27 9月 2024

デジタル保険ツールが建設業界の最大の課題にどのように対応するか

建設保険市場には良いニュースと悪いニュースがあります。

良いニュース:全体として、建設保険市場は堅調であると、Insurance Journal Magazineの編集長である Andrea Wells氏は書いています。良好な健康状態の兆候には、市場の有望な生産能力と、最も収益性の高い口座をめぐる活発な引受会社競争が含まれます。

悪いニュースは、これらの条件が米国全体に均等に分布していないことです。建設保険は全体として好調ですが、特定の地理的地域やプロジェクトにおける課題により、保険適用は保険会社と顧客の両方にとって困難な課題になっているとウェルズは述べています。

デジタルツールとプラットフォームは、商業保険会社と建設会社の両方が機会を活用しながら、課題により効果的に対処するのに役立っています。これらのツールを理解することで、民間運送業者はリスクを管理しながら、建設の顧客により良いサポートを提供できます。

価格の上昇

昨年は、建設業を含む多くの商業保険セグメントで価格が上昇しました。金融ジャーナリストのギャビン・スーター(Gavin Souter)氏は、大規模口座は平均9.4%、中規模口座は8%、小規模商業口座は5.2%と続いていると書いています。

保険料の引き上げは、建設保険のほぼすべてのセグメントで続くと予測されています。ウイリス・タワーズワトソンの2020年の調査によると、傘下責任は30%も増加すると予測されています。労働者災害補償のみが減少すると予測されており、予想されている金利変動幅は-2〜+4%です。

建設保険の価格上昇は、プロジェクトの規模など、さまざまな要因によって推進されています。請負業者と所有者は、保険料の変動に対応し始めており、それ自体が保険会社に追加のリスクをもたらす可能性があります。

大きなプロジェクト、大きな価格

プロジェクトが大きくなると、財務リスクも大きくなります。「50億ドルから100億ドルの規模のプロジェクトは珍しくありません。つまり、請求額は数千万ドルにもなるということです」と、AGCSの不動産およびエンジニアリング請求のグローバル責任者であるレイモンド・ホーゲンドールン氏は述べています。

その一例が、コロンビアのHidroituango水力発電ダムです。 2018年には建設中に洪水が発生し、保険会社は推定14億ドルの費用を負担し、ダムは史上最大のエンジニアリング関連の保険金請求の1つを記録したと、インシュアランス・ビジネス・アメリカのベサン・ムーアクラフト氏は書いています。

建設現場の規模と複雑さが増すにつれて、危機に瀕するお金と資源の量も増えます。より多くのリスクがかかっているため、請求はより高価になり、補償範囲も高くなります。

請負業者と所有者のコストとリスク

保険会社にとっての課題は、プロジェクトの複雑さとリスクを真に反映した価格で適切な補償を提供することです。請負業者と所有者にとって、それは予算内にとどまりながら自分自身を守ることです。

目標を達成するために、請負業者と所有者は、補償範囲を削減することでコストを削減することを選択できます。たとえば、特定のリスクを補償範囲から除外することに同意したり、プロジェクト自体の不十分な補償を購入したりして、潜在的な損失に対する自身のリスクの一部を負担する場合があります。

一部のゼネコンは、下請け業者を教育しようとすることで、リスクに対してより積極的なアプローチを取っていると、グローバルアドバイザリーのWillis Towers Watsonの Bill Creedon氏とJoe Russo 氏は述べています。しかし、すべてのリスクを共有できるわけではなく、請負業者は、リスクを自分で負担するか、それに対処できる手頃な価格の補償範囲を見つけようとするかを検討する必要があります。

特定のリスクのコストは、特にそれらのコストが増加し続けるにつれて、厄介なものになる可能性があります。建設会社は現在、ニューオーリンズのハードロックホテルの崩壊やフロリダ国際大学の歩道橋の崩壊などの出来事の後、構造プロセスに対する監視の目が厳しくなっています。

このような事故により、建設会社は事態を収拾しなければならないというプレッシャーにさらされています。特に、訴訟が発生した場合に損害賠償を支払う責任は保険会社にあることが多いため、保険会社は監視を強化する可能性が高いと、リスク防止機関のマーシュ・アンド・マクレナン(Marsh & McLennan)の経営責任および顧客体験担当シニアバイスプレジデントであるダン・ハンソン(Dan Hanson)氏は述べています。

一部の請負業者や所有者は、保険会社からの指導を歓迎します。ただし、他のタイプを探すことに伴う精査を避けるために、既存のタイプの補償範囲を保持する場合もあります。このパッチワーク的なアプローチは、リスク計算を変更し、深刻な結果を招く可能性があります。

デジタル調達

調達は、建設会社にとって常に課題でした。調達の問題に対処するデジタルプラットフォームとツールの台頭は、既存の課題に対処するだけでなく、リスクに関する新たな洞察も提供します。

「過去20年間で、調達の主な使命は、コストリーダーシップと供給の保証から、意思決定のための戦略的な洞察へと広がってきました」と、デロイトのブライアン・アンベンハウアーは述べています。

たとえば、さまざまなデジタル調達ツールにより、建設会社は需要の予測、リアルタイムでの支出の管理、事務処理の合理化、複数のソースからのデータを集約したリアルタイムのリスクの監視を行うことができます。

保険会社もこれらのツールを利用できます。大量のデータを監視および分析する機能により、保険会社はデジタル時代以前には不可能だった方法で引受とリスク管理に集中できます。スマートセンサーのようなコネクテッドデバイスは、リアルタイムでデータを収集・分析できるため、建設会社とその保険会社の両方がリスクの発生に対応し、コストのかかる可能性のある損失を軽減または防止することができます。

これらのツールは、請負業者との関係だけでなく、他の保険会社の顧客関係においても保険会社に利益をもたらします。「たとえば、インテリジェントなコンテンツ抽出ソリューションを使用すると、静的なドキュメントをデータポイントに変換できます。これにより、インデックス化された貴重な価格とペナルティを簡単に特定して対処できます」と SAP の Hugh Anderson 氏は述べています。

このようなツールは、連邦や州の安全規制などの要素を考慮し、それらを効果的な引受または流通システムに組み込むこともできます。

価格の上昇とリスクの変化という課題に対処するために、多くの建設会社は、保険の適用範囲と保険会社の専門家への迅速で信頼性の高いアクセスを必要としています。デジタルプラットフォームは、保険会社が質問に答えたり、見積もりを提供したり、補償範囲を設定したりするように求められたときに、これらの顧客に迅速につながる方法を提供します。

建設保険の適用範囲におけるその他の課題

建設保険は複雑な作業です。通常、プロジェクト固有の専門知識を持つ請負業者と所有者、および補償範囲と引受の専門知識を持つ保険会社との間のパートナーシップに依存しています。しかし、いくつかの要因がこの重要な関係を危険にさらす可能性があります。

全体として、米国の建設保険のキャパシティは依然として高い水準にあります。しかし、特定の市場では、保険会社が建設リスクの補償を拒否しているため、キャパシティは縮小しています。これらの保険会社の損失は、建設保険の顧客にいくつかの影響を及ぼします。

「ニューヨークの建設業界が直面している最大のリスクは、保険市場から撤退する市場が増えることです。その結果、建設業の保険の選択肢が減り、補償範囲が狭くなり、保険料が高くなります」と、AmWINS Brokerage of New Yorkのエグゼクティブ・バイス・プレジデントであるロバート・ギブソン氏は述べています。

それにもかかわらず、建設保険の健全な全国的な能力は、彼らが建設を計画している場所で必要な補償を見つけることができない場合、特定のプロジェクトや企業を危険にさらす可能性があります。これらの請負業者と所有者は、プロジェクトを完了するために、ビジネスが過度に拡大する場合でも、共有リスクに目を向けたり、より多くの自己リスクを負ったりすることがあります。

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