なすべてを持っていることを確認するのを助けることができます。重要な事項について彼らを教育し、適切な政策を指摘するだけでよいのです。

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