20 9月 2024

商業エコシステムにおける再保険の役割

保険業界の他のセクターと同様に、再保険は岐路に立っています。 COVID-19のパンデミック、迫り来るハリケーンシーズン、その他のリスクは、大きな混乱と不安定さを脅かしています。同時に、今後数十年にわたって業界のレジリエンスを保証できる再保険の大規模な再発明を生み出すためのデジタルツールと機会が存在します。

チャンスをつかみ、脅威を回避するために、再保険会社は新しい保険業界の文脈で自らを再考する必要があります。デジタルエコシステムを通じてパートナーや顧客とつながることで、このような有望な未来像が生まれます。

商業再保険の現状

「大規模な商業および再保険業界は、深刻な混乱のリスクにさらされていると同時に、重大な変革の瀬戸際に立たされています」と、イザベル・サンテナックとEYの保険リーダーは書いています。

パンデミックによる混乱、顧客の要求の変化、無形資産の価値の増加、新たな人材の必要性など、すべてが商業保険会社や再保険会社に圧力をかけています。一方、テクノロジーのディスラプションは、既存の商業保険と再保険のモデルを覆そうとしています。

現在、商業保険会社と再保険会社の両方が直面している最大の課題の1つは、顧客のニーズ、好み、期待をアプローチに組み込む必要性です。中央集権的なプラットフォームから実行されるデジタルエコシステムが日常的な体験の一部になるにつれて、顧客は保険会社にもデジタルエコシステムを期待するようになっています。

2020年のスイス・リーのレポートによると、エコシステム・アプローチを採用する保険会社は、「商品に焦点を当てた営業アプローチから、顧客の生涯にわたる幅広いニーズに密接に結びついた営業アプローチに移行し、人間の体験にさらに焦点を当てることができる」とのことです。保険会社が持つデータが増え、顧客とのつながりが容易になるほど、保険会社や再保険会社は、顧客ロイヤルティを構築する優れたエクスペリエンスを提供することが容易になります。

保険会社と再保険会社の関係における課題と機会

今日、商業保険会社と再保険会社の両方が大きな課題に直面しています。 COVID-19のパンデミック、大規模なハリケーンシーズンの脅威、その他の要因はすべて、保険会社の安定性、顧客との関係などを危険にさらしています。

しかし、これらの課題の中には、多くの機会が潜んでいます。これには、保険関係を再考し、顧客や保険以外のパートナー企業を新たな方法で関与させるプラットフォームを構築する機会が含まれます。

再保険とCOVID-19:エクスポージャーは共有できますか?

再保険の目標は、「保険会社が特に大きなイベントや災害に過度にさらされないようにすること」です、とビジネスライターのキャロライン・バントンは言います。このモデルは、イベントや災害が局所化されている場合に適しています。たとえば、ハリケーン地帯の保険会社にエクスポージャーを分散させることで、ハリケーンがその地域を襲ったときに保険会社が請求に圧倒されないようにすることができます。

しかし、世界的なパンデミック規模の災害は、個々の企業だけでなく、保険業界全体を危険にさらします。このような場合、保険会社と再保険会社は、すべての保険会社が四半期ごとに損失に直面しているため、エクスポージャーを共有するのに苦労する可能性があります。

パンデミック関連のリスクに対する保険会社の懸念は、企業が損失の最前線に立っているため、同じです。 PwC の調査によると、71%の企業がコロナウイルスに関連する懸念事項の上位3つに「財務的影響」を挙げています。これらの財務的影響は、企業が損失の補償を求めるため、商業保険会社や再保険会社に影響を及ぼします。

歴史的に、損害保険会社は大規模な災害を土台に、さらなる成長に拍車をかけてきました。例えば、2001年9月11日の同時多発テロでは、保険会社は過去最高の450億ドル(2020年の価格)の損害を被ったが、保険会社や再保険会社は攻撃を乗り切るだけでなく、この出来事を利用して経済的地位を強化することに成功したと、シルヴァン・ヨハンソン氏とマッキンゼーの同僚の研究者は2020年4月のレポートで述べています。

パンデミックは保険会社に多くの新たな問題をもたらしますが、保険商品の作成方法と流通方法を根本的に見直す機会も生み出す可能性があります。また、価値の高い顧客体験を構築するために、保険会社以外のパートナーとの関係を構築する機会も生まれます。

デジタルディスラプションとディスラプター

デジタルエコシステムでは、さまざまな企業が単一のプラットフォームで提携し、顧客にワンストップのサービス体験を提供します。

たとえば、再保険会社と商業保険会社は、顧客に包括的な補償体験を提供することを目的としたエコシステムで提携する場合があります。顧客は、それぞれが特定の種類の商業保険を専門とする複数の保険会社と同時に協力することができます。顧客は、特定のプロジェクトやビジネスに必要な補償範囲を持ち、関係する保険会社や顧客サービス体験に対して肯定的な印象を持って立ち去ります。

エコシステムが顧客と保険会社の両方に利益をもたらすことの1つは、効率の向上であると、Argo Groupのエグゼクティブバイスプレジデントであり、Argoのコロニー専門事業の社長である Gary Grose氏は述べています。顧客は、小売店でのショッピングやサービスの購入をよりデジタル領域に移行するにつれて、オンラインでのより効率的な取引を期待しています。同様に、保険会社と再保険会社は効率性を重視しています。彼らは迅速にビジネスを行いたいと考えています。

顧客向けのエコシステムをホストし、顧客取引から収集されたデータを処理する適切なデジタルプラットフォームは、商業保険会社と再保険会社が相互にやり取りできる配布速度と効率の両方を向上させることができます。

エコシステムモデルは、保険を含む多くの業界でディスラプションを推進しています。問題は、エコシステムアプローチによって保険会社が変わるかどうかではありません。「保険会社と再保険会社がモデルを採用するか、競合企業が引き起こす混乱に対応するかが変わるかどうかです」と、アクセンチュアのヨーロッパプラクティスのシニアマネージングディレクター兼保険リードであるダニエレ・プレスッティは述べています。

デジタル保険会社のエコシステムへの再保険の組み込み

デジタルエコシステムは、専門の再保険会社にも新たな機会を提供します。従来、再保険会社は、多くのリスクを引き受けるために規模を拡大するか、特定のニッチに特化することで成功してきました。再保険会社のスペシャリストは、他の保険会社が触れないリスクの専門家になることで成功を収めます。

この専門性は、テクノロジー主導の保険の未来において引き続き価値があります。しかし、適切な顧客に確実にリーチするためには、専門の再保険会社は、関係構築とアウトリーチへのアプローチ方法を再考する必要があります。

また、変化する顧客の要求を理解する必要もあります。「今日のリーンでテクノロジーを原動力とする組織は、リスクの移転よりも損失を防ぐことに価値を置いています。保険に対するニーズや期待は、それぞれ異なります」と、EY Global Insurance Consulting LeaderおよびEY EMEIA Insurance Leaderの Peter Manchesterは述べています。

「変革を最も成功させるのは、短期的な変化を緊急に推進すると同時に、将来に向けて賢明で長期的な賭けをする企業です」と、EY Americas Insurance Sector and Advisory Leaderの Ed J. Majkowskiは述べています。商業保険と再保険の場合、これらの賭けは顧客のニーズを理解することに焦点を当てます。多くの保険会社や再保険会社は、デジタル環境で他の保険会社や他のベンダーとも提携し、これらのニーズに対応します。このデジタルエコシステムのアプローチは、顧客にとってますます身近なものとなり、保険会社と再保険会社が手を取り合って将来にわたって協力することで、競争力を高めることができます。

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