19 9月 2024

保険の未来:期待すべき4つの変化

by ジム・ドウェインCEO、ボルト

今日の保険業界では、ディスラプションがいたるところに存在しています。これらの急速な変化を理解しようとすると、保険の専門家は、どちらが衰退し、どれが業界に影響を与え続けるのか疑問に思うかもしれません。

boltでは、進行中の4つの変更が、保険会社のビジネスのやり方に恒久的な変化をもたらすと予測しています。

POS保険の普及

従来、顧客は 1 つの企業から購入し、その購入に関連する補償を保険会社に依頼していました。しかし、今日では、より多くの保険会社やその他の業界関係者が、顧客が購入し、同じ取引で補償を行うPOS保険を採用しています。

その顕著な例がAmazonで、すでに特定の購入に対して保証と保護プランを提供しています。たとえば、ラップトップやその他のテクノロジー製品を購入したお客様は、そのアイテムの保護プランを購入するかどうかを尋ねられる場合があります。お客様がプランを選択した場合、その費用はチェックアウトの合計に追加されます。

顧客にとって、POS保険は摩擦を減らし、必要な補償範囲を取得しやすくなります。保険会社にとって、POS保険は、保険会社を商取引とリスクの交差点に位置づけ、顧客との関係を改善し、保険会社の購入プロセスに対する理解と指揮を改善します。

より良いデータによる引受査定の改善

保険会社は、引受と販売を改善するために常にデータに依存してきました。ビッグデータや予測分析などのツールの台頭により、保険引受はこれまでにない強力な方法でデータの使用を引き続き採用するでしょう。

現在、ビッグデータ分析を活用して引受業務を変革しようとしている保険会社は、日常的な管理タスクの自動化、チームの現在のタスクを強化するテクノロジーの選択、複数のデータソースの組み込みなど、いくつかの分野に注力していると、デロイトのブリットン・ヴァン・ダレン氏、ケリー・キュージック氏、アンディ・フェリス氏は書いています。

保険会社は、より包括的な新しいデータソースにアクセスできるようになると、予測分析などのAIツールを利用して、パターンを特定し、特定の顧客にとって最も可能性の高い発生や結果を提案することができます。保険業界は、テクノロジーが一般的になるにつれて、各顧客の特定のリスクとニーズに焦点を当てることができるようになります。

新しい業界参加者からのユニークなアプローチ

2010年代に入ると、インシュアテックのディスラプションが話題になるようになりましたが、それには正当な理由があります。既存の保険会社は、新しい方法で保険ビジネスに取り組もうとするテクノロジー重視のスタートアップ企業からの課題に直面していることに気づきました。何世紀にもわたって一貫した報道アプローチをとってきた業界にとって、この新しいプレーヤーの流入は、現状からの大きな逸脱を意味していました。

今日、既存の保険会社とインシュアテックの新興企業との関係はより協力的になっていますが、だからといって新しいプレーヤーが保険の変更を終えたわけではありません。最初のインシュアテックが足場を固め、彼らのアイデアの価値を証明すると、他のインシュアテックは独自のアプローチで彼らのリードに従うように促されます。斬新なアプローチで参加者を着実に紹介していくことが、新たな常識になっていくでしょう。

これらの参加者は、自らが保険会社になることから、新しい商品ラインに焦点を当てること、または既存の保険会社が独自の方法で長年の問題に対処するための新しいツールを提供することまで、保険のあらゆる分野を探求する可能性があります。既存の保険会社は、これらの新しい参加者と提携したり、彼らの努力から学んだりすることで利益を得ることができます。

人材への専用投資

人材は、保険会社やその他の企業にとって常に懸念事項でした。適切なスキルセットを持つ適切な人材を見つけて維持することは、あらゆるビジネスの寿命、安定性、成功にとって必須です。

トップタレントの必要性が将来なくなるわけではありませんが、「トップタレント」を構成する特性は変わる可能性があります。たとえば、テクノロジーが日常的なタスクを自動化すると、保険会社は、保険の人間的側面に焦点を当てた人材を引き付ける機会を得ることができ、ソフトウェアでは対処できない新たな問題を解決するという課題に直面します。

エンゲージメントの高い新しい人材を引き付けるために、保険会社はテクノロジーと人材をパッケージとして考える必要があります。「保険会社は、戦略とガバナンス、データと分析、テクノロジー、文化と人材という4つの主要分野を並行してアップグレードすることを検討すべきです。これらの領域は相互に関連し、相互依存しています」とVan Dalen、Cusick、Ferrisは書いています。これらの領域間の相互接続に注目する保険会社は、新世代の人材が必要とするスキルをより明確に把握でき、その結果、より良い採用決定につながる可能性があります。

複数の変更が複数の不確実性につながります。保険業界におけるデジタルディスラプションは、どの変化が機能し、どの変化が機能しないかという多くの疑問を提起しています。どちらが色あせ、どちらが持続しますか? 保険会社は、テクノロジーの変化が保険会社と顧客の両方にどのようなメリットをもたらすかを理解し始めています。最も持続する可能性が高い変化は、両当事者の保険関係を強化することに焦点を当てたものです。

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